Vaxtavaxtareiknivél
Áætlaðu framtíðarvirði út frá upphafsupphæð, reglulegum framlögum, vöxtum, tímaramma og vaxtatímabili.
Hvernig á að nota þennan vaxtavaxtareikni
- Sláðu inn upphaflega innlögn
Sláðu inn upphæðina sem þú átt þegar eða ætlar að fjárfesta.
- Veldu mánaðarlegt framlag
Bættu við upphæðinni sem þú munt leggja inn í hverjum mánuði.
- Veldu vexti og tímabil
Sláðu inn áætlaða árlega ávöxtun og fjölda ára sem þú ætlar að fjárfesta.
- Veldu vaxtatímabil
Veldu hversu oft vextir bætast við — daglega, mánaðarlega, ársfjórðungslega eða árlega.
- Skoðaðu vaxtarspána
Grafið og sundurliðunin sýna heildarinnborganir á móti áföllnum vöxtum yfir allt tímabilið.
Hvernig þessi vaxtavaxtareiknivél virkar
Þessi vaxtavaxtareiknivél áætlar hvernig upphafsinnstæða vex þegar ávöxtun er endurfjárfest og þegar regluleg framlög halda áfram að byggja upp reikninginn. Hún sameinar vaxtavaxtavöxt af upphafsinnstæðu við framtíðarvirði mánaðarlegs framlagsstreymis, með því að nota samsvarandi mánaðarlegan vaxtarhraða sem ræðst af völdum vaxtatíðni. Niðurstaðan sýnir hversu mikið af framtíðarinnstæðunni kemur frá peningum sem þú lagðir inn á móti vexti sem fæst með vaxtavöxtum, sem er nauðsynlegt til að setja raunhæfar væntingar til sparnaðar og fjárfestinga.
FV = P(1 + r/k)^(kt) + C × [((1 + i_m)^(12t) – 1) / i_m], þar sem i_m = (1 + r/k)^(k/12) − 1 Byrjað með $19,938.65, lagt inn $518.40 á mánuði með 6 % árlegri ávöxtun í 20 ár miðað við valda vaxtatíðni: heildarinnborganir eru $144,355.83, áætlað framtíðarvirði er um $305,525.28, og u.þ.b. $161,169.45 kemur frá vexti frekar en innborgunum.
Að fjárfesta eingreiðslu að upphæð $19,938.65 án mánaðarlegra framlaga með 6 % vöxtum sem bætast við mánaðarlega í 20 ár: allur vöxturinn kemur frá vaxtavöxtum einum saman. Án viðbótarinnborgana fer lokastaðan samt verulega fram úr upphaflegu upphæðinni, sem sýnir hvernig tími og endurfjárfest ávöxtun sjá um vinnuna jafnvel þegar þú hættir að bæta við nýju fjármagni.
Ef byrjað er með sömu $19,938.65 en mánaðarlegt framlag hækkað vel yfir $518.40 — til dæmis með því að tvöfalda það — með 6 % vöxtum yfir 20 ár, breytist staðan verulega. Viðbótarinnborganirnar bæta ekki aðeins við nafnvirði sínu heldur skila þær einnig eigin vaxtavöxtum, þannig að bilið á milli hóflegra og ákveðinna framlaga breikkar enn frekar með hverju árinu sem líður.
- ✓ Áætlunin gerir ráð fyrir stöðugri meðalávöxtun á ári yfir allt tímabilið — raunveruleg markaðsávöxtun mun vera breytileg milli ára.
- ✓ Tíðni vaxtavaxta helst óbreytt yfir allt tímabilið; breyting á milli mánaðarlegra og daglegra vaxtavaxta gefur örlítið mismunandi niðurstöður.
- ✓ Gert er ráð fyrir að framlög haldist stöðug yfir tímabilið, án truflana eða hækkana.
- ✓ Skattar, verðbólga og reikningsgjöld eru ekki dregin frá áætluninni — niðurstaðan er nafnvirðisáætlun fyrir skatta.
- Lengri tímarammar magna áhrif vaxtavaxta verulega; tími á markaði skiptir oft jafn miklu eða meira máli en ávöxtunarkrafan sjálf.
- Notaðu varfærna ávöxtunaráætlun (t.d. 5–6% fyrir hlutabréf eftir verðbólgu) þegar teknar eru ákvarðanir sem byggja á niðurstöðunni.
- Vaxtarmargfaldarinn (framtíðarvirði ÷ heildarframlög) er gagnlegt raunveruleikapróf — gildi yfir 2× benda yfirleitt til langs tíma eða djarfrar ávöxtunaráætlunar.
- Formúlur fyrir vaxtavexti og framtíðarvirði lífeyris — CFA Institute
- Upplýsingar um vaxtavexti frá SEC Investor.gov
Hvað eru vaxtavextir?
Vaxtavextir eru ferlið þar sem þú færð ávöxtun bæði á upphaflegan höfuðstól og á þá vexti sem þegar hafa safnast upp. Ólíkt einföldum vöxtum, sem eru aðeins reiknaðir af upphaflegu innlögninni, skapa vaxtavextir snjóboltaáhrif: hagnaður hvers tímabils verður hluti af grunninum fyrir útreikning næsta tímabils. Til skamms tíma er munurinn lítill, en yfir áratugi verður bilið gríðarlegt. Hagnýt leið til að áætla hversu fljótt peningar tvöfaldast er 72-reglan: deildu 72 með árlegri ávöxtun. Við 6 prósenta ávöxtun, til dæmis, tvöfaldast staðan u.þ.b. á 12 ára fresti. Við 8 prósent tvöfaldast hún á 9 ára fresti. Þetta líkan sýnir hvers vegna jafnvel lítill munur á ávöxtun skiptir svo miklu máli yfir langan tíma. Veldisvöxtur vaxtavaxta er mikilvægasta hugtakið í fjármálum einstaklinga og helsta ástæðan fyrir því að fjármálaráðgjafar leggja áherslu á að byrja að spara eins snemma og hægt er.
Tíðni vaxtavaxta skiptir máli
Tíðni vaxtavaxta vísar til þess hversu oft áfallnir vextir eru lagðir við höfuðstólinn svo þeir geti skilað eigin ávöxtun. Algeng tíðni er daglega, mánaðarlega, ársfjórðungslega og árlega. Því oftar sem vextir bætast við, þeim mun hraðar vex staðan, því hagnaðurinn er endurfjárfestur fyrr. Í reynd er munurinn á mánaðarlegum og daglegum vaxtavöxtum tiltölulega lítill — venjulega brot úr prósenti á ári — en bilið á milli árlegra og mánaðarlegra vaxtavaxta er meira áberandi, sérstaklega við hærri vexti og yfir lengri tíma. Sparnaðarreikningar og bundnir reikningar reikna oft vexti daglega, á meðan margar fjárfestingaráætlanir gera ráð fyrir mánaðarlegum eða árlegum vaxtavöxtum. Þegar tveir valkostir með sömu nafnvexti eru bornir saman, mun sá sem hefur örari vaxtavexti skila aðeins hærri raunávöxtun. Þess vegna er árleg hlutfallsávöxtun (APY) — sem tekur mið af tíðni vaxtavaxta — betri mælikvarði til samanburðar en nafnvextir einir og sér.
Algengar spurningar um vaxtavaxtareiknivél
Hver er munurinn á vaxtavöxtum og einföldum vöxtum?
Einfaldir vextir reiknast aðeins af upphaflegum höfuðstól, en vaxtavextir reiknast bæði af upphafsstöðu og áður áföllnum vöxtum — sem skapar veldisvöxt yfir tíma.
Skipta mánaðarleg framlög meira máli en upphafsstaðan?
Til langs tíma litið skila regluleg framlög yfirleitt meiru til lokastöðunnar en upphaflega innstæðan, þar sem hvert nýtt framlag byrjar einnig að bera vaxtavexti.
Hvernig ætti ég að velja áætlaða árlega ávöxtun?
Notaðu raunhæft langtímameðaltal fyrir þann eignaflokk sem þú ert að líkja eftir. Almennir hlutabréfamarkaðir hafa oft skilað ávöxtun á efri hluta einstafa prósentu yfir löng tímabil, en raunveruleg niðurstaða er breytileg eftir löndum, eignasamsetningu, gjöldum, verðbólgu og upphaflegu mati.
Af hverju breytir vaxtatímabil niðurstöðunni?
Tíðari vaxtavextir bæta ávöxtun við höfuðstólinn oftar á hverju ári, sem eykur raunvexti lítillega miðað við sjaldgæfari vaxtavexti við sömu nafnvexti.
Get ég notað þetta fyrir sparnað í stað fjárfestinga?
Já. Þetta virkar fyrir hvaða inneign sem er sem vex yfir tíma, þar á meðal hávaxtasparnaðarreikninga, bundna reikninga, skuldabréf og langtímafjárfestingasöfn.