Lánagreiðslureiknivél
Áætlaðu afborgun af láni með föstum vöxtum og sjáðu hvernig aukagreiðslur breyta uppgreiðslutímanum.
Hvernig á að nota þessa lánareiknivél
- Sláðu inn lánsfjárhæð
Sláðu inn heildarfjárhæðina sem þú ætlar að fá að láni eða skuldar nú þegar.
- Stilltu vaxtaprósentu
Sláðu inn ársvexti lánsins.
- Veldu lánstíma
Veldu endurgreiðslutímabilið í mánuðum eða árum.
- Bæta við aukagreiðslum (valfrjálst)
Sláðu inn hvers kyns mánaðarlegar aukagreiðslur eða eingreiðslur til að sjá hvernig þær lækka heildarvexti og stytta endurgreiðslutímann.
- Skoða niðurstöður
Reiknivélin sýnir mánaðarlega greiðslu, heildarvexti og fulla greiðsluáætlun.
Svona virkar þessi lánareiknivél
Þessi lánareiknivél áætlar áætlaða mánaðarlega greiðslu af afborgunarláni með föstum vöxtum með því að nota staðlaða afskriftarformúlu, og hermir síðan eftir hraðari endurgreiðsluferli ef þú velur að bæta við aukafjármunum í hverjum mánuði. Hún nýtist fyrir bílalán, einkalán, námslán og aðrar skuldir með föstum tíma þar sem þú vilt sjá bæði grunnkröfu og áhrif ofgreiðslu.
M = P × [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n – 1] Ef þú færð að láni $35,000 með 6.8 % vöxtum í 5 ár (60 mánuði), þá eru mánaðarvextirnir 0.005667 og áætluð greiðsla er um það bil $689.74. Ef þú bætir við $75 aukalega í hverjum mánuði, þá sýnir reiknivélin flýtileiðina: lánið er greitt upp á um það bil 54 mánuðum og þú sparar um $753.34 í vexti.
Að fá lánað $35,000 með 6.8 % vöxtum en velja 3 ára lánstíma í stað 5 ára hækkar mánaðargreiðsluna verulega, en heildarvextir sem greiddir eru á lánstímanum lækka mikið. Styttri tími þýðir að höfuðstóllinn greiðist hraðar niður, sem gefur vöxtum minni tíma til að safnast upp — jafnvægislist á milli mánaðarlegs greiðsluflæðis og heildarlánskostnaðar.
Með því að nota sama $35,000 lán með 6.8 % vöxtum til 5 ára, og bæta við aukalega $75 á mánuði ofan á áætlaða greiðslu, flýtir það uppgreiðslu í um 54 mánuði og sparar um það bil $753.34 í vexti. Hver aukagreiðsla fer beint inn á höfuðstólinn, sem minnkar þá upphæð sem framtíðarvextir eru reiknaðir af.
- ✓ Líkanið gerir ráð fyrir föstum vöxtum og reglulegum mánaðarlegum greiðslum út lánstímann.
- ✓ Aukagreiðslur fara beint inn á höfuðstól, sem styttir endurgreiðslutímann og dregur úr framtíðarvaxtakostnaði.
- ✓ Dráttargjöld, lántökugjöld, uppgreiðslugjöld og breytilegar vaxtabreytingar eru ekki innifalin.
- ✓ Hermun fyrir hraðari uppgreiðslu gerir ráð fyrir að aukagreiðslur séu fastar mánaðarlegar viðbætur.
- Aukagreiðslur hafa mest áhrif snemma í endurgreiðsluferlinu, þegar eftirstöðvar — og þar af leiðandi vaxtakostnaður — eru hæstar.
- Athugaðu reglur lánveitanda þíns um ráðstöfun greiðslna; sumir lánveitendur ráðstafa ofgreiðslum inn á næstu gjalddaga frekar en beint inn á höfuðstól.
- Samanburður á styttri lánstíma á móti aukagreiðslum á lengri lánstíma getur sýnt hvaða leið dregur meira úr heildarkostnaði í þinni stöðu.
- Jafngreiðsluaðferð með föstum vöxtum — Investopedia
- Fræðsluefni um húsnæðislán og lánagreiðslur fyrir neytendur
Hvernig afborganir lána virka
Afborgun (e. amortization) er ferlið við að dreifa láni í röð fastra greiðslna yfir ákveðinn tíma. Þó að heildargreiðslan sé sú sama í hverjum mánuði, breytist skiptingin á milli höfuðstóls og vaxta verulega frá upphafi til enda. Á fyrstu mánuðunum er eftirstöðvar lánsins hæstar, þannig að vaxtakostnaðurinn — reiknaður sem eftirstöðvar margfaldaðar með mánaðarvöxtum — tekur stærstan hluta greiðslunnar. Aðeins lítill hluti fer í að lækka höfuðstólinn. Eftir því sem líður á lánstímann lækkar hver afborgun höfuðstólinn, sem aftur lækkar vaxtakostnað næsta mánaðar. Þetta þýðir að sífellt stærri hluti greiðslunnar fer í höfuðstólinn. Þessi áhrif eru oft kölluð framhlaðnir vextir, og það er ástæðan fyrir því að lántakendur sem selja eða endurfjármagna snemma á lánstímanum komast að því að þeir hafa greitt háa vexti en lækkað höfuðstólinn aðeins lítillega. Skilningur á þessu mynstri sýnir hvers vegna aukagreiðslur á fyrstu árunum eru svo áhrifaríkar til að lækka heildarvexti.
Raunverulegur kostnaður við lengri lánstíma
Að lengja lánstíma — úr þremur árum í fimm, eða úr 15 árum í 30 — lækkar mánaðarlega greiðslu, sem getur gert skuldina viðráðanlegri. Hins vegar eykst heildarvaxtakostnaður yfir lánstímann verulega. Lengri lánstími þýðir fleiri mánuði af vaxtasöfnun og hægari niðurgreiðsla höfuðstóls heldur stöðunni hærri lengur, sem magnar áhrifin. Til dæmis getur sama lánsfjárhæð og vextir yfir fimm ár kostað næstum tvöfalt meira í heildarvexti miðað við þriggja ára lánstíma. Þegar lánstilboð eru metin skal bera saman heildarkostnað lántöku — ekki bara mánaðarlegu greiðsluna. Ef greiðslugeta leyfir sparar það peninga til lengri tíma litið að velja stysta viðráðanlega lánstímann. Að öðrum kosti gefur það sveigjanleika að taka lengri lánstíma vegna lægri lágmarksgreiðslu en greiða aukalega inn á lánið: þú lækkar vexti eins og um skammtímalán væri að ræða en getur farið aftur í lágmarksgreiðslu ef fjárhagurinn þrengist.
Algengar spurningar um lánareiknivél
Hvaða tegundir lána virka með þessari reiknivél?
Hún virkar best fyrir afborgunarlán með föstum vöxtum, svo sem einkalán, bílalán og aðrar skuldir með ákveðinn lánstíma og fasta vexti.
Draga aukagreiðslur alltaf úr uppgreiðslutíma?
Já, svo lengi sem aukagreiðslan fer inn á höfuðstólinn. Með því að lækka eftirstöðvarnar hraðar lækka vaxtagreiðslur hvers mánaðar á eftir, sem flýtir fyrir uppgreiðslu.
Af hverju eru heildarvextir svona háir á lengri lánstíma?
Lengri lánstími dreifir endurgreiðslunni á fleiri mánuði, sem þýðir að vextir safnast upp yfir lengra tímabil þótt hver einstök greiðsla kunni að virðast viðráðanlegri.
Get ég borið saman mismunandi lánstíma með þessu tæki?
Já. Prófaðu mismunandi lánstíma eða aukagreiðslur til að sjá jafnvægið á milli mánaðarlegrar greiðslugetu og heildarlántökukostnaðar.
Inniheldur þetta gjöld eða tryggingar?
Nei. Bættu þeim kostnaði við sérstaklega ef þú vilt bera saman heildarútgjöld tengd láninu.