Kredīta amortizācijas kalkulators
Skatiet, kā katrs maksājums tiek sadalīts starp procentiem un pamatsummu un kā laika gaitā mainās atlikums.
Kā lietot šo aizdevuma amortizācijas kalkulatoru
- Ievadiet aizdevuma summu
Ievadiet sākotnējo aizņemto summu aizdevuma summas laukā.
- Iestatiet procentu likmi
Ievadiet aizdevuma gada procentu likmi.
- Izvēlieties aizdevuma termiņu
Ievadiet pilnu atmaksas termiņu gados.
- Pievienojiet papildu maksājumus (pēc izvēles)
Ievadiet papildu ikmēneša pamatsummas maksājumu, lai redzētu, kā tas saīsina atmaksas termiņu.
- Pārskatiet grafiku
Pārbaudiet maksājumu kopsavilkumu, lai redzētu plānoto maksājumu, kopējos procentus, atmaksas mēnešus un atlikumu pēc pirmā gada.
Kā darbojas šis amortizācijas kalkulators
Šis amortizācijas kalkulators sniedz vairāk nekā tikai vienkāršu maksājuma aprēķinu, parādot, kā laika gaitā mainās fiksētas likmes aizdevuma atlikums. Katrs ikmēneša maksājums tiek sadalīts starp procentiem (kas tiek aprēķināti no pašreizējā atlikuma) un pamatsummas atmaksu, un šī proporcija pakāpeniski mainās, samazinoties atlikušajam parādam. Tas padara šo rīku vērtīgu, lai izprastu atmaksas mehānismus, salīdzinātu īsākus termiņus ar papildu maksājumiem un redzētu, cik lielu pašu kapitālu jūs faktiski uzkrājat aizdevuma pirmajos gados.
Procenti_n = Atlikums_(n-1) × r ; Pamatsumma_n = M – Procenti_n ; Atlikums_n = Atlikums_(n-1) – Pamatsumma_n Aizdevumam 35 000 $ apmērā ar 6,8 % likmi uz 5 gadiem mēneša maksājums ir aptuveni 689,74 $. 1. mēnesī procenti ir 198,33 $, tātad pamatsummas atmaksai tiek novirzīti aptuveni 491,41 $, atstājot atlikumu ap 34 508,59 $. Līdz 12. mēnesim atlikums ir aptuveni 28 915,77 $. Ja katru mēnesi pamatsummas atmaksai pievienojat 100 $, atlikums pēc pirmā gada samazinās līdz aptuveni 27 677,65 $ un aizdevums tiek atmaksāts aptuveni 52 mēnešos.
Sākot ar to pašu 35 000 $ aizdevumu ar 6,8 % likmi, bet saīsinot termiņu līdz 3 gadiem, mēneša maksājums ievērojami palielinās, tomēr kopējie procenti krasi samazinās. Īsāks grafiks nozīmē, ka pamatsumma tiek atmaksāta ātrāk, tādējādi mazāka daļa no katra maksājuma tiek tērēta procentu maksājumiem visā aizdevuma darbības laikā.
Paņemot 35 000 $ aizdevumu ar 6,8 % likmi uz 5 gadiem un pievienojot 100 $ mēnesī papildu pamatsummas maksājumos, atmaksas termiņš saīsinās par vairākiem gadiem. Katrs papildu maksājums nekavējoties samazina atlikumu, no kura tiek rēķināti nākotnes procenti, radot saliktos ietaupījumus, kas kļūst lielāki, jo agrāk tiek sākti pārmaksājumi.
- ✓ Grafiks paredz fiksētu procentu likmi un regulārus mēneša maksājumus visā aizdevuma termiņā.
- ✓ Papildu maksājumi tiek novirzīti tieši pamatsummai, ātrāk samazinot atlikumu un saīsinot atlikušo termiņu.
- ✓ Modelis neietver kavējuma naudas, izlaistus maksājumus, procentu kapitalizāciju vai aizdevēja specifiskus maksājumu piemērošanas noteikumus.
- ✓ Procentu salikšana notiek reizi mēnesī; aizdevumiem ar ikdienas salikšanu vai citām dienu skaitīšanas metodēm rezultāti var nedaudz atšķirties.
- Amortizācijas grafiki parāda, ka pirmajos gados liela daļa no katra maksājuma sedz procentus, nevis veido pašu kapitālu — tas ir būtiski īstermiņa mājokļu īpašniekiem.
- Salīdzinot īsāku termiņu ar papildu maksājumiem ilgākam termiņam, var redzēt, kura pieeja ietaupa vairāk kopējo procentu jūsu konkrētajam atlikumam un likmei.
- Ja jūsu aizdevējs papildu maksājumus piemēro citādi (piemēram, pārceļot maksājuma termiņu, nevis samazinot pamatsummu), faktiskā atmaksa var atšķirties no šīs aplēses.
- Amortizācijas grafika metodoloģijas atsauces
- Fiksētas likmes aizdevumu matemātika — Khan Academy Finance
Kas ir aizdevuma amortizācija?
Aizdevuma amortizācija ir process, kurā fiksētas likmes aizdevums tiek atmaksāts ar vienādiem periodiskiem maksājumiem, kas pakāpeniski samazina atlikušo parādu līdz nullei. Katrs maksājums sastāv no divām daļām: procentiem, kas aprēķināti par atlikušo summu, un pamatsummas daļas, kas samazina pašu parādu. Pirmajos mēnešos dominē procenti, jo atlikums ir vislielākais. Atlikumam samazinoties, procentu daļa katrā maksājumā krītas, bet pamatsummas daļa pieaug — šīs izmaiņas bieži dēvē par amortizācijas nobīdi. Šāda struktūra nozīmē, ka aizņēmēji sākumā uzkrāj pašu kapitālu lēni, bet aizdevuma beigās — daudz straujāk. Izpratne par šo nobīdi ir būtiska ikvienam, kurš izvēlas starp īsāku termiņu, papildu maksājumiem vai refinansēšanu, jo izmaiņām, kas veiktas grafika sākumā, ir nesamērīgi liela ietekme uz kopējām procentu izmaksām salīdzinājumā ar vēlāk veiktām izmaiņām.
Kā papildu maksājumi maina grafiku
Papildu pamatsummas maksājumu pievienošana amortizētam aizdevumam ne tikai saīsina termiņu — tā fundamentāli maina procentu un pamatsummas sadalījumu katram atlikušajam maksājumam. Veicot papildu maksājumu, atlikušais parāds nekavējoties samazinās, kas samazina nākamajā norēķinu ciklā aprēķinātos procentus. Šie atbrīvotie procenti kļūst par papildu pamatsummas atmaksu, kas vēl vairāk samazina atlikumu, radot kaskādes efektu. Pat neliels regulārs pārmaksājums var saīsināt ilgtermiņa aizdevumu par gadiem un ietaupīt ievērojamu daļu no sākotnējām procentu izmaksām. Galvenā atziņa ir tāda, ka papildu maksājumi ir visefektīvākie, ja tie tiek veikti agri, kamēr atlikums ir liels un atlikušo procentu slogs ir vislielākais. Aizņēmēji, kuri sāk pārmaksāt tikai vēlāk, joprojām gūst labumu, taču ietaupījums ir mazāks, jo ir palicis mazāk laika salikto procentu iedarbībai.
Biežāk uzdotie jautājumi par aizdevuma amortizācijas kalkulatoru
Kas ir amortizācija?
Amortizācija ir aizdevuma atmaksas process ar regulāriem maksājumiem, kas pakāpeniski samazina atlikumu līdz nullei, katru maksājumu sadalot starp procentu maksājumu un pamatsummas atmaksu.
Kāpēc pirmie maksājumi galvenokārt sedz procentus?
Procenti tiek aprēķināti no atlikušās summas. Tā kā aizdevuma sākumā atlikums ir vislielākais, arī procentu daļa katrā maksājumā pirmajos mēnešos ir vislielākā.
Kā papildu maksājumi ietekmē grafiku?
Papildu maksājumi ātrāk samazina pamatsummu, kas samazina turpmākos procentu maksājumus un saīsina mēnešu skaitu līdz pilnīgai atmaksai.
Ko man pasaka atlikums pēc pirmā gada?
Tas parāda, cik lielu pamatsummas daļu jūs esat atmaksājis pēc 12 maksājumiem. Bieži vien tas ir daudz mazāk, nekā aizņēmēji gaida, īpaši ilgtermiņa aizdevumiem.
Vai es varu to izmantot hipotekārajiem kredītiem?
Jā, fiksētās likmes pamatsummas un procentu daļai. Lai iegūtu pilnīgāku priekšstatu par mājokļa maksājumu, ieskaitot nodokļus un apdrošināšanu, izmantojiet arī hipotekārā kredīta kalkulatoru.