Kalkulator APY
Tukar kadar tahunan yang dinyatakan kepada APY dan anggarkan pertumbuhan satu tahun.
Cara menggunakan kalkulator APY ini
- Masukkan kadar tahunan yang dinyatakan
Taip kadar faedah tahunan nominal sebelum pengkompaunan.
- Tetapkan kekerapan pengkompaunan
Masukkan berapa kali faedah dikompaun setahun (cth. 12 untuk bulanan, 365 untuk harian).
- Tambah deposit permulaan
Masukkan baki untuk digunakan bagi anggaran pertumbuhan satu tahun.
- Semak anggaran APY
Bandingkan APY dengan kadar yang dinyatakan untuk melihat manfaat pengkompaunan.
- Bandingkan akaun
Jalankan pengiraan untuk kombinasi kadar dan kekerapan yang berbeza untuk mencari hasil efektif terbaik.
Cara kalkulator APY ini berfungsi
Kalkulator APY ini menukar kadar faedah tahunan nominal (yang dinyatakan) kepada hasil peratusan tahunan dengan mengambil kira kekerapan pengkompaunan. APY ialah metrik piawai yang diperlukan oleh Truth in Savings Act untuk membandingkan akaun deposit, dan ia sentiasa sama atau melebihi kadar nominal kerana ia merangkumi kesan perolehan faedah ke atas faedah yang dikreditkan sebelum ini dalam tempoh setahun.
APY = (1 + r/n)^n – 1 Akaun simpanan dengan sebut harga 5 % faedah kompaun harian (365 kali setahun): APY = kira-kira 5.127 %. Bagi deposit USD 10,000, ini bermakna anda memperoleh kira-kira USD 512.67 dalam bentuk faedah selama satu tahun berbanding USD 500 yang akan dihasilkan oleh kadar sebut harga mudah.
Kadar nominal 5 % yang sama dikompaun secara bulanan (12 kali setahun) berbanding harian menghasilkan APY yang sedikit lebih rendah. Bagi deposit USD 10,000, perbezaan faedah yang diperoleh dalam tempoh satu tahun adalah kecil tetapi meningkat dengan baki yang lebih besar dan kadar yang lebih tinggi, itulah sebabnya APY — bukannya kadar yang dinyatakan — adalah metrik perbandingan yang betul.
Kadar 5.5 % yang dinyatakan dikompaun setiap suku tahun (4 kali setahun) menghasilkan APY yang lebih tinggi daripada 5 % yang dikompaun setiap hari, kerana kadar asas itu sendiri lebih berpengaruh daripada kekerapan pengkompaunan pada tahap akaun simpanan biasa. Sentiasa bandingkan APY dengan APY daripada mencampurkan kadar yang dinyatakan dengan jadual pengkompaunan yang berbeza.
- ✓ Kadar nominal kekal malar untuk sepanjang tahun — akaun kadar berubah mungkin menghasilkan hasil efektif yang berbeza.
- ✓ Tiada pengeluaran atau deposit tambahan berlaku sepanjang tahun; APY mengukur hasil pada baki statik.
- ✓ Pengkompaunan diandaikan berlaku pada selang masa yang sama sepanjang tahun.
- ✓ Cukai ke atas pendapatan faedah tidak ditolak daripada angka APY.
- Perbezaan antara kadar nominal dan APY meningkat apabila kekerapan pengkompaunan bertambah — pengkompaunan harian menghasilkan APY yang lebih tinggi secara ketara berbanding pengkompaunan suku tahunan pada kadar nominal yang sama.
- Apabila membandingkan akaun simpanan atau CD, sentiasa bandingkan APY berbanding kadar yang dipetik, kerana institusi yang berbeza mungkin melakukan pengkompaunan pada kekerapan yang berbeza.
- Untuk tempoh pegangan yang sangat singkat, faedah pengkompaunan adalah minimum; APY paling bermakna untuk wang yang disimpan selama setahun penuh atau lebih lama.
- Rujukan metodologi pendedahan APY
- Panduan perbandingan akaun deposit
Apakah itu hasil peratusan tahunan?
Hasil peratusan tahunan ialah kadar pulangan berkesan pada akaun deposit selepas mengambil kira kesan pengkompaunan dalam tempoh setahun. Apabila bank menyatakan kadar faedah nominal, kadar itu sahaja tidak memberitahu anda jumlah sebenar yang akan anda peroleh kerana ia mengabaikan fakta bahawa faedah yang dikreditkan menjana faedahnya sendiri dalam tempoh pengkompaunan seterusnya. APY membetulkan perkara ini dengan menyatakan jumlah pertumbuhan seolah-olah ia adalah kadar tahunan tunggal yang dikenakan sekali. Semakin kerap faedah dikompaun — bulanan, harian, atau secara berterusan — semakin besar jurang antara kadar nominal dan APY. Bagi akaun simpanan biasa, perbezaannya adalah sederhana, selalunya beberapa mata asas, tetapi ia menjadi lebih ketara pada kadar yang lebih tinggi atau dalam tempoh pegangan yang lebih lama. Truth in Savings Act memerlukan bank mendedahkan APY dengan tepat supaya pengguna boleh membuat perbandingan yang saksama merentas institusi yang mungkin mempunyai kekerapan pengkompaunan yang berbeza.
Kekerapan pengkompaunan dan kesan praktikalnya
Kekerapan pengkompaunan menentukan kekerapan faedah yang diperoleh dikreditkan ke baki anda dan mula menjana faedah itu sendiri. Kekerapan yang paling biasa ialah harian, bulanan, suku tahunan, dan tahunan. Pengkompaunan harian mengkreditkan faedah setiap hari, jadi baki anda meningkat dengan jumlah yang kecil setiap hari dan faedah hari berikutnya dikira berdasarkan baki baharu yang sedikit lebih tinggi. Pengkompaunan bulanan melakukan perkara yang sama tetapi hanya dua belas kali setahun, jadi terdapat lebih sedikit peluang untuk faedah-atas-faedah dalam tempoh yang sama. Pada kadar yang ditawarkan oleh kebanyakan akaun simpanan, perbezaan praktikal antara pengkompaunan harian dan bulanan adalah sangat kecil — biasanya beberapa sen bagi setiap seribu dolar setahun. Jurang ini melebar pada kadar yang lebih tinggi, itulah sebabnya kekerapan pengkompaunan lebih penting untuk sijil deposit atau bon dengan hasil melebihi purata. Apabila membandingkan akaun, fokus pada APY daripada cuba menilai kekerapan pengkompaunan secara berasingan — APY sudah pun merangkumi kesan tersebut.
Soalan Lazim (FAQ) kalkulator APY
Mengapakah APY lebih tinggi daripada kadar yang dipetik?
Kerana APY merangkumi kesan pengkompaunan dalam tempoh setahun. Setiap kali faedah dikreditkan, tempoh pengkompaunan seterusnya memperoleh faedah ke atas baki yang sedikit lebih besar.
Adakah kekerapan pengkompaunan memberi perbezaan yang besar?
Pada kadar simpanan biasa (3–5%), perbezaan antara pengkompaunan bulanan dan harian biasanya kecil berbanding baki. Pada kadar yang lebih tinggi atau baki yang lebih besar, perbezaan tersebut menjadi lebih ketara.
Patutkah saya sentiasa memilih akaun dengan APY tertinggi?
APY ialah metrik perbandingan tunggal terbaik untuk akaun deposit, tetapi pertimbangkan juga sekatan pengeluaran, baki minimum, struktur yuran dan had perlindungan deposit tempatan.
Adakah APY sama dengan APR?
Tidak. APY mengukur pulangan yang diperoleh daripada deposit. APR mengukur kos pinjaman. Kedua-duanya mengambil kira pengkompaunan tetapi digunakan pada sisi transaksi kewangan yang berbeza.