ऋण भुगतान कैलकुलेटर
पांच ऋणों तक दर्ज करें, एक रणनीति चुनें, और भुगतान का समय, ब्याज लागत और महीने-दर-महीने भुगतान का रास्ता देखें।
इस ऋण भुगतान कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें
- अपने ऋण दर्ज करें
प्रत्येक ऋण के लिए, शेष राशि, वार्षिक ब्याज दर और न्यूनतम मासिक भुगतान भरें। आप अधिकतम पांच ऋण दर्ज कर सकते हैं।
- अतिरिक्त मासिक बजट जोड़ें
न्यूनतम भुगतान के अलावा हर महीने कर्ज चुकाने के लिए आप जो अतिरिक्त राशि दे सकते हैं, उसे दर्ज करें।
- एक रणनीति चुनें
एवलांच (सबसे अधिक ब्याज दर पहले) या स्नोबॉल (सबसे कम शेष राशि पहले) चुनें।
- भुगतान योजना की समीक्षा करें
कर्ज चुकाने के कुल महीने, भुगतान किया गया कुल ब्याज और वैकल्पिक रणनीति की तुलना में बचाए गए ब्याज की जांच करें।
- रणनीतियों की तुलना करें
लागत बचत बनाम शुरुआती प्रेरणा के लिए कौन सा दृष्टिकोण आपके लक्ष्यों के अनुकूल है, यह देखने के लिए एवलांच और स्नोबॉल के बीच स्विच करें।
यह कर्ज भुगतान कैलकुलेटर कैसे काम करता है
यह कैलकुलेटर एवलांच विधि (उच्चतम ब्याज दर को प्राथमिकता देना) या स्नोबॉल विधि (सबसे कम शेष राशि को प्राथमिकता देना) का उपयोग करके पांच ऋणों तक के भुगतान का अनुकरण करता है। यह कुल भुगतान की समयसीमा, पहले ऋण भुगतान का मील का पत्थर, चुनी गई रणनीति के तहत ब्याज लागत और महीने-दर-महीने भुगतान का शेड्यूल दिखाता है ताकि आप देख सकें कि रणनीति आपकी प्रेरणा और नकदी प्रवाह की जरूरतों के अनुरूप है या नहीं।
मासिक ब्याज = शेष राशि × (दर / 12); मूलधन पर लागू भुगतान = भुगतान − ब्याज $20,000 के कुल ऋण और $200 के अतिरिक्त मासिक बजट के साथ: कैलकुलेटर दिखाता है कि भुगतान में कितने महीने लगते हैं, पहला ऋण कब समाप्त होता है, आप कुल कितना ब्याज देते हैं, और चुनी गई रणनीति विकल्प की तुलना में कितनी बचत करती है।
$20,000 के कुल कर्ज और $200 के अतिरिक्त मासिक बजट के साथ, स्नोबॉल से एवलांच क्रम में स्विच करने से अतिरिक्त भुगतान पहले उच्चतम दर वाले कर्ज की ओर निर्देशित होता है। बचाए गए कुल ब्याज में आमतौर पर काफी अंतर होता है क्योंकि उच्च-दर वाली शेष राशि हर महीने बकाया रहने पर अत्यधिक ब्याज शुल्क उत्पन्न करती है।
$200 के ऊपर अतिरिक्त मासिक बजट में केवल $50 और जोड़ने से कुल भुगतान की समयसीमा में कई महीनों की कमी आ सकती है। लक्षित कर्ज पर लगाया गया प्रत्येक अतिरिक्त रुपया उस शेष राशि को कम करता है जिस पर ब्याज लगता है, और इसका प्रभाव तब और बढ़ जाता है जब मुक्त हुए न्यूनतम भुगतान अगले कर्ज में जुड़ जाते हैं।
- ✓ न्यूनतम भुगतान स्थिर रहता है।
- ✓ जब एक ऋण का भुगतान हो जाता है, तो उसका न्यूनतम भुगतान अगले ऋण में जुड़ जाता है।
- ✓ ब्याज दरें स्थिर हैं।
- ✓ ऋणों में कोई नया शुल्क नहीं जोड़ा जाता है।
- ✓ न्यूनतम भुगतान ब्याज को कवर करने के लिए पर्याप्त होना चाहिए, अन्यथा शेष राशि कम नहीं होगी।
- एवलांच आमतौर पर गणितीय रूप से इष्टतम है। स्नोबॉल अक्सर पहले दृश्य जीत प्रदान करता है, जो मायने रख सकता है यदि प्रेरणा ही असली बाधा है।
- भुगतान शेड्यूल बजट बनाने के लिए उपयोगी है क्योंकि यह दिखाता है कि न्यूनतम भुगतान कब मुक्त होते हैं और अगले लक्षित ऋण में जोड़े जा सकते हैं।
- यदि न्यूनतम भुगतान मासिक ब्याज को कवर नहीं करता है, तो कैलकुलेटर इसे चिह्नित करता है क्योंकि उन धारणाओं के तहत शेष राशि कभी भी समाप्त नहीं होगी।
डेब्ट स्नोबॉल (Debt Snowball) पद्धति क्या है?
डेब्ट स्नोबॉल पद्धति एक पुनर्भुगतान रणनीति है जो अन्य सभी ऋणों पर न्यूनतम भुगतान करते हुए सबसे पहले सबसे छोटी शेष राशि को लक्षित करती है। एक बार जब सबसे छोटा कर्ज चुका दिया जाता है, तो उसका न्यूनतम भुगतान अगले सबसे छोटे शेष राशि के भुगतान में जोड़ दिया जाता है, जिससे एक बढ़ता हुआ भुगतान बनता है जो शेष ऋणों के माध्यम से नीचे की ओर लुढ़कते स्नोबॉल की तरह तेज हो जाता है। एवलांच पद्धति की तुलना में इस दृष्टिकोण का गणितीय लाभ मामूली है क्योंकि यह ब्याज लागत के लिए अनुकूलित नहीं है। हालांकि, मनोवैज्ञानिक लाभ महत्वपूर्ण हो सकता है: पूरे कर्ज को जल्दी खत्म करना एक ठोस जीत प्रदान करता है जो आक्रामक पुनर्भुगतान की आदत को पुख्ता करता है। व्यवहारिक वित्त अनुसंधान से पता चलता है कि शुरुआती जीत से मिलने वाला प्रेरणा प्रोत्साहन अक्सर छोटी अतिरिक्त ब्याज लागत से अधिक होता है। उन उधारकर्ताओं के लिए जो निरंतरता के साथ संघर्ष करते हैं या कई दायित्वों से अभिभूत महसूस करते हैं, स्नोबॉल क्रम योजना पर टिके रहने और उसे छोड़ने के बीच का अंतर हो सकता है।
एवलांच पद्धति ब्याज कैसे बचाती है
डेब्ट एवलांच पद्धति शेष राशि के आकार की परवाह किए बिना, उच्चतम ब्याज दर वाले कर्ज के लिए सभी अतिरिक्त भुगतान क्षमता को निर्देशित करती है। यह दृष्टिकोण भुगतान किए गए कुल ब्याज को कम करता है क्योंकि यह सबसे पहले सबसे महंगे शेष राशि को कम करता है, जहां कर्ज का प्रत्येक रुपया प्रति माह सबसे अधिक ब्याज लागत उत्पन्न करता है। एक बार उच्चतम दर वाला कर्ज समाप्त हो जाने के बाद, मुक्त भुगतान अगली उच्चतम दर पर चला जाता है। इसका नकारात्मक पहलू समय है: यदि उच्चतम दर वाले कर्ज की शेष राशि भी बड़ी है, तो पहले कर्ज के गायब होने और मनोवैज्ञानिक इनाम मिलने में कई महीने लग सकते हैं। व्यवहार में, एवलांच बनाम स्नोबॉल से ब्याज की बचत इस बात पर निर्भर करती है कि आपके ऋणों में दरें कितनी अलग हैं। जब सभी दरें समान होती हैं, तो दोनों रणनीतियाँ लगभग समान परिणाम देती हैं। जब एक कर्ज पर दूसरों की तुलना में बहुत अधिक दर होती है, तो एवलांच सार्थक रूप से अधिक बचत कर सकता है। इस कैलकुलेटर में दोनों रणनीतियों को चलाने और ब्याज योगों की तुलना करने से आपको यह तय करने में मदद मिलती है कि क्या गणितीय बचत संभावित रूप से धीमी पहली भुगतान उपलब्धि को उचित ठहराती है।
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
कौन सी रणनीति बेहतर है?
एवलांच ब्याज में सबसे अधिक पैसे बचाता है। स्नोबॉल छोटी जीत जल्दी दिलाता है। वह चुनें जो आपको निरंतर बनाए रखे।
अगर मेरे पास केवल दो कर्ज हों तो क्या होगा?
अप्रयुक्त ऋण फ़ील्ड को शून्य पर छोड़ दें। कैलकुलेटर शून्य शेष वाले ऋणों को अनदेखा कर देता है।
कैलकुलेटर न्यूनतम भुगतान को क्यों अस्वीकार करता है?
क्योंकि मासिक ब्याज को कवर करने के लिए बहुत छोटा भुगतान होने का मतलब है कि शेष राशि बढ़ेगी या कभी भी सार्थक रूप से कम नहीं होगी। एक वैध भुगतान योजना बनाने के लिए भुगतान बढ़ाएं या दर कम करें।