APY-calculator
Zet een opgegeven jaarrente om in APY en schat de groei over één jaar.
Hoe u deze APY-calculator gebruikt
- Voer de opgegeven jaarlijkse rente in
Voer de nominale jaarlijkse rentevoet in vóór de rente-op-rente berekening.
- Stel de frequentie van de rente-op-rente in
Voer in hoe vaak per jaar de rente wordt samengesteld (bijv. 12 voor maandelijks, 365 voor dagelijks).
- Voeg een eerste storting toe
Voer het saldo in dat gebruikt moet worden voor de geschatte groei over één jaar.
- Bekijk het geschatte APY
Vergelijk het APY met de opgegeven rente om het voordeel van de rente-op-rente te zien.
- Vergelijk rekeningen
Voer de berekening uit voor verschillende combinaties van rente en frequentie om het beste effectieve rendement te vinden.
Hoe deze APY-calculator werkt
Deze APY-calculator zet een nominale jaarlijkse rentevoet om in het jaarlijkse rendementspercentage (APY) door rekening te houden met de samengestelde frequentie. APY is de gestandaardiseerde maatstaf voor het vergelijken van depositorekeningen en is altijd gelijk aan of hoger dan de nominale rente, omdat het effect van rente-op-rente gedurende het jaar wordt meegerekend.
APY = (1 + r/n)^n – 1 Een spaarrekening met een gequoteerd tarief van 5 % met dagelijkse rentebijschrijving (365 keer per jaar): het effectieve jaarpercentage (APY) is ongeveer 5,127 %. Op een inleg van US$ 10.000 betekent dit dat u in één jaar ongeveer US$ 512,67 aan rente verdient, in plaats van de US$ 500 die een enkelvoudig gequoteerd tarief zou opleveren.
Dezelfde nominale rente van 5 % met maandelijkse rentebijschrijving (12 keer per jaar) in plaats van dagelijks levert een iets lagere APY op. Bij een inleg van US$ 10.000 is het verschil in verdiende rente over één jaar klein, maar dit groeit bij grotere saldi en hogere rentetarieven. Daarom is APY — en niet de gequoteerde rente — de juiste vergelijkingsmaatstaf.
Een gequoteerde rente van 5,5 % met kwartaalbijschrijving (4 keer per jaar) resulteert in een hogere APY dan 5 % met dagelijkse bijschrijving, omdat de basisrente zelf meer invloed heeft dan de frequentie van rente-op-rente bij normale spaartegoeden. Vergelijk altijd APY met APY in plaats van rentetarieven met verschillende bijschrijvingsschema's te mengen.
- ✓ De nominale rente blijft het hele jaar constant — rekeningen met een variabele rente kunnen een ander effectief rendement opleveren.
- ✓ Er vinden gedurende het jaar geen opnames of extra stortingen plaats; APY meet het rendement op een statisch saldo.
- ✓ Er wordt van uitgegaan dat de rente op gelijke tijdstippen gedurende het jaar wordt bijgeschreven.
- ✓ Belastingen op rente-inkomsten worden niet in mindering gebracht op het APY-cijfer.
- Het verschil tussen de nominale rente en de APY neemt toe naarmate de frequentie van de rentebijschrijving stijgt — dagelijkse bijschrijving levert een merkbaar hogere APY op dan kwartaalbijschrijving bij dezelfde nominale rente.
- Vergelijk bij het vergelijken van spaarrekeningen of deposito's altijd de APY in plaats van de vermelde rente, aangezien verschillende instellingen de rente met verschillende frequenties kunnen bijschrijven.
- Voor zeer korte periodes is het voordeel van samengestelde rente minimaal; APY is het meest relevant voor geld dat een volledig jaar of langer wordt aangehouden.
- Referenties voor APY-openbaarmakingsmethodologie
- Richtlijnen voor het vergelijken van depositorekeningen
Wat is het jaarlijks rendementspercentage (APY)?
Het jaarlijks rendementspercentage (APY) is het effectieve rendement op een depositorekening na verrekening van het rente-op-rente-effect gedurende het jaar. Wanneer een bank een nominale rente opgeeft, zegt dat tarief alleen niet hoeveel u daadwerkelijk zult verdienen, omdat er geen rekening wordt gehouden met het feit dat bijgeschreven rente zelf weer rente oplevert in volgende perioden. APY corrigeert hiervoor door de totale groei uit te drukken alsof het een enkel jaarlijks tarief is dat eenmalig wordt toegepast. Hoe vaker de rente wordt bijgeschreven — maandelijks, dagelijks of zelfs continu — hoe groter het gat tussen de nominale rente en de APY. Voor normale spaarrekeningen is het verschil bescheiden, vaak enkele basispunten, maar het wordt duidelijker bij hogere rentetarieven of langere looptijden. De Truth in Savings Act verplicht banken om de APY nauwkeurig bekend te maken, zodat consumenten een eerlijke vergelijking kunnen maken tussen instellingen die met verschillende frequenties rente bijschrijven.
Frequentie van rentebijschrijving en de praktische impact
De frequentie van rentebijschrijving bepaalt hoe vaak verdiende rente aan uw saldo wordt toegevoegd en zelf rente begint op te leveren. De meest voorkomende frequenties zijn dagelijks, maandelijks, per kwartaal en jaarlijks. Bij dagelijkse bijschrijving wordt elke dag rente toegevoegd, waardoor uw saldo elke dag een klein beetje groeit en de rente van de volgende dag wordt berekend over het nieuwe, iets hogere saldo. Maandelijkse bijschrijving doet hetzelfde, maar slechts twaalf keer per jaar, waardoor er minder mogelijkheden zijn voor rente-op-rente binnen dezelfde periode. Bij de rentetarieven van de meeste spaarrekeningen is het praktische verschil tussen dagelijkse en maandelijkse bijschrijving erg klein — meestal enkele centen per duizend euro per jaar. Het gat wordt groter bij hogere rentetarieven, wat verklaart waarom de bijschrijvingsfrequentie belangrijker is voor deposito's of obligaties met bovengemiddelde rendementen. Focus bij het vergelijken van rekeningen op de APY in plaats van de bijschrijvingsfrequentie afzonderlijk te beoordelen — de APY bevat dit effect al.
Veelgestelde vragen over de APY-calculator
Waarom is de APY hoger dan de vermelde rente?
Omdat de APY het effect van samengestelde rente gedurende het jaar bevat. Elke keer dat er rente wordt bijgeschreven, wordt in de volgende periode rente berekend over een iets hoger saldo.
Maakt de frequentie van renteopbouw een groot verschil?
Bij normale spaarrentes (3–5%) is het verschil tussen maandelijkse en dagelijkse opbouw meestal klein ten opzichte van het saldo. Bij hogere rentes of grotere saldi wordt het verschil significanter.
Moet ik altijd de rekening met de hoogste APY kiezen?
APY is de beste individuele vergelijkingsmaatstaf voor depositorekeningen, maar houd ook rekening met opnamebeperkingen, minimumsaldi, kostenstructuren en lokale depositogarantiestelsels.
Is APY hetzelfde als APR?
Nee. APY meet het rendement op deposito's. APR meet de kosten van lenen. Beiden houden rekening met samengestelde rente, maar worden aan verschillende kanten van een transactie gebruikt.