Pirkt vai īrēt kalkulators
Ievadiet savu īres maksu, mājokļa cenu un salīdzināšanas periodu, lai salīdzinātu pilnīgāku pirkšanas un īrēšanas labklājības modeli ar rezultātiem pa gadiem.
Kā lietot šo pirkšanas pret īrēšanu kalkulatoru
- Ievadiet ikmēneša īres maksu
Ievadiet savu pašreizējo vai paredzamo ikmēneša īres maksājumu.
- Norādiet mājokļa pirkuma informāciju
Ievadiet mājokļa cenu, pirmās iemaksas procentuālo apmēru, hipotēkas likmi un aizdevuma termiņu.
- Pievienojiet īpašnieka izmaksas
Ievadiet nekustamā īpašuma nodokļa likmi, apdrošināšanu, uzturēšanu, kopienas maksājumus, hipotekāro apdrošināšanu, kā arī pirkšanas un pārdošanas izmaksas.
- Norādiet pieauguma pieņēmumus
Ievadiet paredzamo mājokļa vērtības pieaugumu, īres maksas pieaugumu un investīciju atdeves likmes.
- Pārskatiet salīdzinājumu
Pārbaudiet kopējās izmaksas, pašu kapitālu, investīciju vērtību un bezzaudējumu punktu, lai redzētu, kurš ceļš izvēlētajā periodā nodrošina lielāku labklājību.
Kā darbojas šis pirkšanas pret īrēšanu kalkulators
Šis kalkulators salīdzina ilgtermiņa lēmumu par pirkšanu pret īrēšanu, izmantojot hipotekāros maksājumus, vērtības pieaugumu, īres pieaugumu un investīciju alternatīvu pirmajai iemaksai un ikmēneša ietaupījumiem no īrēšanas. Tas ietver arī regulāras īpašnieka izmaksas, piemēram, nekustamā īpašuma nodokli, apdrošināšanu, uzturēšanu, kopienas maksājumus, hipotekāro apdrošināšanu un darījumu izmaksas gan pirkšanas, gan pārdošanas brīdī, parādot, kā pirkšanas un īrēšanas rezultāti mainās gadu no gada. Tas padara to daudz noderīgāku, lai noteiktu, kad pirkšana faktiski kļūst izdevīgāka, nevis tikai to, kura puse uzvar vienā konkrētā brīdī.
Pirkšanas rezultāts = mājokļa pašu kapitāls − īpašnieka izmaksas − pirkšanas izmaksas − pārdošanas izmaksas; Īrēšanas rezultāts = investētā pirmā iemaksa un komisijas maksu ietaupījumi + ikmēneša ietaupījumi no īrēšanas − samaksātā īre Īrēšana par 2000 $ mēnesī pret 400 000 $ mājokļa pirkšanu ar 20 % pirmo iemaksu un 6,5 % likmi uz 10 gadiem: kalkulators salīdzina kopējās īres izmaksas 275 133,10 $, kopējās pirkšanas izmaksas 322 714,12 $, mājokļa pašu kapitālu 266 282,95 $ un investēto īrnieka alternatīvu 157 886,90 $ apmērā. Gala ieguvums ir 60 815,03 $, un modelis parāda, vai pirkšana atmaksājas salīdzināšanas periodā.
Salīdzinot 2000 $ īres maksu ar 400 000 $ mājokli 5 gadu periodā, nevis 10 gados, rezultāts krasi mainās par labu īrēšanai, jo pirkšanas lielajām sākotnējām un pārdošanas izmaksām ir mazāk laika, lai tās kompensētu vērtības pieaugums un pašu kapitāla uzkrāšanās. Īsi turēšanas periodi bieži vien dod priekšroku īrēšanai, pat ja ikmēneša hipotekārais maksājums ir līdzīgs īres maksai.
Palielinot pieņemto mājokļa vērtības pieaugumu no 3 % uz 5 %, saglabājot visus pārējos datus nemainīgus, pirkšanas rezultāts 10 gadu laikā ievērojami apsteidz īrēšanu. Vērtības pieaugums ir viens no jutīgākajiem pieņēmumiem šajā modelī — nelielas izmaiņas paredzamajā izaugsmē var pilnībā mainīt gala lēmumu.
- ✓ Izmanto fiksētas likmes hipotēku visam modelētajam periodam.
- ✓ Nekustamā īpašuma nodoklis, uzturēšanas un pārdošanas izmaksas tiek lēstas kā procentuālas vērtības, nevis balstoties uz tirgus specifiskiem nodokļu noteikumiem vai precīzām darījumu tāmēm.
- ✓ Tiek pieņemts, ka īres maksa pieaug par nemainīgu ikgadēju likmi.
- ✓ Investīciju atdeve tiek modelēta kā nemainīgs vidējais rādītājs, tāpēc svārstīgums un atdeves secības risks netiek atspoguļots.
- Īss laika periods parasti ir labvēlīgāks īrēšanai, jo pirkšanai ir lielas sākotnējās un pārdošanas izmaksas, kuru amortizācijai nepieciešams laiks.
- Uzturēšana, nodokļi, apdrošināšana, kopienas maksājumi un hipotekārā apdrošināšana būtiski maina rezultātu daudzos tirgos, tāpēc to neiekļaušana var likt pirkšanai izskatīties labākai, nekā tā ir patiesībā.
- Salīdzinājums pa gadiem bieži vien ir noderīgāks par galīgo spriedumu, jo daudzas mājsaimniecības pārceļas pirms nominālā bezzaudējumu gada sasniegšanas.
- Šis joprojām ir plānošanas modelis — nodokļu atvieglojumi, renovācijas, dzīvesveida elastība un apkaimes riski var mainīt izvēli reālajā dzīvē.
Kas ietekmē lēmumu pirkt vai īrēt?
Lēmums pirkt vai īrēt nav tikai ikmēneša maksājumu salīdzinājums. Tas ietver divus fundamentāli atšķirīgus labklājības veidošanas ceļus. Pērkot mājokli, jūsu ikmēneša maksājums veido pašu kapitālu aktīvā, kura vērtība pieaug, taču jūs uzņematies arī uzturēšanas, apdrošināšanas, nodokļu un darījumu izmaksas, no kurām īrnieki izvairās. Īrējot mājokļa izmaksas ir vienkāršākas un paredzamākas, un naudu, ko būtu tērējuši pirmajai iemaksai un īpašnieka izmaksām, var ieguldīt citur. Finansiālais rezultāts ir atkarīgs no tā, kā šie abi ceļi laika gaitā uzkrājas. Galvenie mainīgie ir mājokļa vērtības pieaugums, īrnieka alternatīvā portfeļa investīciju atdeve, uzturēšanās ilgums un pilns īpašnieka izmaksu spektrs papildus pašai hipotēkai. Vairumā gadījumu pirkšana kļūst pievilcīgāka, jo ilgāk plānojat palikt, jo pirkšanas un pārdošanas fiksētās izmaksas tiek amortizētas ilgākā laika posmā. Īsākam termiņam īrēšana bieži vien uzvar, jo salīdzinājumā dominē darījumu izmaksas.
Alternatīvo izmaksu loma
Alternatīvās izmaksas ir slēptais faktors, ko daudzi pirkšanas un īrēšanas salīdzinājumi neņem vērā. Pērkot mājokli, pirmā iemaksa un noslēgšanas izmaksas tiek piesaistītas īpašumam, nevis ieguldītas diversificētā portfelī. Ja akciju tirgus vai citas investīcijas sniedz lielāku atdevi nekā mājokļa vērtības pieaugums (ņemot vērā visas īpašnieka izmaksas), tad pirkšana tīrās labklājības ziņā var atpalikt no īrēšanas. Turpretī, ja mājokļu vērtība strauji pieaug un hipotēka kalpo kā svira šim pieaugumam, pirkšana var sniegt ievērojami labāku rezultātu. Svarīga ir arī ikmēneša ietaupījumu starpība: ja īrēšana katru mēnesi ir lētāka, starpību var ieguldīt, un šīs iemaksas salīdzināšanas periodā uzkrājas. Šis kalkulators modelē šo alternatīvo investīciju ceļu, lai jūs varētu redzēt kopējo labklājības rezultātu abiem scenārijiem, nevis tikai ikmēneša izmaksas. Rezultāts ir ļoti jutīgs pret jūsu izvēlētajiem investīciju atdeves un vērtības pieauguma pieņēmumiem, tāpēc salīdzināšana ar dažādām likmēm sniedz pilnīgāku priekšstatu.
Biežāk uzdotie jautājumi
Vai tas ietver nekustamā īpašuma nodokļus un apdrošināšanu?
Jā. Jūs varat ievadīt nekustamā īpašuma nodokli, apdrošināšanu, uzturēšanas izmaksas, apsaimniekošanas maksas, hipotekāro apdrošināšanu, kā arī pirkšanas un pārdošanas izmaksas, lai salīdzinājums būtu tuvāks pilnam īpašumtiesību modelim.
Kādu ienesīguma likmi man vajadzētu izmantot investīcijām?
Bieži izmantots ilgtermiņa plānošanas pieņēmums diversificētam portfelim ir aptuveni 5–7% nomināli. Izmantojiet mazāku skaitli, ja vēlaties konservatīvāku īrēšanas scenāriju.
Kāpēc bezzaudējumu horizonts ir svarīgs?
Tāpēc, ka pirkšana bieži vien izskatās izdevīga tikai pēc vairākiem gadiem. Ja plānojat pārcelties pirms bezzaudējumu gada, īrēšana joprojām var būt labāka finansiālā izvēle, pat ja pirkšana uzvar ļoti ilgā termiņā.