APR कैलकुलेटर
शुल्क के साथ उद्धृत दर की तुलना करें और प्रभावी उधार दर देखें।
इस APR कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
- ऋण राशि दर्ज करें
वित्तपोषित राशि टाइप करें।
- ब्याज दर दर्ज करें
उद्धृत वार्षिक ब्याज दर दर्ज करें।
- शुल्क जोड़ें
ओरिजिनेशन शुल्क या पॉइंट्स जैसे अग्रिम वित्त शुल्क दर्ज करें।
- ऋण अवधि चुनें
वर्षों में ऋण की अवधि दर्ज करें।
- प्रभावी APR की समीक्षा करें
अनुमानित प्रभावी APR और कुल वित्त लागत की समीक्षा करें।
यह APR कैलकुलेटर कैसे काम करता है
यह APR कैलकुलेटर मासिक भुगतानों में अग्रिम शुल्क फैलाकर और उस दर की पुनर्गणना करके ऋण की प्रभावी वार्षिक प्रतिशत दर का अनुमान लगाता है जो कम मूलधन पर समान भुगतान उत्पन्न करेगी। APR का उपयोग आमतौर पर उन ऋणों की तुलना करने के लिए एक मानकीकृत तरीके के रूप में किया जाता है जिनकी शुल्क संरचनाएं अलग-अलग हो सकती हैं, जिससे यह किसी भी ऋण तुलना में सबसे महत्वपूर्ण संख्याओं में से एक बन जाता है। यह कैलकुलेटर आपको ऋणदाता के आधिकारिक APR प्रकटीकरण प्राप्त करने से पहले एक त्वरित योजना अनुमान देता है।
APR वह दर r* है जो संतुष्ट करती है: (P – F) = M × [(1 – (1 + r*/12)^(–n)) / (r*/12)] 30 वर्षों के लिए 6 % की उद्धृत दर पर $2,00,000 के ऋण के लिए, जिसमें $4,000 प्रीपेड ऋणदाता शुल्क है: 6 % पर आधारित मासिक भुगतान $1,199.10 है। APR वह दर है जो 360 महीनों में $1,96,000 के शुद्ध-प्राप्ति ऋण के लिए $1,199.10 को सही भुगतान बनाती है — जो लगभग 6.18 % बैठती है।
30 वर्षों के लिए 6 % पर समान $2,00,000 ऋण के लिए, अग्रिम शुल्क को $4,000 से बढ़ाकर $8,000 करने से प्रभावी APR स्पष्ट रूप से बढ़ जाता है, भले ही मासिक भुगतान समान रहे। उद्धृत दर और APR के बीच का बड़ा अंतर उसी भुगतान प्रवाह में फैले बड़े शुल्क बोझ को दर्शाता है।
$4,000 शुल्क वाले $2,00,000 ऋण पर अवधि को 30 वर्ष से घटाकर 15 वर्ष करने से लंबी अवधि की तुलना में अधिक APR प्राप्त होता है, क्योंकि समान निश्चित शुल्क कम भुगतानों में परिशोधित होते हैं। यही कारण है कि समान अवधि वाले ऋणों के बीच APR तुलना सबसे सार्थक होती है।
- ✓ शुल्कों को ऋण की शुद्ध आय को कम करने के रूप में माना जाता है जबकि भुगतान वही रहता है, जिससे प्रभावी दर बढ़ जाती है।
- ✓ मॉडल यह मानता है कि ऋण पूरी अवधि तक चलता है — यदि आप जल्दी भुगतान करते हैं, तो शुल्कों की प्रभावी लागत अधिक होती है क्योंकि वे कम महीनों में फैले होते हैं।
- ✓ इस तुलना में केवल वे ऋणदाता शुल्क शामिल हैं जो प्रीपेड वित्त शुल्क की तरह कार्य करते हैं; कर, बीमा और अन्य नकद-लेनदेन लागतों को आम तौर पर बाहर रखा जाना चाहिए।
- ✓ परिणाम को पुनरावृत्ति खोज के साथ संख्यात्मक रूप से हल किया जाता है; आधिकारिक ऋणदाता APR गणनाएं थोड़े अलग नियमों का उपयोग कर सकती हैं।
- APR अलग-अलग दर-और-शुल्क संयोजनों वाले दो ऋण प्रस्तावों की तुलना करने के लिए सबसे उपयोगी है — कम APR आम तौर पर सस्ती कुल लागत का प्रतिनिधित्व करता है यदि इसे अवधि के अंत तक रखा जाए।
- यदि आप कुछ वर्षों के भीतर पुनर्वित्त करने या बेचने की योजना बनाते हैं, तो अग्रिम शुल्क APR के सुझाव से अधिक मायने रख सकते हैं क्योंकि आपको पूरी परिशोधन अवधि का लाभ नहीं मिलता है।
- डिस्काउंट पॉइंट्स (ब्याज दर कम करने के लिए शुल्क का भुगतान करना) एक दिलचस्प APR समझौता बनाते हैं — उद्धृत दर गिरती है लेकिन शुल्क बढ़ते हैं, इसलिए APR आपको यह तय करने में मदद करता है कि क्या बायडाउन सार्थक है।
- APR गणना कार्यप्रणाली संदर्भ
- वार्षिक प्रतिशत दर तुलना के लिए उपभोक्ता ऋण-प्रकटीकरण मार्गदर्शन
APR क्या है?
वार्षिक प्रतिशत दर उधार लेने की लागत का एक मानकीकृत माप है जो ब्याज दर में अग्रिम शुल्कों को शामिल करता है ताकि उधारकर्ता समान आधार पर ऋणों की तुलना कर सकें। जबकि उद्धृत ब्याज दर आपको मूलधन की वार्षिक लागत बताती है, यह ओरिजिनेशन शुल्क, डिस्काउंट पॉइंट और अन्य प्रीपेड वित्त शुल्कों की अनदेखी करती है जो प्रभावी रूप से ऋण की लागत को बढ़ाते हैं। APR इस प्रश्न का उत्तर देकर इसे ठीक करता है: शुल्कों के बाद शुद्ध आय पर लागू कौन सी एकल दर वही मासिक भुगतान उत्पन्न करेगी? परिणाम हमेशा उद्धृत दर के बराबर या उससे अधिक होता है क्योंकि कोई भी गैर-शून्य शुल्क प्रभावी लागत को बढ़ाता है। कई ऋणदाता और नियामक उद्धृत दर के साथ APR-शैली के प्रकटीकरण की आवश्यकता रखते हैं, जिससे यह उपभोक्ता ऋण में सबसे महत्वपूर्ण तुलना उपकरणों में से एक बन जाता है। हालांकि, APR यह मानता है कि आप ऋण को पूरी अवधि तक रखते हैं — यदि आप जल्दी भुगतान करते हैं, तो शुल्क कम महीनों में फैल जाते हैं, और वास्तविक प्रभावी लागत घोषित APR से अधिक होती है।
जब APR तुलना भ्रामक हो सकती है
APR एक उत्कृष्ट तुलना मीट्रिक है जब दो ऋणों की अवधि समान होती है और आप प्रत्येक को परिपक्वता तक रखने की उम्मीद करते हैं, लेकिन अन्य परिदृश्यों में इसकी सीमाएं हैं। यदि आप ऋण अवधि समाप्त होने से पहले पुनर्वित्त करने या बेचने की योजना बनाते हैं, तो अग्रिम शुल्क की प्रभावी लागत APR के संकेत से अधिक होती है क्योंकि वे शुल्क कम वास्तविक भुगतानों में परिशोधित होते हैं। थोड़े अधिक दर लेकिन कम शुल्क वाला ऋण कम अवधि के लिए व्यवहार में कम खर्चीला हो सकता है, भले ही कागज पर उसका APR अधिक हो। APR भुगतान लचीलेपन, पूर्व भुगतान दंड, या दर लॉक शर्तों में अंतर को भी नहीं दर्शाता है। समायोज्य-दर उत्पादों के लिए, घोषित APR प्रारंभिक दर और एक अनुमानित समायोजन पथ पर आधारित होता है, जो वास्तविकता से मेल नहीं खा सकता है। APR का सबसे विश्वसनीय उपयोग समान अवधि और समान संरचना वाले निश्चित-दर ऋणों की तुलना करना है। उस संकीर्ण परिदृश्य के बाहर, अपनी अपेक्षित होल्डिंग अवधि में कुल लागत विश्लेषण के साथ APR तुलना को पूरक करें।
APR कैलकुलेटर अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न (FAQs)
ब्याज दर और APR के बीच क्या अंतर है?
ब्याज दर मूलधन उधार लेने की वार्षिक लागत है। APR में अग्रिम शुल्क शामिल होते हैं ताकि ऋण की वास्तविक लागत को वार्षिक दर के रूप में दिखाया जा सके, जिससे प्रस्तावों की तुलना करना आसान हो जाता है।
APR हमेशा उद्धृत दर से अधिक क्यों होता है?
क्योंकि APR में शुल्कों का प्रभाव शामिल होता है। यदि कोई शुल्क नहीं है, तो APR और उद्धृत दर अनिवार्य रूप से समान होंगे।
क्या कम APR हमेशा बेहतर होता है?
आमतौर पर पूरी अवधि के ऋणों के लिए हाँ, लेकिन यदि आप जल्दी भुगतान करने की योजना बना रहे हैं, तो कम अग्रिम शुल्क वाला उच्च-APR ऋण व्यवहार में कम खर्चीला हो सकता है।
क्या इसमें सभी ऋणदाता शुल्क शामिल हैं?
केवल आपके द्वारा दर्ज किए गए प्रीपेड ऋणदाता शुल्क। योजना तुलना के लिए, ओरिजिनेशन शुल्क, पॉइंट्स और इसी तरह के फाइनेंस-चार्ज-स्टाइल लागतों को शामिल करें, लेकिन उन मदों को बाहर रखें जो तुलनात्मक नकद लेनदेन में भी लागू होंगे।