Kaupa vs. leigja reiknivél
Sláðu inn leigu, fasteignaverð og samanburðartímabil til að bera saman ítarlegt auðlegðarlíkan fyrir kaup á móti leigu með niðurstöðum fyrir hvert ár.
Hvernig á að nota þessa kaupa vs. leigja reiknivél
- Sláðu inn mánaðarleigu
Sláðu inn núverandi eða áætlaða mánaðarleigu.
- Stilltu upplýsingar um fasteignakaup
Sláðu inn fasteignaverð, hlutfall útborgunar, vexti húsnæðisláns og lánstíma.
- Bæta við kostnaði eiganda
Fylltu út fasteignaskattshlutfall, tryggingar, viðhald, húsfélagsgjöld, veðtryggingu og kaup- og sölukostnað.
- Stilltu forsendur um vöxt
Sláðu inn vænta verðmætisaukningu húsnæðis, leiguvöxt og ávöxtunarkröfu fjárfestinga.
- Skoðaðu samanburðinn
Athugaðu heildarkostnað, eigið fé, virði fjárfestingar og núllpunktinn til að sjá hvor leiðin skilar meiri auði á völdu tímabili.
Svona virkar reiknivélin fyrir kaup á móti leigu
Þessi reiknivél ber saman ákvörðun um að kaupa eða leigja til langs tíma með því að nota afborganir af lánum, verðmætisaukningu, leiguvöxt og fjárfestingarkosti fyrir útborgun og mánaðarlegan sparnað við að leigja. Hún inniheldur einnig reglulegan kostnað eiganda eins og fasteignaskatt, tryggingar, viðhald, húsfélagsgjöld, veðtryggingu og viðskiptakostnað við bæði kaup og sölu, og sýnir síðan hvernig niðurstaðan breytist ár frá ári. Það gerir hana mun gagnlegri til að sjá hvenær það borgar sig raunverulega að kaupa, frekar en að sýna bara stöðuna á einum tilteknum tímapunkti.
Niðurstaða kaupa = eigið fé í húsnæði − kostnaður eiganda − kaupkostnaður − sölukostnaður; Niðurstaða leigu = fjárfest útborgun og sparnaður vegna gjalda + mánaðarlegur sparnaður við leigu − greidd leiga Leiga fyrir $2,000 á mánuði á móti því að kaupa $400,000 fasteign með 20 % útborgun á 6.5 % vöxtum til 10 ára: reiknivélin ber saman heildarleigukostnað upp á $275,133.10, heildarkaupkostnað upp á $322,714.12, eigið fé í húsnæði upp á $266,282.95 og fjárfestan valkost leigjanda upp á $157,886.90. Lokaávinningurinn er $60,815.03 og líkanið sýnir hvort kaup nái núllpunkti innan samanburðartímabilsins.
Samanburður á $2,000 leigu við $400,000 húsnæði yfir 5 ár í stað 10 ára breytir niðurstöðunni verulega í þágu leigu, þar sem hár upphafskostnaður og sölukostnaður við kaup hafa skemmri tíma til að jafnast út með verðmætisaukningu og eignamyndun. Stuttur eignarhaldstími er oft hagstæðari fyrir leigu, jafnvel þegar mánaðarleg afborgun láns er svipuð og leigan.
Með því að hækka áætlaða verðmætisaukningu húsnæðis úr 3 % í 5 %, á meðan öðrum forsendum er haldið óbreyttum, verða kaup mun hagstæðari en leiga yfir 10 ár. Verðmætisaukning er ein viðkvæmasta forsendan í þessu líkani — lítil breyting á væntum vexti getur breytt niðurstöðunni algjörlega.
- ✓ Notar húsnæðislán með föstum vöxtum fyrir allt tímabilið.
- ✓ Fasteignagjöld, viðhald og sölukostnaður eru áætluð með einföldum prósentum frekar en sértækum skattareglum eða nákvæmum tilboðum.
- ✓ Gert er ráð fyrir að leiga hækki um fasta árlega prósentu.
- ✓ Ávöxtun fjárfestinga er reiknuð sem fast meðaltal, þannig að sveiflur og áhætta tengd röð ávöxtunar endurspeglast ekki.
- Stuttur tímarammi er yfirleitt hagstæðari fyrir leigu þar sem kaupum fylgir mikill upphafs- og sölukostnaður sem þarf tíma til að jafnast út.
- Viðhald, skattar, tryggingar, húsfélagsgjöld og veðtryggingar breyta niðurstöðunni verulega á mörgum mörkuðum, svo að sleppa þeim getur látið kaup líta betur út en þau eru í raun.
- Samanburður á milli ára er oft gagnlegri en lokaútkoman þar sem mörg heimili flytja áður en nafnvirðis-núllpunkti er náð.
- Þetta er enn áætlanalíkan — skattafrádrættir, endurbætur, sveigjanleiki í lífsstíl og áhætta í hverfinu geta öll breytt raunverulegu vali.
Hvað ræður ákvörðuninni um að kaupa eða leigja?
Ákvörðunin um að kaupa eða leigja er ekki einfaldur samanburður á mánaðarlegum greiðslum. Hún felur í sér tvær grundvallarólíkar leiðir til eignamyndunar. Þegar þú kaupir byggir mánaðarleg greiðsla þín upp eigið fé í eign sem hækkar í virði, en þú tekur einnig á þig viðhald, tryggingar, skatta og viðskiptakostnað sem leigjendur sleppa við. Þegar þú leigir er húsnæðiskostnaðurinn einfaldari og fyrirsjáanlegri, og peningana sem þú hefðir notað í útborgun og eigandakostnað er hægt að fjárfesta annars staðar. Fjárhagsleg niðurstaða veltur á því hvernig þessar tvær leiðir þróast yfir tíma. Helstu breytur eru verðmætisaukning húsnæðis, ávöxtun fjárfestinga í öðru eignasafni leigjandans, hversu lengi þú ætlar að búa og allur kostnaður eigandans umfram húsnæðislánið sjálft. Í flestum tilfellum verða kaup hagstæðari eftir því sem þú ætlar að búa lengur, þar sem fastur kostnaður við kaup og sölu dreifist á lengra tímabil. Til skemmri tíma litið er leiga oft hagstæðari vegna þess að viðskiptakostnaður vegur þyngst í samanburðinum.
Hlutverk fórnarkostnaðar
Fórnarkostnaður er faldi þátturinn sem margir samanburðir á kaupum og leigu líta fram hjá. Þegar þú kaupir húsnæði er útborgunin og kaupkostnaðurinn bundinn í eigninni í stað þess að vera fjárfest í fjölbreyttu eignasafni. Ef hlutabréfamarkaðurinn eða aðrar fjárfestingar skila meiri ávöxtun en húsnæðið hækkar í virði (að teknu tilliti til alls kostnaðar eiganda), þá geta kaup skilað minni hagnaði en leiga þegar litið er á hreina eignamyndun. Aftur á móti, ef fasteignaverð hækkar hratt og húsnæðislánið virkar sem vogarafl á virðisaukninguna, geta kaup verið mun hagstæðari. Mismunur á mánaðarlegum sparnaði skiptir líka máli: ef leiga er ódýrari mánuð fyrir mánuð er hægt að fjárfesta mismuninum og þau framlög vaxa yfir samanburðartímabilið. Þessi reiknivél líkir eftir þeirri fjárfestingarleið svo þú getir séð heildarútkomuna fyrir báðar sviðsmyndirnar í stað þess að horfa aðeins á mánaðarlegan kostnað. Niðurstaðan er mjög viðkvæm fyrir forsendum um ávöxtun og virðisaukningu, svo það gefur fyllri mynd að keyra samanburðinn með mismunandi vöxtum.
Algengar spurningar
Inniheldur þetta fasteignagjöld og tryggingar?
Já. Þú getur slegið inn fasteignagjöld, tryggingar, viðhald, hússjóðsgjöld, lánatryggingu og bæði kaup- og sölukostnað svo samanburðurinn sé nær heildarkostnaði við eignarhald.
Hvaða ávöxtunarkröfu ætti ég að nota fyrir fjárfestingar?
Algeng forsenda fyrir langtímaáætlanir er um 5–7% nafnávöxtun fyrir fjölbreytt eignasafn. Notaðu lægri tölu ef þú vilt varkárari sviðsmynd fyrir leigu.
Af hverju er núllpunkturinn mikilvægur?
Vegna þess að kaup virðast oft hagstæð aðeins eftir nokkur ár. Ef þú áætlar að flytja áður en núllpunkti er náð, gæti leiga enn verið betri fjárhagslegur kostur, jafnvel þótt kaup borgi sig til mjög langs tíma litið.