Kalkulator ng APY
I-convert ang isang quoted annual rate sa APY at tantyahin ang paglago sa loob ng isang taon.
Paano gamitin ang APY calculator na ito
- Ilagay ang quoted annual rate
I-type ang nominal annual interest rate bago ang compounding.
- Itakda ang dalas ng compounding
Ilagay kung ilang beses sa isang taon nag-co-compound ang interes (hal. 12 para sa buwanan, 365 para sa araw-araw).
- Magdagdag ng paunang deposito
Ilagay ang balanse na gagamitin para sa pagtatantya ng paglago sa loob ng isang taon.
- Suriin ang tinantyang APY
Ihambing ang APY sa quoted rate upang makita ang benepisyo ng compounding.
- Ihambing ang mga account
Isagawa ang kalkulasyon para sa iba't ibang kumbinasyon ng rate at dalas upang mahanap ang pinakamahusay na effective yield.
Paano gumagana ang APY calculator na ito
Kino-convert ng APY calculator na ito ang nominal (quoted) na taunang interest rate sa annual percentage yield sa pamamagitan ng pagsasaalang-alang sa dalas ng compounding. Ang APY ay ang standardized metric na kinakailangan ng Truth in Savings Act para sa paghahambing ng mga deposit account, at ito ay laging katumbas o higit pa sa nominal rate dahil kasama rito ang epekto ng pagkita ng interes mula sa mga naunang interes sa loob ng taon.
APY = (1 + r/n)^n – 1 Isang savings account na may 5 % na compounded daily (365 beses bawat taon): APY = humigit-kumulang 5.127 %. Sa isang $10,000 na deposito, nangangahulugan ito na kikita ka ng humigit-kumulang $512.67 na interes sa loob ng isang taon sa halip na $500 na makukuha mula sa isang simpleng quoted rate.
Ang parehong 5 % na nominal rate na compounded monthly (12 beses bawat taon) sa halip na araw-araw ay nagbubunga ng bahagyang mas mababang APY. Sa isang $10,000 na deposito, ang pagkakaiba sa kinitang interes sa loob ng isang taon ay maliit ngunit lumalaki sa mas malalaking balanse at mas mataas na rate, kaya naman APY — hindi ang quoted rate — ang tamang sukatan para sa paghahambing.
Ang 5.5 % na quoted rate na compounded quarterly (4 beses bawat taon) ay nagreresulta sa mas mataas na APY kaysa sa 5 % na compounded daily, dahil ang base rate mismo ay mas maimpluwensya kaysa sa dalas ng compounding sa karaniwang antas ng savings account. Palaging ihambing ang APY sa APY sa halip na paghaluin ang mga quoted rate na may magkakaibang iskedyul ng compounding.
- ✓ Ang nominal rate ay mananatiling pareho para sa buong taon — ang mga variable-rate account ay maaaring magkaroon ng ibang epektibong yield.
- ✓ Walang mga withdrawal o karagdagang deposito sa loob ng taon; sinusukat ng APY ang yield sa isang static na balanse.
- ✓ Ipinapalagay na ang compounding ay nangyayari sa magkakaparehong agwat sa buong taon.
- ✓ Ang mga buwis sa kita mula sa interes ay hindi ibinabawas sa figure ng APY.
- Ang pagkakaiba sa pagitan ng nominal rate at APY ay lumalaki habang tumataas ang dalas ng compounding — ang daily compounding ay nagbubunga ng mas mataas na APY kaysa sa quarterly compounding sa parehong nominal rate.
- Kapag naghahambing ng mga savings account o CD, laging ihambing ang APY sa halip na ang quoted rate, dahil ang iba't ibang institusyon ay maaaring mag-compound sa magkakaibang dalas.
- Para sa napakaikling panahon ng pag-iimpok, maliit lang ang benepisyo ng compounding; ang APY ay pinakamahalaga para sa perang nakatabi nang isang buong taon o higit pa.
- Mga sanggunian sa metodolohiya ng paghahayag ng APY
- Gabay sa paghahambing ng deposit account
Ano ang annual percentage yield?
Ang annual percentage yield ay ang epektibong rate ng return sa isang deposit account pagkatapos isaalang-alang ang epekto ng compounding sa loob ng taon. Kapag ang isang bangko ay nagbibigay ng nominal interest rate, ang rate na iyon lamang ay hindi nagsasabi kung magkano ang aktwal mong kikitain dahil hindi nito isinasama ang katotohanan na ang interes na na-credit ay kumikita rin ng sarili nitong interes sa mga susunod na compounding period. Itinatama ito ng APY sa pamamagitan ng pagpapahayag ng kabuuang paglago na tila ito ay isang solong taunang rate na inilapat nang isang beses. Habang mas madalas ang compounding ng interes — buwanan, araw-araw, o kahit tuloy-tuloy — mas lumalaki ang agwat sa pagitan ng nominal rate at ng APY. Para sa mga karaniwang savings account, ang pagkakaiba ay maliit lamang, kadalasan ay ilang basis points, ngunit mas nagiging kapansin-pansin ito sa mas mataas na rate o sa mas mahabang panahon ng pag-iimpok. Iniaatas ng Truth in Savings Act sa mga bangko na ihayag nang tumpak ang APY upang ang mga mamimili ay makagawa ng patas na paghahambing sa iba't ibang institusyon na maaaring may magkakaibang dalas ng compounding.
Dalas ng compounding at ang praktikal na epekto nito
Ang dalas ng compounding ang nagtatakda kung gaano kadalas naki-credit ang kinitang interes sa iyong balanse at nagsisimulang kumita rin ng interes. Ang pinakakaraniwang dalas ay araw-araw, buwanan, quarterly, at taunan. Ang araw-araw na compounding ay nag-credit ng interes araw-araw, kaya ang iyong balanse ay lumalaki nang maliit na halaga bawat araw at ang interes sa susunod na araw ay kinakalkula sa bago at bahagyang mas mataas na balanse. Ang buwanang compounding ay ganoon din ang ginagawa ngunit labindalawang beses lamang bawat taon, kaya mas kaunti ang pagkakataon para sa interes-sa-interes sa loob ng parehong panahon. Sa mga rate na inaalok ng karamihan sa mga savings account, ang praktikal na pagkakaiba sa pagitan ng araw-araw at buwanang compounding ay napakaliit — karaniwang ilang sentimo bawat libong dolyar bawat taon. Lumalawak ang agwat sa mas mataas na rate, kaya naman mas mahalaga ang dalas ng compounding para sa mga certificate of deposit o bond na may mas mataas kaysa sa karaniwang yield. Kapag naghahambing ng mga account, tumuon sa APY sa halip na subukang suriin nang hiwalay ang dalas ng compounding — kasama na sa APY ang epektong ito.
Mga FAQ sa APY calculator
Bakit mas mataas ang APY kaysa sa quoted rate?
Dahil kasama sa APY ang epekto ng compounding sa loob ng taon. Sa bawat pagkakataon na nake-credit ang interes, ang susunod na compounding period ay kumikita ng interes sa bahagyang mas malaking balanse.
Malaki ba ang epekto ng dalas ng compounding?
Sa karaniwang savings rates (3–5%), ang pagkakaiba ng monthly at daily compounding ay karaniwang maliit kumpara sa balanse. Sa mas matataas na rate o mas malalaking balanse, nagiging mas makabuluhan ang pagkakaiba.
Dapat ko bang piliin palagi ang account na may pinakamataas na APY?
Ang APY ang pinakamahusay na sukatan para sa paghahambing ng mga deposit account, ngunit isaalang-alang din ang mga restriksyon sa pag-withdraw, minimum balance, istruktura ng bayarin, at mga lokal na limitasyon sa proteksyon ng deposito.
Pareho ba ang APY at APR?
Hindi. Sinusukat ng APY ang kinita sa mga deposito. Sinusukat naman ng APR ang halaga ng panghihiram. Pareho nilang isinasaalang-alang ang compounding ngunit ginagamit sa magkabilang panig ng isang transaksyong pinansyal.