Калкулатор за цел на штедење
Проценете колку време е потребно за да ја постигнете целта за штедење.
Како да го користите овој калкулатор за цели за штедење
- Внесете ја вашата цел за штедење
Внесете ја целната сума што сакате да ја достигнете.
- Додајте ги тековните заштеди
Внесете го салдото што веќе го имате заштедено.
- Поставете месечен придонес
Внесете колку планирате да додавате секој месец.
- Изберете годишен принос
Внесете ја очекуваната годишна стапка на штедење или APY за сметката што планирате да ја користите.
- Прегледајте ја временската рамка
Проверете ги месеците до целта, вкупните придонеси и заработената камата за да видите дали планот одговара на вашиот рок.
Како работи овој калкулатор за цел на штедење
Овој калкулатор за цел на штедење проценува колку месеци ќе бидат потребни за да се достигне целното салдо врз основа на вашите тековни заштеди, постојаниот месечен влог и очекуваниот годишен принос. Ја користи формулата за идна вредност на ануитет, решена по време, за да предвиди кога вашите акумулирани депозити заедно со сложената камата ќе ја достигнат или надминат вашата цел. Резултатот ви помага да поставите реални временски рамки за големи купувања, фондови за итни случаи или цели за учество.
n = ln[(G × r/k + C) / (S × r/k + C)] / ln(1 + r/k) Со веќе заштедени $5,000, придонес од $400 месечно со 4.5 % годишен принос и цел од $25,000: калкулаторот утврдува дека заработената камата на постојното салдо и на новите депозити го скратува временскиот рок во споредба со штедењето без принос. Во овој случај, би ја достигнале целта за околу 45 месеци наместо за 50 месеци колку што би биле потребни со нула камата.
Со веќе заштедени $5,000 и цел од $25,000, удвојувањето на месечниот придонес од $400 на $800 при ист принос од 4.5 % приближно го преполовува времето за достигнување на целта. Повисоката стапка на депозит значи дека повеќе капитал влегува во сметката порано, давајќи му на сложеното каматење поголема основа за работа секој месец.
Почнувајќи од нула без тековни заштеди и придонесувајќи $400 месечно со 4.5 %, достигнувањето на целта од $25,000 трае значително подолго отколку со дури и скромно почетно салдо. Првите месеци генерираат многу малку камата бидејќи салдото е мало, па првата фаза од штедењето е речиси целосно поттикната од придонесите, а не од приносот.
- ✓ Моделот претпоставува константен годишен принос во текот на периодот на штедење — реалните стапки на штедните влогови или фондовите на паричниот пазар може да се променат.
- ✓ Месечните придонеси се третираат како конзистентни и непрекинати во текот на целиот период.
- ✓ Каматата се пресметува месечно; различните фреквенции на капитализација ќе резултираат со малку поинакви временски рамки.
- ✓ Даноците на приходот од камата и надоместоците за сметката не се одбиени од проекцијата.
- Дури и претпоставките за мал принос можат значително да ја скратат временската рамка за големи цели — штедна сметка со висок принос од 4–5% APY може да заштеди неколку месеци во споредба со трансакциска сметка без камата.
- Ако вашата цел е временски ограничена (на пр. учество за кредит до одреден датум), работете наназад со прилагодување на износот на придонесот додека временската рамка не се вклопи.
- Третирајте го резултатот како цел за планирање и проверувајте го периодично како што се менуваат стапките или капацитетот за придонес.
- Формула за идна вредност на ануитет — Investopedia
- Насоки за камати на штедни книшки за потрошувачи
Што е идна вредност на ануитет?
Идната вредност на ануитет е вкупната акумулирана вредност на серија еднакви периодични депозити плус сложената камата заработена на тие депозити со текот на времето. Кога штедите фиксен износ секој месец, секој депозит заработува камата за различен временски период — првиот депозит се капитализира во текот на целиот период на штедење, додека последниот депозит не заработува речиси ништо. Формулата за идна вредност на ануитет го опфаќа ова скалесто капитализирање во еден израз, овозможувајќи да се предвиди колку брзо редовните придонеси ќе пораснат до целната сума. Овој концепт е основа за планирање на целите за штедење бидејќи покажува дека конзистентните депозити, дури и малите, имаат корист од времето на начин што пресметките за паушални износи сами по себе не можат да го доловат. Формулата исто така го открива односот помеѓу големината на придонесот и приносот: повисока стапка го скратува временскиот рок, но зголемувањето на месечниот депозит обично има поголем и попредвидлив ефект.
Избор на соодветна претпоставка за принос
Годишниот принос што го внесувате има значително влијание врз предвидената временска рамка, па затоа треба да го одразува вистинскиот тип на сметка што планирате да ја користите. Стандардна штедна сметка во традиционална банка може да понуди релативно ниска стапка, додека штедните сметки со висок принос и фондовите на пазарот на пари можат да понудат забележително повеќе. За краткорочни цели под две години, дури и мала разлика во приносот е помалку важна бидејќи капитализирањето има ограничено време за акумулација. За долгорочни цели — фонд за итни случаи, учество за стан во текот на неколку години или големо купување — претпоставката за принос станува поважна бидејќи секој месец на капитализирање се надоврзува на добивката од претходниот месец. Избегнувајте користење на претпоставки за поврат од берзата за временските рамки на целите за штедење, освен ако парите навистина не се инвестираат во акции, што воведува ризик од волатилност кој би можел да ја одложи или попречи фиксната цел. Усогласете го приносот со инструментот и ревидирајте ја проекцијата секогаш кога стапките значително ќе се променат.
Често поставувани прашања за калкулаторот за штедни цели
Дали каматната стапка прави голема разлика за краткорочни цели?
За цели под една година, заработената камата е релативно мала. Стапката е поважна за повеќегодишни штедни цели каде што сложената камата има време значително да се акумулира.
Можам ли да го користам ова за фонд за итни случаи?
Да. Внесете ја целната големина на фондот за итни случаи како цел, вашата моментална состојба и месечниот износ на заштеда за да видите колку брзо можете да ја изградите резервата.
Што ако ги зголемам придонесите со текот на времето?
Овој калкулатор претпоставува фиксен придонес. Ако планирате да го зголемите со текот на времето, вистинската временска рамка ќе биде пократка од предвидената.
Дали треба да користам стапка на штедна сметка или поврат на инвестиција?
Користете ја стапката што одговара на типот на сметката. За краткорочни цели, посоодветна е стапка на штедење или на пазарот на пари. За подолги периоди, повратот на инвестицијата може да биде реален, но носи поголема неизвесност.