Calculator ng APR
Ihambing ang quoted rate sa mga bayarin at tingnan ang epektibong rate ng paghiram.
Paano gamitin ang APR calculator na ito
- Ipasok ang halaga ng loan
I-type ang halagang pinondohan.
- Ilagay ang interest rate
Ilagay ang nakasaad na taunang interest rate.
- Magdagdag ng mga bayarin
Ilagay ang mga paunang finance charge tulad ng origination fees o points.
- Pumili ng termino ng loan
Ilagay ang termino ng loan sa mga taon.
- Suriin ang effective APR
Suriin ang tinantyang effective APR at kabuuang gastos sa finance.
Paano gumagana ang APR calculator na ito
Tinatantya ng APR calculator na ito ang epektibong annual percentage rate ng isang loan sa pamamagitan ng pagpapakalat ng mga upfront fee sa mga buwanang bayad at muling pagkalkula ng rate na magbubunga ng parehong bayad sa isang nabawasang principal. Ang APR ay karaniwang ginagamit bilang isang standardized na paraan upang ihambing ang mga loan na maaaring may magkakaibang istruktura ng bayarin, na ginagawa itong isa sa pinakamahalagang numero sa anumang paghahambing ng loan. Ang calculator na ito ay nagbibigay sa iyo ng mabilis na pagtatantya para sa pagpaplano bago mo matanggap ang opisyal na APR disclosure ng nagpapahiram.
Ang APR ay ang rate na r* na tumutugon sa: (P – F) = M × [(1 – (1 + r*/12)^(–n)) / (r*/12)] Para sa isang $200,000 na loan sa 6 % na quoted rate sa loob ng 30 na taon na may $4,000 na prepaid lender fees: ang buwanang bayad batay sa 6 % ay $1,199.10. Ang APR ay ang rate na ginagawang $1,199.10 ang tamang bayad para sa isang $196,000 na net-proceeds loan sa loob ng 360 na buwan — na humigit-kumulang 6.18 %.
Para sa parehong $200,000 na loan sa 6 % sa loob ng 30 na taon, ang pagtaas ng mga upfront fee mula $4,000 patungong $8,000 ay kapansin-pansing nagpapataas sa epektibong APR kahit na ang buwanang bayad ay nananatiling pareho. Ang mas malawak na agwat sa pagitan ng quoted rate at APR ay sumasalamin sa mas malaking pasanin ng fee na nakakalat sa parehong daloy ng pagbabayad.
Ang pagpapaikli ng term mula 30 na taon patungong 15 na taon sa isang $200,000 na loan na may $4,000 na mga fee ay nagreresulta sa mas mataas na APR kaysa sa mas mahabang term, dahil ang parehong fixed fees ay naka-amortize sa mas kaunting mga bayad. Ito ang dahilan kung bakit ang mga paghahambing ng APR ay pinakamahalaga sa pagitan ng mga loan na may parehong haba ng term.
- ✓ Ang mga bayarin ay itinuturing na nagpapababa sa netong halaga ng loan habang ang bayad ay nananatiling pareho, na nagpapataas sa epektibong rate.
- ✓ Ipinapalagay ng modelo na ang loan ay tatagal hanggang sa katapusan ng termino — kung magbabayad ka nang maaga, mas mataas ang epektibong gastos ng mga bayarin dahil nakakalat ang mga ito sa mas kaunting buwan.
- ✓ Ang mga singil lamang ng nagpapahiram na nagsisilbing prepaid finance charges ang kabilang sa paghahambing na ito; ang mga buwis, insurance, at iba pang gastos sa cash-transaction ay dapat na hindi isama.
- ✓ Ang resulta ay kinalkula nang numerikal gamit ang isang iterative search; ang mga opisyal na kalkulasyon ng APR ng nagpapahiram ay maaaring gumamit ng bahagyang magkakaibang mga kumbensyon.
- Ang APR ay pinakamahalaga para sa paghahambing ng dalawang alok ng loan na may magkakaibang kumbinasyon ng rate at bayarin — ang mas mababang APR ay karaniwang kumakatawan sa mas murang kabuuang gastos kung tatapusin ang termino.
- Kung plano mong mag-refinance o magbenta sa loob ng ilang taon, ang mga upfront fee ay maaaring mas mahalaga kaysa sa ipinapahiwatig ng APR dahil hindi ka makikinabang sa buong panahon ng amortization.
- Ang mga discount point (pagbabayad ng fees para mapababa ang rate) ay lumilikha ng APR tradeoff — bumababa ang quoted rate pero tumataas ang fees, kaya tinutulungan ka ng APR na malaman kung sulit ang buydown.
- Mga sanggunian sa metodolohiya ng pagkalkula ng APR
- Gabay sa loan-disclosure para sa consumer para sa mga paghahambing ng annual percentage rate
Ano ang APR?
Ang annual percentage rate ay isang standardized na sukat ng gastos sa paghiram na isinasama ang mga upfront fee sa interest rate upang maikumpara ng mga nanghihiram ang mga loan nang patas. Habang ang quoted interest rate ay nagsasabi sa iyo ng taunang gastos ng mismong principal, hindi nito isinasama ang mga origination fee, discount points, at iba pang prepaid finance charges na nagpapataas sa epektibong gastos ng loan. Itinatama ito ng APR sa pamamagitan ng pagsagot sa tanong: anong iisang rate, na inilapat sa net proceeds pagkatapos ng mga fee, ang magbubunga ng parehong buwanang bayad? Ang resulta ay laging katumbas o mas mataas kaysa sa quoted rate dahil ang anumang fee na hindi zero ay nagpapataas sa epektibong gastos. Maraming nagpapahiram at regulator ang nangangailangan ng APR-style disclosure kasama ang quoted rate, kaya isa ito sa pinakamahalagang tool sa paghahambing sa consumer lending. Gayunpaman, ipinapalagay ng APR na tatapusin mo ang loan — kung magbabayad ka nang maaga, ang mga fee ay mahahati sa mas kaunting buwan, at ang tunay na epektibong gastos ay mas mataas kaysa sa isiniwalat na APR.
Kung kailan maaaring nakaliligaw ang mga paghahambing ng APR
Ang APR ay isang mahusay na sukatan sa paghahambing kapag ang dalawang loan ay may parehong term at inaasahan mong hawakan ang bawat isa hanggang sa maturity, ngunit mayroon itong mga limitasyon sa ibang mga sitwasyon. Kung plano mong mag-refinance o magbenta bago matapos ang term ng loan, ang epektibong gastos ng mga upfront fee ay mas mataas kaysa sa ipinapahiwatig ng APR dahil ang mga fee na iyon ay naka-amortize sa mas kaunting aktwal na mga bayad. Ang isang loan na may bahagyang mas mataas na rate ngunit mas mababang mga fee ay maaaring mas mura sa praktika sa loob ng maikling panahon ng paghawak, kahit na ang APR nito ay mas mataas sa papel. Hindi rin saklaw ng APR ang mga pagkakaiba sa flexibility ng pagbabayad, mga prepayment penalty, o mga rate lock term. Para sa mga adjustable-rate na produkto, ang inihayag na APR ay batay sa paunang rate at isang ipinapalagay na landas ng pagsasaayos, na maaaring hindi tumugma sa realidad. Ang pinaka-maaasahang paggamit ng APR ay ang paghahambing ng mga fixed-rate na loan na may parehong term at katulad na istruktura. Sa labas ng limitadong sitwasyong iyon, dagdagan ang paghahambing ng APR ng isang total-cost analysis sa loob ng iyong inaasahang panahon ng paghawak.
Mga FAQ sa APR calculator
Ano ang pagkakaiba ng interest rate at APR?
Ang interest rate ay ang taunang gastos sa paghiram ng principal. Isinasama ng APR ang mga upfront fee para ipakita ang tunay na halaga ng loan bilang taunang rate, para mas madaling ihambing ang mga alok.
Bakit laging mas mataas ang APR kaysa sa quoted rate?
Dahil kasama sa APR ang epekto ng mga fee. Kung walang fees, ang APR at quoted rate ay magiging halos magkapareho.
Lagi bang mas mabuti ang mas mababang APR?
Sa pangkalahatan, oo para sa mga loan na tatapusin ang term, pero kung plano mong magbayad nang maaga, ang loan na may mas mataas na APR pero mas mababang upfront fees ay maaaring mas makatipid.
Kasama ba rito ang lahat ng lender fees?
Ang mga prepaid lender charge lang na ilalagay mo. Para sa paghahambing, isama ang mga origination fee, points, at katulad na finance-charge-style na gastos, pero huwag isama ang mga item na babayaran pa rin kahit sa cash transaction.