खरीदना बनाम किराया कैलकुलेटर
साल-दर-साल परिणामों के साथ अधिक पूर्ण खरीद-बनाम-किराया संपत्ति मॉडल की तुलना करने के लिए अपना किराया, घर की कीमत और तुलना अवधि दर्ज करें।
इस खरीदना बनाम किराया कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
- मासिक किराया दर्ज करें
अपना वर्तमान या अपेक्षित मासिक किराया भुगतान टाइप करें।
- घर खरीद का विवरण सेट करें
घर की कीमत, डाउन पेमेंट प्रतिशत, बंधक दर और ऋण की अवधि दर्ज करें।
- मालिक की लागतें जोड़ें
संपत्ति कर दर, बीमा, रखरखाव, सामुदायिक शुल्क, बंधक बीमा, और खरीद एवं बिक्री लागत भरें।
- विकास के अनुमान सेट करें
घर की अपेक्षित मूल्य वृद्धि, किराए में वृद्धि और निवेश रिटर्न दरों को दर्ज करें।
- तुलना की समीक्षा करें
कुल लागत, इक्विटी, निवेश मूल्य और ब्रेक-ईवन अवधि की जांच करें ताकि यह देखा जा सके कि चुनी गई अवधि में कौन सा रास्ता अधिक संपत्ति बनाता है।
यह खरीद बनाम किराया कैलकुलेटर कैसे काम करता है
यह कैलकुलेटर बंधक भुगतान, मूल्य वृद्धि, किराए में वृद्धि, और डाउन पेमेंट के लिए निवेश विकल्प तथा किराए से होने वाली मासिक बचत का उपयोग करके खरीदने बनाम किराए पर लेने के दीर्घकालिक निर्णय की तुलना करता है। इसमें संपत्ति कर, बीमा, रखरखाव, सामुदायिक शुल्क, बंधक बीमा जैसे आवर्ती मालिक खर्च और खरीद एवं बिक्री दोनों समय की लेनदेन लागतें भी शामिल हैं, फिर यह दिखाता है कि खरीदने और किराए पर लेने के परिणाम साल-दर-साल कैसे बदलते हैं। यह इसे यह पहचानने के लिए अधिक उपयोगी बनाता है कि खरीदना वास्तव में कब फायदेमंद होता है, न कि केवल यह कि अंत में कौन सा विकल्प बेहतर है।
खरीदने का परिणाम = होम इक्विटी − मालिक की लागत − खरीद लागत − बिक्री लागत; किराए का परिणाम = निवेशित डाउन पेमेंट और शुल्क बचत + किराए से मासिक बचत − भुगतान किया गया किराया $2,000 प्रति माह पर किराए पर लेना बनाम $4,00,000 का घर 20 % डाउन पेमेंट और 6.5 % पर 10 वर्षों के लिए खरीदना: कैलकुलेटर $2,75,133.10 की कुल किराया लागत, $3,22,714.12 की कुल खरीद लागत, $2,66,282.95 की होम इक्विटी और $1,57,886.90 पर निवेशित किरायेदार विकल्प की तुलना करता है। अंतिम लाभ $60,815.03 है, और मॉडल दिखाता है कि क्या तुलना अवधि के भीतर खरीदना ब्रेक-ईवन तक पहुँचता है।
10 वर्षों के बजाय 5 वर्षों में $2,000 किराए की तुलना $4,00,000 घर से करने पर परिणाम नाटकीय रूप से किराए पर लेने की ओर झुक जाता है, क्योंकि खरीदने की भारी अग्रिम और निकास लागतों को मूल्य वृद्धि और इक्विटी निर्माण द्वारा संतुलित करने के लिए कम समय मिलता है। कम होल्डिंग अवधि अक्सर किराए पर लेने के पक्ष में होती है, भले ही मासिक बंधक भुगतान किराए के समान हो।
अन्य सभी इनपुट को समान रखते हुए अनुमानित घर की मूल्य वृद्धि को 3 % से बढ़ाकर 5 % करने से 10 वर्षों में खरीदने का परिणाम किराए पर लेने से काफी आगे निकल जाता है। मूल्य वृद्धि इस मॉडल में सबसे संवेदनशील मान्यताओं में से एक है — अपेक्षित वृद्धि में एक छोटा सा बदलाव पूरे फैसले को पलट सकता है।
- ✓ पूरी मॉडल अवधि के लिए फिक्स्ड-रेट मॉर्टगेज का उपयोग करता है।
- ✓ संपत्ति कर, रखरखाव और बिक्री लागत का अनुमान बाजार-विशिष्ट कर नियमों या सटीक लेनदेन उद्धरणों के बजाय सरल प्रतिशत के साथ लगाया जाता है।
- ✓ माना जाता है कि किराया एक स्थिर वार्षिक दर से बढ़ता है।
- ✓ निवेश रिटर्न को एक निरंतर औसत के रूप में मॉडल किया गया है, इसलिए अस्थिरता और रिटर्न के क्रम का जोखिम प्रतिबिंबित नहीं होता है।
- एक छोटी समय अवधि आमतौर पर किराए पर लेने के पक्ष में होती है क्योंकि खरीदने में भारी अग्रिम और निकास लागत होती है जिसे परिशोधित करने के लिए समय की आवश्यकता होती है।
- रखरखाव, टैक्स, बीमा, सामुदायिक शुल्क और बंधक बीमा कई बाजारों में परिणाम को काफी हद तक बदल देते हैं, इसलिए उन्हें छोड़ देने से खरीदना वास्तव में जितना है उससे बेहतर लग सकता है।
- साल-दर-साल की तुलना अक्सर अंतिम निर्णय से अधिक उपयोगी होती है क्योंकि कई परिवार ब्रेक-ईवन वर्ष तक पहुँचने से पहले ही घर बदल लेते हैं।
- यह अभी भी एक योजना मॉडल है — टैक्स कटौती, नवीनीकरण, जीवनशैली में लचीलापन और पड़ोस का जोखिम वास्तविक दुनिया के चुनाव को बदल सकते हैं।
खरीदना बनाम किराए पर लेने का निर्णय किन बातों पर निर्भर करता है?
खरीदना बनाम किराए पर लेने का निर्णय केवल मासिक भुगतान की तुलना नहीं है। इसमें संपत्ति बनाने के दो मौलिक रूप से अलग रास्ते शामिल हैं। जब आप खरीदते हैं, तो आपका मासिक भुगतान बढ़ती कीमत वाली संपत्ति में इक्विटी बनाता है, लेकिन आप रखरखाव, बीमा, कर और लेनदेन की लागत भी उठाते हैं जिससे किराएदार बचते हैं। जब आप किराए पर रहते हैं, तो आपके आवास की लागत सरल और अधिक अनुमानित होती है, और जो पैसा आप डाउन पेमेंट और मालिक की लागतों पर खर्च करते, उसे कहीं और निवेश किया जा सकता है। वित्तीय परिणाम इस बात पर निर्भर करता है कि ये दोनों रास्ते समय के साथ कैसे बढ़ते हैं। मुख्य कारकों में घर की कीमत में वृद्धि, किराएदार के वैकल्पिक पोर्टफोलियो पर निवेश रिटर्न, आपके रहने की अवधि और बंधक के अलावा मालिक की लागतों का पूरा दायरा शामिल है। अधिकांश स्थितियों में, आप जितने लंबे समय तक रहने की योजना बनाते हैं, खरीदना उतना ही आकर्षक हो जाता है, क्योंकि खरीदने और बेचने की निश्चित लागत लंबी अवधि में विभाजित हो जाती है। कम अवधि के लिए, अक्सर किराए पर लेना बेहतर होता है क्योंकि लेनदेन की लागत तुलना में हावी हो जाती है।
अवसर लागत (Opportunity cost) की भूमिका
अवसर लागत (Opportunity cost) वह छिपा हुआ कारक है जिसे खरीदना बनाम किराए पर लेने की कई तुलनाएं अनदेखा कर देती हैं। जब आप घर खरीदते हैं, तो डाउन पेमेंट और क्लोजिंग लागत संपत्ति में फंस जाती है, बजाय इसके कि उन्हें एक विविध पोर्टफोलियो में निवेश किया जाए। यदि शेयर बाजार या अन्य निवेश आपके घर की कीमत में वृद्धि (सभी लागतों के बाद) से अधिक रिटर्न देते हैं, तो शुद्ध संपत्ति के आधार पर खरीदना किराए पर लेने से पीछे रह सकता है। इसके विपरीत, यदि घर की कीमतें तेजी से बढ़ती हैं और बंधक उस वृद्धि पर लीवरेज के रूप में कार्य करता है, तो खरीदना नाटकीय रूप से बेहतर प्रदर्शन कर सकता है। मासिक बचत का अंतर भी मायने रखता है: यदि किराए पर लेना महीने-दर-महीने सस्ता है, तो अंतर को निवेश किया जा सकता है, और वे योगदान तुलना अवधि के दौरान बढ़ते हैं। यह कैलकुलेटर उस वैकल्पिक निवेश पथ का मॉडल तैयार करता है ताकि आप केवल मासिक लागत के बजाय दोनों स्थितियों के लिए कुल संपत्ति परिणाम देख सकें। परिणाम आपके द्वारा चुने गए निवेश-रिटर्न और मूल्य वृद्धि के अनुमानों के प्रति अत्यधिक संवेदनशील है, इसलिए कई दरों पर तुलना करने से अधिक स्पष्ट तस्वीर मिलती है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
क्या इसमें संपत्ति कर और बीमा शामिल है?
हाँ। आप संपत्ति कर, बीमा, रखरखाव, सामुदायिक शुल्क, बंधक बीमा, और खरीदने और बेचने दोनों की लागत दर्ज कर सकते हैं ताकि तुलना कुल स्वामित्व मॉडल के अधिक करीब हो।
मुझे निवेश के लिए किस रिटर्न दर का उपयोग करना चाहिए?
एक विविध पोर्टफोलियो के लिए सामान्य दीर्घकालिक योजना धारणा लगभग 5-7% नाममात्र है। यदि आप अधिक रूढ़िवादी किराये का परिदृश्य चाहते हैं तो कम संख्या का उपयोग करें।
ब्रेक-ईवन समय सीमा क्यों महत्वपूर्ण है?
क्योंकि खरीदना अक्सर कई वर्षों के बाद ही अनुकूल लगता है। यदि आप ब्रेक-ईवन वर्ष से पहले जाने की उम्मीद करते हैं, तो किराया अभी भी बेहतर वित्तीय विकल्प हो सकता है, भले ही खरीदना बहुत लंबी अवधि में जीतता हो।