మోర్ట్గేజ్ చెల్లింపు కాలిక్యులేటర్
మీరు రుణదాతతో మాట్లాడకముందే అసలు, వడ్డీ, పన్నులు, భీమా, ఐచ్ఛిక కమ్యూనిటీ బకాయిలు మరియు తనఖా భీమాతో కూడిన పూర్తి నెలవారీ గృహ చెల్లింపును ఒకే చోట అంచనా వేయండి.
ఈ మార్టిగేజ్ క్యాలిక్యులేటర్ను ఎలా ఉపయోగించాలి
- ఇంటి ధరను నమోదు చేయండి
మీరు పరిశీలిస్తున్న ఆస్తి యొక్క పూర్తి కొనుగోలు ధరను టైప్ చేయండి.
- మీ డౌన్ పేమెంట్ను సెట్ చేయండి
ముందస్తు నగదు మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి లేదా ఇంటి ధరలో శాతాన్ని సెట్ చేయడానికి ఫీల్డ్ను శాతం మోడ్కు మార్చండి.
- వడ్డీ రేటు మరియు రుణ కాలాన్ని జోడించండి
మీ రుణదాత సూచించిన వార్షిక వడ్డీ రేటును నమోదు చేయండి మరియు చెల్లింపు కాలాన్ని సంవత్సరాలలో ఎంచుకోండి.
- పన్నులు, బీమా మరియు బకాయిలను చేర్చండి
పూర్తి గృహ చెల్లింపు అంచనా కోసం వార్షిక ఆస్తి పన్ను, వార్షిక గృహయజమాని బీమా మరియు ఏవైనా పునరావృత భవన లేదా కమ్యూనిటీ బకాయిలను పూరించండి.
- సమీక్షించండి మరియు సర్దుబాటు చేయండి
ఫలితాల ప్యానెల్ అంచనా వేసిన నెలవారీ చెల్లింపు మరియు పూర్తి ఖర్చు వివరాలను చూపుతుంది. అదనపు చెల్లింపులు రుణ కాలాన్ని ఎలా తగ్గిస్తాయో చూడటానికి వాటిని ప్రయత్నించండి.
ఈ తనఖా చెల్లింపు కాలిక్యులేటర్ ఎలా పనిచేస్తుంది
ఈ తనఖా చెల్లింపు కాలిక్యులేటర్ రెండు రకాల ఖర్చులను కలపడం ద్వారా గృహ రుణం యొక్క పూర్తి నెలవారీ ఖర్చును అంచనా వేస్తుంది: తనఖాపై రుణ విమోచన అసలు మరియు వడ్డీ, అలాగే ఆస్తి పన్ను, గృహయజమాని భీమా, కమ్యూనిటీ బకాయిలు మరియు ఐచ్ఛిక తనఖా భీమా వంటి పునరావృత గృహ ఖర్చులు. అసలు మరియు వడ్డీ భాగం తనఖా రుణాలలో ఉపయోగించే ప్రామాణిక స్థిర-రేటు రుణ విమోచన సూత్రాన్ని ఉపయోగిస్తుంది, అయితే పన్నులు మరియు భీమా వార్షికంగా లెక్కించబడి, పన్నెండు నెలవారీ వాయిదాలుగా విభజించబడతాయి. మీరు అదనపు నెలవారీ, వార్షిక లేదా ఒకేసారి అసలు చెల్లింపులను కూడా మోడల్ చేయవచ్చు, అవి చెల్లింపు కాలక్రమం మరియు మొత్తం వడ్డీని ఎలా మారుస్తాయో చూడవచ్చు.
నెలవారీ చెల్లింపు = రుణ విమోచన అసలు మరియు వడ్డీ + పునరావృత స్థానిక పన్నులు + భీమా + ఆస్తి సంబంధిత రుసుములు $97,692.09 విలువ గల ఇంటికి 20 % డౌన్ పేమెంట్ ($19,538.42), 8.6 % వార్షిక వడ్డీ రేటు మరియు 25 ఏళ్ల కాలపరిమితితో: లోన్ అసలు మొత్తం $78,153.67, నెలవారీ వడ్డీ రేటు 0.007167, మరియు చెల్లింపుల సంఖ్య 300. అమోర్టైజేషన్ ఫార్ములా ప్రకారం అసలు మరియు వడ్డీ కలిపి నెలవారీ చెల్లింపు సుమారుగా $634.59. దీనికి ఆస్తి పన్ను కోసం నెలకు $16.28 (ఏడాదికి $195.38), ఇన్సూరెన్స్ కోసం నెలకు $10.85 (ఏడాదికి $130.26), పునరావృత బకాయిలు $43.42, మరియు మోర్ట్గేజ్ ఇన్సూరెన్స్ $0 కలిపితే, అంచనా వేయబడిన మొత్తం నెలవారీ చెల్లింపు $705.15 అవుతుంది.
అదే $97,692.09 కొనుగోలు ధర మరియు 20 % డౌన్ పేమెంట్తో, 8.6 % వద్ద 15 ఏళ్ల కాలపరిమితికి మారడం వల్ల నెలవారీ అసలు మరియు వడ్డీ చెల్లింపు గణనీయంగా పెరుగుతుంది, కానీ 30 ఏళ్ల కాలపరిమితితో పోలిస్తే లోన్ కాలపరిమితిలో మొత్తం వడ్డీ దాదాపు సగానికి తగ్గుతుంది. తక్కువ రుణ విమోచన షెడ్యూల్ అంటే ప్రతి చెల్లింపులో ఎక్కువ భాగం మొదటి నుండే అసలుకు వెళుతుంది, దీనివల్ల ఈక్విటీ వేగంగా పెరుగుతుంది మరియు మొత్తం రుణ ఖర్చు తగ్గుతుంది.
25 సంవత్సరాల పాటు 8.6 % వద్ద అదే $78,153.67 లోన్ నుండి ప్రారంభిస్తే, నేరుగా అసలు కోసం నెలకు అదనంగా $43.42 జోడించడం వల్ల లోన్ తీర్చే సమయం కొన్ని సంవత్సరాలు తగ్గుతుంది. ప్రతి అదనపు చెల్లింపు బకాయి ఉన్న మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది, దీనివల్ల తదుపరి ప్రతి నెలలో వడ్డీ తగ్గుతుంది, తద్వారా వడ్డీ ఆదా అవుతుంది. పూర్తి కాలపరిమితిలో, స్వల్ప అదనపు చెల్లింపు కూడా మొత్తం వడ్డీలో వేల రూపాయలను ఆదా చేస్తుంది.
- ✓ ఈ అంచనా మొత్తం రుణ కాలానికి స్థిర వడ్డీ రేటును ఊహిస్తుంది; సర్దుబాటు చేయగల రేటు తనఖాలు ప్రారంభ కాలం తర్వాత భిన్నమైన ఫలితాలను ఇస్తాయి.
- ✓ పన్నులు, ఇన్సూరెన్స్ మరియు కమ్యూనిటీ బకాయిలు ఏటా మారే వేరియబుల్ ఎస్క్రో సర్దుబాట్ల కంటే స్థిరమైన పునరావృత ఖర్చులుగా పరిగణించబడతాయి.
- ✓ మోర్ట్గేజ్ ఇన్సూరెన్స్ అసలు లోన్ మొత్తంలో నిర్ణీత వార్షిక శాతంగా లెక్కించబడుతుంది మరియు ఈక్విటీ లేదా స్థానిక నిబంధనల ప్రకారం అది తొలగించబడవలసి ఉన్నప్పుడు ఆటోమేటిక్గా తగ్గదు.
- ✓ అదనపు చెల్లింపులు నేరుగా అసలు తగ్గింపులుగా పరిగణించబడతాయి మరియు ప్రామాణిక షెడ్యూల్డ్ తనఖా చెల్లింపుతో పాటు వర్తింపజేయబడతాయి.
- ✓ లెండర్ ఆరిజినేషన్ ఫీజులు, డిస్కౌంట్ పాయింట్లు మరియు క్లోజింగ్ ఖర్చులు ఈ అంచనాలో భాగం కావు మరియు మీ లోన్ ఆఫర్ కోసం అధికారిక ఫీజు వెల్లడి పత్రంతో వీటిని పోల్చి చూడాలి.
- వీలైనప్పుడల్లా లిస్టింగ్ లేదా స్థానిక ఆస్తి పన్ను అథారిటీ నుండి ఆస్తి-నిర్దిష్ట పన్ను మరియు ఇన్సూరెన్స్ గణాంకాలను ఉపయోగించండి — ఈ వివరాలు కొనుగోలుదారులు ఊహించిన దానికంటే ఎక్కువగా చెల్లింపు మొత్తాన్ని మారుస్తాయి.
- మీరు మోర్ట్గేజ్ ఇన్సూరెన్స్ను చేర్చినట్లయితే, ఈక్విటీ లేదా మార్కెట్-నిర్దిష్ట అవసరాలు తీరిన తర్వాత అనేక అసలు లోన్లు దానిని తొలగిస్తాయని గుర్తుంచుకోండి, కాబట్టి మీరు పూర్తి కాలపరిమితి వరకు అదే రేటును కొనసాగిస్తే ఈ కాలిక్యులేటర్ దీర్ఘకాలిక ఖర్చును ఎక్కువగా చూపవచ్చు.
- అవుట్పుట్ను ప్లానింగ్ అంచనాగా పరిగణించండి మరియు ఆఫర్ ఇచ్చే ముందు లెండర్ అధికారిక ఫీజు వెల్లడి, ఎస్క్రో అవసరాలు మరియు ఏదైనా మోర్ట్గేజ్ ఇన్సూరెన్స్ కొటేషన్తో పోల్చి చూడండి.
- ఇదే ఫార్ములా 15-ఏళ్ల మరియు 20-ఏళ్ల కాలపరిమితులకు వర్తిస్తుంది; తక్కువ కాలపరిమితులు నెలవారీ చెల్లింపును పెంచుతాయి కానీ రుణ కాల వ్యవధిలో మొత్తం వడ్డీని గణనీయంగా తగ్గిస్తాయి.
- మీరు గడువు ముగిసేలోపు రీఫైనాన్స్ చేయడానికి లేదా విక్రయించడానికి ప్లాన్ చేస్తే, పూర్తి కాలపు మొత్తాల కంటే ప్రారంభ సంవత్సరాల అమోర్టైజేషన్ షెడ్యూల్ చాలా ముఖ్యం.
- పునరావృత అదనపు చెల్లింపులు రుణ విముక్తి కాలాన్ని గణనీయంగా తగ్గించగలవు, అయితే మీ రుణదాత అదనపు చెల్లింపులను నేరుగా అసలుకు వర్తింపజేస్తున్నారని నిర్ధారించుకోండి.
- ప్రామాణిక స్థిర-రేటు అమోర్టైజేషన్ ఫార్ములా రిఫరెన్స్లు
- లెండర్ల నుండి మోర్ట్గేజ్ అండర్ రైటింగ్ మరియు లోన్-ఆఫర్ డాక్యుమెంటేషన్ మరియు హౌసింగ్-ఫైనాన్స్ మార్గదర్శకాలు
మార్టిగేజ్ అంటే ఏమిటి?
మార్టిగేజ్ అనేది రియల్ ఎస్టేట్ కొనుగోలు చేయడానికి ఉపయోగించే ఒక సురక్షిత రుణం, ఇక్కడ ఆస్తి హామీగా ఉంటుంది. చాలా నివాస మార్టిగేజ్లు స్థిర వడ్డీ రేటును ఉపయోగిస్తాయి, అంటే మొత్తం తిరిగి చెల్లించే కాలమంతా రేటు ఒకేలా ఉంటుంది — సాధారణంగా 15 లేదా 30 సంవత్సరాలు. ప్రతి నెలవారీ చెల్లింపు రెండు భాగాలుగా విభజించబడుతుంది: అసలు (లోన్ బ్యాలెన్స్ను తగ్గించే భాగం) మరియు వడ్డీ (రుణం తీసుకున్నందుకు రుణదాత వసూలు చేసే రుసుము). లోన్ ప్రారంభంలో, ప్రతి చెల్లింపులో ఎక్కువ భాగం వడ్డీకే వెళుతుంది ఎందుకంటే బకాయి మొత్తం ఎక్కువగా ఉంటుంది. కాలక్రమేణా మీరు అసలును చెల్లిస్తున్న కొద్దీ, వడ్డీ వాటా తగ్గి ప్రతి చెల్లింపులో ఎక్కువ భాగం బ్యాలెన్స్ను తగ్గిస్తుంది. ఈ క్రమబద్ధమైన మార్పును రుణ విమోచన (amortization) అంటారు. ఈ విభజనను అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం ఎందుకంటే లోన్ ప్రారంభంలో చేసే అదనపు అసలు చెల్లింపులు ఎందుకు ఎక్కువ ప్రభావం చూపుతాయో ఇది వివరిస్తుంది: అవి భవిష్యత్తులో వడ్డీ లెక్కించబడే బ్యాలెన్స్ను తగ్గిస్తాయి, మిగిలిన కాలపరిమితిలో సంచిత పొదుపును సృష్టిస్తాయి.
డౌన్ పేమెంట్ మీ లోన్ను ఎలా ప్రభావితం చేస్తుంది
డౌన్ పేమెంట్ అనేది కొనుగోలు ధర కోసం మీరు ముందుగా చెల్లించే నగదు, మరియు ఇది నేరుగా మీ మోర్ట్గేజ్ పరిమాణాన్ని నిర్ణయిస్తుంది. లెండర్లు ఈ సంబంధాన్ని లోన్-టు-వాల్యూ రేషియో (LTV)గా పేర్కొంటారు — అంటే లోన్ మొత్తాన్ని ఆస్తి విలువతో భాగించడం. ఎక్కువ డౌన్ పేమెంట్ అంటే తక్కువ LTV అని అర్థం, దీనిని లెండర్లు తక్కువ రిస్క్గా భావిస్తారు. కొన్ని మార్కెట్లలో, ఎక్కువ LTV ఉన్న లోన్లకు మోర్ట్గేజ్ ఇన్సూరెన్స్ లేదా అటువంటి రిస్క్-ఆధారిత ధరలు అవసరమవుతాయి, ఇది తగినంత ఈక్విటీ ఏర్పడే వరకు గణనీయమైన నెలవారీ ఖర్చును పెంచుతుంది. మోర్ట్గేజ్ ఇన్సూరెన్స్ ఖర్చులు తరచుగా ఏడాదికి లోన్ మొత్తంలో 0.5 నుండి 1.5 శాతం వరకు ఉంటాయి, అయితే స్థానిక నిబంధనలు మరియు ప్రోడక్ట్ డిజైన్ను బట్టి ఇవి మారుతుంటాయి. LTVని తగ్గించడం వల్ల ఈ ఖర్చు తగ్గి, మొత్తం స్థోమత మెరుగుపడుతుంది. అయితే, డౌన్ పేమెంట్లో ఎక్కువ నగదును కేటాయించడం వల్ల అత్యవసర పరిస్థితులు, పెట్టుబడులు లేదా తరలింపు ఖర్చుల కోసం నగదు లభ్యత తగ్గుతుంది. సరైన డౌన్ పేమెంట్ అనేది నెలవారీ స్థోమత, ఇన్సూరెన్స్ నివారణ మరియు వ్యక్తిగత నగదు నిల్వల మధ్య సమతుల్యతను కలిగి ఉండాలి.
స్థిర-రేటు వర్సెస్ సర్దుబాటు చేయగల-రేటు మార్టిగేజ్లు
స్థిర-రేటు మార్టిగేజ్లు మొత్తం లోన్ కాలపరిమితికి ఒకే వడ్డీ రేటును కలిగి ఉంటాయి, ఇవి అంచనా వేయదగిన నెలవారీ చెల్లింపులను మరియు పెరుగుతున్న రేట్ల నుండి రక్షణను అందిస్తాయి. ఎక్కువ కాలం ఇంట్లోనే ఉండాలనుకునే లేదా బడ్జెట్ ఖచ్చితత్వాన్ని ఇష్టపడే కొనుగోలుదారులకు ఇవి అనువైనవి. దీనికి విరుద్ధంగా, సర్దుబాటు చేయగల-రేటు మార్టిగేజ్లు (ARMs) తక్కువ ప్రారంభ రేటుతో మొదలవుతాయి, ఇది క్రమానుగతంగా — తరచుగా 5, 7 లేదా 10 సంవత్సరాల ప్రారంభ స్థిర కాలం తర్వాత మారుతుంది. ప్రారంభ కాలం తర్వాత, మార్కెట్ ఇండెక్స్ మరియు మార్జిన్ ఆధారంగా రేటు సర్దుబాటు చేయబడుతుంది, రేట్లు పెరిగితే ఇది చెల్లింపులను పెంచుతుంది. మీరు మొదటి సర్దుబాటుకు ముందే ఇంటిని విక్రయించాలని లేదా రీఫైనాన్స్ చేయాలని భావిస్తున్నప్పుడు, లేదా ప్రస్తుత స్థిర రేట్లు అసాధారణంగా ఎక్కువగా ఉండి భవిష్యత్తులో తగ్గుతాయని మీరు ఆశించినప్పుడు ARMs ప్రయోజనకరంగా ఉండవచ్చు. అయితే ఇందులో అనిశ్చితి ఉంటుంది: రేట్లు పెరిగి మీరు ఇంకా లోన్ కలిగి ఉంటే, నెలవారీ ఖర్చులు గణనీయంగా పెరగవచ్చు. మీ అంచనా వేసిన యాజమాన్య కాలంలో రెండు సందర్భాల్లో చెల్లించిన మొత్తం వడ్డీని పోల్చడం వల్ల ఏ నిర్మాణం మీ ఆర్థిక ప్రణాళికకు సరిపోతుందో స్పష్టమవుతుంది.
తనఖా చెల్లింపు కాలిక్యులేటర్ FAQs
ఈ తనఖా చెల్లింపు కాలిక్యులేటర్లో పన్నులు మరియు భీమా ఉంటాయా?
అవును. మీరు వార్షిక ఆస్తి పన్ను మరియు వార్షిక బీమాను నమోదు చేస్తే, కాలిక్యులేటర్ వాటిని ఏదైనా పునరావృత భవన లేదా కమ్యూనిటీ బకాయిలతో పాటు నెలవారీ మొత్తంలో కలుపుతుంది, ఇది మీకు గృహ చెల్లింపు గురించి పూర్తి చిత్రాన్ని అందిస్తుంది.
అసలు మరియు వడ్డీ పూర్తి నెలవారీ చెల్లింపు కంటే ఎందుకు తక్కువగా ఉన్నాయి?
అసలు మరియు వడ్డీ కేవలం రుణం తిరిగి చెల్లించడాన్ని మాత్రమే కవర్ చేస్తాయి. పూర్తి గృహ చెల్లింపులో ఆస్తి పన్ను, బీమా, పునరావృత బకాయిలు మరియు కొన్నిసార్లు తనఖా బీమా కూడా ఉంటాయి, అందుకే మొత్తం తరచుగా గణనీయంగా ఎక్కువగా ఉంటుంది.
పెద్ద డౌన్ పేమెంట్ ఫలితాన్ని ఎలా మారుస్తుంది?
పెద్ద డౌన్ పేమెంట్ రుణ అసలును తగ్గిస్తుంది, ఇది నెలవారీ చెల్లింపు మరియు రుణ కాల వ్యవధిలో చెల్లించే మొత్తం వడ్డీ రెండింటినీ తగ్గిస్తుంది. మీరు ముఖ్యమైన ఈక్విటీ థ్రెషోల్డ్ను దాటితే తనఖా బీమా లేదా అధిక రిస్క్-ఆధారిత ధరలను నివారించడంలో కూడా ఇది మీకు సహాయపడుతుంది.
నేను దీనిని స్థోమత ప్రణాళిక కోసం ఉపయోగించవచ్చా?
అవును. మీరు ప్రీ-అప్రూవల్ కోసం దరఖాస్తు చేయడానికి ముందు వివిధ ఇళ్లు లేదా వడ్డీ రేట్ల వాతావరణంలో చెల్లింపు దృశ్యాలను పోల్చడానికి ఇది ప్రత్యేకంగా ఉపయోగపడుతుంది.
నా రుణదాత అంచనా ఎందుకు భిన్నంగా ఉండవచ్చు?
రుణదాతలు తనఖా బీమా, ఎస్క్రో కుషన్లు, డిస్కౌంట్ పాయింట్లు, వరద బీమా లేదా స్థానిక రికార్డింగ్ ఫీజులను చేర్చవచ్చు, ఇవి ఈ సరళీకృత అంచనాకు వెలుపల ఉంటాయి. ఎల్లప్పుడూ అధికారిక రుణ-ఆఫర్ వెల్లడితో పోల్చండి.