เครื่องคำนวณค่างวดผ่อนบ้าน
ประมาณการยอดผ่อนชำระรายเดือนทั้งหมด ทั้งเงินต้น ดอกเบี้ย ภาษี ประกันภัย ค่าส่วนกลาง และประกันสินเชื่อบ้านได้ในที่เดียว ก่อนปรึกษาผู้ให้กู้
How to use this mortgage calculator
- Enter the home price
Type the full purchase price of the property you are considering.
- Set your down payment
ใส่จำนวนเงินสดที่จ่ายล่วงหน้า หรือเปลี่ยนฟิลด์เป็นโหมดเปอร์เซ็นต์เพื่อกำหนดสัดส่วนของราคาบ้าน
- ระบุอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลาเงินกู้
ระบุอัตราดอกเบี้ยรายปีที่ผู้ให้กู้เสนอ และเลือกระยะเวลาการผ่อนชำระเป็นปี
- รวมภาษี ประกัน และค่าธรรมเนียม
ระบุภาษีที่ดินรายปี ประกันภัยบ้านรายปี และค่าส่วนกลางหรือค่าธรรมเนียมชุมชนที่ต้องจ่ายเป็นประจำ เพื่อการประมาณการค่าใช้จ่ายที่พักอาศัยที่ครบถ้วน
- ตรวจสอบและปรับเปลี่ยน
แผงผลลัพธ์จะแสดงยอดชำระรายเดือนโดยประมาณและรายละเอียดค่าใช้จ่ายทั้งหมด ลองระบุการชำระเพิ่มเพื่อดูว่าช่วยลดระยะเวลาเงินกู้ได้อย่างไร
เครื่องคำนวณการผ่อนชำระสินเชื่อบ้านนี้ทำงานอย่างไร
เครื่องคำนวณยอดผ่อนชำระสินเชื่อบ้านนี้จะประมาณการต้นทุนรายเดือนทั้งหมดของสินเชื่อบ้าน โดยรวมต้นทุนสองส่วนเข้าด้วยกัน ได้แก่ เงินต้นและดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกของตัวสินเชื่อเอง บวกกับค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นประจำ เช่น ภาษีที่ดินและสิ่งปลูกสร้าง ประกันภัยบ้าน ค่าส่วนกลาง และประกันสินเชื่อบ้าน (ถ้ามี) ส่วนของเงินต้นและดอกเบี้ยใช้สูตรการคำนวณแบบคงที่มาตรฐานที่ใช้ในการให้สินเชื่อบ้าน ในขณะที่ภาษีและประกันภัยจะคำนวณเป็นรายปีแล้วหารด้วยสิบสองเดือน นอกจากนี้ คุณยังสามารถจำลองการชำระเงินต้นเพิ่มเติมแบบรายเดือน รายปี หรือแบบครั้งเดียว เพื่อดูว่าส่งผลต่อระยะเวลาการผ่อนชำระและดอกเบี้ยรวมอย่างไร
ยอดชำระรายเดือน = เงินต้นและดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก + ภาษีท้องถิ่นที่เกิดขึ้นประจำ + ประกันภัย + ค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับอสังหาริมทรัพย์ สำหรับบ้านราคา US$141,404.13 พร้อมเงินดาวน์ 20 % (US$28,280.83) อัตราดอกเบี้ยรายปี 6.4 % และระยะเวลา 30 ปี: เงินต้นคือ US$113,123.30 อัตราดอกเบี้ยรายเดือนคือ 0.005333 และจำนวนงวดคือ 360 เมื่อคำนวณตามสูตรการผ่อนชำระ จะได้ยอดชำระเงินต้นและดอกเบี้ยประมาณ US$707.59 เมื่อรวมภาษีที่ดิน US$47.13 ต่อเดือน (US$565.62 ต่อปี) ค่าประกันภัย US$31.42 ต่อเดือน (US$377.08 ต่อปี) ค่าส่วนกลาง US$78.56 และประกันสินเชื่อ US$0 จะทำให้ยอดชำระรายเดือนรวมอยู่ที่ US$864.71
With the same US$141,404.13 purchase price and 20 % down, switching to a 15-year term at 6.4 % raises the monthly principal-and-interest payment noticeably, but the total interest over the life of the loan drops by roughly half compared to a 30-year term. The shorter amortization schedule means more of every payment goes toward principal from the start, building equity faster and reducing the overall borrowing cost.
Starting from the same US$113,123.30 loan at 6.4 % over 30 years, adding an extra US$78.56 per month directly toward principal shortens the payoff timeline by several years. The interest savings accumulate because each extra payment reduces the outstanding balance, which lowers the interest charged in every subsequent month. Over the full term, even a modest recurring overpayment can save thousands in total interest.
- ✓ การประมาณการนี้อ้างอิงจากอัตราดอกเบี้ยคงที่ตลอดอายุสัญญาเงินกู้ สำหรับสินเชื่อบ้านอัตราดอกเบี้ยลอยตัว ผลลัพธ์จะแตกต่างออกไปหลังจากช่วงแรก
- ✓ ภาษี ประกันภัย และค่าส่วนกลางจะถูกคำนวณเป็นค่าใช้จ่ายคงที่ที่เกิดขึ้นเป็นประจำ แทนที่จะเป็นการปรับปรุงยอดเงินสำรอง (escrow) ที่อาจผันผวนในแต่ละปี
- ✓ ประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยถูกจำลองเป็นเปอร์เซ็นต์คงที่รายปีของยอดเงินกู้เริ่มต้น และจะไม่ถูกยกเลิกโดยอัตโนมัติเมื่อส่วนของผู้ถือครองหรือกฎเกณฑ์ท้องถิ่นอนุญาตให้ยกเลิกได้
- ✓ การชำระเงินเพิ่มเติมจะถือเป็นการลดเงินต้นโดยตรง และจะถูกนำไปใช้เพิ่มจากการชำระค่างวดปกติตามกำหนดการ
- ✓ ค่าธรรมเนียมการดำเนินการกู้เงิน ค่าธรรมเนียมเพื่อลดอัตราดอกเบี้ย และค่าใช้จ่ายในวันโอนกรรมสิทธิ์ ไม่ได้รวมอยู่ในการประมาณการนี้ และควรเปรียบเทียบกับเอกสารเปิดเผยข้อมูลค่าธรรมเนียมอย่างเป็นทางการจากผู้ให้กู้
- โปรดใช้ตัวเลขภาษีและประกันภัยเฉพาะของอสังหาริมทรัพย์จากประกาศขายหรือหน่วยงานจัดเก็บภาษีท้องถิ่นหากเป็นไปได้ เนื่องจากข้อมูลเหล่านี้มักส่งผลต่อยอดชำระมากกว่าที่ผู้ซื้อคาดคิด
- หากคุณรวมประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัย โปรดจำไว้ว่าเงินกู้จริงหลายประเภทจะยกเลิกประกันนี้ในภายหลังเมื่อส่วนของผู้ถือครองหรือเงื่อนไขตลาดเป็นไปตามกำหนด ดังนั้นเครื่องคำนวณนี้อาจแสดงค่าใช้จ่ายระยะยาวสูงเกินจริงหากคุณใช้อัตราเดิมตลอดอายุสัญญา
- โปรดใช้ผลลัพธ์นี้เพื่อการประมาณการวางแผนเท่านั้น และควรเปรียบเทียบกับเอกสารเปิดเผยข้อมูลค่าธรรมเนียม ข้อกำหนดเงินสำรอง และใบเสนอราคาประกันสินเชื่อจากผู้ให้กู้ก่อนตัดสินใจยื่นข้อเสนอ
- สูตรเดียวกันนี้ใช้ได้กับระยะเวลา 15 ปี และ 20 ปี โดยระยะเวลาที่สั้นกว่าจะทำให้ยอดผ่อนชำระต่อเดือนสูงขึ้น แต่จะช่วยลดดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสัญญาได้อย่างมาก
- หากคุณวางแผนที่จะรีไฟแนนซ์หรือขายก่อนครบกำหนดสัญญา ตารางการผ่อนชำระในช่วงปีแรกๆ จะมีความสำคัญมากกว่ายอดรวมตลอดอายุสัญญา
- การชำระเงินเพิ่มเติมอย่างต่อเนื่องสามารถช่วยย่นระยะเวลาการผ่อนชำระให้สั้นลงได้อย่างมาก แต่โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าผู้ให้กู้ของคุณนำเงินที่ชำระเกินไปหักเงินต้นโดยตรง
- ข้อมูลอ้างอิงสูตรการผ่อนชำระแบบอัตราดอกเบี้ยคงที่มาตรฐาน
- การพิจารณาสินเชื่อที่อยู่อาศัยและเอกสารข้อเสนอเงินกู้จากผู้ให้กู้ รวมถึงแนวทางการเงินเพื่อที่อยู่อาศัย
What is a mortgage?
A mortgage is a secured loan used to purchase real estate, where the property itself serves as collateral. Most residential mortgages use a fixed interest rate, meaning the rate stays the same for the entire repayment term — typically 15 or 30 years. Each monthly payment is split between two components: principal (the portion that reduces the loan balance) and interest (the cost the lender charges for borrowing). Early in the loan, the majority of each payment goes toward interest because the outstanding balance is at its highest. As you pay down principal over time, the interest share shrinks and more of each payment chips away at the balance. This gradual shift is called amortization. Understanding this split is important because it explains why extra principal payments made early in the loan have an outsized effect: they reduce the balance that future interest is calculated on, creating compounding savings over the remaining term.
How down payment affects your loan
เงินดาวน์คือเงินสดก้อนแรกที่คุณจ่ายเพื่อเป็นส่วนหนึ่งของราคาซื้อ ซึ่งกำหนดขนาดของวงเงินกู้โดยตรง ผู้ให้กู้จะแสดงความสัมพันธ์นี้เป็นอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าหลักประกัน (LTV) หรือยอดเงินกู้หารด้วยมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ เงินดาวน์ที่สูงขึ้นหมายถึง LTV ที่ต่ำลง ซึ่งผู้ให้กู้มักมองว่ามีความเสี่ยงน้อยกว่า ในบางตลาด เงินกู้ที่มี LTV สูงอาจต้องทำประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือมีการกำหนดราคาตามความเสี่ยง ซึ่งอาจเพิ่มค่าใช้จ่ายรายเดือนอย่างมีนัยสำคัญจนกว่าจะมีส่วนของผู้ถือครองมากพอ ค่าประกันสินเชื่อที่อยู่อาศัยมักอยู่ในช่วง 0.5 ถึง 1.5 เปอร์เซ็นต์ของยอดเงินกู้ต่อปี แต่กฎเกณฑ์และรูปแบบผลิตภัณฑ์อาจแตกต่างกันไป การลด LTV สามารถลดค่าใช้จ่ายนี้และเพิ่มความสามารถในการผ่อนชำระโดยรวม อย่างไรก็ตาม การใช้เงินสดจำนวนมากไปกับเงินดาวน์หมายถึงสภาพคล่องที่ลดลงสำหรับกรณีฉุกเฉิน การลงทุน หรือค่าใช้จ่ายในการย้ายบ้าน เงินดาวน์ที่เหมาะสมควรสร้างสมดุลระหว่างความสามารถในการผ่อนชำระรายเดือน การหลีกเลี่ยงค่าประกัน และเงินสำรองส่วนบุคคล
Fixed-rate vs adjustable-rate mortgages
Fixed-rate mortgages lock in the same interest rate for the entire loan term, providing predictable monthly payments and protection against rising rates. They are ideal for buyers who plan to stay in the home long-term or who prefer budgeting certainty. Adjustable-rate mortgages (ARMs), by contrast, start with a lower introductory rate that resets periodically — often after an initial fixed period of 5, 7, or 10 years. After the introductory window, the rate adjusts based on a market index plus a margin, which can push payments higher if rates have risen. ARMs can make sense when you expect to sell or refinance before the first adjustment, or when prevailing fixed rates are unusually high and you anticipate a future decline. The trade-off is uncertainty: if rates climb and you still hold the loan, monthly costs can increase substantially. Comparing total interest paid under both scenarios over your expected ownership period helps clarify which structure fits your financial plan.
คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับเครื่องคำนวณยอดผ่อนชำระสินเชื่อบ้าน
เครื่องคำนวณยอดผ่อนชำระสินเชื่อบ้านนี้รวมภาษีและประกันภัยด้วยหรือไม่?
ใช่ หากคุณระบุภาษีที่ดินรายปีและประกันภัยรายปี เครื่องคำนวณจะรวมค่าใช้จ่ายเหล่านั้นเข้ากับยอดชำระรายเดือนพร้อมกับค่าส่วนกลาง เพื่อให้คุณเห็นภาพรวมของค่าใช้จ่ายที่พักอาศัยที่ชัดเจนยิ่งขึ้น
ทำไมเงินต้นและดอกเบี้ยถึงต่ำกว่ายอดผ่อนชำระรายเดือนทั้งหมด?
เงินต้นและดอกเบี้ยครอบคลุมเพียงการชำระคืนเงินกู้เท่านั้น ค่าใช้จ่ายที่พักอาศัยทั้งหมดจะรวมถึงภาษีที่ดิน ประกันภัย ค่าส่วนกลาง และบางครั้งอาจรวมถึงประกันสินเชื่อด้วย ซึ่งเป็นเหตุผลว่าทำไมยอดรวมจึงมักจะสูงกว่ามาก
การวางเงินดาวน์ที่มากขึ้นส่งผลต่อผลลัพธ์อย่างไร?
เงินดาวน์ที่สูงขึ้นจะช่วยลดเงินต้นของเงินกู้ ซึ่งจะช่วยลดทั้งยอดชำระรายเดือนและดอกเบี้ยรวมตลอดอายุสัญญา นอกจากนี้ยังอาจช่วยให้คุณไม่ต้องเสียค่าประกันสินเชื่อหรืออัตราดอกเบี้ยตามความเสี่ยงที่สูงขึ้นหากคุณมีสัดส่วนการถือครองกรรมสิทธิ์ถึงเกณฑ์ที่กำหนด
ใช้เครื่องคำนวณนี้เพื่อวางแผนความสามารถในการซื้อได้หรือไม่?
ได้ เครื่องคำนวณนี้มีประโยชน์อย่างยิ่งในการเปรียบเทียบสถานการณ์การชำระเงินสำหรับบ้านหลังต่างๆ หรือสภาวะอัตราดอกเบี้ยที่แตกต่างกัน ก่อนที่คุณจะยื่นขออนุมัติเบื้องต้น
ทำไมการประเมินของผู้ให้กู้ถึงอาจแตกต่างออกไป?
ผู้ให้กู้อาจรวมประกันสินเชื่อ เงินสำรองเผื่อเรียก (escrow cushions) ค่าธรรมเนียมลดดอกเบี้ย (discount points) ประกันอุทกภัย หรือค่าธรรมเนียมการจดทะเบียน ซึ่งไม่ได้รวมอยู่ในการประมาณการเบื้องต้นนี้ โปรดเปรียบเทียบกับเอกสารเปิดเผยข้อมูลข้อเสนอเงินกู้อย่างเป็นทางการเสมอ