GPL kalkulators
Salīdziniet piedāvāto likmi ar komisijas maksām un uzziniet faktisko aizņemšanās likmi.
Kā lietot šo GPL kalkulatoru
- Ievadiet aizdevuma summu
Ierakstiet finansēto summu.
- Ievadiet procentu likmi
Ievadiet norādīto gada procentu likmi.
- Pievienot komisijas maksas
Ievadiet sākotnējās finansēšanas izmaksas, piemēram, noformēšanas maksu vai punktus.
- Izvēlieties aizdevuma termiņu
Ievadiet aizdevuma termiņu gados.
- Pārskatīt efektīvo GPL
Pārskatiet aprēķināto efektīvo GPL un kopējās finansēšanas izmaksas.
Kā darbojas šis GPL kalkulators
Šis GPL kalkulators aprēķina aizdevuma faktisko gada procentu likmi, sadalot sākotnējās komisijas maksas pa mēneša maksājumiem un pārrēķinot likmi, kas radītu tādu pašu maksājumu pie samazinātas pamatsummas. GPL parasti izmanto kā standartizētu veidu, kā salīdzināt aizdevumus ar dažādām komisijas maksu struktūrām, padarot to par vienu no svarīgākajiem rādītājiem jebkurā aizdevumu salīdzināšanā. Šis kalkulators sniedz ātru plānošanas tāmi pirms aizdevēja oficiālās GPL informācijas saņemšanas.
GPL ir likme r*, kas atbilst vienādojumam: (P – F) = M × [(1 – (1 + r*/12)^(–n)) / (r*/12)] Aizdevumam 200 000 $ apmērā ar 6 % norādīto likmi uz 30 gadiem ar 4000 $ priekšapmaksas aizdevēja komisijas maksām: mēneša maksājums, pamatojoties uz 6 %, ir 1199,10 $. Gada procentu likme (APR) ir likme, kas padara 1199,10 $ par pareizo maksājumu 196 000 $ neto izmaksas aizdevumam 360 mēnešu laikā — kas ir aptuveni 6,18 %.
Tam pašam 200 000 $ aizdevumam ar 6 % likmi uz 30 gadiem, palielinot sākotnējās komisijas maksas no 4000 $ līdz 8000 $, ievērojami pieaug faktiskā GPL, lai gan ikmēneša maksājums paliek nemainīgs. Lielāka atšķirība starp norādīto likmi un GPL atspoguļo lielāku komisijas maksu slogu, kas sadalīts pa to pašu maksājumu plūsmu.
Saīsinot termiņu no 30 gadiem uz 15 gadiem 200 000 $ aizdevumam ar 4000 $ komisijas maksās, tiek iegūta augstāka GPL nekā ilgākam termiņam, jo tās pašas fiksētās komisijas maksas tiek amortizētas mazākā maksājumu skaitā. Tāpēc GPL salīdzinājumi ir visjēdzīgākie starp aizdevumiem ar vienādu termiņu.
- ✓ Komisijas maksas tiek uzskatītas par aizdevuma neto summas samazinājumu, kamēr maksājums paliek nemainīgs, kas palielina efektīvo likmi.
- ✓ Modelis pieņem, ka aizdevums tiek atmaksāts pilnā termiņā — ja atmaksājat priekšlaicīgi, komisijas maksu faktiskās izmaksas ir augstākas, jo tās tiek sadalītas uz mazāku mēnešu skaitu.
- ✓ Šajā salīdzinājumā jāiekļauj tikai aizdevēja maksas, kas darbojas kā priekšapmaksas finansēšanas izmaksas; nodokļi, apdrošināšana un citas skaidras naudas darījumu izmaksas parasti ir jāizslēdz.
- ✓ Rezultāts tiek aprēķināts skaitliski, izmantojot iteratīvu meklēšanu; oficiālie aizdevēju GPL aprēķini var izmantot nedaudz atšķirīgas konvencijas.
- GPL ir visnoderīgākā, lai salīdzinātu divus aizdevuma piedāvājumus ar dažādām likmju un komisijas maksu kombinācijām — zemāka GPL parasti nozīmē lētākas kopējās izmaksas, ja aizdevums tiek saglabāts līdz termiņa beigām.
- Ja plānojat refinansēt vai pārdot dažu gadu laikā, sākotnējās komisijas maksas var būt svarīgākas, nekā liecina GPL, jo jūs negūstat labumu no pilna amortizācijas perioda.
- Atlaides punkti (maksa par procentu likmes samazināšanu) rada interesantu GPL kompromisu — piedāvātā likme samazinās, bet komisijas maksas pieaug, tāpēc GPL palīdz novērtēt, vai likmes samazināšana ir tā vērta.
- GPL aprēķināšanas metodoloģijas atsauces
- Vadlīnijas patērētājiem par aizdevumu informācijas atklāšanu gada procentu likmju salīdzināšanai
Kas ir GPL?
Gada procentu likme (GPL) ir standartizēts aizņemšanās izmaksu mērs, kas ietver sākotnējās komisijas maksas procentu likmē, lai aizņēmēji varētu salīdzināt aizdevumus vienādos apstākļos. Kamēr norādītā procentu likme parāda pamatsummas ikgadējās izmaksas, tā neņem vērā noformēšanas maksas, diskonta punktus un citas priekšapmaksas finanšu izmaksas, kas faktiski palielina aizdevuma dārdzību. GPL to koriģē, atbildot uz jautājumu: kāda vienota likme, piemērota neto ieņēmumiem pēc komisijas maksām, radītu tādu pašu ikmēneša maksājumu? Rezultāts vienmēr ir vienāds ar vai augstāks par norādīto likmi, jo jebkura komisijas maksa palielina faktisko dārdzību. Daudzi aizdevēji un regulatori pieprasa GPL uzrādīšanu līdzās norādītajai likmei, padarot to par vienu no svarīgākajiem salīdzināšanas rīkiem patērētāju kreditēšanā. Tomēr GPL pieņem, ka aizdevums tiek turēts līdz termiņa beigām — ja atmaksājat ātrāk, komisijas maksas tiek sadalītas uz mazāku mēnešu skaitu, un faktiskās izmaksas ir augstākas par norādīto GPL.
Kad GPL salīdzinājumi var būt maldinoši
GPL ir lielisks salīdzināšanas rādītājs, ja diviem aizdevumiem ir vienāds termiņš un jūs plānojat tos saglabāt līdz termiņa beigām, taču citos gadījumos tam ir ierobežojumi. Ja plānojat refinansēt vai pārdot pirms aizdevuma termiņa beigām, sākotnējo komisijas maksu faktiskās izmaksas ir augstākas, nekā norāda GPL, jo šīs maksas tiek amortizētas mazākā faktisko maksājumu skaitā. Aizdevums ar nedaudz augstāku likmi, bet zemākām komisijas maksām praksē var izmaksāt mazāk īsā periodā, pat ja tā GPL uz papīra ir augstāka. GPL arī neatspoguļo atšķirības maksājumu elastībā, pirmstermiņa atmaksas sodos vai likmes fiksēšanas noteikumos. Mainīgās likmes produktiem norādītā GPL ir balstīta uz sākotnējo likmi un pieņemto izmaiņu gaitu, kas var neatbilst realitātei. Visuzticamāk GPL var izmantot, salīdzinot fiksētās likmes aizdevumus ar vienādu termiņu un līdzīgu struktūru. Ārpus šī šaurā scenārija papildiniet GPL salīdzinājumu ar kopējo izmaksu analīzi jūsu plānotajā aizdevuma periodā.
GPL kalkulatora BUJ
Kāda ir atšķirība starp procentu likmi un GPL?
Procentu likme ir pamatsummas aizņemšanās ikgadējās izmaksas. GPL ietver sākotnējās komisijas maksas, lai parādītu aizdevuma patiesās izmaksas, kas izteiktas kā gada likme, tādējādi atvieglojot piedāvājumu salīdzināšanu.
Kāpēc GPL vienmēr ir augstāka par piedāvāto likmi?
Tāpēc, ka GPL ietver komisijas maksu ietekmi. Ja komisijas maksu nav, GPL un piedāvātā likme būs praktiski vienādas.
Vai zemāka GPL vienmēr ir labāka?
Parasti jā, ja aizdevums tiek atmaksāts visā termiņā, taču, ja plānojat to atmaksāt ātrāk, aizdevums ar augstāku GPL un zemākām sākotnējām komisijas maksām praksē var izmaksāt mazāk.
Vai tas ietver visas aizdevēja komisijas maksas?
Tikai jūsu ievadītās priekšapmaksas aizdevēja maksas. Plānošanas salīdzināšanai iekļaujiet noformēšanas maksas, punktus un līdzīgas finanšu izmaksas, bet neiekļaujiet pozīcijas, kas tiktu piemērotas pat līdzvērtīgā skaidras naudas darījumā.