儲蓄目標計算機

估算達成儲蓄目標所需的時間。

輸入您想達到的目標金額。
輸入您目前的帳戶餘額。
輸入您每個月預計存入的金額。
輸入用於每月複利的標稱年儲蓄率。

達成目標所需時間

39

距離目標年數3.3
總投入金額$234,000
利息收益$11,590.71
公式 公式 假設條件 4 範例 範例 來源 2 最後更新 2026年3月10日
輸入內容將保留在瀏覽器中，除非未來的功能另有明確說明。 此結果僅供估計，重大決策請諮詢專業人士。

如何使用此儲蓄目標計算機

  1. 輸入您的儲蓄目標

    輸入您想要達到的目標金額。

  2. 添加現有儲蓄

    輸入您已經存下的餘額。

  3. 設定每月供款

    輸入您計劃每月增加的金額。

  4. 選擇名義年收益率

    輸入您計劃使用的帳戶預期名義年儲蓄率。

  5. 查看時間表

    檢查達成目標所需的月數、總存款額及賺取的利息，以確認該計劃是否符合您的期限。

計算方法

儲蓄目標計算機運作原理

此儲蓄目標計算機可根據您目前的儲蓄、固定的每月供款以及預期的標稱年收益率，估算達到目標餘額所需的月數。它會模擬每月供款和每月複利，直到餘額達到或超過目標。結果有助於您為大額購買、緊急預備金或首付款目標設定務實的時間表。

公式
每月：餘額 = 餘額 × (1 + r ÷ 12) + C；重複直到餘額 ≥ G
G 儲蓄目標（目標餘額）
S 目前儲蓄（起始餘額）
C 每月供款
r 年利率（小數）
12 每年每月複利次數
範例

在已儲蓄 US$5,000 的情況下，每月以 4.5% 的標稱年收益率供款 US$400，且目標為 US$25,000：計算機判定，與無收益儲蓄相比，現有餘額和新存款產生的利息縮短了時間表。在這種情況下，您將在大約 45 個月內達到目標，而不是在零利率下所需的 50 個月。

在已有 US$5,000 存款且目標為 US$25,000 的情況下，在相同的 4.5% 收益率下，將每月供款從 US$400 增加一倍至 US$800，可使達成目標的時間縮短約一半。較高的存款率意味著更多資金能更早進入帳戶，讓複利每月能在更大的基數上運作。

在沒有現有儲蓄、從零開始且每月以 4.5% 利率供款 US$400 的情況下，達成 US$25,000 目標所需的時間明顯長於擁有一定初始餘額的情況。由於初期餘額較小，產生的利息非常少，因此儲蓄的第一階段幾乎完全由供款而非收益驅動。

假設條件
  • ✓ 該模型假設在整個儲蓄期間標稱年收益率保持不變 — 儲蓄帳戶或貨幣市場基金的實際利率可能會發生變化。
  • ✓ 每月供款被視為在整個期間內持續且不間斷。
  • ✓ 利息按月計算複利；不同的複利頻率會產生略有不同的時間表。
  • ✓ 利息收入稅和帳戶費用未從預測中扣除。
備註
  • 即使是微小的收益假設也能顯著縮短大型目標的時間表，但請使用與計算機每月複利模型一致的標稱利率，而不是混用報價的 APY 和標稱利率慣例。
  • 如果您的目標具有時效性（例如在特定日期前支付首付款），請通過調整供款金額進行反向推算，直到時間表符合要求。
  • 將輸出結果視為規劃目標，並隨著利率或供款能力的變化定期重新評估。
來源
  1. 年金終值公式 — Investopedia
  2. 消費者儲蓄帳戶利息指南

年金的終值是什麼？

年金終值是指一系列等額定期存款的總累積價值，加上這些存款隨時間產生的複利。當您每月存入固定金額時，每筆存款賺取利息的時間長短不同——第一筆存款在整個儲蓄期間都在計算複利，而最後一筆存款幾乎沒有賺到利息。年金終值公式將這種交錯的複利計算整合在一個表達式中，使預測定期供款增長到目標金額的速度成為可能。這個概念是儲蓄目標規劃的基礎，因為它顯示了持續的存款（即使是小額存款）如何以單次投入計算無法體現的方式從時間中獲益。該公式還揭示了供款規模與收益率之間的權衡：較高的利率會縮短達成目標的時間，但增加每月存款通常具有更大且更可預測的效果。

選擇正確的收益率假設

您輸入的年收益率對預計時間表有重大影響，因此應反映您計劃使用的帳戶類型以及此計算機假設的名義利率慣例。傳統銀行的標準儲蓄帳戶可能提供相對較低的利率，而高收益儲蓄帳戶和貨幣市場基金則能提供顯著更高的利率。對於兩年以下的短期目標，即使是微小的收益率差異也影響較小，因為複利累積的時間有限。對於較長期的目標——如緊急預備金、數年後的首付款或大額購買——收益率假設變得更加重要，因為每個月的複利都在前一個月的收益基礎上增長。除非資金實際投資於股票，否則請避免在儲蓄目標時間表中使用股市回報假設，因為這會引入波動風險，可能延遲或破壞固定目標。請將收益率與工具匹配，並在利率發生實質性變化時重新審視預測。

儲蓄目標計算機常見問題

利率對短期目標有很大影響嗎？

對於一年以內的目標，賺取的利息相對較少。利率對於多年儲蓄目標更為重要，因為複利有時間產生顯著的累積效應。

我可以用這個來計算緊急預備金嗎？

可以。輸入您的目標緊急預備金金額、目前餘額以及每月儲蓄金額，即可查看建立這筆緩衝資金的速度。

如果我隨著時間增加存款金額會怎樣？

此計算機假設存款金額固定。如果您計劃隨時間增加存款，實際達成目標的時間將比預期短。

我應該使用儲蓄帳戶利率還是投資報酬率？

請使用與帳戶類型相符的利率。對於短期目標，儲蓄或貨幣市場利率較為合適。對於長期目標，投資報酬率可能較為實際，但具有較大的不確定性。

作者 Jan Křenek 創辦人兼財務計算機作者
審核者 DigitSum 方法論審查 財務模型驗證
最後更新 2026年3月10日

此結果僅供估計，重大決策請諮詢專業人士。

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