Kalkulator APY
Konversikan suku bunga tahunan yang ditawarkan menjadi APY dan estimasikan pertumbuhan satu tahun.
Cara menggunakan kalkulator APY ini
- Masukkan suku bunga tahunan yang ditawarkan
Ketik suku bunga tahunan nominal sebelum pemajemukan.
- Atur frekuensi pemajemukan
Masukkan berapa kali bunga dimajemukkan per tahun (misal: 12 untuk bulanan, 365 untuk harian).
- Tambahkan setoran awal
Masukkan saldo yang akan digunakan untuk estimasi pertumbuhan satu tahun.
- Tinjau estimasi APY
Bandingkan APY dengan suku bunga yang ditawarkan untuk melihat manfaat pemajemukan.
- Bandingkan akun
Jalankan perhitungan untuk berbagai kombinasi suku bunga dan frekuensi untuk menemukan imbal hasil efektif terbaik.
Cara kerja kalkulator APY ini
Kalkulator APY ini mengonversi suku bunga tahunan nominal (kuotasi) menjadi persentase hasil tahunan (APY) dengan memperhitungkan frekuensi pemajemukan. APY adalah metrik standar yang diwajibkan oleh Truth in Savings Act untuk membandingkan akun simpanan, dan nilainya selalu sama dengan atau melebihi suku bunga nominal karena mencakup efek bunga berbunga dalam satu tahun.
APY = (1 + r/n)^n – 1 Rekening tabungan dengan penawaran 5 % yang dimajemukkan setiap hari (365 kali per tahun): APY = sekitar 5,127 %. Pada setoran US$10.000, ini berarti Anda mendapatkan bunga sekitar US$512,67 selama satu tahun, bukan US$500 yang dihasilkan oleh suku bunga penawaran sederhana.
Suku bunga nominal 5 % yang sama dengan bunga majemuk bulanan (12 kali per tahun) alih-alih harian menghasilkan APY yang sedikit lebih rendah. Pada deposit sebesar US$10.000, perbedaan bunga yang diperoleh selama satu tahun memang kecil, namun akan bertambah seiring dengan saldo yang lebih besar dan suku bunga yang lebih tinggi, itulah sebabnya APY — bukan suku bunga yang ditawarkan — merupakan metrik perbandingan yang tepat.
Suku bunga penawaran 5,5 % dengan bunga majemuk triwulanan (4 kali per tahun) menghasilkan APY yang lebih tinggi daripada 5 % dengan bunga majemuk harian, karena suku bunga dasar itu sendiri lebih berpengaruh daripada frekuensi pemajemukan pada tingkat tabungan biasa. Selalu bandingkan APY dengan APY daripada mencampuradukkan suku bunga penawaran dengan jadwal pemajemukan yang berbeda.
- ✓ Suku bunga nominal tetap konstan selama setahun penuh — akun dengan suku bunga variabel mungkin menghasilkan imbal hasil efektif yang berbeda.
- ✓ Tidak ada penarikan atau setoran tambahan yang terjadi selama setahun; APY mengukur imbal hasil pada saldo statis.
- ✓ Bunga majemuk diasumsikan terjadi pada interval yang sama sepanjang tahun.
- ✓ Pajak atas pendapatan bunga tidak dikurangi dari angka APY.
- Perbedaan antara suku bunga nominal dan APY bertambah seiring meningkatnya frekuensi pemajemukan — bunga majemuk harian menghasilkan APY yang jauh lebih tinggi daripada bunga majemuk triwulanan pada suku bunga nominal yang sama.
- Saat membandingkan rekening tabungan atau deposito (CD), selalu bandingkan APY daripada suku bunga yang ditawarkan, karena lembaga yang berbeda mungkin menggunakan frekuensi pemajemukan yang berbeda.
- Untuk periode penyimpanan yang sangat singkat, manfaat bunga majemuk sangat minim; APY paling berarti untuk uang yang disimpan selama satu tahun penuh atau lebih.
- Referensi metodologi pengungkapan APY
- Panduan perbandingan akun simpanan
Apa itu annual percentage yield (APY)?
Annual percentage yield (APY) adalah tingkat pengembalian efektif pada akun deposit setelah memperhitungkan efek bunga majemuk dalam setahun. Ketika bank menawarkan suku bunga nominal, angka tersebut saja tidak memberi tahu Anda berapa banyak yang sebenarnya akan Anda peroleh karena mengabaikan fakta bahwa bunga yang dikreditkan akan menghasilkan bunganya sendiri pada periode pemajemukan berikutnya. APY mengoreksi hal ini dengan menyatakan total pertumbuhan seolah-olah itu adalah suku bunga tahunan tunggal yang diterapkan satu kali. Semakin sering bunga dimajemukkan — bulanan, harian, atau bahkan terus-menerus — semakin besar selisih antara suku bunga nominal dan APY. Untuk rekening tabungan biasa, perbedaannya tidak terlalu besar, seringkali hanya beberapa basis poin, namun menjadi lebih nyata pada suku bunga yang lebih tinggi atau periode penyimpanan yang lebih lama. Truth in Savings Act mewajibkan bank untuk mengungkapkan APY secara tepat agar konsumen dapat melakukan perbandingan yang setara antar lembaga yang mungkin menggunakan frekuensi pemajemukan yang berbeda.
Frekuensi pemajemukan dan dampak praktisnya
Frekuensi pemajemukan menentukan seberapa sering bunga yang diperoleh dikreditkan ke saldo Anda dan mulai menghasilkan bunganya sendiri. Frekuensi yang paling umum adalah harian, bulanan, triwulanan, dan tahunan. Pemajemukan harian mengkreditkan bunga setiap hari, sehingga saldo Anda bertambah sedikit setiap hari dan bunga hari berikutnya dihitung berdasarkan saldo baru yang sedikit lebih tinggi. Pemajemukan bulanan melakukan hal yang sama tetapi hanya dua belas kali per tahun, sehingga peluang untuk mendapatkan bunga-berbunga dalam periode yang sama lebih sedikit. Pada suku bunga yang ditawarkan oleh sebagian besar rekening tabungan, perbedaan praktis antara pemajemukan harian dan bulanan sangat kecil — biasanya hanya beberapa sen per seribu dolar per tahun. Selisihnya melebar pada suku bunga yang lebih tinggi, itulah sebabnya frekuensi pemajemukan lebih penting untuk sertifikat deposito atau obligasi dengan imbal hasil di atas rata-rata. Saat membandingkan akun, fokuslah pada APY daripada mencoba mengevaluasi frekuensi pemajemukan secara terpisah — APY sudah mencakup efek tersebut.
FAQ kalkulator APY
Mengapa APY lebih tinggi daripada suku bunga yang ditawarkan?
Karena APY mencakup efek bunga majemuk dalam setahun. Setiap kali bunga dikreditkan, periode pemajemukan berikutnya menghasilkan bunga pada saldo yang sedikit lebih besar.
Apakah frekuensi bunga majemuk membuat perbedaan besar?
Pada suku bunga tabungan umum (3–5%), perbedaan antara bunga majemuk bulanan dan harian biasanya kecil dibandingkan dengan saldo. Pada suku bunga yang lebih tinggi atau saldo yang lebih besar, perbedaannya menjadi lebih signifikan.
Haruskah saya selalu memilih akun dengan APY tertinggi?
APY adalah metrik perbandingan tunggal terbaik untuk akun simpanan, namun pertimbangkan juga pembatasan penarikan, saldo minimum, struktur biaya, dan batas perlindungan simpanan lokal.
Apakah APY sama dengan APR?
Tidak. APY mengukur imbal hasil yang diperoleh dari deposito. APR mengukur biaya pinjaman. Keduanya memperhitungkan bunga majemuk tetapi berlaku untuk sisi transaksi keuangan yang berbeda.