మార్టిగేజ్ అఫోర్డబిలిటీ కాలిక్యులేటర్

మీరు ఇళ్లను చూడటం ప్రారంభించే ముందే, ఆదాయం, అప్పు మరియు వాస్తవ నెలవారీ గృహ ఖర్చుల నుండి సరసమైన ఇంటి బడ్జెట్‌ను అంచనా వేయండి.

త్వరిత సందర్భాలు
కుటుంబ మొత్తం వార్షిక ఆదాయాన్ని నమోదు చేయండి.
అవసరమైన నెలవారీ అప్పు బాధ్యతలను జోడించండి.
కొనుగోలు కోసం అందుబాటులో ఉన్న నగదు మొత్తాన్ని నమోదు చేయండి.
ఆశించిన తనఖా రేటును నమోదు చేయండి.
ఆశించిన తనఖా కాలపరిమితిని నమోదు చేయండి.
స్థోమత కోసం మీరు ఉపయోగించాలనుకుంటున్న అప్పు-ఆదాయ నిష్పత్తి (DTI) పరిమితిని నమోదు చేయండి.
అధునాతన సెట్టింగ్‌లు
స్థూల ఆదాయంలో ఎంత భాగం గృహ అవసరాలకు వెళ్లాలో పరిమితం చేయడానికి గృహ-మాత్రమే నిష్పత్తిని ఉపయోగించండి.
ఇంటి విలువలో శాతంగా వార్షిక ఆస్తి పన్నులను అంచనా వేయండి.
అంచనా వేసిన వార్షిక గృహ యజమానుల బీమా ప్రీమియంను నమోదు చేయండి.
పునరావృత భవనం, అసోసియేషన్ లేదా కమ్యూనిటీ ఫీజులను జోడించండి.
మీ మార్కెట్‌లో వర్తించినప్పుడు తనఖా బీమాను లోన్ వార్షిక శాతంగా అంచనా వేయండి.

అంచనా వేయబడిన సరసమైన ధర

₹61,00,008.60

గరిష్ట మొత్తం గృహ చెల్లింపు₹44,800
అంచనా వేసిన రుణ మొత్తం₹51,40,008.60
పన్నులు, బీమా, బకాయిలు మరియు తనఖా బీమా₹2,016.67
ఫ్రంట్-ఎండ్ రేషియో ఉపయోగించబడింది28.0%
బ్యాక్-ఎండ్ రేషియో ఉపయోగించబడింది40%
వడ్డీ రేట్లు 1% పెరిగితే సరసమైన ధర₹57,12,116.84

ఈ తనఖా స్థోమత కాలిక్యులేటర్‌ను ఎలా ఉపయోగించాలి

  1. వార్షిక ఆదాయాన్ని నమోదు చేయండి

    మీ కుటుంబ స్థూల వార్షిక ఆదాయాన్ని టైప్ చేయండి.

  2. నెలవారీ అప్పులను జోడించండి

    వాహన రుణాలు, విద్యా రుణాలు మరియు క్రెడిట్ కార్డ్ కనీస చెల్లింపుల వంటి అన్ని నెలవారీ అప్పుల చెల్లింపులను నమోదు చేయండి.

  3. డౌన్ పేమెంట్ మరియు లోన్ నిబంధనలను సెట్ చేయండి

    నగదు డౌన్ పేమెంట్, ఆశించిన తనఖా రేటు మరియు లోన్ వ్యవధిని నమోదు చేయండి.

  4. గృహ ఖర్చులను చేర్చండి

    వాస్తవ యాజమాన్య ఖర్చులను ప్రతిబింబించడానికి ఆస్తి పన్ను రేటు, వార్షిక భీమా, పునరావృత బకాయిలు మరియు ఏదైనా తనఖా-భీమా రేటును జోడించండి.

  5. సరసమైన ధరను సమీక్షించండి

    అంచనా వేసిన సరసమైన ఇంటి ధర, గరిష్ట గృహ చెల్లింపు మరియు వడ్డీ రేటు పెరుగుదల ఫలితాన్ని ఎలా మారుస్తుందో తనిఖీ చేయండి.

పద్ధతి

ఈ తనఖా స్థోమత కాలిక్యులేటర్ ఎలా పనిచేస్తుంది

ఈ తనఖా స్థోమత క్యాలిక్యులేటర్ మీ బడ్జెట్ ఎంత ఇంటికి మద్దతు ఇస్తుందో అంచనా వేయడానికి మీ ఆదాయం, రుణ బాధ్యతలు మరియు ఆల్-ఇన్ హౌసింగ్-కాస్ట్ అంచనాల నుండి వెనుకకు పని చేస్తుంది. కేవలం అసలు మరియు వడ్డీ వద్ద ఆగకుండా, ఇది ఆస్తి పన్ను, బీమా, పునరావృత బకాయిలు మరియు ఐచ్ఛిక తనఖా బీమాను పొందుపరుస్తుంది, ఆపై బ్యాక్-ఎండ్ DTI పరిమితి మరియు ఫ్రంట్-ఎండ్ హౌసింగ్ నిష్పత్తి రెండింటినీ తనిఖీ చేస్తుంది. ఇది వాస్తవ ప్రపంచ షాపింగ్ కోసం, ముఖ్యంగా అధిక-పన్ను లేదా తక్కువ-డౌన్-పేమెంట్ సందర్భాలలో మెరుగైన బడ్జెట్ స్క్రీన్‌గా మారుస్తుంది.

సూత్రం
గరిష్ట ఆల్-ఇన్ హౌసింగ్ పేమెంట్ = min(ఫ్రంట్-ఎండ్ హౌసింగ్ పరిమితి, ఇతర అప్పుల తర్వాత బ్యాక్-ఎండ్ DTI పరిమితి) ; సరసమైన ధర = అసలు, వడ్డీ, పన్నులు, భీమా, బకాయిలు మరియు తనఖా భీమా ఆ పేమెంట్‌లో సరిపోయే ఇంటి విలువ
గరిష్ట చెల్లింపు మీ DTI లక్ష్యం ద్వారా అనుమతించబడిన గరిష్ట నెలవారీ గృహ చెల్లింపు
మొత్తం నెలవారీ ఆదాయం పన్నులకు ముందు వార్షిక ఆదాయం ÷ 12
DTI పరిమితి లక్ష్య బ్యాక్-ఎండ్ అప్పు-ఆదాయ నిష్పత్తి (ఉదా. 0.36 లేదా 0.43)
నెలవారీ అప్పులు గృహేతర రుణ చెల్లింపులు (వాహనం, విద్యార్థి, క్రెడిట్ కార్డ్ కనీస చెల్లింపులు)
రుణ మొత్తం ఇచ్చిన వడ్డీ రేటు మరియు కాలపరిమితి వద్ద గరిష్ట గృహ చెల్లింపు ద్వారా లభించే గరిష్ట తనఖా అసలు మొత్తం
ఉదాహరణ

సంవత్సరానికి $1,20,000 సంపాదిస్తూ, నెలకు $900 అప్పులు, $70,000 డౌన్ పేమెంట్, 6.5 % తనఖా వడ్డీ రేటు, 1.2 % ఆస్తి పన్ను, $1,800 వార్షిక భీమా మరియు $125 పునరావృత బకాయిలు ఉన్న కుటుంబానికి: గరిష్ట ఆల్-ఇన్ హౌసింగ్ పేమెంట్ $2,700. నెలకు సుమారు $772 తనఖా యేతర హౌసింగ్ ఖర్చులను పరిగణనలోకి తీసుకున్న తర్వాత, ఈ అంచనా ప్రకారం ఇంటి ధర సుమారు $4,97,000 మరియు లోన్ సుమారు $4,27,000. వడ్డీ రేట్లు 1% పెరిగితే, సరసమైన ధర సుమారు $4,46,000 కి తగ్గుతుంది.

$1,20,000 వార్షిక ఆదాయం, $900 నెలవారీ అప్పులు మరియు 6.5 % వడ్డీ రేటుతో $70,000 డౌన్ పేమెంట్ చేసే కుటుంబం సుమారుగా $4,97,000 విలువైన ఇంటిని కొనుగోలు చేయగలదు. డౌన్ పేమెంట్‌ను $1,00,000 కి పెంచడం వల్ల నెలవారీ చెల్లింపు పెరగకుండా నేరుగా కొనుగోలు బడ్జెట్ పెరుగుతుంది, దీనివల్ల సరసమైన ధర $5,27,000 కంటే ఎక్కువగా ఉండవచ్చు.

అదే $1,20,000 ఆదాయం ఉండి, ఎటువంటి అప్పులు లేకపోతే, పూర్తి DTI అలవెన్స్ గృహ అవసరాల కోసం అందుబాటులో ఉంటుంది. $900 నెలవారీ బాధ్యతలను తొలగించడం వల్ల సరసమైన ఇంటి ధర వేలల్లో పెరుగుతుంది, ఎందుకంటే ఆదా అయిన ప్రతి రూపాయి ఇచ్చిన రేటు మరియు కాలపరిమితి వద్ద అదనపు తనఖా అసలు (mortgage principal) గా మారుతుంది.

అంచనాలు
  • ✓ ఈ అంచనా మీరు ఎంచుకున్న ఫ్రంట్-ఎండ్ హౌసింగ్ రేషియో మరియు బ్యాక్-ఎండ్ DTI పరిమితిని బడ్జెట్ గరిష్ట పరిమితులుగా ఉపయోగిస్తుంది — అసలు రుణదాత నిబంధనలు లోన్ ప్రోగ్రామ్‌ను బట్టి మారుతుంటాయి.
  • ✓ ప్రస్తుతం ఉన్న నెలవారీ అప్పులు తనఖా కోసం అందుబాటులో ఉన్న చెల్లింపు సామర్థ్యాన్ని నేరుగా తగ్గిస్తాయి.
  • ✓ ఆస్తి పన్నులు ఇంటి విలువలో సాధారణ శాతంగా లెక్కించబడతాయి మరియు భీమా ప్లస్ పునరావృత బకాయిలు స్థిరమైన పునరావృత ఖర్చులుగా పరిగణించబడతాయి.
  • ✓ డౌన్ పేమెంట్ 20% కంటే తక్కువగా ఉన్నప్పుడు మాత్రమే తనఖా భీమా చేర్చబడుతుంది మరియు అది సంబంధితంగా ఉన్నప్పుడు లోన్ బ్యాలెన్స్‌లో సాధారణ వార్షిక శాతంగా అంచనా వేయబడుతుంది.
  • ✓ వడ్డీ రేటు అంచనాలు ఇప్పటికీ స్థోమతపై భారీ ప్రభావాన్ని చూపుతాయి: 1% రేటు పెరుగుదల ఆచరణాత్మక కొనుగోలు ధరను సుమారు 8–12% తగ్గించగలదు.
గమనికలు
  • స్థోమత అంచనాలు ప్రాథమికమైనవి అయినప్పటికీ, పన్నులు, భీమా, పునరావృత బకాయిలు మరియు తనఖా భీమాను చేర్చడం వల్ల కేవలం అసలు మరియు వడ్డీ నమూనాల కంటే చాలా వాస్తవికమైన అంచనా లభిస్తుంది.
  • లావాదేవీ ముగిసిన తర్వాత మీ వద్ద నగదు నిల్వలు తక్కువగా ఉంటే, సాంకేతికంగా అందుబాటులో ఉన్న ఇల్లు కూడా మీ నెలవారీ బడ్జెట్‌లో భారంగా అనిపించవచ్చు.
  • వడ్డీ రేటును ఖరారు చేసే ముందు, రేటు మార్పులకు మీ స్థోమత ఎంతవరకు ప్రభావితమవుతుందో చూడటానికి వివిధ వడ్డీ రేట్లతో గణనను ప్రయత్నించండి.
  • రుణ ప్రోగ్రామ్ నియమాలు మార్కెట్ మరియు రుణదాతను బట్టి మారుతుంటాయి, కాబట్టి దీనిని సార్వత్రిక ఆమోద ప్రమాణంగా కాకుండా బడ్జెట్ సాధనంగా పరిగణించండి.
మూలాలు
  1. రుణదాతలు మరియు హౌసింగ్-ఫైనాన్స్ వనరుల నుండి హౌసింగ్ స్థోమత మరియు అండర్ రైటింగ్-రేషియో మార్గదర్శకాలు
  2. పబ్లిక్ హోమ్-బైయింగ్ స్థోమత మార్గదర్శకాలు మరియు లోన్-ప్రోగ్రామ్ రిఫరెన్స్‌లు

DTI పరిమితులు స్థోమతను ఎలా నిర్ణయిస్తాయి

తనఖా స్థోమత అనేది రుణదాతలు మూల్యాంకనం చేసే రెండు డెట్-టు-ఇన్‌కమ్ నిష్పత్తులపై ఆధారపడి ఉంటుంది. ఫ్రంట్-ఎండ్ నిష్పత్తి మీ మొత్తం నెలవారీ ఆదాయంలో ఎంత భాగాన్ని హౌసింగ్ ఖర్చులకు కేటాయించవచ్చో పరిమితం చేస్తుంది, అయితే బ్యాక్-ఎండ్ నిష్పత్తి హౌసింగ్‌తో సహా మొత్తం అప్పుల బాధ్యతలను పరిమితం చేస్తుంది. ఖచ్చితమైన పరిమితులు రుణదాత, ఉత్పత్తి మరియు మార్కెట్‌ను బట్టి మారుతుంటాయి, కాబట్టి ఇక్కడ ఉపయోగించిన గణాంకాలను ప్లానింగ్ అంచనాలుగా పరిగణించాలి. ఈ క్యాలిక్యులేటర్ రెండు పరిమితులను వర్తింపజేస్తుంది మరియు మరింత కఠినమైన దానిని ఉపయోగిస్తుంది. అంటే, గణనీయమైన హౌసింగ్ యేతర అప్పులు ఉన్న రుణగ్రహీత ఫ్రంట్-ఎండ్ పరిమితి కంటే ముందే బ్యాక్-ఎండ్ పరిమితిని చేరుకోవచ్చు, ఇది వారు పొందే తనఖాను తగ్గిస్తుంది. దీనికి విరుద్ధంగా, ఇతర అప్పులు లేని వ్యక్తి రెండు నిష్పత్తుల పూర్తి ప్రయోజనాన్ని పొందుతారు. ఏ నిష్పత్తి మిమ్మల్ని పరిమితం చేస్తుందో అర్థం చేసుకోవడం ముఖ్యం, ఎందుకంటే ఇది మీ కొనుగోలు శక్తిని పెంచుకోవడానికి ఉన్న అప్పులను తీర్చడం లేదా ఆదాయాన్ని పెంచుకోవడం ఏది ప్రభావవంతంగా ఉంటుందో తెలియజేస్తుంది.

తనఖా లేని ఖర్చులు మీ బడ్జెట్‌ను ఎందుకు తగ్గిస్తాయి

ఆస్తి పన్ను, హోమ్ ఓనర్స్ ఇన్సూరెన్స్, పునరావృత బకాయిలు మరియు తనఖా భీమా అన్నీ అసలు మరియు వడ్డీకి అవసరమైన నెలవారీ హౌసింగ్ పేమెంట్ బడ్జెట్‌లోనే ఉంటాయి. ఈ ఖర్చులకు కేటాయించే ప్రతి రూపాయి తనఖా కోసం అందుబాటులో ఉండే మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది, ఇది నేరుగా లోన్ మొత్తాన్ని — తద్వారా ఇంటి ధరను — తగ్గిస్తుంది. అధిక ఆస్తి పన్ను రేట్లు ఉన్న ప్రాంతాల్లో, ఈ ప్రభావం ఎక్కువగా ఉంటుంది: ఒకే ధర ఉన్న రెండు ఇళ్లు పన్ను పరిధిని బట్టి వేర్వేరు స్థోమత ఫలితాలను ఇవ్వవచ్చు. డౌన్ పేమెంట్ తక్కువగా ఉన్నప్పుడు తనఖా భీమా అదనపు ఖర్చు అవుతుంది, ఇది అందుబాటులో ఉన్న బడ్జెట్‌ను మరింత తగ్గిస్తుంది. అందుకే స్థోమత అంచనాలో అన్ని పునరావృత హౌసింగ్ ఖర్చులను చేర్చడం చాలా ముఖ్యం. కేవలం అసలు మరియు వడ్డీని మాత్రమే పరిగణించే నమూనాలు కొనుగోలుదారు స్థోమతను ఎక్కువగా అంచనా వేస్తాయి, ఇది మొదటి ఎస్క్రో సర్దుబాటు తర్వాత బడ్జెట్ ఇబ్బందులకు దారితీస్తుంది.

తనఖా స్థోమత కాలిక్యులేటర్ FAQలు

ఈ కాలిక్యులేటర్‌లో DTI అంటే ఏమిటి?

DTI అంటే డెట్-టు-ఇన్‌కమ్ రేషియో. ఇది మీ మొత్తం నెలవారీ అప్పు చెల్లింపులను (కొత్త తనఖాతో సహా) మీ స్థూల నెలవారీ ఆదాయంతో పోలుస్తుంది. రుణదాతలు స్థోమతను అంచనా వేయడానికి ఉపయోగించే ప్రధాన కొలమానం ఇది.

స్థోమతకు వడ్డీ రేటు ఎందుకు అంత ముఖ్యం?

ఎక్కువ వడ్డీ రేటు అంటే ప్రతి చెల్లింపులో ఎక్కువ భాగం అసలు కంటే వడ్డీకే వెళ్తుంది. దీనివల్ల అదే నెలవారీ బడ్జెట్‌తో తక్కువ రుణ మొత్తం మాత్రమే లభిస్తుంది — ఫలితంగా ఇంటి ధర తగ్గుతుంది.

నేను స్థూల ఆదాయాన్ని వాడాలా లేక చేతికి వచ్చే జీతాన్ని వాడాలా?

DTI లెక్కలకు స్థూల ఆదాయం ప్రామాణికం కాబట్టి ఈ కాలిక్యులేటర్ దానినే ఉపయోగిస్తుంది. అయితే, పన్నుల తర్వాత మీ వాస్తవ ఆదాయంతో కూడా ఫలితాన్ని సరిచూసుకోవడం మంచిది.

దీనిలో పన్నులు మరియు భీమా కలిసి ఉంటాయా?

అవును, మీరు వాటిని నమోదు చేస్తే. మీ హౌసింగ్ బడ్జెట్‌ను సరసమైన ఇంటి ధరగా మార్చేటప్పుడు ఈ క్యాలిక్యులేటర్ ఆస్తి పన్ను, హోమ్ ఓనర్స్ ఇన్సూరెన్స్, పునరావృత బకాయిలు మరియు ఐచ్ఛిక తనఖా భీమాను కలిగి ఉంటుంది.

ఎక్కువ డౌన్ పేమెంట్ చేయడం వల్ల ఇంటి ధర స్థోమత పెరుగుతుందా?

అవును. పెద్ద మొత్తంలో డౌన్ పేమెంట్ చేయడం వల్ల నెలవారీ పేమెంట్ పెరగకుండా నేరుగా కొనుగోలు ధర పెరుగుతుంది మరియు మీరు ముఖ్యమైన ఈక్విటీ పరిమితిని దాటితే తనఖా భీమా లేదా అటువంటి తక్కువ-ఈక్విటీ ఖర్చులను నివారించడంలో సహాయపడుతుంది.

నేను పన్నులు లేదా బకాయిలను జోడించినప్పుడు కాలిక్యులేటర్ తక్కువ ధరను ఎందుకు చూపుతుంది?

ఎందుకంటే ఆ ఖర్చులు అదే నెలవారీ గృహ బడ్జెట్‌లో కొంత భాగాన్ని వినియోగిస్తాయి. పన్నులు, భీమా, పునరావృత బకాయిలు లేదా తనఖా భీమా కోసం ఖర్చు చేసే ప్రతి రూపాయి అసలు మరియు వడ్డీకి అందుబాటులో ఉండే మొత్తాన్ని తగ్గిస్తుంది.

రాసిన వారు జాన్ క్రెనెక్ వ్యవస్థాపకుడు మరియు ఫైనాన్స్ కాలిక్యులేటర్ రచయిత
సమీక్షించిన వారు DigitSum మెథడాలజీ సమీక్ష ఫైనాన్స్ మోడల్ ధృవీకరణ
చివరిగా నవీకరించబడింది 10, మార్చి 2026

దీనిని అంచనాగా మాత్రమే ఉపయోగించండి మరియు ముఖ్యమైన నిర్ణయాలను అర్హత కలిగిన నిపుణుడితో ధృవీకరించుకోండి.

భవిష్యత్తులో ఏదైనా ఫీచర్ ప్రత్యేకంగా చెబితే తప్ప, ఇన్‌పుట్‌లు బ్రౌజర్‌లోనే ఉంటాయి.