APY कैलकुलेटर

उद्धृत वार्षिक दर को APY में बदलें और एक वर्ष की वृद्धि का अनुमान लगाएं।

चक्रवृद्धि से पहले की नाममात्र वार्षिक दर दर्ज करें।
दर्ज करें कि प्रत्येक वर्ष कितनी बार ब्याज चक्रवृद्धि होता है।
एक वर्ष की वृद्धि के अनुमान के लिए उपयोग की जाने वाली शेष राशि दर्ज करें।

अनुमानित APY

7.5%

एक वर्ष में अर्जित ब्याज₹11,993.33
अंतिम शेष₹1,71,993.33
उद्धृत दर7.25%
सूत्र सूत्र मान्यताएं 4 उदाहरण उदाहरण स्रोत 2 अंतिम अपडेट 10 मार्च 2026
जब तक कोई भविष्य की सुविधा स्पष्ट रूप से आपको अन्यथा न बताए, इनपुट ब्राउज़र में ही रहते हैं। इसे एक अनुमान के रूप में उपयोग करें और महत्वपूर्ण निर्णयों को किसी योग्य पेशेवर से सत्यापित करें।

इस APY कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें

  1. उद्धृत वार्षिक दर दर्ज करें

    कंपाउंडिंग से पहले नाममात्र वार्षिक ब्याज दर टाइप करें।

  2. कंपाउंडिंग आवृत्ति सेट करें

    दर्ज करें कि प्रति वर्ष कितनी बार ब्याज कंपाउंड होता है (जैसे मासिक के लिए 12, दैनिक के लिए 365)।

  3. प्रारंभिक जमा राशि जोड़ें

    एक साल के विकास अनुमान के लिए उपयोग की जाने वाली शेष राशि दर्ज करें।

  4. अनुमानित APY की समीक्षा करें

    कंपाउंडिंग लाभ देखने के लिए APY की तुलना उद्धृत दर से करें।

  5. खातों की तुलना करें

    सर्वोत्तम प्रभावी प्रतिफल खोजने के लिए विभिन्न दर-और-आवृत्ति संयोजनों के लिए गणना चलाएं।

कार्यप्रणाली

यह APY कैलकुलेटर कैसे काम करता है

यह APY कैलकुलेटर चक्रवृद्धि आवृत्ति को ध्यान में रखते हुए एक नाममात्र (उद्धृत) वार्षिक ब्याज दर को वार्षिक प्रतिशत प्रतिफल (APY) में बदलता है। APY बचत खातों की तुलना करने के लिए Truth in Savings Act द्वारा आवश्यक मानकीकृत मीट्रिक है, और यह हमेशा नाममात्र दर के बराबर या उससे अधिक होता है क्योंकि इसमें वर्ष के भीतर पहले से जमा ब्याज पर ब्याज अर्जित करने का प्रभाव शामिल होता है।

सूत्र
APY = (1 + r/n)^n – 1
वार्षिक प्रतिशत प्रतिफल वार्षिक प्रतिशत प्रतिफल (चक्रवृद्धि के बाद प्रभावी वार्षिक दर)
r नाममात्र वार्षिक ब्याज दर (दशमलव)
n प्रति वर्ष चक्रवृद्धि अवधियों की संख्या
उदाहरण

दैनिक रूप से संयोजित (वर्ष में 365 बार) 5% उद्धृत करने वाला बचत खाता: APY = लगभग 5.127%। $10,000 की जमा राशि पर, इसका मतलब है कि आप एक वर्ष में ब्याज के रूप में लगभग $512.67 कमाते हैं, बजाय उस $500 के जो एक साधारण उद्धृत दर से प्राप्त होता।

दैनिक के बजाय मासिक रूप से संयोजित (प्रति वर्ष 12 बार) वही 5% नाममात्र दर थोड़ा कम APY उत्पन्न करती है। $10,000 की जमा राशि पर, एक वर्ष में अर्जित ब्याज में अंतर कम होता है लेकिन बड़े बैलेंस और उच्च दरों के साथ बढ़ता है, यही कारण है कि APY — न कि उद्धृत दर — सही तुलना मीट्रिक है।

त्रैमासिक रूप से संयोजित (प्रति वर्ष 4 बार) 5.5% उद्धृत दर, दैनिक रूप से संयोजित 5% की तुलना में उच्च APY देती है, क्योंकि विशिष्ट बचत-खाता स्तरों पर चक्रवृद्धि आवृत्ति की तुलना में आधार दर स्वयं अधिक प्रभावशाली होती है। हमेशा APY की तुलना APY से करें, न कि अलग-अलग चक्रवृद्धि शेड्यूल वाली उद्धृत दरों को मिलाएं।

मान्यताएं
  • ✓ नाममात्र दर पूरे वर्ष के लिए स्थिर रहती है — परिवर्तनीय-दर वाले खाते एक अलग प्रभावी प्रतिफल उत्पन्न कर सकते हैं।
  • ✓ वर्ष के दौरान कोई निकासी या अतिरिक्त जमा नहीं होता है; APY एक स्थिर शेष राशि पर प्रतिफल को मापता है।
  • ✓ माना जाता है कि चक्रवृद्धि पूरे वर्ष समान अंतराल पर होती है।
  • ✓ ब्याज आय पर करों को APY के आंकड़े से नहीं घटाया जाता है।
नोट्स
  • नाममात्र दर और APY के बीच का अंतर चक्रवृद्धि की आवृत्ति बढ़ने के साथ बढ़ता है — समान नाममात्र दर पर दैनिक चक्रवृद्धि, त्रैमासिक चक्रवृद्धि की तुलना में काफी अधिक APY देती है।
  • बचत खातों या CD की तुलना करते समय, हमेशा उद्धृत दर के बजाय APY की तुलना करें, क्योंकि विभिन्न संस्थान अलग-अलग आवृत्तियों पर चक्रवृद्धि कर सकते हैं।
  • बहुत कम अवधि के लिए चक्रवृद्धि का लाभ न्यूनतम होता है; APY एक वर्ष या उससे अधिक समय के लिए रखे गए धन के लिए सबसे अधिक सार्थक है।
स्रोत
  1. CFPB — Regulation DD Appendix A, वार्षिक प्रतिशत प्रतिफल — APY सूत्र और प्रकटीकरण संदर्भ
  2. FDIC Consumer Compliance Examination Manual — बचत में सत्यता — जमा-खाता तुलना और APY प्रकटीकरण संदर्भ

वार्षिक प्रतिशत प्रतिफल (APY) क्या है?

वार्षिक प्रतिशत प्रतिफल (APY) वर्ष के भीतर चक्रवृद्धि के प्रभाव को ध्यान में रखने के बाद जमा खाते पर रिटर्न की प्रभावी दर है। जब कोई बैंक नाममात्र ब्याज दर उद्धृत करता है, तो वह दर अकेले आपको यह नहीं बताती है कि आप वास्तव में कितना कमाएंगे क्योंकि यह इस तथ्य को नजरअंदाज करती है कि जमा किया गया ब्याज बाद की चक्रवृद्धि अवधियों में अपना स्वयं का ब्याज अर्जित करता है। APY कुल वृद्धि को इस तरह व्यक्त करके इसे ठीक करता है जैसे कि यह एक बार लागू की गई एकल वार्षिक दर हो। ब्याज जितनी बार संयोजित होता है — मासिक, दैनिक, या निरंतर — नाममात्र दर और APY के बीच का अंतर उतना ही बड़ा होता है। विशिष्ट बचत खातों के लिए अंतर मामूली होता है, अक्सर कुछ आधार अंक, लेकिन यह उच्च दरों पर या लंबी होल्डिंग अवधि में अधिक ध्यान देने योग्य हो जाता है। 'Truth in Savings Act' के लिए बैंकों को सटीक रूप से APY का खुलासा करना आवश्यक है ताकि उपभोक्ता उन संस्थानों के बीच सटीक तुलना कर सकें जो विभिन्न आवृत्तियों पर चक्रवृद्धि कर सकते हैं।

चक्रवृद्धि आवृत्ति और इसका व्यावहारिक प्रभाव

चक्रवृद्धि आवृत्ति यह निर्धारित करती है कि अर्जित ब्याज आपके बैलेंस में कितनी बार जमा किया जाता है और स्वयं ब्याज अर्जित करना शुरू करता है। सबसे आम आवृत्तियाँ दैनिक, मासिक, त्रैमासिक और वार्षिक हैं। दैनिक चक्रवृद्धि हर दिन ब्याज जमा करती है, इसलिए आपका बैलेंस हर दिन थोड़ी मात्रा में बढ़ता है और अगले दिन के ब्याज की गणना नए, थोड़े उच्च बैलेंस पर की जाती है। मासिक चक्रवृद्धि भी यही करती है लेकिन साल में केवल बारह बार, इसलिए उसी अवधि के भीतर ब्याज-पर-ब्याज के अवसर कम होते हैं। अधिकांश बचत खातों द्वारा दी जाने वाली दरों पर, दैनिक और मासिक चक्रवृद्धि के बीच व्यावहारिक अंतर बहुत कम होता है — आमतौर पर प्रति वर्ष प्रति हजार डॉलर पर कुछ सेंट। उच्च दरों पर यह अंतर बढ़ जाता है, यही कारण है कि औसत से अधिक प्रतिफल वाले जमा प्रमाणपत्रों (CD) या बॉन्ड के लिए चक्रवृद्धि आवृत्ति अधिक मायने रखती है। खातों की तुलना करते समय, चक्रवृद्धि आवृत्ति का अलग से मूल्यांकन करने के बजाय APY पर ध्यान केंद्रित करें — APY में पहले से ही प्रभाव शामिल होता है।

APY कैलकुलेटर FAQs

APY उद्धृत दर से अधिक क्यों है?

क्योंकि APY में वर्ष के भीतर चक्रवृद्धि का प्रभाव शामिल होता है। हर बार जब ब्याज जमा किया जाता है, तो अगली चक्रवृद्धि अवधि में थोड़े बड़े शेष पर ब्याज मिलता है।

क्या चक्रवृद्धि की आवृत्ति से बड़ा अंतर पड़ता है?

सामान्य बचत दरों (3–5%) पर, मासिक और दैनिक चक्रवृद्धि के बीच का अंतर आमतौर पर शेष राशि की तुलना में कम होता है। उच्च दरों या बड़ी शेष राशि पर, यह अंतर अधिक महत्वपूर्ण हो जाता है।

क्या मुझे हमेशा उच्चतम APY वाला खाता चुनना चाहिए?

जमा खातों के लिए APY सबसे अच्छा तुलनात्मक पैमाना है, लेकिन निकासी प्रतिबंधों, न्यूनतम शेष राशि, शुल्क संरचनाओं और स्थानीय जमा-सुरक्षा सीमाओं पर भी विचार करें।

क्या APY और APR एक ही हैं?

नहीं। APY जमा पर अर्जित प्रभावी वार्षिक रिटर्न को मापता है और स्पष्ट रूप से चक्रवृद्धि को दर्शाता है। APR एक उधार-लागत प्रकटीकरण है जिसमें शुल्क शामिल हो सकते हैं और यह ऋण देने के नियमों द्वारा शासित होता है, इसलिए इसे समान गणना के रूप में नहीं माना जाना चाहिए।

लेखक जान क्रेंनेक संस्थापक और वित्त कैलकुलेटर लेखक
समीक्षक DigitSum कार्यप्रणाली समीक्षा वित्त मॉडल सत्यापन
अंतिम अपडेट 10 मार्च 2026

इसे एक अनुमान के रूप में उपयोग करें और महत्वपूर्ण निर्णयों को किसी योग्य पेशेवर से सत्यापित करें।

जब तक कोई भविष्य की सुविधा स्पष्ट रूप से आपको अन्यथा न बताए, इनपुट ब्राउज़र में ही रहते हैं।