APY Hesaplama
Belirtilen yıllık oranı APY'ye dönüştürün ve bir yıllık büyümeyi tahmin edin.
Bu APY hesaplayıcı nasıl kullanılır
- Belirtilen yıllık oranı girin
Bileşik faiz öncesindeki nominal yıllık faiz oranını yazın.
- Bileşik faiz sıklığını ayarlayın
Faizin yılda kaç kez bileşiklendiğini girin (örneğin, aylık için 12, günlük için 365).
- Başlangıç tutarı ekleyin
Bir yıllık büyüme tahmini için kullanılacak bakiyeyi girin.
- Tahmini APY'yi inceleyin
Bileşik faiz avantajını görmek için APY'yi belirtilen oranla karşılaştırın.
- Hesapları karşılaştırın
En iyi efektif getiriyi bulmak için farklı oran ve sıklık kombinasyonlarıyla hesaplama yapın.
Bu APY hesaplayıcı nasıl çalışır
Bu APY hesaplayıcı, bileşik faiz sıklığını hesaba katarak nominal (beyan edilen) yıllık faiz oranını yıllık yüzde getiriye dönüştürür. APY, mevduat hesaplarını karşılaştırmak için Tasarruf Doğruluğu Yasası (Truth in Savings Act) tarafından zorunlu kılınan standart bir ölçüttür ve yıl içinde önceden tahakkuk eden faizlerin de faiz getirmesini içerdiği için her zaman nominal orana eşittir veya ondan yüksektir.
APY = (1 + r/n)^n – 1 Günlük bileşik faiz uygulanan (yılda 365 kez) 5 % oranlı bir tasarruf hesabı için: APY (Yıllık Yüzde Getiri) yaklaşık 5,127 % olur. $10.000 tutarındaki bir mevduatta bu, basit bir teklif oranının üreteceği $500 yerine bir yıl içinde yaklaşık $512,67 faiz kazanacağınız anlamına gelir.
Günlük yerine aylık olarak (yılda 12 kez) bileşik faiz uygulanan aynı 5 % nominal oranı, biraz daha düşük bir APY üretir. $10.000 tutarındaki bir mevduatta, bir yıl boyunca kazanılan faiz farkı küçüktür ancak daha büyük bakiyeler ve daha yüksek oranlarla büyür; bu nedenle doğru karşılaştırma ölçütü belirtilen oran değil, APY'dir.
Üç ayda bir (yılda 4 kez) bileşik faiz uygulanan 5,5 % oranındaki bir teklif, günlük bileşik faiz uygulanan 5 % oranından daha yüksek bir APY ile sonuçlanır; çünkü tipik tasarruf hesabı seviyelerinde temel oran, bileşik faiz sıklığından daha etkilidir. Farklı bileşik faiz programlarına sahip teklif edilen oranları karıştırmak yerine her zaman APY'yi APY ile karşılaştırın.
- ✓ Nominal oran tüm yıl boyunca sabit kalır; değişken faizli hesaplar farklı bir efektif getiri sağlayabilir.
- ✓ Yıl boyunca para çekme veya ek para yatırma işlemi yapılmaz; APY, sabit bir bakiye üzerindeki getiriyi ölçer.
- ✓ Bileşik faizin yıl boyunca eşit aralıklarla gerçekleştiği varsayılır.
- ✓ Faiz geliri üzerinden alınan vergiler APY rakamından düşülmez.
- Nominal oran ile APY arasındaki fark, bileşik faiz sıklığı arttıkça büyür; günlük bileşik faiz, aynı nominal oranda üç aylık bileşik faize göre belirgin şekilde daha yüksek bir APY üretir.
- Tasarruf hesaplarını veya mevduat sertifikalarını (CD) karşılaştırırken, farklı kurumlar farklı sıklıklarda bileşik faiz uygulayabileceğinden, her zaman belirtilen oran yerine APY'yi karşılaştırın.
- Çok kısa tutma süreleri için bileşik faiz avantajı minimumdur; APY, tam bir yıl veya daha uzun süre tutulan para için en anlamlıdır.
- APY açıklama metodolojisi referansları
- Mevduat hesabı karşılaştırma kılavuzu
Yıllık yüzde getiri nedir?
Yıllık yüzde getiri (APY), yıl içindeki bileşik faiz etkisini hesaba kattıktan sonra bir mevduat hesabındaki efektif getiri oranıdır. Bir banka nominal bir faiz oranı teklif ettiğinde, bu oran tek başına ne kadar kazanacağınızı söylemez; çünkü hesaba yatırılan faizin sonraki bileşik faiz dönemlerinde kendi faizini kazandığı gerçeğini göz ardı eder. APY, toplam büyümeyi tek bir yıllık oran bir kez uygulanmış gibi ifade ederek bunu düzeltir. Faiz ne kadar sık bileşikleşirse — aylık, günlük ve hatta sürekli — nominal oran ile APY arasındaki fark o kadar büyük olur. Tipik tasarruf hesapları için fark mütevazıdır, genellikle birkaç baz puandır, ancak daha yüksek oranlarda veya daha uzun elde tutma sürelerinde daha belirgin hale gelir. Tasarrufta Doğruluk Yasası, tüketicilerin farklı sıklıklarda bileşik faiz uygulayabilen kurumlar arasında sağlıklı karşılaştırmalar yapabilmesi için bankaların APY'yi tam olarak açıklamasını gerektirir.
Bileşik faiz sıklığı ve pratik etkisi
Bileşik faiz sıklığı, kazanılan faizin bakiyenize ne sıklıkla ekleneceğini ve kendisinin faiz kazanmaya başlayacağını belirler. En yaygın sıklıklar günlük, aylık, üç aylık ve yıllıktır. Günlük bileşik faiz, faizi her gün hesaba işler, böylece bakiyeniz her gün küçük bir miktar büyür ve ertesi günün faizi yeni, biraz daha yüksek bakiye üzerinden hesaplanır. Aylık bileşik faiz de aynısını yapar ancak yılda sadece on iki kez yapar, bu nedenle aynı dönem içinde faiz üzerinden faiz kazanma fırsatı daha azdır. Çoğu tasarruf hesabının sunduğu oranlarda, günlük ve aylık bileşik faiz arasındaki pratik fark çok küçüktür — genellikle yılda bin dolar başına birkaç senttir. Fark, daha yüksek oranlarda açılır, bu nedenle bileşik faiz sıklığı mevduat sertifikaları veya ortalamanın üzerinde getirisi olan tahviller için daha önemlidir. Hesapları karşılaştırırken, bileşik faiz sıklığını ayrı ayrı değerlendirmeye çalışmak yerine APY'ye odaklanın — APY zaten bu etkiyi içerir.
APY hesaplama aracı SSS
APY neden belirtilen orandan daha yüksektir?
Çünkü APY, yıl içindeki bileşik faiz etkisini içerir. Faiz her eklendiğinde, bir sonraki bileşik faiz dönemi biraz daha büyük bir bakiye üzerinden faiz kazandırır.
Bileşik faiz sıklığı büyük bir fark yaratır mı?
Tipik tasarruf oranlarında (%3-5), aylık ve günlük bileşik faiz arasındaki fark bakiyeye oranla genellikle küçüktür. Daha yüksek oranlarda veya daha büyük bakiyelerde fark daha belirgin hale gelir.
Her zaman en yüksek APY'ye sahip hesabı mı seçmeliyim?
APY, mevduat hesapları için en iyi tekil karşılaştırma ölçütüdür; ancak para çekme kısıtlamalarını, minimum bakiyeleri, ücret yapılarını ve yerel mevduat koruma limitlerini de göz önünde bulundurun.
APY ile APR aynı mıdır?
Hayır. APY, mevduatlardan elde edilen getiriyi ölçer. APR, borçlanma maliyetini ölçer. Her ikisi de bileşik faizi hesaba katar ancak finansal bir işlemin zıt tarafları için geçerlidir.