APY reiknivél
Breyttu uppgefnum ársvöxtum í APY og áætlaðu vöxt á einu ári.
Hvernig á að nota þessa APY reiknivél
- Sláðu inn uppgefna ársvexti
Sláðu inn nafnvexti á ári fyrir vaxtavexti.
- Veldu vaxtatímabil
Sláðu inn hversu oft á ári vextir bætast við (t.d. 12 fyrir mánaðarlega, 365 fyrir daglega).
- Bættu við upphaflegri innlögn
Sláðu inn stöðuna sem á að nota fyrir eins árs vaxtaráætlun.
- Skoðaðu áætlað APY
Berðu saman APY við uppgefna vexti til að sjá ávinning vaxtavaxta.
- Berðu saman reikninga
Keyrðu útreikninginn fyrir mismunandi samsetningar vaxta og vaxtatímabila til að finna bestu raunávöxtunina.
Hvernig þessi APY reiknivél virkar
Þessi APY reiknivél breytir nafnvöxtum (auglýstum vöxtum) í árlega ávöxtun með því að taka tillit til vaxtavaxtatímabila. APY er staðlaður mælikvarði sem notaður er til að bera saman innlánsreikninga og er hann alltaf jafn eða hærri en nafnvextirnir þar sem hann inniheldur áhrif vaxtavaxta innan ársins.
APY = (1 + r/n)^n – 1 Sparnaðarreikningur með 5 % vöxtum sem bætast við daglega (365 sinnum á ári): APY = um það bil 5.127 %. Á $10,000 innstæðu þýðir þetta að þú vinnur þér inn um $512.67 í vexti á einu ári í stað þeirra $500 sem einfaldir skráðir vextir myndu gefa.
Sömu 5 % nafnvextir með mánaðarlegum vaxtavöxtum (12 sinnum á ári) í stað daglegra gefa örlítið lægri árlega ávöxtun (APY). Á $10,000 innstæðu er munurinn á áunnum vöxtum yfir eitt ár lítill en eykst með hærri stöðu og hærri vöxtum, sem er ástæðan fyrir því að APY — en ekki uppgefnir vextir — er rétti mælikvarðinn til samanburðar.
5.5 % uppgefnir vextir með ársfjórðungslegum vaxtavöxtum (4 sinnum á ári) skila hærri APY en 5 % með daglegum vaxtavöxtum, vegna þess að grunnvextirnir sjálfir hafa meiri áhrif en tíðni vaxtavaxta við dæmigerð kjör sparnaðarreikninga. Berðu alltaf saman APY við APY frekar en að blanda saman uppgefnum vöxtum með mismunandi vaxtavaxtatímabilum.
- ✓ Nafnvextirnir haldast óbreyttir allt árið — reikningar með breytilega vexti geta gefið aðra raunávöxtun.
- ✓ Engar úttektir eða viðbótarinnstæður eiga sér stað yfir árið; APY mælir ávöxtun á óbreyttri innstæðu.
- ✓ Gert er ráð fyrir að vaxtavextir reiknist með jöfnu millibili yfir árið.
- ✓ Skattar á vaxtatekjur eru ekki dregnir frá APY-tölunni.
- Munurinn á nafnvöxtum og APY eykst eftir því sem vaxtavextir eru reiknaðir oftar — daglegir vaxtavextir gefa merkjanlega hærra APY en ársfjórðungslegir vaxtavextir við sömu nafnvexti.
- Þegar sparnaðarreikningar eða bundnir reikningar eru bornir saman skal alltaf bera saman APY frekar en uppgefna vexti, þar sem mismunandi stofnanir kunna að reikna vaxtavexti með ólíkri tíðni.
- Fyrir mjög stutta geymslutíma er ávinningur vaxtavaxta lítill; APY er marktækast fyrir fjármuni sem geymdir eru í heilt ár eða lengur.
- Tilvísanir í aðferðafræði við upplýsingagjöf um árlega ávöxtun (APY)
- Leiðbeiningar um samanburð á innlánsreikningum
Hvað er árleg ávöxtun (APY)?
Árleg ávöxtun (APY) er raunávöxtun á innstæðureikningi eftir að tekið hefur verið tillit til áhrifa vaxtavaxta innan ársins. Þegar banki gefur upp nafnvexti segja þeir einir og sér ekki til um hversu mikið þú munt raunverulega vinna þér inn, því þeir hunsa þá staðreynd að lögðu vextirnir bera sína eigin vexti á síðari tímabilum. APY leiðréttir þetta með því að sýna heildarvöxtinn eins og um væri að ræða eina árlega prósentu sem beitt er einu sinni. Því oftar sem vextir bætast við — mánaðarlega, daglega eða jafnvel stöðugt — því meira verður bilið á milli nafnvaxta og APY. Fyrir dæmigerða sparnaðarreikninga er munurinn hóflegur, oft örfáir punktar, en hann verður meira áberandi við hærri vexti eða yfir lengri tíma. Lög um gagnsæi í sparnaði krefjast þess að bankar gefi upp APY nákvæmlega svo neytendur geti borið saman kjör milli stofnana sem kunna að reikna vaxtavexti með mismunandi tíðni.
Tíðni vaxtavaxta og raunveruleg áhrif þeirra
Tíðni vaxtavaxta ákvarðar hversu oft áunnir vextir eru lagðir við höfuðstól og byrja sjálfir að bera vexti. Algengasta tíðnin er daglega, mánaðarlega, ársfjórðungslega og árlega. Daglegir vaxtavextir leggja vexti við á hverjum degi, þannig að staðan vex um örlítið magn daglega og vextir næsta dags eru reiknaðir af nýrri, örlítið hærri stöðu. Mánaðarlegir vaxtavextir gera það sama en aðeins tólf sinnum á ári, svo það eru færri tækifæri fyrir vexti-á-vexti innan sama tímabils. Miðað við vexti á flestum sparnaðarreikningum er raunverulegur munur á daglegum og mánaðarlegum vaxtavöxtum mjög lítill — yfirleitt nokkur sent á hverja þúsund dollara á ári. Bilið breikkar við hærri vexti, sem er ástæðan fyrir því að tíðni vaxtavaxta skiptir meira máli fyrir bundna reikninga eða skuldabréf með hærri ávöxtun en meðaltal. Þegar reikningar eru bornir saman er best að einblína á APY frekar en að reyna að meta tíðni vaxtavaxta sérstaklega — APY inniheldur þegar þau áhrif.
Algengar spurningar um APY-reiknivél
Af hverju er APY hærra en uppgefnir vextir?
Vegna þess að APY inniheldur áhrif vaxtavaxta innan ársins. Í hvert sinn sem vextir eru lagðir við, fást vextir af örlítið hærri stöðu á næsta tímabili.
Hefur vaxtavaxtatíðni mikil áhrif?
Við dæmigerða sparnaðarvexti (3–5%) er munurinn á mánaðarlegri og daglegri vaxtavaxtareikningu yfirleitt lítill miðað við höfuðstól. Við hærri vexti eða stærri upphæðir verður munurinn marktækari.
Ætti ég alltaf að velja reikninginn með hæstu árlegu ávöxtunina (APY)?
Árleg ávöxtun (APY) er besti mælikvarðinn til samanburðar á innlánsreikningum, en athugaðu einnig takmarkanir á úttektum, lágmarksinnstæður, gjaldskrár og staðbundnar innstæðutryggingar.
Er APY það sama og APR?
Nei. APY mælir ávöxtun af innstæðum. APR mælir kostnað við lántöku. Báðir mælikvarðar taka mið af vaxtavöxtum en eiga við gagnstæðar hliðar fjármálaviðskipta.