APY கால்குலேட்டர்
குறிப்பிடப்பட்ட வருடாந்திர விகிதத்தை APY ஆக மாற்றி, ஓராண்டு வளர்ச்சியை மதிப்பிடுங்கள்.
இந்த APY கால்குலேட்டரை எவ்வாறு பயன்படுத்துவது
- குறிப்பிடப்பட்ட ஆண்டு விகிதத்தை உள்ளிடவும்
கூட்டு வட்டிக்கு முந்தைய பெயரளவு ஆண்டு வட்டி விகிதத்தைத் தட்டச்சு செய்யவும்.
- கூட்டு வட்டி அதிர்வெண்ணை அமைக்கவும்
ஒரு வருடத்தில் எத்தனை முறை வட்டி கூட்டப்படுகிறது என்பதை உள்ளிடவும் (எ.கா. மாதத்திற்கு 12, தினசரிக்கு 365).
- ஆரம்ப வைப்புத்தொகையைச் சேர்க்கவும்
ஓராண்டு வளர்ச்சி மதிப்பீட்டிற்குப் பயன்படுத்த வேண்டிய இருப்பை உள்ளிடவும்.
- மதிப்பிடப்பட்ட APY-ஐ மதிப்பாய்வு செய்யவும்
கூட்டு வட்டியின் பலனைப் பார்க்க, APY-ஐக் குறிப்பிடப்பட்ட விகிதத்துடன் ஒப்பிடவும்.
- கணக்குகளை ஒப்பிடவும்
சிறந்த பயனுள்ள வருவாயைக் கண்டறிய பல்வேறு விகிதம் மற்றும் அதிர்வெண் சேர்க்கைகளுக்கான கணக்கீட்டை இயக்கவும்.
இந்த APY கால்குலேட்டர் எவ்வாறு செயல்படுகிறது
இந்த APY கால்குலேட்டர், கூட்டு வட்டி அதிர்வெண்ணைக் கணக்கில் கொண்டு, பெயரளவு (குறிப்பிடப்பட்ட) ஆண்டு வட்டி விகிதத்தை ஆண்டு சதவீத வருவாயாக (APY) மாற்றுகிறது. APY என்பது வைப்பு கணக்குகளை ஒப்பிடுவதற்கு Truth in Savings Act-ஆல் தேவைப்படும் தரப்படுத்தப்பட்ட அளவீடு ஆகும். இது எப்போதும் பெயரளவு விகிதத்திற்கு சமமாகவோ அல்லது அதைவிட அதிகமாகவோ இருக்கும், ஏனெனில் இது ஆண்டிற்குள் ஏற்கனவே வரவு வைக்கப்பட்ட வட்டிக்கு வட்டி ஈட்டும் விளைவை உள்ளடக்கியது.
APY = (1 + r/n)^n – 1 தினசரி கூட்டு வட்டி (ஆண்டுக்கு 365 முறை) கணக்கிடப்படும் 5 % வட்டி கொண்ட சேமிப்புக் கணக்கு: APY = தோராயமாக 5.127 %. $10,000 வைப்புத்தொகைக்கு, சாதாரண வட்டி விகிதத்தில் கிடைக்கும் $500 வட்டிக்கு பதிலாக, ஒரு ஆண்டில் சுமார் $512.67 வட்டி ஈட்டுவீர்கள்.
தினசரிக்கு பதிலாக மாதந்தோறும் (ஆண்டுக்கு 12 முறை) கூட்டப்படும் அதே 5 % பெயரளவு விகிதம் சற்று குறைவான APY-ஐ உருவாக்குகிறது. $10,000 வைப்புத்தொகையில், ஒரு வருடத்தில் ஈட்டப்படும் வட்டி வித்தியாசம் சிறியது, ஆனால் பெரிய இருப்புக்கள் மற்றும் அதிக விகிதங்களுடன் இது வளர்கிறது, அதனால்தான் APY — குறிப்பிடப்பட்ட விகிதம் அல்ல — சரியான ஒப்பீட்டு அளவீடு ஆகும்.
காலாண்டுக்கு ஒருமுறை (ஆண்டுக்கு 4 முறை) கூட்டப்படும் 5.5 % குறிப்பிடப்பட்ட விகிதம், தினசரி கூட்டப்படும் 5 %-ஐ விட அதிக APY-ஐ அளிக்கிறது, ஏனெனில் சாதாரண சேமிப்புக் கணக்கு நிலைகளில் கூட்டு அதிர்வெண்ணை விட அடிப்படை விகிதமே அதிக செல்வாக்கு செலுத்துகிறது. வெவ்வேறு கூட்டு அட்டவணைகளுடன் குறிப்பிடப்பட்ட விகிதங்களைக் கலப்பதற்குப் பதிலாக எப்போதும் APY-ஐ APY-உடன் ஒப்பிடவும்.
- ✓ பெயரளவு விகிதம் முழு ஆண்டிற்கும் மாறாமல் இருக்கும் — மாறுபடும் வட்டி விகிதக் கணக்குகள் வேறுபட்ட பயனுள்ள வருவாயைத் தரக்கூடும்.
- ✓ ஆண்டில் திரும்பப் பெறுதல்கள் அல்லது கூடுதல் வைப்புத்தொகைகள் எதுவும் இல்லை; APY என்பது நிலையான இருப்பின் மீதான வருவாயை அளவிடுகிறது.
- ✓ ஆண்டு முழுவதும் சமமான இடைவெளிகளில் கூட்டு வட்டி கணக்கிடப்படுவதாகக் கருதப்படுகிறது.
- ✓ வட்டி வருமானத்தின் மீதான வரிகள் APY புள்ளிவிவரத்திலிருந்து கழிக்கப்படுவதில்லை.
- கூட்டு வட்டி கணக்கிடும் முறை அதிகரிக்கும் போது பெயரளவு வட்டி விகிதத்திற்கும் APY-க்கும் இடையிலான வேறுபாடு வளர்கிறது — ஒரே பெயரளவு விகிதத்தில் காலாண்டு கூட்டு வட்டியை விட தினசரி கூட்டு வட்டி குறிப்பிடத்தக்க அளவு அதிக APY-ஐ உருவாக்குகிறது.
- சேமிப்புக் கணக்குகள் அல்லது CD-களை ஒப்பிடும்போது, எப்போதும் குறிப்பிடப்பட்ட வட்டி விகிதத்தை விட APY-ஐ ஒப்பிடுங்கள், ஏனெனில் வெவ்வேறு நிறுவனங்கள் வெவ்வேறு இடைவெளிகளில் கூட்டு வட்டியை கணக்கிடலாம்.
- மிகக் குறுகிய காலத்திற்கு, கூட்டு வட்டி பலன் மிகக் குறைவு; ஒரு முழு ஆண்டு அல்லது அதற்கு மேல் வைத்திருக்கும் பணத்திற்கு APY மிகவும் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்.
- APY வெளிப்படுத்தல் முறை குறிப்புகள்
- வைப்பு கணக்கு ஒப்பீட்டு வழிகாட்டுதல்
ஆண்டு சதவீத வருவாய் (APY) என்றால் என்ன?
ஆண்டு சதவீத வருவாய் என்பது ஒரு வருடத்திற்குள் கூட்டு வட்டியின் விளைவைக் கணக்கிட்ட பிறகு ஒரு வைப்பு கணக்கின் பயனுள்ள வருவாய் விகிதமாகும். ஒரு வங்கி பெயரளவு வட்டி விகிதத்தைக் குறிப்பிடும்போது, அந்த விகிதம் மட்டுமே நீங்கள் உண்மையில் எவ்வளவு சம்பாதிப்பீர்கள் என்று சொல்லாது, ஏனெனில் இது வரவு வைக்கப்பட்ட வட்டி அடுத்தடுத்த கூட்டு காலங்களில் அதன் சொந்த வட்டியைப் பெறுகிறது என்ற உண்மையை புறக்கணிக்கிறது. மொத்த வளர்ச்சியை ஒரு முறை பயன்படுத்தப்படும் ஒற்றை ஆண்டு விகிதமாக வெளிப்படுத்துவதன் மூலம் APY இதைச் சரிசெய்கிறது. வட்டி எவ்வளவு அடிக்கடி கூட்டப்படுகிறதோ — மாதந்தோறும், தினசரி அல்லது தொடர்ச்சியாக — பெயரளவு விகிதத்திற்கும் APY-க்கும் இடையிலான இடைவெளி அவ்வளவு அதிகமாக இருக்கும். சாதாரண சேமிப்புக் கணக்குகளுக்கு இந்த வித்தியாசம் மிதமானது, பெரும்பாலும் சில அடிப்படை புள்ளிகள் மட்டுமே, ஆனால் அதிக விகிதங்கள் அல்லது நீண்ட காலங்களில் இது மிகவும் கவனிக்கத்தக்கதாகிறது. Truth in Savings Act வங்கிகள் APY-ஐத் துல்லியமாக வெளிப்படுத்த வேண்டும் என்று கட்டாயப்படுத்துகிறது, இதனால் நுகர்வோர் வெவ்வேறு அதிர்வெண்களில் கூட்டு வட்டி வழங்கும் நிறுவனங்களிடையே சரியான ஒப்பீடுகளைச் செய்ய முடியும்.
கூட்டு அதிர்வெண் மற்றும் அதன் நடைமுறை தாக்கம்
கூட்டு அதிர்வெண் என்பது ஈட்டப்பட்ட வட்டி எவ்வளவு அடிக்கடி உங்கள் இருப்பில் வரவு வைக்கப்பட்டு, அதுவே வட்டியைப் பெறத் தொடங்குகிறது என்பதைத் தீர்மானிக்கிறது. மிகவும் பொதுவான அதிர்வெண்கள் தினசரி, மாதாந்திர, காலாண்டு மற்றும் ஆண்டுதோறும் ஆகும். தினசரி கூட்டு வட்டி ஒவ்வொரு நாளும் வட்டியை வரவு வைக்கிறது, எனவே உங்கள் இருப்பு ஒவ்வொரு நாளும் ஒரு சிறிய அளவு வளர்கிறது மற்றும் அடுத்த நாள் வட்டி புதிய, சற்றே அதிக இருப்பில் கணக்கிடப்படுகிறது. மாதாந்திர கூட்டு வட்டி இதையே செய்கிறது ஆனால் வருடத்திற்கு பன்னிரண்டு முறை மட்டுமே, எனவே அதே காலப்பகுதியில் வட்டிக்கு வட்டி கிடைப்பதற்கான வாய்ப்புகள் குறைவு. பெரும்பாலான சேமிப்புக் கணக்குகள் வழங்கும் விகிதங்களில், தினசரி மற்றும் மாதாந்திர கூட்டு வட்டிக்கு இடையிலான நடைமுறை வித்தியாசம் மிகக் குறைவு — பொதுவாக வருடத்திற்கு ஆயிரம் டாலருக்கு சில சென்ட்கள் மட்டுமே. அதிக விகிதங்களில் இந்த இடைவெளி விரிவடைகிறது, அதனால்தான் சராசரிக்கும் அதிகமான வருமானம் கொண்ட வைப்புச் சான்றிதழ்கள் அல்லது பத்திரங்களுக்கு கூட்டு அதிர்வெண் முக்கியமானது. கணக்குகளை ஒப்பிடும்போது, கூட்டு அதிர்வெண்ணைத் தனியாக மதிப்பீடு செய்ய முயற்சிப்பதை விட APY-இல் கவனம் செலுத்துங்கள் — APY ஏற்கனவே அதன் விளைவை உள்ளடக்கியுள்ளது.
APY கால்குலேட்டர் அடிக்கடி கேட்கப்படும் கேள்விகள்
குறிப்பிடப்பட்ட வட்டி விகிதத்தை விட APY ஏன் அதிகமாக உள்ளது?
ஏனெனில் APY ஆண்டிற்குள் கூட்டு வட்டியின் விளைவை உள்ளடக்கியது. ஒவ்வொரு முறையும் வட்டி சேர்க்கப்படும்போது, அடுத்த கூட்டு வட்டி காலத்தில் சற்று அதிகமான இருப்பின் மீது வட்டி ஈட்டப்படுகிறது.
கூட்டு வட்டி கணக்கிடும் இடைவெளி பெரிய மாற்றத்தை ஏற்படுத்துமா?
சாதாரண சேமிப்பு விகிதங்களில் (3–5%), மாதந்தோறும் மற்றும் நாள்தோறும் கூட்டு வட்டி கணக்கிடுவதற்கிடையிலான வேறுபாடு இருப்புத் தொகையுடன் ஒப்பிடும்போது பொதுவாகக் குறைவாகவே இருக்கும். அதிக வட்டி விகிதங்கள் அல்லது பெரிய இருப்புத் தொகைகளில், இந்த வேறுபாடு குறிப்பிடத்தக்கதாக இருக்கும்.
நான் எப்போதும் அதிக APY கொண்ட கணக்கையே தேர்ந்தெடுக்க வேண்டுமா?
வைப்பு கணக்குகளுக்கு APY சிறந்த ஒப்பீட்டு அளவீடு ஆகும், ஆனால் திரும்பப் பெறுதல் கட்டுப்பாடுகள், குறைந்தபட்ச இருப்பு, கட்டண அமைப்புகள் மற்றும் உள்ளூர் வைப்பு-பாதுகாப்பு வரம்புகளையும் கருத்தில் கொள்ளுங்கள்.
APY மற்றும் APR இரண்டும் ஒன்றா?
இல்லை. APY என்பது வைப்புத்தொகை மூலம் ஈட்டப்படும் வருவாயை அளவிடுகிறது. APR என்பது கடன் வாங்குவதற்கான செலவை அளவிடுகிறது. இரண்டுமே கூட்டு வட்டியை அடிப்படையாகக் கொண்டவை, ஆனால் நிதிப் பரிவர்த்தனையின் வெவ்வேறு பக்கங்களுக்குப் பொருந்தும்.