Kalkulator Faedah Kompaun
Anggarkan nilai masa hadapan daripada jumlah permulaan, caruman berkala, kadar, garis masa, dan kekerapan pengkompaunan.
Cara menggunakan kalkulator faedah kompaun ini
- Masukkan deposit permulaan
Taip jumlah permulaan yang telah anda simpan atau rancang untuk melabur.
- Tetapkan caruman bulanan
Tambah jumlah yang akan anda depositkan setiap bulan secara berkala.
- Pilih kadar faedah dan tempoh
Masukkan pulangan tahunan yang dijangkakan dan bilangan tahun anda merancang untuk melabur.
- Pilih kekerapan pengkompaunan
Pilih kekerapan faedah dikompaun — harian, bulanan, suku tahunan, atau tahunan.
- Semak unjuran pertumbuhan
Carta dan pecahan menunjukkan jumlah deposit berbanding faedah yang diperoleh sepanjang tempoh masa penuh.
Cara kalkulator faedah kompaun ini berfungsi
Kalkulator faedah kompaun ini mengunjurkan bagaimana baki permulaan berkembang apabila pulangan dilaburkan semula dan apabila caruman berkala terus membina akaun tersebut. Ia menggabungkan pertumbuhan kompaun pada deposit awal dengan nilai masa depan aliran caruman bulanan, menggunakan kadar pertumbuhan bulanan setara yang tersirat oleh kekerapan pengkompaunan yang dipilih. Hasilnya menunjukkan jumlah baki masa depan anda yang berasal daripada wang yang anda depositkan berbanding pertumbuhan yang diperoleh melalui pengkompaunan, yang penting untuk menetapkan jangkaan simpanan dan pelaburan yang realistik.
FV = P(1 + r/k)^(kt) + C × [((1 + i_m)^(12t) – 1) / i_m], di mana i_m = (1 + r/k)^(k/12) − 1 Bermula dengan USD 15,304.23, mencarum USD 306.08 sebulan pada pulangan tahunan 6 % selama 20 tahun menggunakan kekerapan pengkompaunan yang dipilih: jumlah deposit adalah USD 88,764.55, unjuran nilai masa depan adalah kira-kira USD 192,083.77, dan lebih kurang USD 103,319.22 berasal daripada pertumbuhan dan bukannya deposit.
Melabur jumlah sekaligus sebanyak USD 15,304.23 tanpa caruman bulanan pada kadar 6 % yang dikompaun setiap bulan selama 20 tahun: keseluruhan pertumbuhan datang daripada pengkompaunan sahaja. Tanpa sebarang deposit tambahan, baki akhir masih melebihi jumlah asal secara bermakna, menggambarkan bagaimana masa dan pulangan yang dilaburkan semula memainkan peranan utama walaupun anda berhenti menambah wang baharu.
Bermula dengan USD 15,304.23 yang sama tetapi meningkatkan caruman bulanan jauh melebihi USD 306.08 — katakan menggandakannya — pada kadar 6 % selama 20 tahun mengubah baki secara drastik. Deposit tambahan bukan sahaja menambah nilai muka tetapi juga menjana pulangan kompaun mereka sendiri, jadi jurang antara tahap caruman sederhana dan agresif semakin melebar setiap tahun.
- ✓ Anggaran ini mengandaikan pulangan tahunan purata yang tetap sepanjang tempoh masa — pulangan pasaran sebenar akan berbeza dari tahun ke tahun.
- ✓ Kekerapan pengkompaunan kekal tetap untuk keseluruhan unjuran; pertukaran antara pengkompaunan bulanan dan harian menghasilkan keputusan yang sedikit berbeza.
- ✓ Caruman diandaikan berterusan pada tahap yang konsisten sepanjang tempoh tersebut, tanpa gangguan atau kenaikan.
- ✓ Cukai, inflasi, dan yuran akaun tidak ditolak daripada unjuran — output adalah anggaran kasar nominal.
- Garis masa yang lebih panjang meningkatkan kesan pengkompaunan secara drastik; masa dalam pasaran selalunya sama penting atau lebih penting daripada kadar pulangan itu sendiri.
- Gunakan andaian pulangan yang konservatif (cth. 5–6% untuk ekuiti selepas inflasi) apabila membuat keputusan perancangan yang bergantung pada hasil tersebut.
- Gandaan pertumbuhan (nilai masa hadapan ÷ jumlah caruman) ialah semakan kewarasan yang berguna — nilai melebihi 2× biasanya menunjukkan tempoh yang panjang atau andaian kadar yang agresif.
- Faedah kompaun dan formula nilai masa hadapan anuiti — CFA Institute
- Sumber faedah kompaun SEC Investor.gov
Apakah itu faedah kompaun?
Faedah kompaun ialah proses memperoleh pulangan ke atas kedua-dua prinsipal asal anda dan faedah yang telah terkumpul. Berbeza dengan faedah mudah, yang dikira hanya pada deposit permulaan, faedah kompaun mencipta kesan bola salji: keuntungan setiap tempoh menjadi sebahagian daripada asas untuk pengiraan tempoh seterusnya. Dalam jangka masa pendek perbezaannya adalah kecil, tetapi dalam tempoh berdekad-dekad jurangnya menjadi sangat besar. Jalan pintas praktikal untuk menganggarkan seberapa cepat wang berganda ialah Peraturan 72: bahagikan 72 dengan kadar pulangan tahunan. Pada pulangan 6 peratus, sebagai contoh, baki akan berganda kira-kira setiap 12 tahun. Pada 8 peratus, ia berganda setiap 9 tahun. Model mental ini menyerlahkan mengapa perbezaan kecil dalam kadar pulangan sangat penting dalam tempoh yang lama. Sifat eksponen pengkompaunan adalah konsep tunggal yang paling penting dalam kewangan peribadi dan sebab utama penasihat kewangan menekankan untuk mula menyimpan seawal mungkin.
Kekerapan pengkompaunan adalah penting
Kekerapan pengkompaunan merujuk kepada kekerapan faedah terkumpul ditambah semula ke dalam baki prinsipal supaya ia dapat menjana pulangannya sendiri. Kekerapan biasa termasuk harian, bulanan, suku tahunan dan tahunan. Semakin kerap faedah dikompaun, semakin cepat baki berkembang, kerana keuntungan dilaburkan semula lebih awal. Secara praktikal, perbezaan antara pengkompaunan bulanan dan harian adalah agak kecil — biasanya sebahagian kecil daripada satu peratus setahun — tetapi jurang antara pengkompaunan tahunan dan bulanan lebih ketara, terutamanya pada kadar yang lebih tinggi dan dalam jangka masa yang lebih lama. Akaun simpanan dan sijil simpanan sering dikompaun setiap hari, manakala banyak unjuran pelaburan mengandaikan pengkompaunan bulanan atau tahunan. Apabila membandingkan dua produk dengan kadar nominal yang sama, produk dengan pengkompaunan yang lebih kerap akan memberikan hasil tahunan efektif yang lebih tinggi sedikit. Inilah sebabnya mengapa hasil peratusan tahunan (APY) — yang mengambil kira kekerapan pengkompaunan — adalah metrik perbandingan yang lebih baik daripada kadar nominal yang dinyatakan sahaja.
Soalan Lazim kalkulator faedah kompaun
Apakah perbezaan antara faedah kompaun dan faedah mudah?
Faedah mudah diperoleh hanya pada prinsipal asal, manakala faedah kompaun memperoleh pulangan ke atas baki permulaan dan keuntungan terkumpul sebelumnya — mewujudkan pertumbuhan eksponen dari semasa ke semasa.
Adakah caruman bulanan lebih penting daripada baki permulaan?
Dalam tempoh masa yang panjang, caruman tetap biasanya menyumbang lebih banyak kepada baki akhir berbanding deposit awal kerana setiap caruman baharu juga mula dikompaun.
Bagaimanakah saya harus memilih andaian pulangan tahunan?
Gunakan purata jangka panjang yang realistik untuk kelas aset yang anda modelkan. Pasaran ekuiti yang luas sering memberikan pulangan dalam angka tunggal yang tinggi dalam tempoh yang lama, tetapi keputusan sebenar berbeza mengikut negara, campuran aset, yuran, inflasi, dan penilaian permulaan.
Mengapakah kekerapan pengkompaunan mengubah hasilnya?
Pengkompaunan yang lebih kerap menerapkan pulangan kepada baki dengan lebih kerap dalam setiap tahun, meningkatkan sedikit hasil efektif berbanding pengkompaunan yang kurang kerap pada kadar nominal yang sama.
Bolehkah saya menggunakan ini untuk simpanan dan bukannya pelaburan?
Ya. Ia berfungsi untuk sebarang baki yang berkembang dari semasa ke semasa, termasuk akaun simpanan hasil tinggi, CD, bon dan portfolio pelaburan jangka panjang.