Calculator sa Pagbabayad ng Utang
Maglagay ng hanggang limang utang, pumili ng estratehiya, at tingnan ang timing ng pagbabayad, gastos sa interes, at ang buwanang daloy ng pagbabayad.
Paano gamitin ang debt payoff calculator na ito
- Ilagay ang iyong mga utang
Para sa bawat utang, punan ang balanse, taunang interest rate, at minimum na buwanang bayad. Maaari kang maglagay ng hanggang limang utang.
- Magdagdag ng dagdag na buwanang badyet
Ilagay ang anumang karagdagang pera na maaari mong ilaan sa utang bawat buwan bukod sa mga minimum.
- Pumili ng estratehiya
Pumili sa pagitan ng avalanche (pinakamataas na rate muna) o snowball (pinakamababang balanse muna).
- Suriin ang plano sa pagbabayad
Tingnan ang kabuuang buwan para mabayaran, kabuuang interes na binayaran, at interes na natipid kumpara sa kabilang estratehiya.
- Paghambingin ang mga estratehiya
Magpalipat-lipat sa avalanche at snowball para makita kung aling paraan ang akma sa iyong layunin sa pagtitipid o maagang motibasyon.
Paano gumagana ang debt payoff calculator na ito
Ginagaya ng calculator na ito ang pagbabayad ng hanggang limang utang gamit ang avalanche method (inuuna ang pinakamataas na interest rate) o ang snowball method (inuuna ang pinakamababang balanse). Ipinapakita nito ang kabuuang timeline ng pagbabayad, ang unang milestone ng pagkabayad ng utang, gastos sa interes sa ilalim ng napiling diskarte, at isang buwanang iskedyul ng pagbabayad upang makita mo kung ang diskarte ay angkop sa iyong motibasyon at pangangailangan sa cash-flow.
Buwanang interes = balanse × (rate / 12); Bayad na inilapat sa principal = bayad − interes Isang tumpok ng utang na may kabuuang $20,000 na may dagdag na buwanang badyet na $200: ipinapakita ng calculator kung ilang buwan ang aabutin ng pagbabayad, kailan mawawala ang unang utang, magkano ang kabuuang interes na babayaran mo, at kung magkano ang matitipid ng napiling diskarte kumpara sa alternatibo.
Sa $20,000 na kabuuang utang at $200 na dagdag na buwanang badyet, ang paglipat mula sa snowball patungong avalanche order ay naglilipat ng mga dagdag na bayad sa utang na may pinakamataas na rate muna. Ang kabuuang interes na matitipid ay karaniwang kapansin-pansin dahil ang mga balanseng may mataas na rate ay nagbubunga ng hindi katimbang na mga singil sa interes bawat buwan habang ang mga ito ay hindi pa bayad.
Ang pagdaragdag ng $50 pa sa dagdag na buwanang badyet bukod sa $200 ay maaaring makabawas ng ilang buwan sa kabuuang timeline ng pagbabayad. Ang bawat karagdagang piso na ibinabayad sa target na utang ay nagpapababa sa balanseng nagkakaroon ng interes, at ang epekto nito ay lumalaki habang ang mga nabakanteng minimum payment ay inililipat sa susunod na utang sa listahan.
- ✓ Ang mga minimum payment ay mananatiling pareho.
- ✓ Kapag nabayaran na ang isang utang, ang minimum payment nito ay idaragdag sa susunod na utang.
- ✓ Ang mga interest rate ay fixed.
- ✓ Walang mga bagong charge na idaragdag sa mga utang.
- ✓ Ang mga minimum payment ay dapat sapat na mataas upang masakop ang interes, kundi ay hindi bababa ang balanse.
- Ang Avalanche ay karaniwang pinakamahusay sa matematika. Ang Snowball ay madalas na nagbibigay ng mas maagang nakikitang tagumpay, na mahalaga kung ang motibasyon ang tunay na hadlang.
- Ang iskedyul ng pagbabayad ay kapaki-pakinabang para sa pagbabadyet dahil ipinapakita nito kung kailan mababakante ang mga minimum payment at maaaring ilipat sa susunod na target na utang.
- Kung ang isang minimum payment ay hindi sapat para sa buwanang interes, mamarkahan ito ng calculator dahil ang balanse ay hindi kailanman mababayaran sa ilalim ng mga asumsyong iyon.
Ano ang debt snowball method?
Ang debt snowball method ay isang diskarte sa pagbabayad na nakatuon muna sa pinakamaliit na balanse habang nagbabayad ng minimum sa lahat ng iba pang utang. Kapag nabayaran na ang pinakamaliit na utang, ang minimum payment nito ay idinaragdag sa bayad para sa susunod na pinakamaliit na balanse, na lumilikha ng lumalaking bayad na bumibilis sa mga natitirang utang gaya ng isang snowball na gumugulong pababa. Ang matematikal na bentahe ng diskarteng ito ay maliit kumpara sa avalanche method dahil hindi nito ino-optimize ang gastos sa interes. Gayunpaman, ang sikolohikal na bentahe ay maaaring malaki: ang mabilis na pag-aalis ng isang buong utang ay nagbibigay ng konkretong tagumpay na nagpapatibay sa gawi ng agresibong pagbabayad. Iminumungkahi ng pananaliksik sa behavioral finance na ang dagdag na motibasyon mula sa mga maagang tagumpay ay madalas na mas matimbang kaysa sa maliit na karagdagang gastos sa interes. Para sa mga nangungutang na nahihirapan sa pagiging pare-pareho o nakakaramdam ng pagkabigla sa maraming obligasyon, ang snowball ordering ay maaaring maging pagkakaiba sa pagitan ng pagpapatuloy sa plano at paghinto rito.
Paano nakakatipid ng interes ang avalanche method
Ang debt avalanche method ay nagdidirekta ng lahat ng dagdag na kapasidad sa pagbabayad sa utang na may pinakamataas na interest rate, anuman ang laki ng balanse. Ang diskarteng ito ay nagpapababa sa kabuuang interes na binabayaran dahil binabawasan nito ang pinakamahal na balanse muna, kung saan ang bawat piso ng utang ay nagbubunga ng pinakamataas na gastos sa interes bawat buwan. Kapag naalis na ang utang na may pinakamataas na rate, ang nabakanteng bayad ay inililipat sa susunod na may pinakamataas na rate. Ang kapalit nito ay ang oras: kung ang utang na may pinakamataas na rate ay may malaki ring balanse, maaaring tumagal ng maraming buwan bago mawala ang unang utang at dumating ang sikolohikal na gantimpala. Sa katotohanan, ang matitipid sa interes mula sa avalanche kumpara sa snowball ay nakadepende sa kung gaano kalaki ang pagkakaiba ng mga rate sa iyong mga utang. Kapag ang lahat ng rate ay magkakatulad, ang dalawang diskarte ay nagbubunga ng halos magkaparehong resulta. Kapag ang isang utang ay may mas mataas na rate kaysa sa iba, ang avalanche ay maaaring makatipid nang mas malaki. Ang pagpapatakbo ng parehong diskarte sa calculator na ito at paghahambing ng mga kabuuang interes ay makakatulong sa iyong magpasya kung ang matematikal na pagtitipid ay sapat na dahilan para sa posibleng mas mabagal na unang milestone ng pagbabayad.
Mga madalas itanong
Aling diskarte ang mas mabuti?
Ang Avalanche ang nakakatipid ng pinakamalaking interes. Ang Snowball ay nagbibigay ng mas mabilis na maliliit na tagumpay. Piliin ang paraan na magpapanatili sa iyong pagiging consistent.
Paano kung dalawa lang ang utang ko?
Iwanang zero ang mga hindi ginagamit na field ng utang. Binabalewala ng calculator ang mga utang na may zero na balanse.
Bakit tinatanggihan ng calculator ang isang minimum payment?
Dahil ang pagbabayad na masyadong maliit para masakop ang buwanang interes ay nangangahulugang lalaki ang balanse o hindi kailanman bababa nang makabuluhan. Taasan ang bayad o babaan ang rate upang makabuo ng wastong plano sa pagbabayad.