Калкулатор за авто кредит
Пресметајте рата за автомобил со даноци, такси, вредност на старо возило и претпоставки за финансирање на едно место.
Како да го користите овој калкулатор за автокредит
- Внесете ја цената на возилото
Внесете ја куповната цена на автомобилот.
- Поставете учество или замена старо-за-ново
Внесете го готовинското учество и вредноста на замената за да го намалите износот на финансирање.
- Внесете каматна стапка и рок на заемот
Додајте ја годишната каматна стапка и изберете го рокот на отплата во години.
- Прегледајте ја месечната рата и вкупниот трошок
Прегледајте ја проценетата месечна рата, вкупната камата и вкупниот платен износ.
Како работи овој калкулатор за авто-кредит
Овој калкулатор за авто-кредит ја проценува месечната рата за купување возило со тоа што прво го одредува финансираниот износ — кој ја вклучува цената на возилото плус данокот на промет и таксите, минус учеството и кредитот од замена — а потоа ја применува стандардната формула за амортизација со фиксна каматна стапка. Ви дава реална слика за вкупниот трошок за финансирање автомобил, вклучувајќи го и делот од вашите плаќања што оди на камата во текот на траењето на заемот.
Оданочив износ = max(цена − замена, 0) Финансиран износ = оданочив износ × (1 + даночна стапка) + такси − учество M = F × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n – 1] За возило од $32,000 со учество од $3,000, замена „старо за ново“ од $5,000, данок на купување од 7 %, надоместоци од $500, со стапка од 5.9 % на 5 години: даночната основа е $27,000. Со примена на данокот се добива $28,890; додајте $500 за надоместоци и одземете го учеството од $3,000 за да го добиете финансираниот износ на заемот од $26,390. Месечната исплата изнесува околу $508.97, со приближно $4,147.99 вкупна камата во текот на 60 месеци.
За возило од $32,000 без замена „старо за ново“ и со поголемо учество од $8,000 наместо $3,000, финансираниот износ значително се намалува. Помалата главница значи помалку вкупна камата во текот на траењето на кредитот и помала месечна рата, што го намалува ризикот да должите повеќе отколку што вреди автомобилот додека тој амортизира.
Продолжувањето на рокот од 5 години на 7 години за истиот финансиран износ од $26,390 со 5.9 % ја намалува месечната рата, но додава значително повеќе камата во текот на траењето на кредитот. Компромисот помеѓу месечната достапност и вкупниот трошок е една од најважните одлуки при финансирање автомобил.
- ✓ Овој калкулатор го применува данокот на купување на оданочливиот износ по замена: max(price − trade-in, 0). Вистинските правила за оданочување на возила варираат според јурисдикцијата.
- ✓ Заемот користи фиксна каматна стапка за целиот период; промотивните или променливите стапки ќе дадат поинакви резултати.
- ✓ Вредноста на замената го намалува оданочливиот износ во овој модел, додека учеството се одзема по данокот и таксите.
- ✓ Се претпоставува дека трошоците за регистрација и дилерските такси се финансираат како дел од заемот, а не се плаќаат однапред.
- Подолгите рокови за автокредит (72–84 месеци) ја намалуваат месечната рата, но значително ја зголемуваат вкупната камата и создаваат ризик од негативен капитал ако вредноста на автомобилот опаѓа побрзо отколку што го отплаќате долгот.
- Финансирањето преку дилер може да вклучи дополнителни трошоци во заемот што го зголемуваат финансираниот износ — секогаш споредувајте го финансираниот износ со вистинската куповна цена на возилото.
- Третманот на данокот на купување варира во зависност од земјата и регионот. Користете стапка соодветна за вашата јурисдикција наместо да претпоставувате дека стандардната е меродавна.
- Пред-одобрувањето од банка или кредитна унија ви дава репер за каматната стапка пред да го посетите дилерот, што ја зајакнува вашата преговарачка позиција.
- Референци за амортизација на автокредити
- Јавни тарифи за данок на трансакции при купување возила
Како функционира финансирањето на автокредит
Автокредитот е обезбеден заем на рати каде што самото возило служи како колатерал. Заемодавачот ја финансира набавната цена (плус даноци и такси, минус учеството и кредитот од замена), а заемопримачот го отплаќа вкупниот износ во еднакви месечни рати во фиксен рок. Секое плаќање содржи компонента на камата и компонента на главница, следејќи ја истата математика за амортизација што се користи кај станбените кредити. Бидејќи вредноста на автомобилите опаѓа (амортизира) наместо да расте, односот помеѓу салдото на кредитот и пазарната вредност на возилото е критичен. Ако салдото ја надмине вредноста на автомобилот при препродажба — ситуација наречена „негативен капитал“ — продажбата или замената на возилото пред исплатата бара од заемопримачот да ја покрие разликата од сопствен џеб. Овој ризик се зголемува со подолги рокови на кредитот, помали учества и повисоки стапки, поради што генерално се препорачуваат пократки рокови и значителни учества и покрај повисокиот месечен трошок.
Разбирање на улогата на замената „старо за ново“ и данокот на промет
Вредноста на замената „старо за ново“ и данокот на промет меѓусебно влијаат на начини кои многу купувачи ги превидуваат. Во многу јурисдикции, оданочливиот износ за купување возило е цената минус кредитот од замената, што значи дека замената ефективно ја намалува вашата даночна сметка покрај тоа што го намалува финансираниот износ. Спротивно на тоа, готовинското учество се одзема откако ќе се примени данокот, па затоа не го намалува долгот за данок. Оваа разлика може да заштеди значителен износ кај поскапите возила. На пример, замената на возило вредно неколку илјади долари може да ја намали сметката за данок на промет за стотици долари во споредба со негова приватна продажба и користење на готовината како учество — дури и ако цената при приватна продажба е малку повисока. Сепак, даночните правила се разликуваат во зависност од јурисдикцијата, па моделот на калкулаторот може да не одговара точно на вашиот локален третман. Потврдете ги специфичните правила во вашата област пред да донесете одлука заснована исклучиво на даночната предност.
ЧПП за калкулатор за автокредит
Дали ова вклучува данок на промет?
Да. Внесете ја вашата локална стапка на данок на купување и калкулаторот ја применува на моделираниот оданочлив износ пред да го пресмета финансираниот износ.
Дали треба да дадам поголемо учество за да ја намалам ратата?
Поголемото учество ги намалува и месечната рата и вкупната камата. Исто така, го намалува ризикот долгот да биде поголем од вредноста на возилото доколку автомобилот брзо ја губи вредноста.
Дали подолгиот рок е секогаш подобар за достапност?
Подолгиот рок ја намалува месечната рата, но ја зголемува вкупната платена камата и ве држи во долг подолго време. Земете го предвид вкупниот трошок, а не само месечниот износ.
Дали вредноста на старото возило влијае на плаќањето на ист начин како и учеството?
Не секогаш. Во овој калкулатор, вредноста на старото возило прво го намалува износот за оданочување, додека готовинското учество се одзема потоа. Некои јурисдикции користат различни даночни правила, па затоа проверете ги локалните прописи доколку ви е потребна прецизност.