கடன் தவணை கால்குலேட்டர்
ஒரு நிலையான வட்டி தவணைக் கடன் தொகையை மதிப்பிடுங்கள் மற்றும் கூடுதல் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை எவ்வாறு மாற்றுகின்றன என்பதைப் பாருங்கள்.
இந்தக் கடன் தவணைக் கணக்கீட்டு கருவியை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது
- கடன் தொகையை உள்ளிடவும்
நீங்கள் வாங்கத் திட்டமிட்டுள்ள அல்லது ஏற்கனவே செலுத்த வேண்டிய மொத்தத் தொகையைத் தட்டச்சு செய்யவும்.
- வட்டி விகிதத்தை நிர்ணயிக்கவும்
கடனுக்கான ஆண்டு வட்டி விகிதத்தை உள்ளிடவும்.
- கடன் காலத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்
திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை மாதங்கள் அல்லது ஆண்டுகளில் தேர்ந்தெடுக்கவும்.
- கூடுதல் தொகைகளைச் சேர்க்கவும் (விருப்பத்தேர்வு)
கூடுதல் மாதாந்திர அல்லது ஒருமுறை செலுத்தும் தொகையை உள்ளிட்டு, அவை எவ்வாறு மொத்த வட்டியைக் குறைக்கின்றன மற்றும் கடன் முடியும் காலத்தைக் குறைக்கின்றன என்பதைப் பார்க்கவும்.
- முடிவுகளைச் சரிபார்க்கவும்
இந்தக் கணக்கீட்டு கருவி மாதாந்திரத் தவணை, மொத்த வட்டி மற்றும் முழுமையான அசல் மற்றும் வட்டி விவரப் பட்டியலைக் காட்டுகிறது.
இந்தக் கடன் தவணை கால்குலேட்டர் எவ்வாறு செயல்படுகிறது
இந்த கடன் தவணை கால்குலேட்டர் நிலையான வட்டி விகித தவணை கடனுக்கான மாதாந்திர தவணையை நிலையான கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் சூத்திரத்தைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடுகிறது, பின்னர் நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் கூடுதல் தொகையைச் செலுத்தினால் கடன் எவ்வளவு விரைவாக முடியும் என்பதை உருவகப்படுத்துகிறது. இது வாகனக் கடன்கள், தனிநபர் கடன்கள், கல்விக் கடன்கள் மற்றும் பிற நிலையான காலக் கடன்களுக்கு பயனுள்ளதாக இருக்கும், அங்கு நீங்கள் அடிப்படை தவணை மற்றும் கூடுதல் தொகையைச் செலுத்துவதன் தாக்கத்தை பார்க்க விரும்புகிறீர்கள்.
M = P × [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n – 1] நீங்கள் 5 ஆண்டுகளுக்கு (60 மாதங்கள்) 6.8 % வட்டியில் $35,000 கடன் வாங்கினால், மாத வட்டி விகிதம் 0.005667 மற்றும் திட்டமிடப்பட்ட தவணைத் தொகை தோராயமாக $689.74 ஆகும். நீங்கள் ஒவ்வொரு மாதமும் கூடுதலாக $75 செலுத்தினால், இந்தக் கணக்கீடு விரைவான வழியை உருவகப்படுத்துகிறது: கடன் சுமார் 54 மாதங்களில் முடிவடையும் மற்றும் வட்டிச் செலவில் சுமார் $753.34 சேமிக்கப்படும்.
$35,000 தொகையை 6.8 % வட்டி விகிதத்தில் கடனாகப் பெற்று, 5 ஆண்டுகளுக்குப் பதிலாக 3 ஆண்டு காலத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது மாதாந்திரத் தவணையை கணிசமாக உயர்த்துகிறது, இருப்பினும் கடன் காலம் முழுவதும் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டி கடுமையாகக் குறைகிறது. குறுகிய கால அளவு என்பது மீதமுள்ள தொகை விரைவாகச் செலுத்தப்படுவதைக் குறிக்கிறது, இது வட்டி சேருவதற்கு குறைந்த நேரத்தையே அளிக்கிறது — இது மாதாந்திர பணப்புழக்கத்திற்கும் ஒட்டுமொத்த கடன் செலவிற்கும் இடையிலான சமரசமாகும்.
அதே $35,000 கடனை 6.8 % வட்டி விகிதத்தில் 5 ஆண்டுகளுக்குப் பயன்படுத்தும்போது, திட்டமிடப்பட்ட தவணையுடன் கூடுதலாக மாதம் $75 செலுத்துவது, கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதை சுமார் 54 மாதங்களாக விரைவுபடுத்துகிறது மற்றும் வட்டியாக சுமார் $753.34 தொகையைச் சேமிக்கிறது. ஒவ்வொரு கூடுதல் கொடுப்பனவும் நேரடியாக அசலுக்குச் செல்கிறது, இது எதிர்கால வட்டி கணக்கிடப்படும் மீதமுள்ள தொகையைக் குறைக்கிறது.
- ✓ இந்த மாதிரி கடன் காலம் முழுவதும் நிலையான வட்டி விகிதம் மற்றும் வழக்கமான மாதாந்திர தவணைகளை அடிப்படையாகக் கொண்டது.
- ✓ கூடுதல் கொடுப்பனவுகள் நேரடியாக அசலில் சேர்க்கப்படுகின்றன, இது கடன் காலத்தைக் குறைக்கிறது மற்றும் எதிர்கால வட்டிச் செலவுகளைக் குறைக்கிறது.
- ✓ தாமதக் கட்டணங்கள், உருவாக்கக் கட்டணங்கள், முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கான அபராதங்கள் மற்றும் மாறுபடும் வட்டி விகித மாற்றங்கள் இதில் சேர்க்கப்படவில்லை.
- ✓ விரைவான திருப்பிச் செலுத்தும் உருவகப்படுத்துதல், கூடுதல் கொடுப்பனவுகளை ஒவ்வொரு மாதமும் நிலையான கூடுதலாகக் கருதுகிறது.
- நிலுவைத் தொகை மற்றும் வட்டி அதிகமாக இருக்கும் ஆரம்பக் கட்டத்தில் கூடுதல் கொடுப்பனவுகளைச் செலுத்துவது அதிக தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும்.
- உங்கள் கடன் வழங்குநரின் கட்டண விதிமுறைகளைச் சரிபார்க்கவும்; சில கடன் வழங்குநர்கள் கூடுதல் தொகையை அசலுக்குப் பதிலாக அடுத்த மாதத் தவணைக்குச் சேர்த்துக் கொள்வார்கள்.
- குறுகிய காலக் கடனையும், நீண்ட காலக் கடனில் கூடுதல் தொகையைச் செலுத்துவதையும் ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பதன் மூலம், உங்கள் சூழ்நிலைக்கு எது மொத்தச் செலவைக் குறைக்கும் என்பதைக் கண்டறியலாம்.
- நிலையான வட்டி விகிதத் தவணை முறை சூத்திரம் — Investopedia
- நுகர்வோர் அடமானம் மற்றும் கடன் செலுத்துதல் கல்வி குறிப்புகள்
கடன் தவணை முறை எவ்வாறு செயல்படுகிறது
கடன் தவணை முறை என்பது ஒரு கடனை காலப்போக்கில் தொடர்ச்சியான நிலையான தவணைகளாகப் பிரிக்கும் செயல்முறையாகும். ஒவ்வொரு மாதமும் மொத்தத் தவணைத் தொகை மாறாமல் இருந்தாலும், அசல் மற்றும் வட்டிக்கு இடையிலானப் பிரிவு ஆரம்பம் முதல் இறுதி வரை வியத்தகு முறையில் மாறுகிறது. ஆரம்ப மாதங்களில், நிலுவைத் தொகை அதிகமாக இருப்பதால், வட்டித் தொகை — நிலுவைத் தொகையை மாதாந்திர விகிதத்தால் பெருக்கிக் கணக்கிடப்படுவது — தவணையின் பெரும்பகுதியை எடுத்துக்கொள்கிறது. ஒரு சிறிய பகுதி மட்டுமே அசலைக் குறைக்கச் செல்கிறது. நீங்கள் கால அட்டவணையில் முன்னேறும்போது, ஒவ்வொரு அசல் குறைப்பும் நிலுவைத் தொகையைக் குறைக்கிறது, இது அடுத்த மாத வட்டித் தொகையைக் குறைக்கிறது. இதன் பொருள் அடுத்தடுத்த தவணைகளின் அதிகரித்த பங்கு அசலுக்குப் பயன்படுத்தப்படுகிறது. இந்த விளைவு பெரும்பாலும் வட்டியின் 'முன்பக்க ஏற்றம்' என்று அழைக்கப்படுகிறது, இதனால்தான் கடன் காலத்தின் ஆரம்பத்திலேயே விற்கும் அல்லது மறுநிதி செய்யும் கடன் வாங்குபவர்கள், தாங்கள் கணிசமான வட்டியைச் செலுத்தியுள்ளோம் ஆனால் அசலைச் சிறிதளவே குறைத்துள்ளோம் என்பதைக் காண்கிறார்கள். இந்த முறையைப் புரிந்துகொள்வது, ஆரம்ப ஆண்டுகளில் செலுத்தப்படும் கூடுதல் கொடுப்பனவுகள் மொத்த வட்டியைத் தவிப்பதில் ஏன் இவ்வளவு பயனுள்ளதாக இருக்கின்றன என்பதைத் தெளிவாக்குகிறது.
நீண்ட காலத்தின் உண்மையான செலவு
கடன் காலத்தை நீட்டிப்பது — மூன்று ஆண்டுகளில் இருந்து ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு அல்லது 15 ஆண்டுகளில் இருந்து 30 ஆண்டுகளுக்கு — மாதாந்திரத் தவணையைக் குறைக்கிறது, இது கடனைச் சமாளிக்க எளிதாக உணர வைக்கும். இருப்பினும், கடன் காலம் முழுவதும் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டி கணிசமாக அதிகரிக்கிறது. நீண்ட காலம் என்பது அதிக மாதங்களுக்கு வட்டி சேருவதைக் குறிக்கிறது, மேலும் அசல் தொகை மெதுவாகக் குறைவதால் நிலுவைத் தொகை நீண்ட காலத்திற்கு அதிகமாகவே இருக்கும், இது பாதிப்பைத் தீவிரமாக்குகிறது. உதாரணமாக, அதே கடன் தொகை மற்றும் வட்டி விகிதத்திற்கு, மூன்று ஆண்டு காலத்துடன் ஒப்பிடும்போது ஐந்து ஆண்டுகளில் மொத்த வட்டி கிட்டத்தட்ட இருமடங்காகலாம். கடன் சலுகைகளை மதிப்பீடு செய்யும்போது, மாதாந்திரத் தவணையை மட்டும் பார்க்காமல், கடனுக்கான மொத்தச் செலவை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். பணப்புழக்கம் அனுமதித்தால், உங்களால் இயன்ற குறுகிய காலத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது நீண்ட கால அடிப்படையில் பணத்தைச் சேமிக்கும். மாற்றாக, குறைந்தபட்சத் தவணைக்காக நீண்ட காலத்தைத் தேர்ந்தெடுத்து, விருப்பத்தின் பேரில் கூடுதல் தொகையைச் செலுத்துவது உங்களுக்கு நெகிழ்வுத்தன்மையை அளிக்கிறது: குறுகிய காலக் கடனைப் போலவே நீங்கள் வட்டியைக் குறைக்கலாம், அதே சமயம் நிதி நெருக்கடி ஏற்பட்டால் குறைந்தபட்சத் தவணைக்குத் திரும்பலாம்.
கடன் தவணைக் கால்குலேட்டர் அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
இந்த கால்குலேட்டர் எந்த வகையான கடன்களுக்குப் பொருந்தும்?
தனிநபர் கடன்கள், வாகனக் கடன்கள் மற்றும் நிலையான திருப்பிச் செலுத்தும் காலம் மற்றும் வட்டி விகிதம் கொண்ட பிற தவணைக் கடன்களுக்கு இது சிறப்பாகச் செயல்படும்.
கூடுதல் கொடுப்பனவுகள் எப்போதும் கடன் காலத்தைக் குறைக்குமா?
ஆம், கூடுதல் கட்டணம் அசலில் கழிக்கப்படும் வரை. நிலுவைத் தொகையை விரைவாகக் குறைப்பது அடுத்தடுத்த மாதங்களில் விதிக்கப்படும் வட்டியைக் குறைத்து, கடனை விரைவாக முடிக்க உதவுகிறது.
நீண்ட காலக் கடன்களில் மொத்த வட்டி ஏன் இவ்வளவு அதிகமாக உள்ளது?
நீண்ட காலக் கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் காலத்தை அதிக மாதங்களுக்குப் பரப்புகிறது, இதனால் ஒவ்வொரு தவணையும் சுலபமாகத் தெரிந்தாலும், வட்டி நீண்ட காலத்திற்குச் சேர்கிறது.
இந்தக் கருவியைப் பயன்படுத்தி வெவ்வேறு கால அளவுகளை ஒப்பிட முடியுமா?
ஆம். மாதாந்திர வசதிக்கும் மொத்தக் கடன் செலவுக்கும் இடையிலான வேறுபாட்டை அறிய வெவ்வேறு கடன் காலங்கள் அல்லது கூடுதல் கட்டணத் தொகைகளை முயன்று பாருங்கள்.
இதில் கட்டணங்கள் அல்லது காப்பீட்டுத் தொகைகள் சேர்க்கப்பட்டுள்ளதா?
இல்லை. கடனுடன் தொடர்புடைய முழுமையான பணச் செலவை ஒப்பிட விரும்பினால், அந்தக் கட்டணங்களைத் தனியாகச் சேர்க்கவும்.