Reiknivél fyrir sparnaðarmarkmið
Áætlaðu hversu langan tíma það tekur að ná sparnaðarmarkmiði.
Hvernig á að nota þessa sparnaðarreiknivél
- Sláðu inn sparnaðarmarkmið þitt
Sláðu inn þá upphæð sem þú vilt ná.
- Bættu við núverandi sparnaði
Sláðu inn þá upphæð sem þú átt þegar í sparnaði.
- Stilltu mánaðarlegt framlag
Sláðu inn hversu mikið þú ætlar að leggja fyrir í hverjum mánuði.
- Veldu árlega ávöxtun
Sláðu inn áætlaða árlega ávöxtun eða APY fyrir reikninginn sem þú ætlar að nota.
- Skoða tímalínu
Athugaðu mánuði að markmiði, heildarframlög og áunna vexti til að sjá hvort áætlunin passi við tímarammann þinn.
Hvernig þessi sparnaðarreiknivél virkar
Þessi sparnaðarreiknivél áætlar hversu marga mánuði það tekur að ná markmiðsupphæð miðað við núverandi sparnað, reglulegt mánaðarlegt framlag og áætlaða árlega ávöxtun. Hún notar formúlu fyrir framtíðarvirði lífeyris, leysta með tilliti til tíma, til að áætla hvenær uppsafnaðar innstæður ásamt vaxtavöxtum munu ná eða fara yfir markmið þitt. Niðurstaðan hjálpar þér að setja raunhæf tímamörk fyrir stór kaup, neyðarsjóði eða útborgun í húsnæði.
n = ln[(G × r/k + C) / (S × r/k + C)] / ln(1 + r/k) Með $5,000 í sparnað, mánaðarlegt framlag upp á $400 með 4.5 % ársávöxtun og markmið upp á $25,000: reiknivélin sýnir að vextir af bæði núverandi stöðu og nýjum innborgunum stytta tímann miðað við sparnað án vaxta. Í þessu tilfelli myndir þú ná markmiðinu á um 45 mánuðum í stað þeirra 50 mánaða sem það tæki án vaxta.
Með $5,000 í sparnaði og markmið upp á $25,000, þá mun það að tvöfalda mánaðarlegt framlag úr $400 í $800 við sömu 4.5 % ávöxtun u.þ.b. helminga tímann sem það tekur að ná markmiðinu. Hærra innborgunarhlutfall þýðir að meira fjármagn fer fyrr inn á reikninginn, sem gefur vöxtum stærri stofn til að vinna með í hverjum mánuði.
Ef byrjað er á núlli án sparnaðar og lagt er fyrir $400 á mánuði með 4.5 % vöxtum, tekur það merkjanlega lengri tíma að ná $25,000 markmiði en ef byrjað væri með jafnvel hóflega upphæð. Fyrstu mánuðina myndast mjög litlir vextir þar sem staðan er lág, þannig að fyrsti áfangi sparnaðarins drífst nánast eingöngu á innborgunum frekar en ávöxtun.
- ✓ Líkanið gerir ráð fyrir stöðugri ársávöxtun á öllu sparnaðartímabilinu — raunvextir á sparnaðarreikningum eða peningamarkaðssjóðum geta breyst.
- ✓ Mánaðarleg framlög eru meðhöndluð sem regluleg og samfelld yfir allt tímabilið.
- ✓ Vextir eru reiknaðir mánaðarlega; aðrar vaxtatímabilstíðnir munu skila örlítið öðruvísi tímalínum.
- ✓ Skattar á vaxtatekjur og reikningsgjöld eru ekki dregin frá áætluninni.
- Jafnvel litlar ávöxtunarforsendur geta stytt tímann verulega fyrir stór markmið — hávaxtareikningur með 4–5% ársávöxtun (APY) getur sparað nokkra mánuði miðað við vaxtalausan veltureikning.
- Ef markmiðið er háð tíma (t.d. útborgun fyrir ákveðna dagsetningu), vinndu þá aftur á bak með því að breyta upphæð framlagsins þar til tímalínan passar.
- Líttu á niðurstöðuna sem áætlunarmarkmið og endurskoðaðu hana reglulega þegar vextir eða greiðslugeta breytast.
- Formúla fyrir framtíðarvirði lífeyris — Investopedia
- Leiðbeiningar um vexti á sparnaðarreikningum neytenda
Hvað er framtíðarvirði jafnra greiðslna?
Framtíðarvirði jafnra greiðslna er heildarvirði raðar af jöfnum reglulegum innborgunum ásamt vöxtum og vaxtavöxtum sem safnast upp yfir tíma. Þegar þú sparar fasta upphæð í hverjum mánuði á hver innborgun vexti í mismunandi langan tíma — fyrsta innborgunin ber vexti allan sparnaðartímann, á meðan sú síðasta ber nánast enga vexti. Formúlan fyrir framtíðarvirði jafnra greiðslna nær utan um þessa stigvaxandi vaxtavexti í einni jöfnu, sem gerir kleift að áætla hversu hratt regluleg framlög vaxa í átt að markmiðinu. Þetta hugtak er grundvöllur sparnaðaráætlana því það sýnir að reglulegar innborganir, jafnvel litlar, njóta góðs af tímanum á þann hátt sem eingreiðslur gera ekki. Formúlan sýnir einnig jafnvægið á milli upphæðar framlags og ávöxtunar: hærri vextir stytta tímann, en hækkun mánaðarlegs framlags hefur yfirleitt meiri og fyrirsjáanlegri áhrif.
Að velja rétta forsendu um ávöxtun
Árleg ávöxtun sem þú slærð inn hefur veruleg áhrif á áætlaðan tíma, svo hún ætti að endurspegla þá tegund reiknings sem þú ætlar að nota. Hefðbundinn sparnaðarreikningur í banka gæti boðið upp á tiltölulega lága vexti, á meðan hávaxtareikningar og peningamarkaðssjóðir geta boðið merkjanlega meira. Fyrir skammtímamarkmið undir tveimur árum skiptir jafnvel lítill munur á ávöxtun minna máli þar sem vaxtavextir hafa takmarkaðan tíma til að safnast upp. Fyrir langtímamarkmið — neyðarsjóð, útborgun í húsnæði yfir nokkur ár eða stórkaup — verður ávöxtunin mikilvægari þar sem hver mánuður vaxtavaxta byggir ofan á hagnað fyrri mánaða. Forðastu að nota forsendur um ávöxtun hlutabréfamarkaðar fyrir sparnaðarmarkmið nema peningarnir séu raunverulega fjárfestir í hlutabréfum, sem fylgir sveifluáhætta sem gæti tafið eða eyðilagt áætlunina. Samræmdu ávöxtunina við sparnaðarformið og endurskoðaðu áætlunina þegar vextir breytast verulega.
Algengar spurningar um reiknivél fyrir sparnaðarmarkmið
Skipta vextir miklu máli fyrir skammtímamarkmið?
Fyrir markmið undir einu ári eru áunnir vextir tiltölulega lágir. Vextirnir skipta meira máli fyrir langtímasparnað þar sem vaxtavextir fá tíma til að safnast upp.
Get ég notað þetta fyrir neyðarsjóð?
Já. Sláðu inn æskilega stærð neyðarsjóðs sem markmið, núverandi stöðu og mánaðarlega sparnaðarupphæð til að sjá hversu fljótt þú getur byggt upp sjóðinn.
Hvað ef ég eyk framlögin með tímanum?
Þessi reiknivél gerir ráð fyrir föstu framlagi. Ef þú ætlar að auka framlögin með tímanum verður raunverulegur tími styttri en áætlað er.
Á ég að nota vexti af sparnaðarreikningi eða ávöxtun fjárfestinga?
Notaðu þá vexti sem passa við tegund reikningsins. Fyrir skammtímamarkmið henta vextir á sparnaðar- eða peningamarkaðsreikningi betur. Fyrir lengri tíma getur ávöxtun fjárfestinga verið raunhæf en henni fylgir meiri óvissa.