Kalkylator för skuldkvot
Mät hur stor del av din månadsinkomst som går till nödvändiga skuldbetalningar.
Så använder du denna skuldkvotskalkylator
- Ange månatliga skuldbetalningar
Lägg till alla obligatoriska månatliga minimibelopp inklusive bolån eller hyra, billån, studielån, minimibetalningar på kreditkort och andra förpliktelser.
- Ange månatlig bruttoinkomst
Skriv in din månatliga inkomst före skatt.
- Granska din skuldkvot (DTI)
Kontrollera DTI-procenten och skuldbelastningskategorin för att se hur du ligger till i förhållande till vanliga riktlinjer för utlåning.
- Testa scenarier
Justera skuldbetalningar eller inkomst för att se hur avbetalning av ett lån eller en löneförhöjning förändrar din kvot.
Så fungerar denna skuldkvotskalkylator
Denna skuldkvot-kalkylator (DTI) dividerar dina totala obligatoriska månatliga skuldbetalningar med din bruttoinkomst per månad för att få fram en procentsats som långivare använder som ett viktigt kvalificeringsmått. DTI är en av de viktigaste siffrorna vid bolånebeslut och hälsokontroller av privatekonomin – den visar hur stor del av din inkomst före skatt som redan är uppbunden till skulder innan du spenderar på något annat.
DTI = (totala månatliga skuldbetalningar / bruttoinkomst per månad) × 100 Om din bruttoinkomst per månad är 7 500 US$ och dina obligatoriska månatliga skuldbetalningar uppgår till 2 400 US$ (inklusive 1 600 US$ bolån, 350 US$ billån, 200 US$ studielån och 250 US$ minimibetalningar på kreditkort), är din skuldkvot (DTI) 32 %. Det ligger väl under det vanliga riktmärket för planering på 36 %.
Om din bruttomånadsinkomst är 7 500 US$ och du betalar av ett billån på 350 US$ per månad, sjunker din månatliga skuld från 2 400 US$ till 2 050 US$, och din DTI sjunker från 32 % till 27,3 %. Att eliminera ens en enda skuldförpliktelse kan avsevärt förbättra din profil för att beviljas ett bolån eller annat större lån.
En löneförhöjning som ökar bruttomånadsinkomsten från 7 500 US$ till 9 000 US$ samtidigt som skuldbetalningarna förblir 2 400 US$ sänker din DTI från 32 % till 26,7 %. Högre inkomst minskar den relativa vikten av befintliga skulder, vilket är anledningen till att långivare omvärderar DTI när inkomstdokumentationen uppdateras.
- ✓ DTI använder bruttoinkomst (före skatt), inte lön efter skatt – detta är den standard som används av långivare.
- ✓ Endast obligatoriska minimibetalningar räknas; rörliga utgifter som livsmedel, el och prenumerationer är exkluderade.
- ✓ Beräkningen är en ögonblicksbild baserad på nuvarande åtaganden – den förutspår inte framtida förändringar i inkomst eller skuld.
- ✓ Front-end DTI (endast boende) och back-end DTI (alla skulder) är olika mått; denna kalkylator beräknar back-end DTI.
- Skuldkvotsintervallen varierar mellan olika långivare och marknader, så betrakta kategorierna som förenklad vägledning snarare än strikta gränser för godkännande.
- En lägre skuldkvot signalerar generellt mer utrymme i budgeten; mycket höga kvoter tyder vanligtvis på betydande ekonomisk stress oavsett inkomstnivå.
- Att minska en enskild stor betalning (t.ex. genom att betala av ett billån) kan sänka skuldkvoten avsevärt och förbättra chanserna att få bolån.
- Skuldkvoten mäter inte kreditrisken direkt – en låg kvot i kombination med dålig betalningshistorik skapar fortfarande utmaningar vid lån.
- Vägledning för bolånekalkyler från långivare och bostadsfinansieringsresurser
- Utbildningsreferenser för konsumenters skuldkvot
Vad är skuldkvot (DTI)?
Skuldkvot (DTI) är ett mått inom privatekonomi som jämför dina totala obligatoriska månatliga skuldbetalningar med din bruttomånadsinkomst. Långivare använder det som ett snabbt mått på hur stor finansiell kapacitet du har kvar efter att ha uppfyllt befintliga åtaganden. En låg DTI tyder på gott om utrymme för att hantera en ny betalning, medan en hög DTI signalerar att det mesta av din inkomst redan är uppbokad. Standardpraxis är att använda bruttoinkomst (före skatt), vilket innebär att kvoten alltid underskattar den faktiska belastningen på din nettolön. DTI mäter inte kreditvärdighet, sparande eller nettoförmögenhet – någon med låg DTI men utan buffert kan fortfarande vara ekonomiskt sårbar. Omvänt kan en låntagare med hög inkomst och en tekniskt sett förhöjd DTI hantera betalningar bekvämt eftersom det utrymme som finns kvar för konsumtion är stort i förhållande till de fasta åtagandena. Trots dessa begränsningar förblir DTI ett av de viktigaste nyckeltalen vid bolåneprövningar och konsumentkrediter.
Front-end kontra back-end DTI
Långivare utvärderar ofta två versioner av skuldkvoten (DTI). Front-end DTI, även kallad boendekvoten, inkluderar endast boenderelaterade kostnader – amortering och ränta, fastighetsskatt, försäkring, återkommande avgifter och eventuellt låneskydd – dividerat med bruttoinkomsten. Back-end DTI lägger till alla andra obligatoriska skuldbetalningar utöver boendekostnaderna. Planeringströsklarna skiljer sig åt beroende på marknad, långivare, produkttyp och låntagarens profil, så de kvotetiketter som visas här är förenklad vägledning snarare än universella regler. Att förstå båda kvoterna är viktigt eftersom en låntagare kan klara den totala skuldkvoten men misslyckas på boendekvoten om boendekostnaderna ensamma utgör en för stor del av inkomsten. För att förbättra kvoterna krävs samma åtgärder: öka inkomsten, minska skulderna eller hitta ett billigare boendealternativ. Genom att veta vilken kvot som är den begränsande faktorn kan du fokusera på rätt åtgärd.
Vanliga frågor om skuldkvotskalkylatorn
Vad är en bra skuldkvot?
Under 36 % är ett bra mål. Vissa bolån kan fortfarande godkännas över den nivån beroende på granskningsmetod, reserver, kreditprofil och låneprogram, medan kvoter över 50 % vanligtvis signalerar betydande skuldstress.
Använder skuldkvoten brutto- eller nettoinkomst?
Långivare använder bruttoinkomst per månad (före skatt). Detta innebär att din faktiska disponibla inkomst är lägre än vad formeln för skuldkvot antyder, vilket är anledningen till att en tekniskt godkänd kvot ändå kan kännas knapp.
Vilka skulder ska jag inkludera?
Inkludera alla obligatoriska lägsta månadsbetalningar: bolån eller hyra, billån, studielån, lägsta kreditkortsbetalningar, privatlån samt underhållsbidrag. Exkludera hushållskostnader, försäkringspremier och rörliga utgifter.
Hur kan jag sänka min skuldkvot (DTI)?
Antingen genom att öka din bruttoinkomst eller genom att minska dina obligatoriska skuldbetalningar genom att betala av lån, lägga om lån till lägre månadskostnad eller samla lån med höga minimibelopp.