Säästötavoitelaskuri
Arvioi, kuinka kauan säästötavoitteen saavuttaminen kestää.
Näin käytät säästötavoitelaskuria
- 1 Syötä säästötavoitteesi
Kirjoita tavoitesumma, jonka haluat saavuttaa.
- 2 Lisää nykyiset säästöt
Syötä summa, jonka olet jo säästänyt.
- 3 Aseta kuukausittainen säästösumma
Syötä summa, jonka aiot säästää kuukausittain.
- 4 Valitse nimellinen vuotuinen tuotto
Syötä suunnittelemasi tilin odotettu nimellinen vuotuinen säästökorko.
- 5 Tarkista aikajana
Tarkista kuukaudet tavoitteeseen, kokonaistalletukset ja ansaittu korko nähdäksesi, sopiiko suunnitelma aikatauluusi.
Miten tämä säästötavoitelaskuri toimii
Tämä säästötavoitelaskuri arvioi, kuinka monta kuukautta tavoitesumman saavuttaminen kestää nykyisillä säästöilläsi, säännöllisellä kuukausittaisella säästösummalla ja odotetulla nimellisellä vuosituotolla. Se simuloi kuukausittaisia säästöjä ja kuukausittaista korkoa korolle -kasvua, kunnes saldo saavuttaa tai ylittää tavoitteen. Tulos auttaa asettamaan realistisia aikatauluja suurille hankinnoille, hätävaroille tai käsirahatavoitteille.
Joka kuukausi: saldo = saldo × (1 + r ÷ 12) + C; toista kunnes saldo ≥ G Kun säästössä on jo 5 000 $, säästät 400 $ kuukaudessa 4,5 % nimellisellä vuosituotolla ja tavoitteesi on 25 000 $: laskuri määrittää, että sekä nykyiselle saldolle että uusille talletuksille kertynyt korko lyhentää aikataulua verrattuna säästämiseen ilman tuottoa. Tässä tapauksessa saavuttaisit tavoitteen noin 45 kuukaudessa sen 50 kuukauden sijaan, joka kuluisi nollakorolla.
Kun säästössä on jo 5 000 $ ja tavoitteena on 25 000 $, kuukausittaisen säästösumman tuplaaminen 400 $ eurosta 800 $ euroon samalla 4,5 % tuotolla lähes puolittaa tavoitteen saavuttamiseen kuluvan ajan. Suurempi säästösumma tarkoittaa, että tilille kertyy enemmän pääomaa aiemmin, jolloin korkoa korolle -ilmiöllä on suurempi perusta, jolle kasvaa joka kuukausi.
Aloitettaessa nollasta ilman säästöjä ja säästämällä 400 $ kuukaudessa 4,5 % korolla, 25 000 $ tavoitteen saavuttaminen kestää huomattavasti kauemmin kuin pienelläkin alkupääomalla. Alussa korkoa kertyy hyvin vähän pienen saldon vuoksi, joten säästämisen alkuvaihe perustuu lähes täysin omiin suorituksiin tuoton sijaan.
- ✓ Malli olettaa vakiomuotoisen nimellisen vuosituoton koko säästöajan — säästötilien tai rahamarkkinarahastojen todelliset korot voivat muuttua.
- ✓ Kuukausittaisia säästöeriä käsitellään säännöllisinä ja keskeytymättöminä koko ajanjakson ajan.
- ✓ Korko lasketaan kuukausittain; eri korkoonliittämistiheydet johtavat hieman erilaisiin aikatauluihin.
- ✓ Korkotulojen veroja ja tilimaksuja ei ole vähennetty ennusteesta.
- Pienetkin tuotto-odotukset voivat lyhentää merkittävästi suurten tavoitteiden aikataulua, mutta käytä laskurin kuukausittaisen korkoa korolle -mallin mukaista nimelliskorkoa sen sijaan, että sekoittaisit ilmoitetun todellisen vuosikoron (APY) ja nimelliskoron käytäntöjä.
- Jos tavoitteesi on sidottu tiettyyn aikaan (esim. käsiraha tiettyyn päivämäärään mennessä), laske takaperin säätämällä säästösummaa, kunnes aikataulu täsmää.
- Pidä tulosta suunnittelutavoitteena ja tarkista se säännöllisesti korkojen tai säästömahdollisuuksien muuttuessa.
- Annuiteetin tulevan arvon kaava — Investopedia
- Kuluttajien säästötilien korko-ohjeistus
Mikä on annuiteetin tuleva arvo?
Annuiteetin tuleva arvo on säännöllisten, samansuuruisten talletusten ja niille kertyneen korkoa korolle -tuoton kokonaissumma. Kun säästät kiinteän summan kuukausittain, jokainen talletus kerryttää korkoa eri ajan: ensimmäinen talletus kasvaa korkoa koko säästöajan, kun taas viimeinen talletus ei ehdi kerryttää juuri mitään. Annuiteetin tulevan arvon kaava huomioi tämän vaiheittaisen korkotuoton, mikä mahdollistaa säännöllisten säästöjen kasvun ennustamisen tavoitesummaan asti. Tämä käsite on säästötavoitteiden suunnittelun perusta, sillä se osoittaa, kuinka säännölliset talletukset hyötyvät ajasta tavalla, jota pelkät kertasuoritukset eivät tavoita. Kaava paljastaa myös talletusmäärän ja tuoton välisen suhteen: korkeampi korko lyhentää aikataulua, mutta kuukausittaisen talletuksen kasvattamisella on yleensä suurempi ja ennustettavampi vaikutus.
Oikean tuotto-odotuksen valitseminen
Syöttämäsi vuotuinen tuotto vaikuttaa merkittävästi ennustettuun aikatauluun, joten sen tulisi vastata suunnittelemaasi tilityyppiä ja tämän laskimen olettamaa nimelliskorkoa. Perinteisen pankin säästötili voi tarjota suhteellisen alhaisen koron, kun taas korkeakorkoiset säästötilit ja rahamarkkinarahastot voivat tarjota huomattavasti enemmän. Alle kahden vuoden lyhyen aikavälin tavoitteissa pienelläkin tuottoerolla on vähemmän merkitystä, koska korkoa korolle -ilmiöllä on rajallisesti aikaa kertyä. Pidemmissä tavoitteissa — kuten hätävararahastossa, usean vuoden säästämisessä käsirahaa varten tai suuressa hankinnassa — tuotto-oletus muuttuu tärkeämmäksi, koska jokaisen kuukauden korkoa korolle -kertymä rakentuu edellisen kuukauden tuottojen päälle. Vältä osakemarkkinoiden tuotto-odotusten käyttöä säästötavoitteiden aikatauluissa, ellei rahoja todella sijoiteta osakkeisiin, mikä tuo mukanaan volatiliteettiriskin, joka voi viivästyttää tai suistaa kiinteän tavoitteen raiteiltaan. Sovita tuotto sijoituskohteeseen ja tarkista ennuste aina, kun korot muuttuvat olennaisesti.
Säästötavoitelaskurin usein kysytyt kysymykset
Onko korkotasolla suurta merkitystä lyhyen aikavälin tavoitteissa? +
Alle vuoden tavoitteissa kertyvä korko on suhteellisen pieni. Korkotasolla on enemmän merkitystä monivuotisissa säästötavoitteissa, joissa korkoa korolle -ilmiö ehtii vaikuttaa merkittävästi.
Voinko käyttää tätä hätävararahaston laskemiseen? +
Kyllä. Syötä hätävararahaston tavoitesumma, nykyinen saldosi ja kuukausittainen säästösumma nähdäksesi, kuinka nopeasti puskuri kertyy.
Mitä jos kasvatan säästösummaa ajan myötä? +
Laskuri olettaa säästösumman pysyvän samana. Jos kasvatat summaa myöhemmin, tavoite saavutetaan ennustettua nopeammin.
Pitäisikö minun käyttää säästötilin korkoa vai sijoitustuottoa? +
Käytä tilityyppiä vastaavaa korkoa. Lyhyen aikavälin tavoitteisiin säästötilin korko on sopivampi. Pidemmällä aikavälillä sijoitustuotto voi olla realistinen, mutta se sisältää enemmän epävarmuutta.
Käytä tätä arviona ja varmista tärkeät päätökset pätevän ammattilaisen kanssa.
Syötteet pysyvät selaimessa, ellei tuleva ominaisuus erikseen toisin ilmoita.
Muita säästämiseen ja suunnitteluun liittyviä laskureita
Tutustu muihin laskimiin vertaillaksesi tuloksia ja oletuksia.
Palkkalaskuri
Arvioi nettopalkka bruttopalkasta käyttäen joko jäsenneltyjä palkanmaksusääntöjä tai selkeästi merkittyä työntekijämaksun arviota.
Myyntiverolaskuri
Lisää tai poista myyntivero ja vertaile välisummaa, veroa ja loppusummaa.
Palkka tuntipalkaksi -laskuri
Muunna vuosipalkka tunti-, viikko- ja kuukausipalkaksi.
Ylityöpalkkalaskuri
Arvioi ylityöansiot säännöllisten työtuntien ja peruspalkan lisäksi.
Asuntolainan maksukykylaskuri
Arvioi kokonaisvaltainen asumisbudjetti tulojen, velkojen, verojen, vakuutusten, vastikkeiden ja käsirahan perusteella.
Provisiolaskin
Arvioi provisiotulot myynnin ja provisioprosentin perusteella.