APY калкулатор
Претворете ја наведената годишна стапка во APY и проценете го едногодишниот раст.
Како се користи овој APY калкулатор
- Внесете ја наведената годишна стапка
Внесете ја номиналната годишна каматна стапка пред капитализација.
- Поставете ја зачестеноста на капитализација
Внесете колку пати годишно се пресметува каматата (на пр. 12 за месечно, 365 за дневно).
- Додајте почетен депозит
Внесете го салдото за проценка на едногодишниот раст.
- Прегледајте ја проценетата APY
Споредете ја APY со наведената стапка за да ја видите придобивката од капитализацијата.
- Споредете сметки
Извршете ја пресметката за различни комбинации на стапки и зачестеност за да го најдете најдобриот ефективен принос.
Како работи овој APY калкулатор
Овој APY калкулатор ја претвора номиналната (наведената) годишна каматна стапка во годишен процентуален принос преку пресметување на зачестеноста на капитализацијата. APY е стандардизиран показател потребен според Truth in Savings Act за споредување на депозитни сметки и секогаш е еднаков или поголем од номиналната стапка бидејќи го вклучува ефектот на заработка на камата врз претходно пресметаната камата во текот на годината.
APY = (1 + r/n)^n – 1 Штедна сметка со наведена стапка од 5 % со дневна капитализација (365 пати годишно): APY = приближно 5.127 %. На депозит од $10,000, ова значи дека заработувате околу $512.67 камата за една година, наместо $500 што би ја донела едноставната наведена стапка.
Истата номинална стапка од 5 % со месечно капитализирање (12 пати годишно) наместо дневно, дава малку понизок APY. На депозит од $10,000, разликата во заработената камата во текот на една година е мала, но расте со поголеми биланси и повисоки стапки, поради што APY — а не наведената стапка — е правилниот метар за споредба.
Наведената стапка од 5.5 % со квартално капитализирање (4 пати годишно) резултира со повисок APY отколку 5 % со дневно капитализирање, бидејќи самата основна стапка е повлијателна од фреквенцијата на капитализирање кај типичните штедни влогови. Секогаш споредувајте APY со APY наместо да мешате наведени стапки со различни распореди на капитализирање.
- ✓ Номиналната стапка останува константна за целата година — сметките со променлива стапка може да дадат различен ефективен принос.
- ✓ Нема повлекувања или дополнителни депозити во текот на годината; APY го мери приносот на статично салдо.
- ✓ Се претпоставува дека капитализацијата се случува во еднакви интервали во текот на годината.
- ✓ Даноците на приходот од камата не се одбиваат од бројката на APY.
- Разликата помеѓу номиналната стапка и APY расте со зголемување на фреквенцијата на капитализација — дневната капитализација дава забележително повисок APY отколку кварталната капитализација при иста номинална стапка.
- Кога споредувате штедни сметки или орочени депозити, секогаш споредувајте го APY наместо наведената стапка, бидејќи различните институции може да вршат капитализација со различна фреквенција.
- За многу кратки периоди на чување, придобивката од капитализацијата е минимална; APY е најзначаен за пари што се чуваат цела година или подолго.
- Референци за методологијата за објавување на APY
- Насоки за споредба на депозитни сметки
Што е годишен процентуален принос?
Годишниот процентуален принос (APY) е ефективната стапка на принос на депозитна сметка по пресметувањето на ефектот на капитализирање во текот на годината. Кога банката наведува номинална каматна стапка, таа стапка сама по себе не ви кажува колку всушност ќе заработите бидејќи го игнорира фактот дека припишаната камата заработува сопствена камата во следните периоди на капитализирање. APY го коригира ова со изразување на вкупниот раст како да е единствена годишна стапка применета еднаш. Колку почесто се капитализира каматата — месечно, дневно или дури и континуирано — толку е поголем јазот помеѓу номиналната стапка и APY. За типичните штедни сметки разликата е скромна, честопати неколку базични поени, но станува позабележлива при повисоки стапки или подолги периоди на чување. Законот за вистинитост во штедењето бара од банките прецизно да го објават APY за потрошувачите да можат да прават директни споредби помеѓу институциите кои можат да капитализираат со различна фреквенција.
Фреквенција на капитализирање и нејзиното практично влијание
Фреквенцијата на капитализирање одредува колку често заработената камата се припишува на вашиот биланс и самата почнува да заработува камата. Најчестите фреквенции се дневна, месечна, квартална и годишна. Дневното капитализирање ја припишува каматата секој ден, така што вашиот биланс расте за мал износ секој ден, а каматата за следниот ден се пресметува на новиот, малку повисок биланс. Месечното капитализирање го прави истото, но само дванаесет пати годишно, па има помалку можности за камата на камата во истиот период. При стапките што ги нудат повеќето штедни сметки, практичната разлика помеѓу дневното и месечното капитализирање е многу мала — обично неколку центи на илјада долари годишно. Јазот се зголемува при повисоки стапки, поради што фреквенцијата на капитализирање е поважна за депозитни сертификати или обврзници со натпросечни приноси. Кога споредувате сметки, фокусирајте се на APY наместо да се обидувате посебно да ја процените фреквенцијата на капитализирање — APY веќе го вклучува тој ефект.
ЧПП за калкулаторот за APY
Зошто APY е повисок од наведената стапка?
Бидејќи APY го вклучува ефектот на капитализација во текот на годината. Секој пат кога се припишува камата, следниот период на капитализација заработува камата на малку поголемо салдо.
Дали зачестеноста на капитализација прави голема разлика?
При вообичаени каматни стапки за штедење (3–5%), разликата помеѓу месечна и дневна капитализација е обично мала во однос на салдото. При повисоки стапки или поголеми салда, разликата станува позначајна.
Дали секогаш треба да ја изберам сметката со највисок APY?
APY е најдобриот поединечен показател за споредба на депозитни сметки, но земете ги предвид и ограничувањата за повлекување, минималните биланси, структурите на надоместоци и локалните лимити за заштита на депозитите.
Дали APY е исто што и APR?
Не. APY го мери приносот заработен на депозити. APR го мери трошокот за позајмување. И двете ја земаат предвид капитализацијата, но се применуваат на спротивни страни на финансиската трансакција.