Osta vs. üüri kalkulaator
Sisestage oma üür, kodu hind ja võrdlusperiood, et võrrelda põhjalikumat ostmise ja üürimise varade mudelit koos iga-aastaste tulemustega.
Kuidas kasutada seda ostmise vs üürimise kalkulaatorit
- Sisestage kuurent
Sisestage oma praegune või oodatav igakuine üürimakse.
- Määrake kodu ostu üksikasjad
Sisestage kodu hind, sissemakse protsent, hüpoteegi intressimäär ja laenuperiood.
- Lisage omanikukulud
Täitke maamaksumäär, kindlustus, hooldus, ühistutasud, hüpoteegikindlustus ning ostu- ja müügikulud.
- Määrake kasvueeldused
Sisesta oodatav kodu väärtuse kasv, üüri tõus ja investeeringute tootlusmäärad.
- Vaata võrdlus üle
Kontrolli kogukulusid, omakapitali, investeeringu väärtust ja tasuvuspunkti, et näha, milline tee loob valitud perioodi jooksul rohkem varandust.
Kuidas see ostmise vs üürimise kalkulaator töötab
See kalkulaator võrdleb pikaajalist ostmise ja üürimise otsust, kasutades hüpoteegimakseid, väärtuse kasvu, üüri kasvu ning sissemakse ja üürimisest tekkiva igakuise säästu investeerimisalternatiivi. See hõlmab ka omaniku korduvaid kulusid, nagu maamaks, kindlustus, hooldus, ühistutasud, hüpoteegikindlustus ning tehingukulud nii ostmisel kui ka müümisel, ning näitab, kuidas ostmise ja üürimise tulemused aastate lõikes muutuvad. See muudab kalkulaatori palju kasulikumaks tuvastamaks, millal ostmine tegelikult kasulikumaks muutub, mitte ainult seda, kumb pool võidab ühes konkreetses lõpphetkes.
Ostmise tulemus = kodu omakapital − omanikukulud − ostukulud − müügikulud; Üürimise tulemus = investeeritud sissemakse ja tasude sääst + üürimisest tekkiv igakuine sääst − makstud üür Üürimine hinnaga 2000 $ kuus versus 400 000 $ maksva kodu ostmine 20 % sissemaksega ja 6,5 % intressiga 10 aasta jooksul: kalkulaator võrdleb üürikulu kokku 275 133,10 $, ostukulu kokku 322 714,12 $, kodu omakapitali 266 282,95 $ ja üürniku investeerimisalternatiivi väärtust 157 886,90 $. Lõplik eelis on 60 815,03 $ ning mudel näitab, kas ostmine jõuab võrdlusperioodi jooksul tasuvuspunktini.
2000 $ suuruse üüri võrdlemine 400 000 $ maksva koduga 5 aasta jooksul 10 aasta asemel nihutab tulemuse märgatavalt üürimise kasuks, kuna ostmise suurtel alg- ja väljumiskuludel on vähem aega väärtuse kasvu ja omakapitali kogunemise kaudu tasanduda. Lühikesed hoidmisperioodid soosivad sageli üürimist isegi siis, kui igakuine hüpoteeklaenu makse on sarnane üüriga.
Kodu eeldatava väärtuse kasvu tõstmine 3 % pealt 5 % peale, hoides kõik muud sisendid samad, muudab ostmise tulemuse 10 aasta jooksul üürimisest tunduvalt soodsamaks. Väärtuse kasv on selles mudelis üks tundlikumaid eeldusi – väike muutus oodatavas kasvus võib lõpptulemust täielikult muuta.
- ✓ Kasutab fikseeritud intressimääraga hüpoteeklaenu kogu modelleeritud perioodi vältel.
- ✓ Maamaks, hooldus- ja müügikulud on hinnatud lihtsate protsentide alusel, mitte turupõhiste maksureeglite või täpsete tehingupakkumiste järgi.
- ✓ Eeldatakse, et üür tõuseb püsiva aastase määraga.
- ✓ Investeeringute tootlust modelleeritakse püsiva keskmisena, seega volatiilsus ja tootluse järjekorra risk ei kajastu.
- Lühike ajahorisont soosib tavaliselt üürimist, kuna ostmisel on suured alg- ja väljumiskulud, mis vajavad amortiseerumiseks aega.
- Hooldus, maksud, kindlustus, ühistutasud ja hüpoteegikindlustus muudavad paljudel turgudel tulemust oluliselt, seega võib nende väljajätmine muuta ostmise näiliselt soodsamaks, kui see tegelikult on.
- Aastatepõhine võrdlus on sageli kasulikum kui lõplik otsus, sest paljud leibkonnad kolivad enne nominaalse tasuvuspunkti saavutamist.
- See on siiski planeerimismudel — maksusoodustused, renoveerimistööd, elustiili paindlikkus ja piirkonna riskid võivad kõik reaalset valikut mõjutada.
Mis mõjutab ostmise ja üürimise vahelist otsust?
Ostmise ja üürimise vaheline otsus ei ole pelgalt kuumaksete võrdlus. See hõlmab kahte põhimõtteliselt erinevat varaloome teed. Ostes kasvatab teie kuumakse omakapitali väärtust tõusva väärtusega varas, kuid te võtate endale ka hooldus-, kindlustus-, maksu- ja tehingukulud, mida üürnikud väldivad. Üürides on teie eluasemekulud lihtsamad ja prognoositavamad ning raha, mille oleksite kulutanud sissemakseks ja omanikukuludeks, saab investeerida mujale. Finantstulemus sõltub sellest, kuidas need kaks teed aja jooksul liituvad. Peamised muutujad on kodu väärtuse kasv, üürniku alternatiivse portfelli investeerimistulu, elamise kestus ja kõik omanikukulud peale hüpoteegi enda. Enamiku stsenaariumide puhul muutub ostmine atraktiivsemaks, mida kauem plaanite kohapeal viibida, sest ostu- ja müügitehingute püsikulud jagunevad pikema aja peale. Lühema perioodi puhul võidab sageli üürimine, kuna tehingukulud domineerivad võrdluses.
Alternatiivkulu roll
Alternatiivkulu on peidetud tegur, mida paljud ostmise ja üürimise võrdlused eiravad. Kodu ostmisel on sissemakse ja tehingutasud seotud kinnisvaraga, mitte investeeritud hajutatud portfelli. Kui aktsiaturg või muud investeeringud toovad suuremat tulu kui teie kodu väärtuse kasv (pärast kõigi omanikukulude arvestamist), võib ostmine puhta varakuse seisukohalt üürimisele alla jääda. Vastupidi, kui kodu väärtus tõuseb kiiresti ja hüpoteek toimib väärtuse kasvu võimendusena, võib ostmine olla märkimisväärselt tulusam. Oluline on ka igakuine säästude erinevus: kui üürimine on kuust kuusse odavam, saab vahe investeerida ja need sissemaksed liituvad võrdlusperioodi jooksul. See kalkulaator modelleerib seda alternatiivset investeerimisteed, et näeksite mõlema stsenaariumi kogu varalist tulemust, mitte ainult kuukulu. Tulemus on väga tundlik teie valitud investeerimistulu ja väärtuse kasvu eelduste suhtes, seega annab võrdluse tegemine mitme erineva määraga terviklikuma pildi.
Korduma kippuvad küsimused
Kas see sisaldab maamaksu ja kindlustust?
Jah. Saate sisestada maamaksu, kindlustuse, hoolduse, ühistutasud, kodulaenukindlustuse ning nii ostu- kui ka müügikulud, et võrdlus oleks lähemal täielikule omamismudelile.
Millist tootlusmäära peaksin investeeringute puhul kasutama?
Tavaline pikaajaline planeerimiseeldus on hajutatud portfelli puhul umbes 5–7% nominaalset tootlust. Kasutage madalamat numbrit, kui soovite konservatiivsemat üürimisstsenaariumi.
Miks on tasuvushorisont oluline?
Sest ostmine tundub sageli soodne alles mitme aasta pärast. Kui plaanite kolida enne tasuvusaastat, võib üürimine olla rahaliselt parem valik isegi siis, kui ostmine on pikas perspektiivis võidukas.