Võlgade tasumise kalkulaator
Sisestage kuni viis võlga, valige strateegia ja vaadake tagasimaksmise aega, intressikulu ning igakuist tagasimaksete kulgu.
Kuidas seda võla tagasimaksmise kalkulaatorit kasutada
- Sisesta oma võlad
Täida iga võla puhul jääk, aastane intressimäär ja minimaalne kuumakse. Sisestada saab kuni viis võlga.
- Lisa täiendav igakuine eelarve
Sisestage täiendav summa, mille saate igakuiselt võlgade tasumiseks eraldada lisaks miinimummaksetele.
- Vali strateegia
Valige laviini- (kõrgeim intressimäär esimesena) või lumepallimeetod (väikseim jääk esimesena).
- Vaata tagasimakseplaani
Kontrollige tagasimaksmiseni jäävate kuude koguarvu, makstud intresside kogusummat ja säästetud intressi võrreldes alternatiivse strateegiaga.
- Võrdle strateegiaid
Vahetage laviini- ja lumepallimeetodi vahel, et näha, milline lähenemisviis sobib teie eesmärkidega kulude kokkuhoiu või varajase motivatsiooni osas.
Kuidas see võlgade tasumise kalkulaator töötab
See kalkulaator simuleerib kuni viie võla tasumist kas laviini- (prioriteediks kõrgeim intressimäär) või lumepallimeetodil (prioriteediks väikseim jääk). See näitab kogu tasumise ajakava, esimese võla tasumise tähist, intressikulu valitud strateegia puhul ja kuupõhist maksegraafikut, et saaksid näha, kas strateegia sobib sinu motivatsiooni ja rahavoogudega.
Kuuintress = jääk × (määr / 12); Põhiosa makse = makse − intress Võlgade kogusumma 20 000 $ ja täiendav igakuine eelarve 200 $: kalkulaator näitab, mitu kuud tasumine aega võtab, millal esimene võlg kaob, kui palju intressi kokku maksad ja kui palju valitud strateegia võrreldes alternatiiviga säästab.
Kui koguvõlg on 20 000 $ ja igakuine lisaeelarve on 200 $, suunab lumepallimeetodilt laviinimeetodile üleminek lisamaksed esmalt kõrgeima intressiga võlale. Säästetud koguintress on tavaliselt märgatav, kuna kõrge intressiga jäägid tekitavad iga kuu ebaproportsionaalselt suuri intressikulusid.
Lisades veel vaid 50 $ igakuisele lisaeelarvele lisaks summale 200 $, võib see lühendada tagasimakseperioodi mitme kuu võrra. Iga täiendav euro, mis suunatakse sihtvõlale, vähendab intressi kandvat jääki ning mõju on liituv, kuna vabanenud miinimummaksed kanduvad üle järgmisele võlale.
- ✓ Miinimummaksed jäävad konstantseks.
- ✓ Kui võlg on tasutud, lisandub selle miinimummakse järgmise võla maksele.
- ✓ Intressimäärad on fikseeritud.
- ✓ Võlgadele ei lisandu uusi kulusid.
- ✓ Miinimummaksed peavad olema piisavalt suured, et katta intressid, vastasel juhul jääk ei vähene.
- Laviinimeetod on tavaliselt matemaatiliselt optimaalseim. Lumepallimeetod pakub sageli varem nähtavaid võite, mis võib olla oluline, kui peamiseks takistuseks on motivatsioon.
- Tasumise ajakava on kasulik eelarvestamiseks, kuna see näitab, millal miinimummaksed vabanevad ja neid saab suunata järgmise sihtvõla katteks.
- Kui miinimummakse ei kata igakuist intressi, märgistab kalkulaator selle, kuna nendel tingimustel ei väheneks jääk kunagi.
Mis on võla lumepallimeetod?
Võla lumepallimeetod on tagasimaksmise strateegia, mis keskendub esmalt väikseimale jäägile, tehes samal ajal kõigi teiste võlgade puhul miinimummakseid. Kui väikseim võlg on tasutud, lisatakse selle miinimummakse järgmise väikseima jäägi maksele, luues kasvava makse, mis kiireneb läbi ülejäänud võlgade nagu mäest alla veerev lumepall. Selle lähenemisviisi matemaatiline eelis on laviinimeetodiga võrreldes tagasihoidlik, kuna see ei optimeeri intressikulusid. Psühholoogiline eelis võib aga olla märkimisväärne: terve võla kiire likvideerimine annab käegakatsutava võidu, mis kinnistab agressiivse tagasimaksmise harjumust. Käitumusliku rahanduse uuringud viitavad sellele, et varajastest võitudest saadav motivatsioonitõus kaalub sageli üles väikese täiendava intressikulu. Laenuvõtjate jaoks, kellel on raskusi järjepidevusega või kes tunnevad end paljude kohustuste tõttu koormatuna, võib lumepallimeetod olla määravaks teguriks plaani juurde jäämise ja sellest loobumise vahel.
Kuidas laviinimeetod intressi säästab
Võla laviinimeetod suunab kogu täiendava maksevõimekuse kõrgeima intressimääraga võlale, olenemata jäägi suurusest. See lähenemisviis minimeerib makstava koguintressi, kuna vähendab esmalt kõige kalleimat jääki, kus iga võlaeuro tekitab kuus kõige rohkem intressikulu. Kui kõrgeima intressiga võlg on likvideeritud, kandub vabanenud makse edasi järgmise kõrgeima intressimääraga võlale. Miinuseks on ajastus: kui kõrgeima intressiga võlal on ka suur jääk, võib kuluda mitu kuud, enne kui esimene võlg kaob ja saabub psühholoogiline preemia. Praktikas sõltub laviini- ja lumepallimeetodi intressisääst sellest, kui erinevad on teie võlgade intressimäärad. Kui kõik määrad on sarnased, annavad need kaks strateegiat peaaegu identseid tulemusi. Kui ühel võlal on teistest palju kõrgem intressimäär, võib laviinimeetod säästa oluliselt rohkem. Mõlema strateegia läbimängimine selles kalkulaatoris ja intressisummade võrdlemine aitab teil otsustada, kas matemaatiline sääst õigustab potentsiaalselt aeglasemat esimest tagasimakse tähist.
Korduma kippuvad küsimused
Kumb strateegia on parem?
Laviini meetod säästab intressidelt kõige rohkem raha. Lumepalli meetod pakub kiiremaid väikeseid võite. Vali see, mis aitab sul järjepidevaks jääda.
Mis siis, kui mul on ainult kaks võlga?
Jäta kasutamata võlaväljad nulliks. Kalkulaator ignoreerib nulljäägiga võlgu.
Miks kalkulaator lükkab miinimummakse tagasi?
Sest makse, mis on liiga väike igakuise intressi katmiseks, tähendab, et jääk kasvab või ei vähene kunagi märkimisväärselt. Suurenda makset või alanda intressimäära, et luua kehtiv tasumisplaan.