Llogaritësi i Objektivit të Kursimeve
Vlerësoni se sa kohë duhet për të arritur një objektiv kursimi.
Si ta përdorni këtë llogaritës të qëllimit të kursimit
- 1 Vendosni qëllimin tuaj të kursimit
Shkruani shumën e synuar që dëshironi të arrini.
- 2 Shtoni kursimet aktuale
Vendosni balancën që keni kursyer tashmë.
- 3 Caktoni një kontribut mujor
Vendosni sa planifikoni të shtoni çdo muaj.
- 4 Zgjidhni një rendiment vjetor nominal
Vendosni normën vjetore nominale të kursimit të pritshme për llogarinë që planifikoni të përdorni.
- 5 Rishikoni afatin kohor
Kontrolloni muajt deri te qëllimi, kontributet totale dhe interesin e fituar për të parë nëse plani përshtatet me afatin tuaj.
Si funksionon ky llogaritës i qëllimit të kursimeve
Ky llogaritës i qëllimit të kursimit vlerëson se sa muaj do të duhen për të arritur një balancë të synuar duke pasur parasysh kursimet tuaja aktuale, një kontribut mujor të qëndrueshëm dhe një rendiment nominal vjetor të pritshëm. Ai simulon kontributet mujore dhe interesin e përbërë mujor derisa balanca të arrijë ose të tejkalojë qëllimin. Rezultati ju ndihmon të caktoni afate kohore realiste për blerje të mëdha, fonde emergjence ose objektiva për pagesën fillestare.
Çdo muaj: balanca = balanca × (1 + r ÷ 12) + C; përsëriteni derisa balanca ≥ G Me $5,000 të kursyera tashmë, duke kontribuar $400 në muaj me një rendiment nominal vjetor prej 4.5%, dhe një qëllim prej $25,000: llogaritësi përcakton se interesi i fituar si në balancën ekzistuese ashtu edhe në depozitat e reja shkurton afatin kohor krahasuar me kursimin pa rendiment. Në këtë rast, ju do ta arrinit qëllimin në rreth 45 muaj në vend të 50 muajve që do të duheshin me interes zero.
Me $5,000 të kursyera tashmë dhe një objektiv prej $25,000, dyfishimi i kontributit mujor nga $400 në $800 me të njëjtin rendiment prej 4.5% përgjysmon afërsisht kohën për të arritur qëllimin. Shkalla më e lartë e depozitimit do të thotë që më shumë kapital hyn në llogari më herët, duke i dhënë interesit të përbërë një bazë më të madhe për të punuar çdo muaj.
Duke filluar nga zero pa kursime aktuale dhe duke kontribuar $400 në muaj me 4.5%, arritja e një qëllimi prej $25,000 zgjat dukshëm më shumë sesa me një balancë fillestare qoftë edhe modeste. Muajt e parë gjenerojnë shumë pak interes sepse balanca është e vogël, kështu që faza e parë e kursimit drejtohet pothuajse tërësisht nga kontributet dhe jo nga rendimenti.
- ✓ Modeli supozon një rendiment nominal vjetor konstant gjatë gjithë periudhës së kursimit — normat aktuale në llogaritë e kursimit ose fondet e tregut të parasë mund të ndryshojnë.
- ✓ Kontributet mujore trajtohen si konstante dhe të pandërprera për të gjithë periudhën.
- ✓ Interesi kapitalizohet çdo muaj; frekuenca të ndryshme kapitalizimi do të prodhojnë afate kohore paksa të ndryshme.
- ✓ Tatimet mbi të ardhurat nga interesi dhe tarifat e llogarisë nuk zbriten nga projeksioni.
- Edhe supozimet e vogla të rendimentit mund të shkurtojnë ndjeshëm afatin kohor për qëllime të mëdha, por përdorni një normë nominale në përputhje me modelin e interesit të përbërë mujor të llogaritësit në vend që të përzieni konventat e APY-së së kuotuar dhe normës nominale.
- Nëse synimi juaj është i ndjeshëm ndaj kohës (p.sh. një pagesë paraprake deri në një datë specifike), punoni mbrapsht duke rregulluar shumën e kontributit derisa afati kohor të përshtatet.
- Trajtojeni rezultatin si një objektiv planifikimi dhe rishikojeni atë periodikisht kur normat ose kapaciteti i kontributit ndryshojnë.
- Formula e vlerës së ardhshme të anuitetit — Investopedia
- Udhëzues për interesin e llogarive të kursimit për konsumatorët
Çfarë është vlera e ardhshme e një anuiteti?
Vlera e ardhshme e një anuiteti është vlera totale e grumbulluar e një serie depozitash periodike të barabarta plus interesin e përbërë të fituar mbi ato depozita me kalimin e kohës. Kur kurseni një shumë fikse çdo muaj, çdo depozitë fiton interes për një kohëzgjatje të ndryshme — depozita e parë përllogaritet me interes për të gjithë periudhën e kursimit, ndërsa depozita e fundit nuk fiton pothuajse asgjë. Formula e vlerës së ardhshme të anuitetit e pasqyron këtë interes të shkallëzuar në një shprehje të vetme, duke bërë të mundur parashikimin se sa shpejt kontributet e rregullta rriten drejt një shume të synuar. Ky koncept është themelor për planifikimin e qëllimeve të kursimit sepse tregon se depozitat e vazhdueshme, qofshin edhe të vogla, përfitojnë nga koha në një mënyrë që llogaritjet e shumave të vetme nuk mund ta kapin. Formula gjithashtu zbulon balancën midis madhësisë së kontributit dhe rendimentit: një normë më e lartë shkurton afatin kohor, por rritja e depozitës mujore zakonisht ka një efekt më të madh dhe më të parashikueshëm.
Zgjedhja e supozimit të duhur të rendimentit
Rendimenti vjetor që vendosni ka një efekt të rëndësishëm në afatin kohor të parashikuar, prandaj duhet të pasqyrojë llojin e llogarisë që planifikoni të përdorni dhe konventën e normës nominale të supozuar nga ky llogaritës. Një llogari kursimi standarde në një bankë tradicionale mund të ofrojë një normë relativisht të ulët, ndërsa llogaritë e kursimit me rendiment të lartë dhe fondet e tregut monetar mund të ofrojnë ndjeshëm më shumë. Për objektiva afatshkurtër nën dy vjet, edhe një diferencë e vogël në rendiment ka më pak rëndësi sepse interesi i përbërë ka kohë të kufizuar për t'u akumuluar. Për objektiva më të gjatë — një fond emergjence, një paradhënie gjatë disa viteve ose një blerje e madhe — supozimi i rendimentit bëhet më i rëndësishëm sepse çdo muaj i interesit të përbërë ndërtohet mbi fitimet e muajit të kaluar. Shmangni përdorimin e supozimeve të kthimit nga bursa për afatet e kursimit, përveç nëse paratë do të investohen realisht në aksione, gjë që sjell rrezik paqëndrueshmërie që mund të vonojë ose dëmtojë një objektiv fiks. Përshtatni rendimentin me mjetin e investimit dhe rishikoni parashikimin sa herë që normat ndryshojnë ndjeshëm.
Pyetjet e shpeshta për llogaritësin e qëllimit të kursimeve
A bën diferencë të madhe norma e interesit për qëllimet afatshkurtra? +
Për qëllimet nën një vit, interesi i fituar është relativisht i vogël. Norma ka më shumë rëndësi për qëllimet e kursimit shumëvjeçar ku interesi i përbërë ka kohë të grumbullohet ndjeshëm.
A mund ta përdor këtë për një fond emergjence? +
Po. Vendosni madhësinë e synuar të fondit të emergjencës si qëllim, balancën tuaj aktuale dhe një shumë kursimi mujor për të parë se sa shpejt mund ta krijoni rezervën.
Po sikur t'i rris kontributet me kalimin e kohës? +
Ky llogaritës supozon një kontribut fiks. Nëse planifikoni ta rrisni me kalimin e kohës, afati kohor aktual do të jetë më i shkurtër se ai i parashikuar.
A duhet të përdor një normë të llogarisë së kursimeve apo një kthim nga investimi? +
Përdorni normën që përputhet me llojin e llogarisë. Për qëllime afatshkurtra, një normë kursimi ose e tregut të parave është më e përshtatshme. Për horizonte më të gjata, një kthim nga investimi mund të jetë realist, por mbart më shumë pasiguri.
Përdoreni këtë si një vlerësim dhe vërtetoni vendimet e rëndësishme me një profesionist të kualifikuar.
Të dhënat mbeten në shfletues, përveç nëse një funksion i ardhshëm ju njofton shprehimisht ndryshe.
Llogaritës të ngjashëm kursimi dhe planifikimi
Eksploroni llogaritësit e tjerë për të krahasuar rezultatet dhe supozimet.
Vlerësuesi i Pagës
Vlerësoni pagën neto nga paga bruto duke përdorur rregulla të strukturuara të listëpagesave ku janë të disponueshme ose një vlerësim të qartë të normës së punonjësit në të kundërt.
Llogaritësi i Taksës mbi Shitjen
Shtoni ose hiqni taksën mbi shitjen dhe krahasoni nëntotalin, taksën dhe çmimin përfundimtar.
Llogaritësi i Pagës në Orë
Konvertoni pagën vjetore në pagesë orare, javore dhe mujore.
Llogaritësi i Pagesës së Orëve Shtesë
Vlerësoni fitimet nga orët shtesë mbi orët e rregullta dhe pagën bazë.
Llogaritësi i Përballueshmërisë së Hipotekës
Vlerësoni një buxhet gjithëpërfshirës shtëpie nga të ardhurat, borxhet, taksat, sigurimet, detyrimet e komunitetit dhe pagesa fillestare.
Llogaritësi i Komisionit
Vlerësoni fitimet nga komisioni bazuar në shitjet dhe supozimet e normës së komisionit.