APY kalkulator
Pretvorite navedenu godišnju stopu u APY i procijenite jednogodišnji rast.
Kako koristiti ovaj APY kalkulator
- Unesite navedenu godišnju stopu
Unesite nominalnu godišnju kamatnu stopu prije obračuna kamate.
- Postavite učestalost obračuna kamate
Unesite koliko puta godišnje se obračunava kamata (npr. 12 za mjesečno, 365 za dnevno).
- Dodajte početni depozit
Unesite stanje koje će se koristiti za procjenu jednogodišnjeg rasta.
- Pregledajte procijenjeni APY
Uporedite APY sa navedenom stopom da vidite korist od složene kamate.
- Uporedite račune
Pokrenite izračun za različite kombinacije stopa i učestalosti kako biste pronašli najbolji efektivni prinos.
Kako ovaj APY kalkulator radi
Ovaj APY kalkulator pretvara nominalnu (navedenu) godišnju kamatnu stopu u godišnji procentualni prinos uzimajući u obzir učestalost kapitalizacije. APY je standardizovana metrika propisana zakonom Truth in Savings Act za poređenje depozitnih računa i uvijek je jednak ili veći od nominalne stope jer uključuje efekat zarade kamate na prethodno pripisanu kamatu tokom godine.
APY = (1 + r/n)^n – 1 Štedni račun koji nudi 5 % uz dnevno ukamaćivanje (365 puta godišnje): APY = približno 5.127 %. Na depozit od $ 10,000, to znači da zarađujete oko $ 512.67 kamate tokom jedne godine umjesto $ 500 koju bi donijela jednostavna navedena stopa.
Ista nominalna stopa od 5 % sa mjesečnim obračunom (12 puta godišnje) umjesto dnevnog daje nešto niži APY. Na depozit od $ 10,000, razlika u zarađenoj kamati tokom jedne godine je mala, ali raste sa većim saldima i višim stopama, zbog čega je APY — a ne navedena stopa — ispravna metrika za poređenje.
Navedena stopa od 5.5 % sa kvartalnim obračunom (4 puta godišnje) rezultira višim APY-om nego 5 % sa dnevnim obračunom, jer je sama osnovna stopa uticajnija od učestalosti obračuna na tipičnim nivoima štednih računa. Uvijek poredite APY sa APY-om umjesto miješanja navedenih stopa sa različitim rasporedima obračuna.
- ✓ Nominalna stopa ostaje konstantna tokom cijele godine — računi sa promjenljivom stopom mogu proizvesti drugačiji efektivni prinos.
- ✓ Tokom godine nema isplata niti dodatnih depozita; APY mjeri prinos na statični saldo.
- ✓ Pretpostavlja se da se obračun kamate vrši u jednakim intervalima tokom godine.
- ✓ Porezi na prihod od kamata nisu oduzeti od APY iznosa.
- Razlika između nominalne stope i APY-a raste s povećanjem učestalosti obračuna — dnevni obračun daje primjetno veći APY od kvartalnog obračuna pri istoj nominalnoj stopi.
- Prilikom poređenja štednih računa ili oročenih depozita (CD), uvijek poredite APY umjesto navedene stope, jer različite institucije mogu vršiti obračun različitom učestalošću.
- Za veoma kratke periode držanja sredstava, korist od složene kamate je minimalna; APY je najrelevantniji za novac koji se drži punu godinu ili duže.
- Reference metodologije objavljivanja APY-a
- Smjernice za poređenje depozitnih računa
Šta je godišnji procentualni prinos?
Godišnji procentualni prinos je efektivna stopa povrata na depozitni račun nakon uzimanja u obzir efekta složene kamate unutar godine. Kada banka navede nominalnu kamatnu stopu, ta stopa sama po sebi ne govori koliko ćete zapravo zaraditi jer zanemaruje činjenicu da pripisana kamata zarađuje sopstvenu kamatu u narednim periodima obračuna. APY to ispravlja izražavajući ukupni rast kao da se radi o jedinstvenoj godišnjoj stopi primijenjenoj jednom. Što se kamata češće obračunava — mjesečno, dnevno ili čak kontinuirano — to je veći jaz između nominalne stope i APY-a. Za tipične štedne račune razlika je skromna, često nekoliko baznih poena, ali postaje primjetnija pri višim stopama ili tokom dužih perioda držanja. Zakon o istinitosti štednje zahtijeva od banaka da precizno objave APY kako bi potrošači mogli vršiti direktna poređenja između institucija koje mogu vršiti obračun različitom učestalošću.
Učestalost obračuna kamate i njen praktični uticaj
Učestalost obračuna određuje koliko često se zarađena kamata pripisuje vašem saldu i sama počinje zarađivati kamatu. Najčešće učestalosti su dnevna, mjesečna, kvartalna i godišnja. Dnevni obračun pripisuje kamatu svaki dan, tako da vaš saldo raste za mali iznos svakog dana, a kamata za sljedeći dan se obračunava na novi, nešto veći saldo. Mjesečni obračun čini isto, ali samo dvanaest puta godišnje, pa ima manje prilika za kamatu na kamatu unutar istog perioda. Pri stopama koje nudi većina štednih računa, praktična razlika između dnevnog i mjesečnog obračuna je vrlo mala — obično nekoliko centi na hiljadu dolara godišnje. Jaz se povećava pri višim stopama, zbog čega je učestalost obračuna važnija za depozitne certifikate ili obveznice sa prinosima iznad prosjeka. Prilikom poređenja računa, fokusirajte se na APY umjesto da pokušavate zasebno procijeniti učestalost obračuna — APY već uključuje taj efekat.
Česta pitanja o APY kalkulatoru
Zašto je APY veći od navedene stope?
Zato što APY uključuje efekat složene kamate unutar godine. Svaki put kada se kamata pripiše, u sljedećem periodu obračuna kamata se zarađuje na nešto većem saldu.
Da li učestalost ukamaćivanja pravi veliku razliku?
Pri tipičnim stopama štednje (3–5%), razlika između mjesečnog i dnevnog ukamaćivanja je obično mala u odnosu na saldo. Pri višim stopama ili većim saldima, razlika postaje značajnija.
Trebam li uvijek birati račun s najvišim APY-om?
APY je najbolji pojedinačni pokazatelj za poređenje depozitnih računa, ali uzmite u obzir i ograničenja povlačenja sredstava, minimalna stanja, strukture naknada i lokalna ograničenja zaštite depozita.
Da li je APY isto što i APR?
Ne. APY mjeri prinos ostvaren na depozitima. APR mjeri trošak zaduživanja. Oba uzimaju u obzir ukamaćivanje, ali se primjenjuju na suprotne strane finansijske transakcije.