Kalkulator varčevalnega cilja
Ocenite, koliko časa potrebujete, da dosežete varčevalni cilj.
Kako uporabljati ta kalkulator varčevalnih ciljev
- 1 Vnesite svoj varčevalni cilj
Vpišite ciljni znesek, ki ga želite doseči.
- 2 Dodajte trenutne prihranke
Vnesite stanje, ki ga že imate privarčevanega.
- 3 Določite mesečni prispevek
Vnesite, koliko nameravate dodati vsak mesec.
- 4 Izberite nominalni letni donos
Vnesite pričakovano nominalno letno varčevalno stopnjo za račun, ki ga nameravate uporabiti.
- 5 Preglejte časovnico
Preverite mesece do cilja, skupne prispevke in prislužene obresti, da ugotovite, ali načrt ustreza vašemu roku.
Kako deluje ta kalkulator varčevalnega cilja
Ta kalkulator varčevalnega cilja oceni, koliko mesecev bo potrebnih za dosego ciljnega zneska glede na vaše trenutne prihranke, reden mesečni prispevek in pričakovan nominalni letni donos. Simulira mesečne prispevke in mesečno obrestovanje, dokler stanje ne doseže ali preseže cilja. Rezultat vam pomaga določiti realne časovne okvire za večje nakupe, sklade za nujne primere ali pologe.
Vsak mesec: stanje = stanje × (1 + r ÷ 12) + C; ponavljaj, dokler stanje ≥ G S prihranjenimi 5000 $, mesečnim prispevkom 400 $ pri 4,5 % nominalnem letnem donosu in ciljem 25.000 $: kalkulator določi, da obresti, zaslužene tako na obstoječem stanju kot na novih pologih, skrajšajo časovni okvir v primerjavi z varčevanjem brez donosa. V tem primeru bi cilj dosegli v približno 45 mesecih namesto v 50 mesecih, kolikor bi trajalo brez obresti.
Z že privarčevanimi 5000 $ in ciljem 25.000 $ se s podvojitvijo mesečnega prispevka z 400 $ na 800 $ pri enakem 4,5 % donosu čas za dosego cilja približno prepolovi. Višja stopnja pologa pomeni, da več kapitala vstopi na račun prej, kar obrestno-obrestnemu računu zagotavlja večjo osnovo za delovanje vsak mesec.
Če začnete iz nič brez trenutnih prihrankov in prispevate 400 $ na mesec pri 4,5 %, traja doseganje cilja 25.000 $ opazno dlje, kot bi s skromnim začetnim stanjem. V prvih mesecih se ustvari zelo malo obresti, ker je stanje nizko, zato prvo fazo varčevanja skoraj v celoti poganjajo prispevki in ne donos.
- ✓ Model predvideva konstanten nominalni letni donos skozi celotno obdobje varčevanja — dejanske obrestne mere na varčevalnih računih ali skladih denarnega trga se lahko spremenijo.
- ✓ Mesečni prispevki se obravnavajo kot dosledni in neprekinjeni skozi celotno obdobje.
- ✓ Obresti se obračunavajo mesečno; različne pogostosti obrestovanja bodo povzročile nekoliko drugačne časovne okvire.
- ✓ Davki na obresti in stroški vodenja računa niso odšteti od projekcije.
- Tudi majhne predpostavke o donosu lahko znatno skrajšajo časovni okvir za velike cilje, vendar uporabite nominalno mero, ki je skladna z modelom mesečnega obrestovanja v kalkulatorju, namesto mešanja navedene APY in nominalne obrestne mere.
- Če je vaš cilj časovno omejen (npr. polog do določenega datuma), delajte v obratni smeri s prilagajanjem zneska prispevka, dokler se časovni okvir ne ujema.
- Rezultat obravnavajte kot načrtovani cilj in ga občasno preverite, ko se spremenijo obrestne mere ali zmožnost prispevanja.
- Formula za prihodnjo vrednost rente — Investopedia
- Smernice o obrestih na varčevalnih računih za potrošnike
Kaj je prihodnja vrednost rente?
Prihodnja vrednost rente je skupna akumulirana vrednost serije enakih periodičnih pologov skupaj z obrestno-obrestnim računom, zasluženim s temi pologi skozi čas. Ko vsak mesec varčujete fiksni znesek, vsak polog prinaša obresti za različno časovno obdobje – prvi polog se obrestuje celotno obdobje varčevanja, medtem ko zadnji polog ne prinese skoraj ničesar. Formula za prihodnjo vrednost rente zajame to stopenjsko obrestovanje v enem samem izrazu, kar omogoča napoved, kako hitro bodo redni prispevki zrasli do ciljnega zneska. Ta koncept je temeljnega pomena za načrtovanje varčevalnih ciljev, saj kaže, da dosledni pologi, tudi majhni, izkoriščajo čas na način, ki ga izračuni enkratnih zneskov sami po sebi ne morejo zajeti. Formula razkriva tudi razmerje med velikostjo prispevka in donosom: višja stopnja skrajša časovni okvir, vendar ima povečanje mesečnega pologa običajno večji in bolj predvidljiv učinek.
Izbira prave predpostavke o donosu
Letni donos, ki ga vnesete, pomembno vpliva na predvideno časovnico, zato mora odražati vrsto računa, ki ga nameravate uporabiti, in konvencijo nominalne obrestne mere, ki jo predvideva ta kalkulator. Standardni varčevalni račun pri tradicionalni banki lahko ponuja razmeroma nizko stopnjo, medtem ko lahko varčevalni računi z visokim donosom in skladi denarnega trga ponujajo opazno več. Pri kratkoročnih ciljih pod dvema letoma je celo majhna razlika v donosu manj pomembna, saj ima obrestno obrestovanje omejen čas za kopičenje. Pri daljših ciljih — nujni sklad, polog v več letih ali večji nakup — postane predpostavka o donosu pomembnejša, saj se vsak mesec obrestovanja gradi na donosih prejšnjega meseca. Izogibajte se uporabi predpostavk o donosnosti delniškega trga za časovnice varčevalnih ciljev, razen če bo denar dejansko vložen v delnice, kar prinaša tveganje volatilnosti, ki bi lahko odložilo ali onemogočilo fiksni cilj. Donos uskladite z instrumentom in ponovno preverite projekcijo, kadar se obrestne mere bistveno spremenijo.
Pogosta vprašanja o kalkulatorju varčevalnih ciljev
Ali obrestna mera bistveno vpliva na kratkoročne cilje? +
Pri ciljih, krajših od enega leta, so prislužene obresti razmeroma nizke. Obrestna mera je pomembnejša pri večletnih varčevalnih ciljih, kjer imajo obrestne obresti čas za opazno kopičenje.
Ali lahko to uporabim za sklad za nujne primere? +
Da. Vnesite ciljni znesek sklada za nujne primere, trenutno stanje in mesečni znesek varčevanja, da vidite, kako hitro lahko ustvarite rezervo.
Kaj če sčasoma povečam prispevke? +
Ta kalkulator predvideva fiksne prispevke. Če jih nameravate sčasoma povečati, bo dejanski časovni okvir krajši od predvidenega.
Naj uporabim obrestno mero varčevalnega računa ali donosnost naložbe? +
Uporabite mero, ki ustreza vrsti računa. Za kratkoročne cilje je primernejša obrestna mera varčevalnega računa ali denarnega trga. Za daljša obdobja je donosnost naložbe morda realna, vendar prinaša več negotovosti.
To uporabite kot oceno in pomembne odločitve preverite pri usposobljenem strokovnjaku.
Vnosi ostanejo v brskalniku, razen če vas prihodnja funkcija izrecno ne obvesti drugače.
Sorodni kalkulatorji za varčevanje in načrtovanje
Raziščite sorodne kalkulatorje za primerjavo rezultatov in predpostavk.
Ocenjevalnik plače
Ocenite neto plačo iz bruto plače z uporabo strukturiranih pravil za obračun plač, kjer so na voljo, ali jasno označene ocene stopnje za zaposlene v nasprotnem primeru.
Kalkulator prometnega davka
Dodajte ali odstranite prometni davek ter primerjajte znesek brez davka, davek in končno ceno.
Kalkulator plače na uro
Pretvorite letno plačo v urno, tedensko in mesečno plačilo.
Kalkulator plačila nadur
Ocenite zaslužek za nadure poleg rednih ur in osnovne plače.
Kalkulator dostopnosti hipotekarnega kredita
Ocenite celoten proračun za dom na podlagi dohodkov, dolgov, davkov, zavarovanja, prispevkov skupnosti in pologa.
Kalkulator provizij
Ocenite zaslužek od provizij na podlagi prodaje in predpostavk o stopnji provizije.