APY kalkulators
Konvertējiet norādīto gada likmi par APY un aprēķiniet viena gada pieaugumu.
Kā lietot šo APY kalkulatoru
- Ievadiet norādīto gada likmi
Ievadiet nominālo gada procentu likmi pirms saliktajiem procentiem.
- Iestatiet salikto procentu biežumu
Ievadiet, cik reizes gadā tiek aprēķināti saliktie procenti (piemēram, 12 mēnesī, 365 dienā).
- Pievienojiet sākotnējo depozītu
Ievadiet atlikumu, ko izmantot viena gada pieauguma aplēsei.
- Pārskatiet aplēsto APY
Salīdziniet APY ar norādīto likmi, lai redzētu salikto procentu ieguvumu.
- Salīdziniet kontus
Veiciet aprēķinus dažādām likmju un biežuma kombinācijām, lai atrastu labāko efektīvo ienesīgumu.
Kā darbojas šis APY kalkulators
Šis APY kalkulators pārvērš nominālo (norādīto) gada procentu likmi gada procentuālajā ienesīgumā, ņemot vērā salikto procentu aprēķināšanas biežumu. APY ir standartizēts rādītājs, kas nepieciešams noguldījumu kontu salīdzināšanai, un tas vienmēr ir vienāds ar nominālo likmi vai pārsniedz to, jo ietver iepriekš uzkrāto procentu ietekmi gada laikā.
APY = (1 + r/n)^n – 1 Krājkonts ar norādīto likmi 5 %, kurā procenti tiek aprēķināti katru dienu (365 reizes gadā): APY = aptuveni 5,127 %. Noguldot 10 000 $, tas nozīmē, ka viena gada laikā procentos nopelnīsiet aptuveni 512,67 $, nevis 500 $, ko dotu vienkārša norādītā likme.
Tā pati 5 % nominālā likme ar ikmēneša saliktajiem procentiem (12 reizes gadā), nevis ikdienas, nodrošina nedaudz zemāku APY. Noguldījumam 10 000 $ apmērā viena gada laikā nopelnīto procentu starpība ir maza, taču tā pieaug līdz ar lielākiem atlikumiem un augstākām likmēm, tāpēc APY, nevis norādītā likme, ir pareizais salīdzināšanas rādītājs.
5,5 % norādītā likme ar ceturkšņa saliktajiem procentiem (4 reizes gadā) nodrošina augstāku APY nekā 5 % ar ikdienas saliktajiem procentiem, jo pati bāzes likme ietekmē vairāk nekā salikto procentu biežums parastos krājkontu līmeņos. Vienmēr salīdziniet APY ar APY, nevis jauciet norādītās likmes ar dažādiem salikto procentu grafikiem.
- ✓ Nominālā likme paliek nemainīga visu gadu — kontiem ar mainīgu likmi faktiskais ienesīgums var atšķirties.
- ✓ Gada laikā netiek veikta izņemšana vai papildu iemaksas; APY mēra ienesīgumu no statiska atlikuma.
- ✓ Tiek pieņemts, ka procentu kapitalizācija notiek vienādos intervālos visa gada garumā.
- ✓ Nodokļi no procentu ienākumiem netiek atskaitīti no APY rādītāja.
- Atšķirība starp nominālo likmi un APY pieaug, palielinoties kapitalizācijas biežumam — ikdienas kapitalizācija nodrošina ievērojami augstāku APY nekā ceturkšņa kapitalizācija pie tās pašas nominālās likmes.
- Salīdzinot krājkontus vai depozīta sertifikātus (CD), vienmēr salīdziniet APY, nevis norādīto likmi, jo dažādas iestādes var piemērot atšķirīgu kapitalizācijas biežumu.
- Ļoti īsiem turēšanas periodiem kapitalizācijas ieguvums ir minimāls; APY ir visnozīmīgākais līdzekļiem, kas tiek glabāti pilnu gadu vai ilgāk.
- APY atklāšanas metodoloģijas atsauces
- Noguldījumu kontu salīdzināšanas vadlīnijas
Kas ir gada procentuālais ienesīgums?
Gada procentuālais ienesīgums (APY) ir faktiskā peļņas likme noguldījumu kontā, ņemot vērā salikto procentu ietekmi gada laikā. Kad banka norāda nominālo procentu likmi, šī likme pati par sevi nepasaka, cik daudz jūs faktiski nopelnīsiet, jo tajā nav ņemts vērā fakts, ka uzkrātie procenti pelna savus procentus nākamajos periodos. APY to koriģē, izsakot kopējo pieaugumu tā, it kā tā būtu viena gada likme, kas piemērota vienu reizi. Jo biežāk tiek aprēķināti saliktie procenti — mēnesī, dienā vai pat nepārtraukti —, jo lielāka ir atšķirība starp nominālo likmi un APY. Parastiem krājkontiem atšķirība ir neliela, bieži vien daži bāzes punkti, taču tā kļūst pamanāmāka pie augstākām likmēm vai ilgākiem glabāšanas periodiem. Truth in Savings Act pieprasa bankām precīzi atklāt APY, lai patērētāji varētu veikt tiešu salīdzināšanu starp iestādēm, kuras var piemērot dažādu salikto procentu biežumu.
Salikto procentu biežums un tā praktiskā ietekme
Salikto procentu biežums nosaka, cik bieži nopelnītie procenti tiek pieskaitīti jūsu atlikumam un sāk paši pelnīt procentus. Visizplatītākie biežumi ir katru dienu, mēnesi, ceturksni un gadu. Ikdienas saliktie procenti tiek pieskaitīti katru dienu, tāpēc jūsu atlikums katru dienu pieaug par nelielu summu, un nākamās dienas procenti tiek aprēķināti no jaunā, nedaudz lielākā atlikuma. Ikmēneša saliktie procenti dara to pašu, bet tikai divpadsmit reizes gadā, tāpēc tajā pašā periodā ir mazāk iespēju gūt procentus no procentiem. Pie likmēm, ko piedāvā lielākā daļa krājkontu, praktiskā atšķirība starp ikdienas un ikmēneša saliktajiem procentiem ir ļoti maza — parasti daži centi uz tūkstoti dolāru gadā. Atšķirība palielinās pie augstākām likmēm, tāpēc salikto procentu biežumam ir lielāka nozīme depozīta sertifikātiem vai obligācijām ar ienesīgumu virs vidējā. Salīdzinot kontus, koncentrējieties uz APY, nevis mēģiniet atsevišķi novērtēt salikto procentu biežumu — APY jau ietver šo ietekmi.
APY kalkulatora BUJ
Kāpēc APY ir augstāks par norādīto likmi?
Tāpēc, ka APY ietver kapitalizācijas efektu gada ietvaros. Katru reizi, kad tiek pieskaitīti procenti, nākamajā kapitalizācijas periodā procenti tiek nopelnīti no nedaudz lielāka atlikuma.
Vai salikto procentu aprēķināšanas biežumam ir liela nozīme?
Pie tipiskām uzkrājumu likmēm (3–5%) atšķirība starp ikmēneša un ikdienas saliktajiem procentiem parasti ir maza attiecībā pret atlikumu. Pie augstākām likmēm vai lielākiem atlikumiem atšķirība kļūst nozīmīgāka.
Vai man vienmēr vajadzētu izvēlēties kontu ar augstāko APY?
APY ir labākais vienotais salīdzināšanas rādītājs noguldījumu kontiem, taču ņemiet vērā arī izņemšanas ierobežojumus, minimālos atlikumus, komisijas maksu struktūras un vietējos noguldījumu aizsardzības limitus.
Vai APY ir tas pats, kas APR?
Nē. APY mēra peļņu no noguldījumiem. APR mēra aizņemšanās izmaksas. Abi ņem vērā saliktos procentus, taču attiecas uz pretējām finanšu darījuma pusēm.