APY kalkulaator
Teisendage märgitud aastamäär APY-ks ja prognoosige ühe aasta kasvu.
Kuidas kasutada seda APY kalkulaatorit
- Sisestage märgitud aastamäär
Sisestage nominaalne aastane intressimäär enne liitintressi arvestamist.
- Määrake liitintressi sagedus
Sisestage, mitu korda aastas intressi arvutatakse (nt 12 korda kuus, 365 korda päevas).
- Lisage algne hoius
Sisestage jääk, mida kasutada üheaastase kasvuprognoosi jaoks.
- Vaadake üle prognoositav APY
Võrrelge APY-d märgitud määraga, et näha liitintressi kasu.
- Võrrelge kontosid
Tehke arvutused erinevate määra ja sageduse kombinatsioonidega, et leida parim efektiivne tootlus.
Kuidas see APY kalkulaator töötab
See APY kalkulaator teisendab nominaalse (noteeritud) aastase intressimäära aastaseks tulumääraks, võttes arvesse intressi arvestamise sagedust. APY on standarditud mõõdik, mida nõutakse Truth in Savings Act kohaselt hoiukontode võrdlemiseks, ning see on alati võrdne nominaalmääraga või sellest suurem, kuna see sisaldab aasta jooksul varem krediteeritud intressilt teenitud intressi mõju.
APY = (1 + r/n)^n – 1 Hoius, mille pakutav intress on 5 % ja mida arvestatakse igapäevaselt (365 korda aastas): APY = ligikaudu 5,127 %. 10 000 $ suuruse sissemakse puhul tähendab see, et teenite ühe aasta jooksul umbes 512,67 $ intressi, võrreldes 500 $ summaga, mida annaks lihtne pakutav intressimäär.
Sama 5 % nominaalne intressimäär, mida arvutatakse igakuiselt (12 korda aastas) igapäevase asemel, annab veidi madalama APY. 10 000 $ suuruse hoiuse puhul on ühe aasta jooksul teenitud intressi erinevus väike, kuid see kasvab suuremate jääkide ja kõrgemate intressimäärade korral, mistõttu on APY — mitte märgitud intressimäär — õige võrdlusnäitaja.
Kvartalipõhiselt arvutatav 5,5 % märgitud intressimäär (4 korda aastas) annab kõrgema APY kui igapäevaselt arvutatav 5 %, sest baasmäär ise on tüüpiliste säästukontode tasemel mõjukam kui intressi arvutamise sagedus. Võrdle alati APY-d APY-ga, selle asemel et segada erinevate intressiarvutusgraafikutega märgitud määrasid.
- ✓ Nominaalmäär jääb kogu aastaks konstantseks — muutuva intressimääraga kontod võivad anda teistsuguse tegeliku tulumäära.
- ✓ Aasta jooksul ei tehta väljamakseid ega täiendavaid sissemakseid; APY mõõdab staatilise jäägi tulu.
- ✓ Eeldatakse, et intressi kapitaliseerimine toimub aasta jooksul võrdsete ajavahemike järel.
- ✓ Intressitulult makstavaid makse APY näitajast maha ei arvata.
- Nominaalmäära ja APY vahe kasvab kapitaliseerimise sageduse suurenemisega — igapäevane kapitaliseerimine annab märgatavalt kõrgema APY kui kvartaalne kapitaliseerimine sama nominaalmäära juures.
- Hoiukontode või tähtajaliste hoiuste võrdlemisel võrrelge alati APY-d, mitte märgitud intressimäära, kuna eri asutused võivad intressi kapitaliseerida erineva sagedusega.
- Väga lühikeste hoidmisperioodide puhul on liitintressi kasu minimaalne; APY on kõige asjakohasem raha puhul, mida hoitakse terve aasta või kauem.
- APY avalikustamise metoodika viited
- Hoiusekontode võrdlemise juhised
Mis on aastane tulumäär (APY)?
Aastane tulumäär (APY) on hoiukonto tegelik tootlusmäär pärast aasta jooksul toimuva liitintressi mõju arvessevõtmist. Kui pank märgib nominaalse intressimäära, ei ütle see määr üksi, kui palju te tegelikult teenite, sest see eirab asjaolu, et lisatud intress teenib järgnevatel perioodidel oma intressi. APY korrigeerib seda, väljendades kogukasvu nii, nagu see oleks ühekordne aastane määr. Mida sagedamini intressi arvutatakse — igakuiselt, igapäevaselt või isegi pidevalt — seda suurem on lõhe nominaalmäär ja APY vahel. Tüüpiliste säästukontode puhul on erinevus tagasihoidlik, sageli vaid mõni baaspunkt, kuid see muutub märgatavamaks kõrgemate määrade või pikemate hoidmisperioodide puhul. Truth in Savings Act nõuab pankadelt APY avaldamist just selleks, et tarbijad saaksid teha võrdväärseid võrdlusi eri asutuste vahel, mis võivad intressi arvutada erineva sagedusega.
Intressi arvutamise sagedus ja selle praktiline mõju
Intressi arvutamise sagedus määrab, kui tihti teenitud intress teie jäägile lisatakse ja ise intressi teenima hakkab. Kõige tavalisemad sagedused on igapäevane, igakuine, kvartalipõhine ja aastane. Igapäevane intressiarvutus lisab intressi iga päev, nii et teie jääk kasvab iga päev väikese summa võrra ja järgmise päeva intress arvutatakse uuelt, veidi suuremalt jäägilt. Igakuine arvutus teeb sama, kuid ainult kaksteist korda aastas, seega on sama perioodi jooksul vähem võimalusi intressi pealt intressi teenida. Enamiku säästukontode pakutavate määrade juures on praktiline erinevus igapäevase ja igakuise arvutuse vahel väga väike — tavaliselt mõni sent tuhande dollari kohta aastas. Lõhe suureneb kõrgemate määrade puhul, mistõttu on intressi arvutamise sagedus olulisem hoiussertifikaatide või keskmisest kõrgema tootlusega võlakirjade puhul. Kontode võrdlemisel keskenduge APY-le, selle asemel et proovida intressi arvutamise sagedust eraldi hinnata — APY sisaldab seda mõju juba.
APY kalkulaatori KKK
Miks on APY kõrgem kui märgitud intressimäär?
Sest APY sisaldab aasta jooksul toimuva liitintressi mõju. Iga kord, kui intressi lisatakse, teenib järgmine periood intressi veidi suuremalt jäägilt.
Kas liitintressi arvutamise sagedus muudab palju?
Tavaliste säästumäärade (3–5%) puhul on igakuise ja igapäevase liitintressi vahe jäägi suhtes tavaliselt väike. Kõrgemate määrade või suuremate jääkide korral muutub erinevus olulisemaks.
Kas peaksin alati valima kõrgeima APY-ga konto?
APY on parim üksik näitaja hoiusekontode võrdlemiseks, kuid arvestage ka väljamaksepiirangute, miinimumjääkide, tasude struktuuri ja kohalike hoiuste kaitse piirmääradega.
Kas APY on sama mis APR?
Ei. APY mõõdab hoiustelt teenitud tulu. APR mõõdab laenamise kulu. Mõlemad arvestavad liitintressi, kuid kehtivad finantstehingu vastaspooltele.