అప్పు-ఆదాయ నిష్పత్తి కాలిక్యులేటర్
మీ నెలవారీ ఆదాయంలో ఎంత భాగం అప్పుల చెల్లింపులకు వెళ్తుందో కొలవండి.
ఈ డెట్-టు-ఇన్కమ్ క్యాలిక్యులేటర్ను ఎలా ఉపయోగించాలి
- నెలవారీ రుణ చెల్లింపులను నమోదు చేయండి
తనఖా లేదా అద్దె, వాహన రుణాలు, విద్యార్థి రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డ్ కనీస చెల్లింపులు మరియు ఇతర బాధ్యతలతో సహా అవసరమైన అన్ని నెలవారీ కనీస చెల్లింపులను జోడించండి.
- నెలవారీ స్థూల ఆదాయాన్ని నమోదు చేయండి
పన్నుకు ముందు మీ నెలవారీ ఆదాయాన్ని టైప్ చేయండి.
- మీ DTI నిష్పత్తిని సమీక్షించండి
సాధారణ రుణ ప్రమాణాలతో పోలిస్తే మీరు ఎక్కడ ఉన్నారో చూడటానికి DTI శాతం మరియు రుణ భారం కేటగిరీని తనిఖీ చేయండి.
- వివిధ సందర్భాలను పరీక్షించండి
రుణాన్ని తీర్చడం లేదా ఆదాయం పెరగడం మీ నిష్పత్తిని ఎలా మారుస్తుందో చూడటానికి రుణ చెల్లింపులు లేదా ఆదాయాన్ని సర్దుబాటు చేయండి.
ఈ అప్పు-ఆదాయ కాలిక్యులేటర్ ఎలా పనిచేస్తుంది
ఈ డెట్-టు-ఇన్కమ్ (DTI) క్యాలిక్యులేటర్ మీ మొత్తం నెలవారీ అప్పు చెల్లింపులను మీ స్థూల నెలవారీ ఆదాయంతో భాగించి, రుణదాతలు కీలక అర్హత ప్రమాణంగా ఉపయోగించే శాతాన్ని లెక్కిస్తుంది. తనఖా అండర్ రైటింగ్ మరియు వ్యక్తిగత ఆర్థిక ఆరోగ్య తనిఖీలలో DTI అత్యంత ముఖ్యమైన సంఖ్యలలో ఒకటి — మీరు దేనికైనా ఖర్చు చేసే ముందు మీ పన్నుకు ముందు ఆదాయంలో ఎంత భాగం ఇప్పటికే అప్పుల కోసం కేటాయించబడిందో ఇది మీకు తెలియజేస్తుంది.
DTI = (మొత్తం నెలవారీ అప్పు చెల్లింపులు / స్థూల నెలవారీ ఆదాయం) × 100 మీ స్థూల నెలవారీ ఆదాయం $7,500 మరియు మీ నెలవారీ రుణ చెల్లింపులు మొత్తం $2,400 (దీనిలో $1,600 మోర్ట్గేజ్, $350 ఆటో లోన్, $200 స్టూడెంట్ లోన్ మరియు $250 క్రెడిట్ కార్డ్ కనీస చెల్లింపులు ఉన్నాయి) అయితే, మీ DTI 32 %. ఇది సాధారణ 36 % ప్లానింగ్ బెంచ్మార్క్ కంటే తక్కువగా ఉంది.
మీ స్థూల నెలవారీ ఆదాయం $7,500 ఉండి, మీరు నెలకు $350 ఆటో లోన్ను చెల్లిస్తే, మీ నెలవారీ అప్పు $2,400 నుండి $2,050కి తగ్గుతుంది మరియు మీ DTI 32 % నుండి 27.3 %కి తగ్గుతుంది. ఒక్క అప్పు బాధ్యతను తొలగించినా, అది హోమ్ లోన్ లేదా ఇతర ప్రధాన రుణాల కోసం మీ అర్హతను గణనీయంగా మెరుగుపరుస్తుంది.
అప్పు చెల్లింపులు $2,400 అలాగే ఉంచి, జీతం పెరగడం వల్ల మీ స్థూల నెలవారీ ఆదాయం $7,500 నుండి $9,000కి పెరిగితే, అది DTIని 32 % నుండి 26.7 %కి తగ్గిస్తుంది. అధిక ఆదాయం ఉన్నప్పుడు ప్రస్తుత అప్పుల ప్రభావం తగ్గుతుంది, అందుకే ఆదాయ పత్రాలు అప్డేట్ అయినప్పుడు రుణదాతలు DTIని మళ్లీ లెక్కిస్తారు.
- ✓ DTI స్థూల (పన్నుకు ముందు) ఆదాయాన్ని ఉపయోగిస్తుంది, చేతికి వచ్చే జీతం కాదు — ఇది రుణదాతలు ఉపయోగించే ప్రామాణిక పద్ధతి.
- ✓ అవసరమైన కనీస చెల్లింపులు మాత్రమే లెక్కించబడతాయి; కిరాణా సామాగ్రి, యుటిలిటీలు మరియు సబ్స్క్రిప్షన్ల వంటి ఐచ్ఛిక ఖర్చులు మినహాయించబడతాయి.
- ✓ ఈ గణన ప్రస్తుత బాధ్యతల ఆధారంగా ఒక స్నాప్షాట్ మాత్రమే — ఇది ఆదాయం లేదా అప్పులో భవిష్యత్తు మార్పులను అంచనా వేయదు.
- ✓ ఫ్రంట్-ఎండ్ DTI (గృహ అవసరాలు మాత్రమే) మరియు బ్యాక్-ఎండ్ DTI (అన్ని అప్పులు) వేర్వేరు కొలమానాలు; ఈ క్యాలిక్యులేటర్ బ్యాక్-ఎండ్ DTIని లెక్కిస్తుంది.
- అప్పు-ఆదాయ ప్రణాళిక బ్యాండ్లు రుణదాత మరియు మార్కెట్ను బట్టి మారుతుంటాయి, కాబట్టి కేటగిరీ లేబుల్లను కఠినమైన ఆమోద పరిమితులుగా కాకుండా సరళీకృత మార్గదర్శకాలుగా పరిగణించండి.
- తక్కువ DTI సాధారణంగా బడ్జెట్లో ఎక్కువ స్థలం ఉందని సూచిస్తుంది; ఆదాయ స్థాయితో సంబంధం లేకుండా చాలా ఎక్కువ నిష్పత్తులు సాధారణంగా గణనీయమైన ఆర్థిక ఒత్తిడిని సూచిస్తాయి.
- ఒక పెద్ద చెల్లింపును తగ్గించడం (ఉదా. కార్ లోన్ తీర్చడం) DTIని గణనీయంగా తగ్గిస్తుంది మరియు తనఖా అర్హత అవకాశాలను మెరుగుపరుస్తుంది.
- DTI నేరుగా క్రెడిట్ రిస్క్ను కొలవదు — తక్కువ DTI ఉండి, పేమెంట్ హిస్టరీ సరిగ్గా లేకపోయినా రుణం పొందడంలో ఇబ్బందులు ఎదురవుతాయి.
- రుణదాతలు మరియు గృహ-ఫైనాన్స్ వనరుల నుండి తనఖా అండర్ రైటింగ్ నిష్పత్తి మార్గదర్శకత్వం
- వినియోగదారు అప్పు-ఆదాయ విద్యా సూచనలు
అప్పు-ఆదాయ నిష్పత్తి (DTI) అంటే ఏమిటి?
అప్పు-ఆదాయ నిష్పత్తి (DTI) అనేది మీ మొత్తం నెలవారీ అప్పు చెల్లింపులను మీ స్థూల నెలవారీ ఆదాయంతో పోల్చే ఒక వ్యక్తిగత ఆర్థిక కొలమానం. ప్రస్తుత బాధ్యతలను తీర్చిన తర్వాత మీకు ఎంత ఆర్థిక సామర్థ్యం మిగిలి ఉందో తెలుసుకోవడానికి రుణదాతలు దీనిని ఉపయోగిస్తారు. తక్కువ DTI కొత్త చెల్లింపులను భరించే అవకాశం ఉందని సూచిస్తుంది, అయితే ఎక్కువ DTI మీ ఆదాయంలో ఎక్కువ భాగం ఇప్పటికే అప్పులకే కేటాయించబడిందని సూచిస్తుంది. సాధారణంగా దీనిని స్థూల ఆదాయం (పన్నులకు ముందు) ఆధారంగా లెక్కిస్తారు, అంటే ఈ నిష్పత్తి మీ చేతికి వచ్చే జీతంపై ఉండే నిజమైన భారాన్ని తక్కువగా చూపిస్తుంది. DTI క్రెడిట్ నాణ్యతను, పొదుపును లేదా నికర విలువను కొలవదు — తక్కువ DTI ఉండి అత్యవసర నిధి లేని వ్యక్తి ఇప్పటికీ ఆర్థికంగా బలహీనంగా ఉండవచ్చు. దీనికి విరుద్ధంగా, సాంకేతికంగా ఎక్కువ DTI ఉన్న అధిక ఆదాయం కలిగిన రుణగ్రహీత, వారి ఖర్చులు స్థిర బాధ్యతల కంటే ఎక్కువగా ఉండటం వల్ల చెల్లింపులను సులభంగా నిర్వహించగలరు. ఈ పరిమితులు ఉన్నప్పటికీ, హోమ్ లోన్ అండర్ రైటింగ్ మరియు వినియోగదారు రుణాలలో DTI అత్యంత ముఖ్యమైన కొలమానాలలో ఒకటిగా కొనసాగుతోంది.
ఫ్రంట్-ఎండ్ వర్సెస్ బ్యాక్-ఎండ్ DTI
రుణదాతలు తరచుగా DTI యొక్క రెండు వెర్షన్లను అంచనా వేస్తారు. ఫ్రంట్-ఎండ్ DTI, దీనిని హౌసింగ్ రేషియో అని కూడా పిలుస్తారు, ఇందులో గృహ సంబంధిత ఖర్చులు మాత్రమే ఉంటాయి — తనఖా అసలు మరియు వడ్డీ, ఆస్తి పన్ను, భీమా, పునరావృత బకాయిలు మరియు ఏదైనా తనఖా భీమా — వీటిని స్థూల ఆదాయంతో భాగిస్తారు. బ్యాక్-ఎండ్ DTI గృహ ఖర్చులతో పాటు అన్ని ఇతర అవసరమైన రుణ చెల్లింపులను కలుపుతుంది. ప్రణాళికా పరిమితులు మార్కెట్, రుణదాత, ఉత్పత్తి రకం మరియు రుణగ్రహీత ప్రొఫైల్ను బట్టి మారుతుంటాయి, కాబట్టి ఇక్కడ చూపిన నిష్పత్తి లేబుల్లు సార్వత్రిక నియమాలు కాకుండా సరళీకృత మార్గదర్శకాలు. రెండు నిష్పత్తులను అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం ఎందుకంటే గృహ ఖర్చులు మాత్రమే ఆదాయంలో చాలా పెద్ద వాటాను వినియోగిస్తే రుణగ్రహీత బ్యాక్-ఎండ్ పరిమితిని దాటవచ్చు కానీ ఫ్రంట్-ఎండ్ పరీక్షలో విఫలం కావచ్చు. ఏదైనా నిష్పత్తిని మెరుగుపరచడానికి అదే మార్గాలు అవసరం: ఆదాయాన్ని పెంచడం, అప్పును తగ్గించడం లేదా చౌకైన గృహ ఎంపికను కనుగొనడం. ఏ నిష్పత్తి అడ్డంకిగా ఉందో తెలుసుకోవడం సరైన మార్గాన్ని ఎంచుకోవడానికి మీకు సహాయపడుతుంది.
డెట్-టు-ఇన్కమ్ కాలిక్యులేటర్ తరచుగా అడిగే ప్రశ్నలు
మంచి డెట్-టు-ఇన్కమ్ రేషియో అంటే ఏమిటి?
36% కంటే తక్కువ ఉండటం అనేది ఒక బలమైన ప్లానింగ్ లక్ష్యం. అండర్ రైటింగ్ పద్ధతి, నిల్వలు, క్రెడిట్ ప్రొఫైల్ మరియు లోన్ ప్రోగ్రామ్ను బట్టి ఆ స్థాయి కంటే పైన ఉన్నా కొన్ని తనఖా ఆమోదాలు లభించవచ్చు, అయితే 50% కంటే ఎక్కువ నిష్పత్తులు సాధారణంగా గణనీయమైన అప్పుల ఒత్తిడిని సూచిస్తాయి.
DTI స్థూల ఆదాయాన్ని ఉపయోగిస్తుందా లేదా నికర ఆదాయాన్ని ఉపయోగిస్తుందా?
రుణదాతలు స్థూల నెలవారీ ఆదాయాన్ని (పన్నులకు ముందు) ఉపయోగిస్తారు. దీని అర్థం మీ వాస్తవ టేక్-హోమ్ ఆదాయం DTI ఫార్ములా సూచించే దానికంటే తక్కువగా ఉంటుంది, అందుకే సాంకేతికంగా అర్హత పొందిన DTI కూడా ఆర్థికంగా ఇబ్బందిగా అనిపించవచ్చు.
నేను ఏ అప్పులను చేర్చాలి?
అన్ని తప్పనిసరి నెలవారీ కనీస చెల్లింపులను చేర్చండి: గృహ రుణం లేదా అద్దె, వాహన రుణాలు, విద్యార్థి రుణాలు, క్రెడిట్ కార్డ్ కనీస చెల్లింపులు, వ్యక్తిగత రుణాలు, భరణం మరియు పిల్లల పోషణ ఖర్చులు. యుటిలిటీలు, ఇన్సూరెన్స్ ప్రీమియంలు మరియు విచక్షణతో కూడిన ఖర్చులను మినహాయించండి.
నా DTIని నేను ఎలా తగ్గించుకోవాలి?
మీ స్థూల ఆదాయాన్ని పెంచుకోండి లేదా రుణాలను తీర్చివేయడం, తక్కువ చెల్లింపుల కోసం రీఫైనాన్సింగ్ చేయడం లేదా అధిక కనీస బ్యాలెన్స్లను ఏకీకృతం చేయడం ద్వారా అవసరమైన రుణ చెల్లింపులను తగ్గించండి.