قرض کی ادائیگی کا کیلکولیٹر
پانچ تک قرض درج کریں، حکمت عملی منتخب کریں، اور ادائیگی کا وقت، سود کی لاگت، اور ماہ بہ ماہ ادائیگی کا راستہ دیکھیں۔
قرض کی ادائیگی کا یہ کیلکولیٹر کیسے استعمال کریں
- اپنے قرض درج کریں
ہر قرض کے لیے، بیلنس، سالانہ شرح سود، اور کم از کم ماہانہ ادائیگی درج کریں۔ آپ پانچ قرضوں تک درج کر سکتے ہیں۔
- اضافی ماہانہ بجٹ شامل کریں
وہ اضافی رقم درج کریں جو آپ ہر ماہ کم از کم ادائیگیوں کے علاوہ قرض کی ادائیگی کے لیے دے سکتے ہیں۔
- حکمت عملی منتخب کریں
ایوالانچ (سب سے زیادہ شرح پہلے) یا سنوبال (سب سے کم بیلنس پہلے) منتخب کریں۔
- ادائیگی کے منصوبے کا جائزہ لیں
ادائیگی کے کل مہینے، ادا کردہ کل سود، اور متبادل حکمت عملی کے مقابلے میں بچت شدہ سود دیکھیں۔
- حکمت عملیوں کا موازنہ کریں
ایوالانچ اور سنوبال کے درمیان سوئچ کریں تاکہ دیکھ سکیں کہ کون سا طریقہ بچت یا جلد ترغیب کے لیے آپ کے اہداف کے مطابق ہے۔
یہ قرض کی ادائیگی کا کیلکولیٹر کیسے کام کرتا ہے
یہ کیلکولیٹر ایوالانچ طریقہ (سب سے زیادہ شرح سود کو ترجیح دینا) یا سنوبال طریقہ (سب سے کم بیلنس کو ترجیح دینا) کا استعمال کرتے ہوئے پانچ قرضوں تک کی ادائیگی کی نقل کرتا ہے۔ یہ ادائیگی کا کل ٹائم لائن، پہلے قرض کی ادائیگی کا سنگ میل، منتخب کردہ حکمت عملی کے تحت سود کی لاگت، اور ماہ بہ ماہ ادائیگی کا شیڈول دکھاتا ہے تاکہ آپ دیکھ سکیں کہ آیا یہ حکمت عملی آپ کی ترغیب اور کیش فلو کی ضروریات کے مطابق ہے یا نہیں۔
ماہانہ سود = بیلنس × (شرح / 12)؛ اصل رقم میں شامل ادائیگی = ادائیگی − سود $20,000 کا کل قرض اور $200 کے اضافی ماہانہ بجٹ کے ساتھ: کیلکولیٹر دکھاتا ہے کہ ادائیگی میں کتنے مہینے لگتے ہیں، پہلا قرض کب ختم ہوتا ہے، آپ کتنا کل سود ادا کرتے ہیں، اور منتخب کردہ حکمت عملی متبادل کے مقابلے میں کتنی بچت کرتی ہے۔
$20,000 کے کل قرض اور $200 کے اضافی ماہانہ بجٹ کے ساتھ، سنو بال سے ایوالانچ ترتیب پر منتقل ہونا اضافی ادائیگیوں کو سب سے پہلے بلند ترین شرح والے قرض کی طرف موڑ دیتا ہے۔ بچایا گیا کل سود عام طور پر نمایاں ہوتا ہے کیونکہ زیادہ شرح والے بیلنس ہر ماہ غیر متناسب سود کے چارجز پیدا کرتے ہیں جب تک وہ واجب الادا رہتے ہیں۔
$200 کے علاوہ اضافی ماہانہ بجٹ میں صرف $50 مزید شامل کرنے سے قرض کی ادائیگی کے کل وقت میں کئی مہینوں کی کمی ہو سکتی ہے۔ ہدف شدہ قرض پر لگایا گیا ہر اضافی روپیہ اس بیلنس کو کم کرتا ہے جس پر سود لگتا ہے، اور یہ اثر اس وقت بڑھتا جاتا ہے جب فارغ ہونے والی کم از کم ادائیگیاں فہرست میں اگلے قرض میں شامل ہو جاتی ہیں۔
- ✓ کم از کم ادائیگیاں مستقل رہتی ہیں۔
- ✓ جب ایک قرض ادا ہو جاتا ہے، تو اس کی کم از کم ادائیگی اگلے قرض میں شامل ہو جاتی ہے۔
- ✓ شرح سود فکسڈ ہوتی ہے۔
- ✓ قرضوں میں کوئی نئے چارجز شامل نہیں کیے جاتے۔
- ✓ کم از کم ادائیگیاں اتنی ہونی چاہئیں کہ سود پورا ہو سکے، ورنہ بیلنس کم نہیں ہوگا۔
- ایوالانچ عام طور پر ریاضیاتی طور پر بہترین ہوتا ہے۔ سنوبال اکثر جلد نظر آنے والی کامیابیاں فراہم کرتا ہے، جو اس صورت میں اہم ہو سکتا ہے اگر ترغیب ہی اصل رکاوٹ ہو۔
- ادائیگی کا شیڈول بجٹ سازی کے لیے مفید ہے کیونکہ یہ دکھاتا ہے کہ کم از کم ادائیگیاں کب فارغ ہوتی ہیں اور انہیں اگلے ہدف والے قرض میں شامل کیا جا سکتا ہے۔
- اگر کم از کم ادائیگی ماہانہ سود کو پورا نہیں کرتی ہے، تو کیلکولیٹر اسے نشان زد کرتا ہے کیونکہ ان مفروضوں کے تحت بیلنس کبھی ختم نہیں ہوگا۔
قرض کی ادائیگی کا سنو بال طریقہ کیا ہے؟
قرض کا سنو بال طریقہ ادائیگی کی ایک ایسی حکمت عملی ہے جو سب سے پہلے چھوٹے بیلنس کو نشانہ بناتی ہے جبکہ دیگر تمام قرضوں پر کم از کم ادائیگی جاری رکھی جاتی ہے۔ جیسے ہی سب سے چھوٹا قرض ادا ہو جاتا ہے، اس کی کم از کم ادائیگی اگلے سب سے چھوٹے بیلنس کی ادائیگی میں شامل کر دی جاتی ہے، جس سے ایک بڑھتی ہوئی ادائیگی بنتی ہے جو باقی قرضوں کو تیزی سے ختم کرتی ہے، بالکل اسی طرح جیسے پہاڑ سے نیچے لڑھکتی ہوئی برف کی گیند بڑی ہوتی جاتی ہے۔ ایوالانچ طریقے کے مقابلے میں اس طریقہ کار کا ریاضیاتی فائدہ معمولی ہے کیونکہ یہ سود کی لاگت کو کم کرنے پر توجہ نہیں دیتا۔ تاہم، نفسیاتی فائدہ اہم ہو سکتا ہے: ایک پورے قرض کو تیزی سے ختم کرنا ایک واضح کامیابی فراہم کرتا ہے جو جارحانہ ادائیگی کی عادت کو تقویت دیتا ہے۔ طرز عمل کی مالیات پر تحقیق بتاتی ہے کہ ابتدائی فتوحات سے ملنے والا حوصلہ اکثر سود کی معمولی اضافی لاگت سے زیادہ وزنی ہوتا ہے۔ ان قرض لینے والوں کے لیے جو تسلسل برقرار رکھنے میں مشکل محسوس کرتے ہیں یا متعدد واجبات سے مغلوب ہو جاتے ہیں، سنو بال کی ترتیب کسی منصوبے پر قائم رہنے یا اسے چھوڑ دینے کے درمیان فرق ثابت ہو سکتی ہے۔
ایوالانچ طریقہ سود کی بچت کیسے کرتا ہے
قرض کا ایوالانچ طریقہ تمام اضافی ادائیگی کی گنجائش کو سب سے زیادہ شرح سود والے قرض کی طرف موڑ دیتا ہے، قطع نظر اس کے کہ بیلنس کتنا ہی کیوں نہ ہو۔ یہ طریقہ کل ادا شدہ سود کو کم سے کم کرتا ہے کیونکہ یہ سب سے پہلے مہنگے ترین بیلنس کو کم کرتا ہے، جہاں قرض کا ہر روپیہ ماہانہ سب سے زیادہ سود پیدا کرتا ہے۔ ایک بار جب سب سے زیادہ شرح والا قرض ختم ہو جاتا ہے، تو فارغ ہونے والی ادائیگی اگلی سب سے زیادہ شرح کی طرف منتقل ہو جاتی ہے۔ اس میں وقت کا سمجھوتہ کرنا پڑتا ہے: اگر سب سے زیادہ شرح والے قرض کا بیلنس بھی بڑا ہے، تو پہلا قرض ختم ہونے اور نفسیاتی انعام ملنے میں کئی ماہ لگ سکتے ہیں۔ عملی طور پر، ایوالانچ بمقابلہ سنو بال سے سود کی بچت کا انحصار اس بات پر ہے کہ آپ کے قرضوں کی شرحوں میں کتنا فرق ہے۔ جب تمام شرحیں ایک جیسی ہوں، تو دونوں حکمت عملیوں کے نتائج تقریباً یکساں ہوتے ہیں۔ جب ایک قرض کی شرح دوسروں کے مقابلے میں بہت زیادہ ہو، تو ایوالانچ نمایاں طور پر زیادہ بچت کر سکتا ہے۔ اس کیلکولیٹر میں دونوں حکمت عملیوں کو چلا کر اور سود کے مجموعوں کا موازنہ کرنے سے آپ کو یہ فیصلہ کرنے میں مدد ملتی ہے کہ آیا ریاضیاتی بچت ممکنہ طور پر سست پہلی ادائیگی کے سنگ میل کا جواز پیش کرتی ہے۔
اکثر پوچھے گئے سوالات
کون سی حکمت عملی بہتر ہے؟
ایوالانچ سود میں سب سے زیادہ رقم بچاتا ہے۔ سنوبال چھوٹی فتوحات جلدی فراہم کرتا ہے۔ وہ منتخب کریں جو آپ کو مستقل مزاج رکھے۔
اگر میرے پاس صرف دو قرض ہوں تو کیا ہوگا؟
غیر استعمال شدہ قرض کے خانوں کو صفر پر چھوڑ دیں۔ کیلکولیٹر صفر بیلنس والے قرضوں کو نظر انداز کر دیتا ہے۔
کیلکولیٹر کم از کم ادائیگی کو کیوں مسترد کرتا ہے؟
کیونکہ ایسی ادائیگی جو ماہانہ سود کو پورا کرنے کے لیے بہت کم ہو، اس کا مطلب ہے کہ بیلنس بڑھے گا یا کبھی نمایاں طور پر کم نہیں ہوگا۔ ادائیگی میں اضافہ کریں یا شرح سود کم کریں تاکہ ادائیگی کا ایک درست منصوبہ تیار کیا جا سکے۔