Calculator ng Amortization ng Loan
Tingnan kung paano nahahati ang bawat bayad sa pagitan ng interes at principal at kung paano nagbabago ang balanse sa paglipas ng panahon.
Paano gamitin ang loan amortization calculator na ito
- Ilagay ang halaga ng loan
I-type ang orihinal na halagang hiniram sa field ng halaga ng loan.
- Itakda ang interest rate
Ilagay ang taunang interest rate para sa loan.
- Piliin ang termino ng loan
Ilagay ang buong termino ng pagbabayad sa loob ng mga taon.
- Magdagdag ng mga dagdag na bayad (opsyonal)
Ilagay ang opsyonal na dagdag na buwanang bayad sa principal para makita kung paano nito pinapaikli ang panahon ng pagbabayad.
- Suriin ang iskedyul
Suriin ang buod ng pagbabayad para sa nakatakdang bayad, kabuuang interes, mga buwan ng pagbabayad, at balanse pagkatapos ng unang taon.
Paano gumagana ang amortization calculator na ito
Ang amortization calculator na ito ay higit pa sa simpleng payment quote dahil ipinapakita nito kung paano nagbabago ang balanse ng fixed-rate loan sa paglipas ng panahon. Ang bawat buwanang bayad ay hinahati sa pagitan ng interes (na sinisingil sa kasalukuyang balanse) at pagbabayad sa principal, at ang hatian ay unti-unting nagbabago habang bumababa ang natitirang balanse. Dahil dito, mahalaga ang tool na ito para maunawaan ang mekanismo ng pagbabayad, paghambingin ang mas maikling termino laban sa mga dagdag na bayad, at makita kung gaano kalaking equity ang aktwal mong nabubuo sa mga unang taon ng loan.
Interest_n = Balance_(n-1) × r ; Principal_n = M – Interest_n ; Balance_n = Balance_(n-1) – Principal_n Ang $35,000 na loan sa 6.8 % sa loob ng 5 taon ay may buwanang bayad na humigit-kumulang $689.74. Sa unang buwan, ang interes ay $198.33, kaya mga $491.41 ang mapupunta sa principal — na mag-iiwan ng balanse na malapit sa $34,508.59. Sa ika-12 buwan, ang balanse ay humigit-kumulang $28,915.77. Kung magdadagdag ka ng $100 bawat buwan sa extra principal, ang balanse pagkatapos ng unang taon ay bababa sa humigit-kumulang $27,677.65 at mababayaran ang loan sa loob ng mga 52 buwan.
Simula sa parehong $35,000 na loan sa 6.8 % ngunit ang pagpapaikli ng term sa 3 na taon ay nagpapataas ng buwanang bayad nang malaki, subalit ang kabuuang interes ay bumababa nang husto. Ang mas maikling iskedyul ay nangangahulugang mas mabilis na nababayaran ang principal, kaya mas kaunti sa bawat bayad ang napupunta sa mga singil sa interes sa buong itatagal ng loan.
Ang pagkuha ng $35,000 na loan sa 6.8 % sa loob ng 5 na taon at pagdaragdag ng $100 bawat buwan sa mga dagdag na bayad sa principal ay nagpapaikli sa panahon ng pagbabayad nang ilang taon. Ang bawat dagdag na bayad ay agad na nagpapababa sa balanse kung saan kinakalkula ang interes sa hinaharap, na lumilikha ng mga compounding savings na lalong lumalaki habang mas maagang nagsisimula ang mga sobrang bayad.
- ✓ Ipinapalagay ng iskedyul ang isang nakapirming rate ng interes at regular na buwanang pagbabayad para sa buong tagal ng loan.
- ✓ Ang mga dagdag na bayad ay direktang inilalapat sa principal, na nagpapabilis sa pagbawas ng balanse at nagpapaikli sa natitirang termino.
- ✓ Hindi kasama sa modelong ito ang mga late fee, nilaktawang bayad, interest capitalization, o mga partikular na panuntunan ng nagpapautang sa paglalapat ng bayad.
- ✓ Ang compounding ay buwanan; ang mga loan na may daily compounding o gumagamit ng ibang paraan ng pagbibilang ng araw ay maaaring magkaroon ng kaunting pagkakaiba.
- Ipinapakita ng mga amortization schedule na sa mga unang taon, malaking bahagi ng bawat bayad ay napupunta sa interes sa halip na sa pagbuo ng equity — isang mahalagang kaalaman para sa mga short-term na may-ari ng bahay.
- Ang paghahambing ng mas maikling termino laban sa mga dagdag na bayad sa mas mahabang termino ay makakapagpakita kung aling paraan ang mas makakatipid sa kabuuang interes para sa iyong partikular na balanse at rate.
- Kung ang iyong nagpapautang ay naglalapat ng mga dagdag na bayad sa ibang paraan (halimbawa, pag-usad ng due date sa halip na pagbawas sa principal), ang iyong aktwal na bayad ay maaaring mag-iba sa pagtatantyang ito.
- Mga sanggunian sa metodolohiya ng amortization schedule
- Matematika ng fixed-rate loan — Khan Academy Finance
Ano ang loan amortization?
Ang loan amortization ay ang proseso ng pagbabayad ng isang fixed-rate loan sa pamamagitan ng magkakaparehong pana-panahong hulog na unti-unting nagpapababa sa natitirang balanse hanggang maging zero. Ang bawat bayad ay naglalaman ng dalawang bahagi: interes na sinisingil sa natitirang balanse at isang bahagi ng principal na nagpapaliit sa mismong balanse. Sa mga unang buwan, mas malaki ang interes dahil ang balanse ay nasa pinakamataas na antas nito. Habang bumababa ang balanse, ang bahagi ng interes sa bawat bayad ay bumababa at ang bahagi ng principal ay tumataas — isang pagbabago na madalas tawaging amortization tilt. Ang istrukturang ito ay nangangahulugang ang mga nanghihiram ay nakakabuo ng equity nang mabagal sa simula at mas mabilis sa dulo ng loan. Ang pag-unawa sa tilt na ito ay mahalaga para sa sinumang nagpapasya sa pagitan ng mas maikling term, mga dagdag na bayad, o refinancing, dahil ang mga pagbabagong ginawa nang maaga sa iskedyul ay may mas malaking epekto sa kabuuang gastos sa interes kumpara sa mga pagbabagong ginawa sa huli.
Paano binabago ng mga dagdag na bayad ang iskedyul
Ang pagdaragdag ng mga dagdag na bayad sa principal sa isang amortizing loan ay higit pa sa pagpapaikli ng term — binabago nito nang husto ang hatian ng interes-laban-sa-principal para sa bawat natitirang bayad. Kapag nagbayad ka ng ekstra, ang natitirang balanse ay agad na bumababa, na nagpapababa sa interes na sisingilin sa susunod na billing cycle. Ang nabakanteng interes na iyon ay nagiging karagdagang bayad sa principal, na lalong nagpapababa sa balanse, na lumilikha ng cascading effect. Kahit ang maliit na paulit-ulit na sobrang bayad ay maaaring makabawas ng mga taon sa isang long-term loan at makatipid ng malaking bahagi ng orihinal na gastos sa interes. Ang mahalagang punto ay ang mga dagdag na bayad ay pinakamabisa kapag ginawa nang maaga, habang mataas pa ang balanse at malaki pa ang exposure sa interes. Ang mga nanghihiram na naghihintay hanggang sa huling bahagi ng loan bago magsimulang magbayad nang sobra ay makikinabang pa rin, ngunit ang matitipid ay mas maliit dahil mas kaunti na lang ang natitirang panahon para sa compounding.
Mga FAQ sa loan amortization calculator
Ano ang amortization?
Ang amortization ay ang proseso ng pagbabayad ng loan sa pamamagitan ng regular na installment na unti-unting nagpapababa ng balanse hanggang maging zero, kung saan ang bawat bayad ay nahahati sa interes at pagbabayad ng principal.
Bakit napupunta ang karamihan ng mga unang bayad sa interes?
Ang interes ay kinakalkula base sa natitirang balanse. Dahil pinakamataas ang balanse sa simula ng loan, ang bahagi ng interes sa bawat bayad ay pinakamataas din sa mga unang buwan.
Paano nakakaapekto ang mga dagdag na bayad sa iskedyul?
Binabawasan ng mga dagdag na bayad ang principal nang mas mabilis, na nagpapababa sa mga susunod na interes at nagpapaikli sa bilang ng mga buwan para mabayaran nang buo ang utang.
Ano ang ipinapahiwatig ng balanse pagkatapos ng unang taon?
Ipinapakita nito kung gaano kalaki ang principal na nabayaran mo na pagkatapos ng 12 bayad, na kadalasan ay mas mababa kaysa sa inaasahan ng mga nangungutang — lalo na sa mga long-term loan.
Maaari ko ba itong gamitin para sa mga mortgage?
Oo, para sa fixed-rate na bahagi ng principal at interes. Para sa mas kumpletong bayad sa bahay na may kasamang buwis at insurance, gamitin din ang mortgage payment calculator.