Parādu atmaksas kalkulators
Ievadiet līdz pieciem parādiem, izvēlieties stratēģiju un skatiet atmaksas termiņus, procentu izmaksas un ikmēneša atmaksas gaitu.
Kā lietot šo parādu atmaksas kalkulatoru
- Ievadiet savus parādus
Katram parādam norādiet atlikumu, gada procentu likmi un minimālo mēneša maksājumu. Varat ievadīt līdz pieciem parādiem.
- Pievienot papildu mēneša budžetu
Ievadiet jebkādu papildu summu, ko katru mēnesi varat novirzīt parāda atmaksai virs minimālajiem maksājumiem.
- Izvēlieties stratēģiju
Izvēlieties lavīnas (augstākā likme vispirms) vai sniega bumbas (mazākais atlikums vispirms) metodi.
- Pārskatiet atmaksas plānu
Pārbaudiet kopējo mēnešu skaitu līdz atmaksai, kopējos samaksātos procentus un ietaupītos procentus salīdzinājumā ar alternatīvo stratēģiju.
- Salīdziniet stratēģijas
Pārslēdzieties starp lavīnas un sniega bumbas metodi, lai redzētu, kura pieeja labāk atbilst jūsu mērķiem — izmaksu ietaupījumam vai agrīnai motivācijai.
Kā darbojas šis parādu atmaksas kalkulators
Šis kalkulators simulē līdz pat piecu parādu atmaksu, izmantojot lavīnas metodi (prioritāte augstākajai procentu likmei) vai sniega bumbas metodi (prioritāte mazākajam atlikumam). Tas parāda kopējo atmaksas termiņu, pirmā parāda atmaksas atskaites punktu, procentu izmaksas saskaņā ar izvēlēto stratēģiju un atmaksas grafiku pa mēnešiem, lai jūs varētu redzēt, vai stratēģija atbilst jūsu motivācijai un naudas plūsmas vajadzībām.
Mēneša procenti = atlikums × (likme / 12); Pamatsummas maksājums = maksājums − procenti Parādu kopsumma 20 000 $ ar papildu ikmēneša budžetu 200 $: kalkulators parāda, cik mēnešus aizņems atmaksa, kad tiks dzēsts pirmais parāds, cik lielus procentus kopā samaksāsiet un cik daudz izvēlētā stratēģija ietaupa salīdzinājumā ar alternatīvu.
Ar 20 000 $ kopējo parādu un 200 $ papildu mēneša budžetu, pāreja no sniega bumbas uz lavīnas metodi novirza papildu maksājumus vispirms parādam ar augstāko likmi. Kopējie ietaupītie procenti parasti ir ievērojami, jo atlikumi ar augstām likmēm rada nesamērīgus procentu maksājumus katru mēnesi, kamēr tie nav atmaksāti.
Pievienojot tikai vēl 50 $ papildu mēneša budžetam papildus 200 $, varat saīsināt kopējo atmaksas termiņu par vairākiem mēnešiem. Katrs papildu eiro, kas novirzīts mērķa parādam, samazina atlikumu, par kuru tiek aprēķināti procenti, un šis efekts pastiprinās, kad atbrīvotie minimālie maksājumi tiek novirzīti nākamajam parādam sarakstā.
- ✓ Minimālie maksājumi paliek nemainīgi.
- ✓ Kad parāds ir atmaksāts, tā minimālais maksājums tiek pievienots nākamā parāda maksājumam.
- ✓ Procentu likmes ir fiksētas.
- ✓ Parādiem netiek pievienoti jauni tēriņi.
- ✓ Minimālajiem maksājumiem jābūt pietiekami lieliem, lai segtu procentus, pretējā gadījumā atlikums nesamazināsies.
- Lavīnas metode parasti ir matemātiski optimālākā. Sniega bumbas metode bieži sniedz ātrākas redzamas uzvaras, kas var būt svarīgi, ja motivācija ir galvenais šķērslis.
- Atmaksas grafiks ir noderīgs budžeta plānošanai, jo tas parāda, kad atbrīvojas minimālie maksājumi un tos var novirzīt nākamajam mērķa parādam.
- Ja minimālais maksājums nesedz mēneša procentus, kalkulators to atzīmē, jo pie šādiem nosacījumiem atlikums nekad netiktu amortizēts.
Kas ir parādu sniega bumbas metode?
Parādu sniega bumbas metode ir atmaksas stratēģija, kurā vispirms tiek dzēsts mazākais parāds, vienlaikus veicot minimālos maksājumus par visiem pārējiem parādiem. Kad mazākais parāds ir atmaksāts, tā minimālais maksājums tiek pievienots nākamā mazākā parāda maksājumam, veidojot pieaugošu maksājumu, kas paātrina pārējo parādu atmaksu līdzīgi kā sniega bumba, kas veļas no kalna. Šīs pieejas matemātiskās priekšrocības ir nelielas salīdzinājumā ar lavīnas metodi, jo tā neoptimizē procentu izmaksas. Tomēr psiholoģiskais ieguvums var būt būtisks: ātra viena parāda pilnīga dzēšana sniedz taustāmu uzvaru, kas nostiprina ieradumu veikt agresīvu atmaksu. Uzvedības finanšu pētījumi liecina, ka motivācijas pieaugums no agrīnām uzvarām bieži vien atsver nelielās papildu procentu izmaksas. Aizņēmējiem, kuriem ir grūtības ar konsekvenci vai kuri jūtas pārslogoti ar vairākām saistībām, sniega bumbas metode var būt izšķiroša, lai pieturētos pie plāna, nevis no tā atteiktos.
Kā lavīnas metode ietaupa procentus
Parādu lavīnas metode visus papildu maksājumus novirza parādam ar augstāko procentu likmi, neatkarīgi no parāda apjoma. Šī pieeja samazina kopējos samaksātos procentus, jo vispirms tiek samazināts dārgākais atlikums, kur katrs parāda eiro rada vislielākās procentu izmaksas mēnesī. Kad parāds ar augstāko likmi ir dzēsts, atbrīvotais maksājums tiek novirzīts nākamajam parādam ar augstāko likmi. Kompromiss ir laiks: ja parādam ar augstāko likmi ir arī liels atlikums, var paiet daudzi mēneši, pirms pirmais parāds pazūd un tiek saņemts psiholoģiskais gandarījums. Praksē procentu ietaupījums, izmantojot lavīnas metodi pretstatā sniega bumbas metodei, ir atkarīgs no tā, cik atšķirīgas ir jūsu parādu likmes. Ja visas likmes ir līdzīgas, abas stratēģijas sniedz gandrīz identiskus rezultātus. Ja vienam parādam ir ievērojami augstāka likme nekā citiem, lavīnas metode var ietaupīt būtiski vairāk. Abu stratēģiju palaišana šajā kalkulatorā un procentu kopsummu salīdzināšana palīdzēs jums izlemt, vai matemātiskais ietaupījums attaisno potenciāli lēnāku pirmā parāda atmaksas sasniegšanu.
Biežāk uzdotie jautājumi
Kura stratēģija ir labāka?
Lavīnas metode ietaupa visvairāk naudas procentu maksājumos. Sniega bumbas metode sniedz ātrākas mazās uzvaras. Izvēlieties to, kas palīdz saglabāt konsekvenci.
Ko darīt, ja man ir tikai divi parādi?
Atstājiet neizmantotos parādu laukus uz nulles. Kalkulators ignorē parādus ar nulles atlikumu.
Kāpēc kalkulators noraida minimālo maksājumu?
Tāpēc, ka maksājums, kas ir pārāk mazs, lai segtu mēneša procentus, nozīmē, ka atlikums pieaugs vai nekad būtiski nesamazināsies. Palieliniet maksājumu vai samaziniet likmi, lai izveidotu derīgu atmaksas plānu.