Калкулатор за купување наспроти изнајмување
Внесете ја вашата кирија, цената на домот и периодот на споредба за да споредите поцелосен модел на богатство „купување наспроти изнајмување“ со резултати по години.
Како да се користи овој калкулатор за купување наспроти изнајмување
- Внесете месечна кирија
Внесете ја вашата тековна или очекувана месечна исплата за кирија.
- Поставете детали за купување дом
Внесете ја цената на домот, процентот на учество, каматната стапка на хипотеката и рокот на заемот.
- Додајте трошоци за сопственикот
Пополнете ја стапката на данок на имот, осигурување, одржување, такси за заедницата, осигурување на хипотека и трошоци за купување и продажба.
- Поставете претпоставки за раст
Внесете ги очекуваните стапки на пораст на вредноста на домот, раст на киријата и поврат на инвестициите.
- Прегледајте ја споредбата
Проверете ги вкупните трошоци, капиталот, вредноста на инвестицијата и хоризонтот на рентабилност за да видите кој пат создава повеќе богатство во избраниот период.
Како работи овој калкулатор за купување наспроти изнајмување
Овој калкулатор ја споредува долгорочната одлука за купување наспроти изнајмување користејќи хипотекарни плаќања, амортизација, раст на киријата и инвестициска алтернатива за учеството и месечните заштеди од изнајмувањето. Исто така, вклучува тековни трошоци на сопственикот како данок на имот, осигурување, одржување, такси за заедницата, осигурување на хипотека и трансакциски трошоци при купување и продажба, а потоа покажува како се менуваат резултатите од купувањето и изнајмувањето од година во година. Тоа го прави многу покорисен за идентификување кога купувањето всушност станува поисплатливо, а не само која страна победува во една крајна состојба.
Исход од купување = капитал во домот − трошоци на сопственикот − трошоци за купување − трошоци за продажба; Исход од изнајмување = инвестирано учество и заштеди од надоместоци + месечни заштеди од изнајмување − платена кирија Изнајмување за $2,000 месечно наспроти купување дом од $400,000 со 20 % учество при 6.5 % во текот на 10 години: калкулаторот ги споредува вкупните трошоци за кирија од $275,133.10, вкупните трошоци за купување од $322,714.12, капиталот во домот од $266,282.95 и инвестираната алтернатива за закупецот од $157,886.90. Конечната предност е $60,815.03, а моделот покажува дали купувањето станува исплатливо во рамките на хоризонтот на споредба.
Споредбата на кирија од $2,000 со дом од $400,000 во период од 5 години наместо 10 драстично го менува резултатот во корист на изнајмувањето, бидејќи високите почетни и излезни трошоци при купување имаат помалку време да се надоместат преку пораст на вредноста и акумулација на капитал. Кратките периоди на поседување често го фаворизираат изнајмувањето дури и кога месечната рата за хипотека е слична на киријата.
Зголемувањето на претпоставениот пораст на вредноста на домот од 3 % на 5 %, додека сите други параметри остануваат исти, го прави купувањето многу поисплатливо од изнајмувањето во период од 10 години. Порастот на вредноста е една од најчувствителните претпоставки во овој модел — мала промена во очекуваниот раст може целосно да го смени крајниот заклучок.
- ✓ Користи хипотека со фиксна каматна стапка за целиот моделиран период.
- ✓ Данокот на имот, одржувањето и трошоците за продажба се проценуваат со едноставни проценти, наместо со специфични пазарни даночни правила или точни понуди за трансакции.
- ✓ Се претпоставува дека киријата се зголемува со постојана годишна стапка.
- ✓ Приносите од инвестициите се моделирани како константен просек, па затоа волатилноста и ризикот од редоследот на приносите не се одразени.
- Краткиот временски хоризонт обично оди во прилог на изнајмувањето бидејќи купувањето има големи почетни и излезни трошоци на кои им е потребно време за да се амортизираат.
- Одржувањето, даноците, осигурувањето, таксите за заедницата и осигурувањето на хипотека значително го менуваат одговорот на многу пазари, па нивното изоставување може да направи купувањето да изгледа подобро отколку што навистина е.
- Споредбата година по година е често покорисна од крајната пресуда бидејќи многу домаќинства се селат пред да се достигне номиналната година на рентабилност.
- Ова е сепак модел за планирање — даночните олеснувања, реновирањата, флексибилноста на животниот стил и ризикот на соседството можат да го променат изборот во реалниот свет.
Што влијае на одлуката за купување наспроти изнајмување?
Одлуката за купување наспроти изнајмување не е само едноставна споредба на месечните рати. Таа вклучува два фундаментално различни патишта за градење богатство. Кога купувате, вашата месечна рата гради капитал во имот чија вредност расте, но преземате и трошоци за одржување, осигурување, даноци и трансакциски трошоци кои закупците ги избегнуваат. Кога изнајмувате, вашиот трошок за домување е поедноставен и попредвидлив, а парите што би ги потрошиле за учество и трошоци за сопственост може да се инвестираат на друго место. Финансискиот исход зависи од тоа како овие два патишта се акумулираат со текот на времето. Клучните варијабли вклучуваат пораст на вредноста на домот, приноси од инвестиции на алтернативното портфолио на закупецот, времетраењето на престојот и целиот спектар на трошоци за сопственост надвор од самата хипотека. Во повеќето сценарија, купувањето станува попривлечно колку подолго планирате да останете, бидејќи фиксните трошоци за купување и продавање се амортизираат во подолг период. За пократки периоди, изнајмувањето често победува бидејќи тие трансакциски трошоци доминираат во споредбата.
Улогата на опортунитетниот трошок
Опортунитетниот трошок е скриениот фактор што многу споредби за купување наспроти изнајмување го занемаруваат. Кога купувате дом, учеството и трошоците за затворање на договорот се врзани во имотот наместо да бидат инвестирани во диверзифицирано портфолио. Ако берзата или другите инвестиции враќаат повеќе отколку што расте вредноста на вашиот дом (по пресметување на сите трошоци на сопственикот), тогаш купувањето може да има послаби резултати од изнајмувањето на чисто богатствена основа. Спротивно на тоа, ако вредностите на домовите растат брзо и хипотеката делува како лост на порастот на вредноста, купувањето може драматично да го надмине изнајмувањето. Разликата во месечната заштеда е исто така важна: ако изнајмувањето е поевтино од месец во месец, разликата може да се инвестира, а тие придонеси се акумулираат во текот на периодот на споредба. Овој калкулатор го моделира тој алтернативен инвестициски пат за да можете да го видите вкупниот исход на богатството за двете сценарија, а не само месечниот трошок. Резултатот е многу чувствителен на претпоставките за принос од инвестиции и пораст на вредноста што ќе ги изберете, па затоа извршувањето на споредбата со повеќе стапки дава поцелосна слика.
Често поставувани прашања
Дали ова вклучува даноци на имот и осигурување?
Да. Можете да внесете данок на имот, осигурување, одржување, заеднички трошоци, осигурување на хипотека, како и трошоци за купување и продавање, за споредбата да биде поблиску до модел на целосно сопствеништво.
Која стапка на поврат треба да ја користам за инвестиции?
Вообичаена претпоставка за долгорочно планирање е околу 5–7% номинално за диверзифицирано портфолио. Користете помал број ако сакате поконзервативно сценарио за изнајмување.
Зошто е важен хоризонтот на рентабилност?
Бидејќи купувањето често изгледа поволно само по неколку години. Ако очекувате да се преселите пред годината на рентабилност, изнајмувањето можеби сепак е подобар финансиски избор, дури и кога купувањето победува на многу долг рок.