Laenumakse kalkulaator
Prognoosige fikseeritud intressimääraga järelmaksuga laenu makset ja vaadake, kuidas täiendavad igakuised maksed muudavad tasumise ajakava.
Kuidas seda laenumakse kalkulaatorit kasutada
- Sisestage laenusumma
Sisestage kogusumma, mida plaanite laenata või olete juba võlgu.
- Määrake intressimäär
Sisestage laenu aastane intressimäär.
- Valige laenuperiood
Valige tagasimakseperiood kuudes või aastates.
- Lisage täiendavad maksed (valikuline)
Sisestage täiendavad igakuised või ühekordsed maksed, et näha, kuidas need vähendavad koguintressi ja lühendavad tagasimakse aega.
- Vaadake tulemused üle
Kalkulaator näitab kuumakset, koguintressi ja täielikku amortisatsioonigraafikut.
Kuidas see laenumakse kalkulaator töötab
See laenumakse kalkulaator arvutab fikseeritud intressiga järelmaksuga laenu igakuise makse, kasutades standardset amortisatsioonivalemit, ning simuleerib kiirendatud tagasimaksegraafikut, kui otsustate iga kuu lisamakseid teha. See on kasulik autolaenude, eralaenude, õppelaenude ja muude tähtajaliste võlgade puhul, kus soovite näha nii põhimakset kui ka lisamaksete mõju.
M = P × [r(1 + r)^n] / [(1 + r)^n – 1] Kui laenate 35 000 $ intressiga 6,8 % 5 aastaks (60 kuud), on kuu intressimäär 0,005667 ja graafikujärgne makse on ligikaudu 689,74 $. Kui lisate iga kuu täiendavalt 75 $, simuleerib kalkulaator kiirendatud graafikut: laen tasutakse umbes 54 kuuga ja säästate intressidelt ligikaudu 753,34 $.
Laenates 35 000 $ intressiga 6,8 %, kuid valides 5 aasta asemel 3-aastase perioodi, suureneb igakuine makse märkimisväärselt, kuid laenuperioodi jooksul makstav koguintress langeb järsult. Lühem periood tähendab, et jääk tasutakse kiiremini, andes intressile vähem aega kogunemiseks – see on valik igakuise rahavoo ja laenu kogukulu vahel.
Kasutades sama 35 000 $ laenu intressiga 6,8 % üle 5 aasta, kiirendab täiendava 75 $ lisamine igakuisele maksele tagasimaksmist umbes 54 kuuni ja säästab ligikaudu 753,34 $ intressidelt. Iga lisamakse läheb otse põhiosa vähendamiseks, kahandades jääki, millelt arvutatakse tulevane intress.
- ✓ Mudel eeldab fikseeritud intressimäära ja regulaarseid igakuiseid makseid kogu laenuperioodi vältel.
- ✓ Lisamaksed suunatakse otse põhiosa vähendamiseks, mis lühendab tagasimakseperioodi ja vähendab tulevasi intressikulusid.
- ✓ Viivised, lepingutasud, ennetähtaegse tagastamise tasud ja ujuva intressimäära muudatused ei sisaldu arvutuses.
- ✓ Kiirendatud tagasimakse simulatsioon käsitleb lisamakseid järjepidevate igakuiste lisandustena.
- Lisamaksetel on suurim mõju tagasimakseperioodi alguses, mil laenujääk – ja seega ka intressikulu – on kõige suurem.
- Kontrollige oma laenuandja maksete rakendamise reegleid; mõned laenuandjad suunavad enamlaekumised järgmise graafikujärgse makse katteks, mitte otse põhiosa vähendamiseks.
- Lühema laenuperioodi võrdlemine pikema perioodi ja lisamaksetega võib näidata, milline strateegia vähendab teie olukorras kogukulu rohkem.
- Fikseeritud intressiga amortisatsiooni valem — Investopedia
- Tarbijate hüpoteegi- ja laenumaksete alased viited
Kuidas toimib laenu amortisatsioon
Amortisatsioon on protsess, mille käigus laen jaotatakse kindlateks makseteks teatud aja jooksul. Kuigi igakuine kogumakse jääb samaks, muutub põhiosa ja intressi suhe algusest lõpuni drastiliselt. Alguskuudel on laenujääk kõige suurem, mistõttu intressikulu – mis arvutatakse jäägi korrutamisel kuise intressimääraga – moodustab makse suurima osa. Vaid väike osa läheb põhiosa vähendamiseks. Graafiku edenedes vähendab iga põhiosa makse jääki, mis omakorda vähendab järgmise kuu intressikulu. See tähendab, et järjest suurem osa järgnevatest maksetest läheb põhiosa katteks. Seda efekti nimetatakse sageli intressi ettepoole jaotamiseks ja see on põhjus, miks laenuvõtjad, kes müüvad või refinantseerivad laenuperioodi alguses, avastavad, et on tasunud märkimisväärselt intressi, kuid vähendanud jääki vaid vähesel määral. Selle mustri mõistmine selgitab, miks lisamaksed esimestel aastatel on koguintressi vähendamisel nii tõhusad.
Pikema perioodi tegelik kulu
Laenuperioodi pikendamine — kolmelt aastalt viiele või 15 aastalt 30 aastale — vähendab kuumakset, mis võib muuta võla hallatavamaks. Kuid laenuperioodi jooksul makstav koguintress suureneb oluliselt. Pikaajalisem laen tähendab rohkem kuid intressi kogunemiseks ning põhiosa aeglasem vähenemine hoiab jäägi kauem suuremana, võimendades seda mõju. Näiteks võib sama laenusumma ja intressimääraga viieaastane laen maksta koguintressina peaaegu poole rohkem kui kolmeaastane laen. Laenupakkumiste hindamisel võrrelge laenamise kogukulu, mitte ainult kuumakset. Kui rahavoog võimaldab, säästab lühima taskukohase perioodi valimine pikas perspektiivis raha. Teise võimalusena annab pikema perioodi valimine madalama miinimummakse saavutamiseks, kuid vabatahtlike lisamaksete tegemine paindlikkuse: vähendate intressi nagu lühiajalise laenu puhul, kuid saate finantsraskuste korral naasta miinimummakse juurde.
Laenumakse kalkulaatori KKK
Milliste laenutüüpide puhul see kalkulaator sobib?
See sobib kõige paremini fikseeritud intressiga järelmaksuga laenudele, nagu tarbimislaenud, autolaenud ja muud kindla tagasimakseperioodi ning püsiva intressimääraga võlad.
Kas lisamaksed lühendavad alati tagasimakseperioodi?
Jah, eeldusel, et lisamakse suunatakse põhiosa vähendamiseks. Jäägi kiirem vähendamine vähendab igakuiselt arvestatavat intressi, mis kiirendab laenu tagasimaksmist.
Miks on koguintress pikema perioodi puhul nii suur?
Pikaajalisem laen jaotab tagasimaksed rohkemate kuude peale, mis tähendab, et intress koguneb pikema aja jooksul, kuigi üksikud maksed võivad tunduda taskukohasemad.
Kas ma saan selle tööriistaga võrrelda erinevaid tähtaegu?
Jah. Proovige erinevaid laenutähtaegu või lisamaksete summasid, et näha seost kuise maksevõime ja laenu kogukulu vahel.
Kas see sisaldab tasusid või kindlustusmakseid?
Ei. Lisage need kulud eraldi, kui soovite võrrelda kogu laenuga seotud rahavoogu.