Laenu amortisatsiooni kalkulaator
Vaata, kuidas iga makse jaguneb intressi ja põhiosa vahel ning kuidas jääk aja jooksul muutub.
Kuidas seda laenu amortisatsiooni kalkulaatorit kasutada
- Sisesta laenusumma
Kirjuta laenatud algsumma laenusumma väljale.
- Määra intressimäär
Sisesta laenu aastane intressimäär.
- Vali laenuperiood
Sisesta täielik tagasimakseperiood aastates.
- Lisa täiendavad maksed (valikuline)
Sisesta valikuline täiendav igakuine põhiosa makse, et näha, kuidas see lühendab tagasimakse aega.
- Vaata graafik üle
Vaata maksete kokkuvõttest graafikujärgset makset, koguintressi, tagasimakse kuude arvu ja jääki pärast esimest aastat.
Kuidas see amortisatsioonikalkulaator töötab
See amortisatsioonikalkulaator on enamat kui lihtne makseprognoos, näidates, kuidas fikseeritud intressiga laenu jääk aja jooksul muutub. Iga kuumakse jaguneb intressiks (arvutatakse hetkejäägilt) ja põhiosa tagasimakseks ning see suhe muutub järk-järgult jäägi vähenedes. See muudab tööriista väärtuslikuks tagasimakse dünaamika mõistmiseks, lühemate perioodide ja lisamaksete võrdlemiseks ning nägemiseks, kui palju omakapitali te tegelikult laenu esimestel aastatel kogute.
Intress_n = Jääk_(n-1) × r ; Põhiosa_n = M – Intress_n ; Jääk_n = Jääk_(n-1) – Põhiosa_n 35 000 $ suuruse laenu puhul intressiga 6,8 % 5 aasta jooksul on kuumakse umbes 689,74 $. Esimesel kuul on intress 198,33 $, seega läheb põhiosa tagasimakseks umbes 491,41 $ — jättes jäägiks ligikaudu 34 508,59 $. 12. kuuks on jääk umbes 28 915,77 $. Kui lisate põhiosa maksele 100 $ kuus, langeb jääk pärast esimest aastat umbes 27 677,65 $ peale ja laen tasutakse ligikaudu 52 kuuga.
Alustades sama 35 000 $ laenuga intressimääraga 6,8 %, kuid lühendades tähtaega 3 aastani, suureneb kuumakse märkimisväärselt, kuid koguintress langeb drastiliselt. Lühem graafik tähendab, et põhiosa makstakse kiiremini tagasi, mistõttu kulub laenuperioodi jooksul vähem igast maksest intressikuludele.
Võttes 35 000 $ laenu intressimääraga 6,8 % 5 aastaks ja lisades 100 $ kuus täiendavateks põhiosa makseteks, lüheneb tagasimakseperiood mitme aasta võrra. Iga täiendav makse vähendab koheselt jääki, millelt arvutatakse tulevast intressi, tekitades liitsäästu, mis kasvab seda suuremaks, mida varem ennetähtaegsed maksed algavad.
- ✓ Graafik eeldab fikseeritud intressimäära ja regulaarseid kuumakseid kogu laenuperioodi vältel.
- ✓ Lisamaksed suunatakse otse põhiosale, vähendades jääki kiiremini ja lühendades järelejäänud tähtaega.
- ✓ Mudel ei sisalda viiviseid, vahelejäänud makseid, intresside kapitaliseerimist ega laenuandja spetsiifilisi maksete rakendamise reegleid.
- ✓ Intressi arvestatakse igakuiselt; igapäevase intressiarvestuse või erinevate päevade loendamise konventsioonidega laenude puhul võivad tekkida väikesed erinevused.
- Amortiseerimiskavad näitavad, et esimestel aastatel katab suur osa igast maksest intressi, mitte ei kasvata omakapitali — see on oluline teadmine lühiajalistele koduomanikele.
- Lühema tähtaja võrdlemine pikema tähtaja ja lisamaksetega võib näidata, milline lähenemisviis säästab teie konkreetse jäägi ja intressimäära puhul rohkem intressikulusid.
- Kui teie laenuandja rakendab lisamakseid teisiti (nt lükkab edasi maksetähtaega, selle asemel et vähendada põhiosa), võib teie tegelik tagasimakse sellest prognoosist erineda.
- Amortiseerimiskava metoodika viited
- Fikseeritud intressiga laenu matemaatika — Khan Academy Finance
Mis on laenu amortisatsioon?
Laenu amortisatsioon on fikseeritud intressimääraga laenu tagasimaksmise protsess võrdsete perioodiliste osamaksetena, mis vähendavad järk-järgult laenujääki nullini. Iga makse koosneb kahest osast: jäägilt arvestatud intressist ja põhiosa osast, mis vähendab jääki ennast. Esimestel kuudel domineerib intress, kuna jääk on suurim. Jäägi vähenedes intressi osa igas maksis langeb ja põhiosa osa tõuseb. See struktuur tähendab, et laenuvõtjad koguvad omakapitali alguses aeglaselt ja laenu lõpu poole palju kiiremini. Selle dünaamika mõistmine on oluline kõigile, kes valivad lühema tähtaja, lisamaksete või refinantseerimise vahel, sest graafiku alguses tehtud muudatustel on ebaproportsionaalselt suur mõju koguintressikulule võrreldes hiljem tehtud muudatustega.
Kuidas lisamaksed graafikut muudavad
Täiendavate põhiosa maksete lisamine amortiseeruvale laenule teeb enamat kui vaid lühendab tähtaega — see muudab põhjalikult intressi ja põhiosa jaotust igas järgnevas maksis. Kui teete lisamakse, langeb laenujääk koheselt, mis vähendab järgmises arveldustsüklis arvestatavat intressi. See vabanenud intressiosa muutub täiendavaks põhiosa tagasimakseks, mis vähendab jääki veelgi, tekitades ahelreaktsiooni. Isegi tagasihoidlik korduv enamse võib pikaajalisest laenust aastaid maha võtta ja säästa märkimisväärse osa algsest intressikulust. Peamine on see, et lisamaksed on kõige tõhusamad varajases etapis, kui jääk on suur ja intressikulu kõige kõrgem. Laenuvõtjad, kes ootavad lisamaksetega laenuperioodi lõpuni, saavad küll kasu, kuid sääst on väiksem, kuna aega liitmõju avaldumiseks on vähem.
Laenu amortisatsiooni kalkulaatori KKK
Mis on amortisatsioon?
Amortisatsioon on laenu tagasimaksmise protsess regulaarsete osamaksetena, mis vähendavad jääki järk-järgult nullini, kusjuures iga makse jaguneb intressi ja põhiosa tagasimakse vahel.
Miks lähevad esimesed maksed peamiselt intressiks?
Intressi arvestatakse laenujäägilt. Kuna jääk on laenu alguses kõige suurem, on ka intressiosa igas maksis esimestel kuudel kõige suurem.
Kuidas mõjutavad lisamaksed graafikut?
Lisamaksed vähendavad põhiosa kiiremini, mis alandab tulevasi intressikulusid ja lühendab nulljäägini jõudmiseks kuluvat kuude arvu.
Mida näitab jääk pärast esimest aastat?
See näitab, kui palju põhiosast olete pärast 12 makset tegelikult tagasi maksnud, mis on sageli palju vähem, kui laenuvõtjad ootavad – eriti pikaajaliste laenude puhul.
Kas ma saan seda kasutada kodulaenude puhul?
Jah, fikseeritud intressimääraga põhiosa ja intressi osa puhul. Täieliku eluasemekulude ülevaate saamiseks, mis sisaldab ka makse ja kindlustust, kasutage lisaks kodulaenu kalkulaatorit.