Tasarruf Hedefi Hesaplayıcı
Bir tasarruf hedefine ulaşmanın ne kadar süreceğini tahmin edin.
Bu tasarruf hedefi hesaplayıcısı nasıl kullanılır?
- Tasarruf hedefinizi girin
Ulaşmak istediğiniz hedef tutarı yazın.
- Mevcut tasarrufları ekleyin
Halihazırda biriktirdiğiniz bakiyeyi girin.
- Aylık katkı payı belirleyin
Her ay ne kadar eklemeyi planladığınızı girin.
- Yıllık getiri oranı seçin
Kullanmayı planladığınız hesap için beklenen yıllık tasarruf oranını veya APY değerini girin.
- Zaman çizelgesini inceleyin
Planın son tarihinize uygun olup olmadığını görmek için hedefe kalan ayları, toplam katkıları ve kazanılan faizi kontrol edin.
Bu tasarruf hedefi hesaplayıcısı nasıl çalışır
Bu tasarruf hedefi hesaplayıcısı; mevcut birikiminiz, düzenli aylık katkınız ve beklenen yıllık getiri oranınıza göre hedef bakiyeye kaç ayda ulaşacağınızı tahmin eder. Birikmiş mevduatlarınız ile bileşik faiz toplamının ne zaman hedefinize ulaşacağını veya hedefinizi aşacağını öngörmek için süreye göre çözümlenmiş bir anüite gelecek değeri formülünü kullanır. Sonuç; büyük satın alımlar, acil durum fonları veya peşinat hedefleri için gerçekçi zaman çizelgeleri belirlemenize yardımcı olur.
n = ln[(G × r/k + C) / (S × r/k + C)] / ln(1 + r/k) Halihazırda biriktirilmiş $5.000 ile, %4,5 % yıllık getiriyle ayda $400 katkıda bulunarak $25.000 hedefine ulaşmak için: hesaplayıcı, hem mevcut bakiyeden hem de yeni mevduatlardan kazanılan faizin, getirisiz birikime kıyasla süreyi kısalttığını belirler. Bu durumda, hedefe sıfır faizle gereken 50 ay yerine yaklaşık 45 ayda ulaşırsınız.
Halihazırda biriktirilmiş $5.000 ve $25.000 hedefiyle, aylık katkıyı aynı 4,5 % getiri oranıyla $400 tutarından $800 tutarına çıkarmak, hedefe ulaşma süresini yaklaşık yarıya indirir. Daha yüksek mevduat oranı, hesaba daha erken daha fazla sermaye girmesi anlamına gelir ve bileşik faizin her ay daha büyük bir taban üzerinden işlemesini sağlar.
Sıfırdan başlayarak, mevcut birikim olmadan ve 4,5 % oranıyla ayda $400 katkıda bulunarak $25.000 hedefine ulaşmak, mütevazı bir başlangıç bakiyesiyle olacağından çok daha uzun sürer. Bakiye küçük olduğu için ilk aylarda çok az faiz getirisi oluşur; bu nedenle birikimin ilk aşaması getiriden ziyade neredeyse tamamen katkılarla ilerler.
- ✓ Model, tasarruf dönemi boyunca sabit bir yıllık getiri varsayar; tasarruf hesaplarındaki veya para piyasası fonlarındaki gerçek oranlar değişebilir.
- ✓ Aylık katkılar, tüm dönem boyunca tutarlı ve kesintisiz olarak kabul edilir.
- ✓ Faiz aylık olarak bileşikleştirilir; farklı bileşik faiz sıklıkları biraz farklı zaman çizelgeleri oluşturacaktır.
- ✓ Faiz geliri vergileri ve hesap ücretleri projeksiyondan düşülmez.
- Küçük getiri varsayımları bile büyük hedefler için süreyi anlamlı ölçüde kısaltabilir; %4-5 APY'li yüksek getirili bir tasarruf hesabı, sıfır faizli bir vadesiz hesaba kıyasla birkaç ay kazandırabilir.
- Hedefiniz zamana duyarlıysa (örneğin belirli bir tarihe kadar peşinat), zaman çizelgesi uygun olana kadar katkı tutarını ayarlayarak geriye doğru çalışın.
- Çıktıyı bir planlama hedefi olarak görün ve oranlar veya katkı kapasitesi değiştikçe periyodik olarak gözden geçirin.
- Anüitenin gelecek değeri formülü — Investopedia
- Tüketici tasarruf hesabı faiz rehberi
Bir anüitenin gelecek değeri nedir?
Bir anüitenin gelecek değeri, bir dizi eşit periyodik mevduatın toplam birikmiş değeri ile bu mevduatlar üzerinden zaman içinde kazanılan bileşik faizin toplamıdır. Her ay sabit bir miktar tasarruf ettiğinizde, her mevduat farklı bir süre boyunca faiz getirir; ilk mevduat tüm tasarruf dönemi boyunca bileşik faiz getirirken, son mevduat neredeyse hiç getiri sağlamaz. Anüitenin gelecek değeri formülü, bu kademeli bileşik faiz etkisini tek bir ifadede yakalayarak düzenli katkıların hedef bir tutara ne kadar sürede ulaşacağını öngörmeyi mümkün kılar. Bu kavram, tasarruf hedefi planlamasının temelidir; çünkü küçük de olsa tutarlı mevduatların, tek seferlik ödeme hesaplamalarının tek başına yakalayamayacağı şekilde zamandan nasıl yararlandığını gösterir. Formül ayrıca katkı payı büyüklüğü ile getiri arasındaki dengeyi de ortaya koyar: daha yüksek bir oran süreyi kısaltır, ancak aylık mevduatı artırmak genellikle daha büyük ve daha öngörülebilir bir etkiye sahiptir.
Doğru getiri varsayımını seçmek
Girdiğiniz yıllık getiri oranı, öngörülen zaman çizelgesi üzerinde önemli bir etkiye sahiptir, bu nedenle kullanmayı planladığınız gerçek hesap türünü yansıtmalıdır. Geleneksel bir bankadaki standart bir tasarruf hesabı nispeten düşük bir oran sunabilirken, yüksek getirili tasarruf hesapları ve para piyasası fonları fark edilir derecede daha fazlasını sunabilir. İki yılın altındaki kısa vadeli hedefler için, bileşik faizin birikmek için sınırlı zamanı olduğundan küçük bir getiri farkı bile daha az önem taşır. Daha uzun vadeli hedefler için (acil durum fonu, birkaç yıla yayılan bir peşinat veya büyük bir satın alma) getiri varsayımı daha önemli hale gelir; çünkü her ayın bileşik faizi bir önceki ayın kazançları üzerine inşa edilir. Para gerçekten hisse senetlerine yatırılmadığı sürece, tasarruf hedefi çizelgeleri için borsa getiri varsayımlarını kullanmaktan kaçının; bu durum, sabit bir hedefi geciktirebilecek veya engelleyebilecek oynaklık riski doğurur. Getiriyi yatırım aracına göre belirleyin ve oranlar önemli ölçüde değiştiğinde projeksiyonu yeniden gözden geçirin.
Tasarruf hedefi hesaplama SSS
Faiz oranı kısa vadeli hedefler için büyük bir fark yaratır mı?
Bir yılın altındaki hedefler için kazanılan faiz nispeten azdır. Faiz oranı, bileşik faizin anlamlı bir şekilde birikmesi için zamanın olduğu çok yıllı tasarruf hedefleri için daha önemlidir.
Bunu bir acil durum fonu için kullanabilir miyim?
Evet. Hedef olarak istediğiniz acil durum fonu miktarını, mevcut bakiyenizi ve aylık tasarruf miktarını girerek bu güvenceyi ne kadar sürede oluşturabileceğinizi görün.
Katkılarımı zamanla artırırsam ne olur?
Bu hesaplayıcı sabit bir katkı payı varsayar. Zamanla artırmayı planlıyorsanız, gerçek süre öngörülenden daha kısa olacaktır.
Tasarruf hesabı faiz oranını mı yoksa yatırım getirisini mi kullanmalıyım?
Hesap türüne uygun oranı kullanın. Kısa vadeli hedefler için tasarruf veya para piyasası oranı daha uygundur. Daha uzun vadeler için yatırım getirisi gerçekçi olabilir ancak daha fazla belirsizlik taşır.