Kalkulačka APY

Preveďte kótovanú ročnú sadzbu na APY a odhadnite ročný rast.

Zadajte nominálnu ročnú sadzbu pred zloženým úročením.
Zadajte, koľkokrát ročne sa úroky pripisujú.
Zadajte zostatok použitý na odhad ročného rastu.

Odhadované APY

2,89 %

Získaný úrok za jeden rok211,74 €
Konečný zostatok7 544,74 €
Uvádzaná sadzba2,85 %
Vzorec Vzorec Predpoklady 4 Príklad Príklad Zdroje 2 Posledná aktualizácia 10. 3. 2026
Vstupy zostávajú v prehliadači, pokiaľ vás budúca funkcia výslovne neinformuje inak. Používajte toto ako odhad a dôležité rozhodnutia konzultujte s kvalifikovaným odborníkom.

Ako používať túto APY kalkulačku

  1. Zadajte uvádzanú ročnú sadzbu

    Zadajte nominálnu ročnú úrokovú sadzbu pred zloženým úročením.

  2. Nastavte frekvenciu úročenia

    Zadajte, koľkokrát ročne sa úrok pripisuje (napr. 12 pre mesačné, 365 pre denné).

  3. Pridajte počiatočný vklad

    Zadajte zostatok, ktorý sa použije na odhad ročného rastu.

  4. Skontrolujte odhadovanú APY

    Porovnajte APY s uvádzanou sadzbou, aby ste videli prínos zloženého úročenia.

  5. Porovnajte účty

    Spustite výpočet pre rôzne kombinácie sadzieb a frekvencií, aby ste našli najlepší efektívny výnos.

Metodika

Ako funguje táto APY kalkulačka

Táto APY kalkulačka prepočítava nominálnu (uvádzanú) ročnú úrokovú sadzbu na ročný percentuálny výnos zohľadnením frekvencie úročenia. APY je štandardizovaná metrika vyžadovaná zákonom Truth in Savings Act na porovnávanie vkladových účtov a vždy sa rovná alebo je vyššia ako nominálna sadzba, pretože zahŕňa efekt úročenia z už pripísaných úrokov v rámci roka.

Vzorec
APY = (1 + r/n)^n – 1
APY Ročný percentuálny výnos (efektívna ročná sadzba po úročení)
r Nominálna ročná úroková sadzba (desatinné číslo)
n Počet období úročenia za rok
Príklad

Sporiaci účet s uvádzanou sadzbou 5 % s denným úročením (365-krát ročne): Ročný percentuálny výnos (APY) = približne 5,127 %. Pri vklade 10 000 USD to znamená, že za jeden rok zarobíte na úrokoch približne 512,67 USD namiesto 500 USD, ktoré by priniesla jednoduchá uvádzaná sadzba.

Rovnaká nominálna sadzba 5 % s mesačným úročením (12-krát ročne) namiesto denného prináša o niečo nižšie APY. Pri vklade 10 000 USD je rozdiel v zarobených úrokoch za jeden rok malý, ale rastie pri vyšších zostatkoch a vyšších sadzbách, preto je APY – nie uvádzaná sadzba – správnym meradlom na porovnanie.

Uvádzaná sadzba 5,5 % so štvrťročným úročením (4-krát ročne) vedie k vyššiemu APY než 5 % s denným úročením, pretože samotná základná sadzba má pri bežných sporiacich účtoch väčší vplyv než frekvencia úročenia. Vždy porovnávajte APY s APY, namiesto miešania uvádzaných sadzieb s rôznymi plánmi úročenia.

Predpoklady
  • ✓ Nominálna sadzba zostáva konštantná počas celého roka — účty s variabilnou sadzbou môžu vykazovať iný efektívny výnos.
  • ✓ Počas roka nedochádza k žiadnym výberom ani dodatočným vkladom; APY meria výnos zo statického zostatku.
  • ✓ Predpokladá sa, že úročenie prebieha v rovnakých intervaloch počas celého roka.
  • ✓ Dane z úrokových výnosov nie sú odpočítané od hodnoty APY.
Poznámky
  • Rozdiel medzi nominálnou sadzbou a APY rastie so zvyšujúcou sa frekvenciou úročenia — denné úročenie prináša citeľne vyššie APY než štvrťročné úročenie pri rovnakej nominálnej sadzbe.
  • Pri porovnávaní sporiacich účtov alebo vkladových certifikátov (CD) vždy porovnávajte APY namiesto uvádzanej sadzby, pretože rôzne inštitúcie môžu uplatňovať rôznu frekvenciu úročenia.
  • Pri veľmi krátkych obdobiach držby je prínos zloženého úročenia minimálny; APY má najväčší význam pre prostriedky držané celý rok alebo dlhšie.
Zdroje
  1. CFPB — Nariadenie DD Príloha A, Ročný percentuálny výnos — Vzorec APY a kontext zverejňovania
  2. FDIC Consumer Compliance Examination Manual — Pravdivosť v sporení — porovnanie vkladových účtov a kontext zverejňovania APY

Čo je ročný percentuálny výnos?

Ročný percentuálny výnos (APY) je efektívna miera návratnosti na vkladovom účte po zohľadnení vplyvu zloženého úročenia v rámci roka. Keď banka uvádza nominálnu úrokovú sadzbu, samotná táto sadzba vám nepovie, koľko skutočne zarobíte, pretože ignoruje skutočnosť, že pripísaný úrok zarába vlastný úrok v nasledujúcich obdobiach úročenia. APY to koriguje vyjadrením celkového rastu, akoby išlo o jedinú ročnú sadzbu aplikovanú raz. Čím častejšie sa úrok úročí – mesačne, denne alebo dokonca nepretržite – tým väčší je rozdiel medzi nominálnou sadzbou a APY. Pri bežných sporiacich účtoch je rozdiel mierny, často len niekoľko bázických bodov, ale stáva sa výraznejším pri vyšších sadzbách alebo dlhších obdobiach držby. Zákon Truth in Savings Act vyžaduje, aby banky zverejňovali APY presne preto, aby spotrebitelia mohli objektívne porovnávať inštitúcie, ktoré môžu využívať rôzne frekvencie úročenia.

Frekvencia zloženého úročenia a jej praktický dopad

Frekvencia zloženého úročenia určuje, ako často sa zarobený úrok pripisuje k vášmu zostatku a začína sám zarábať úrok. Najbežnejšie frekvencie sú denne, mesačne, štvrťročne a ročne. Denné úročenie pripisuje úrok každý deň, takže váš zostatok rastie každý deň o malú sumu a úrok na ďalší deň sa počíta z nového, o niečo vyššieho zostatku. Mesačné úročenie robí to isté, ale len dvanásťkrát ročne, takže v rámci rovnakého obdobia je menej príležitostí na úročenie úrokov. Pri sadzbách ponúkaných väčšinou sporiacich účtov je praktický rozdiel medzi denným a mesačným úročením veľmi malý – zvyčajne niekoľko centov na tisíc dolárov ročne. Rozdiel sa zväčšuje pri vyšších sadzbách, preto na frekvencii úročenia záleží viac pri vkladových certifikátoch alebo dlhopisoch s nadpriemernými výnosmi. Pri porovnávaní účtov sa zamerajte na APY namiesto toho, aby ste sa snažili vyhodnocovať frekvenciu úročenia samostatne – APY už tento efekt zahŕňa.

Často kladené otázky k APY kalkulačke

Prečo je APY vyššie ako uvádzaná sadzba?

Pretože APY zahŕňa vplyv zloženého úročenia v rámci roka. Pri každom pripísaní úroku sa v nasledujúcom období úročenia počíta úrok z o niečo vyššieho zostatku.

Má frekvencia úročenia veľký význam?

Pri bežných úrokových sadzbách (3 – 5 %) je rozdiel medzi mesačným a denným úročením zvyčajne malý vzhľadom na zostatok. Pri vyšších sadzbách alebo väčších zostatkoch sa tento rozdiel stáva významnejším.

Mám si vždy vybrať účet s najvyšším APY?

APY je najlepším samostatným ukazovateľom na porovnanie vkladových účtov, ale zvážte aj obmedzenia výberov, minimálne zostatky, štruktúru poplatkov a miestne limity ochrany vkladov.

Je APY to isté ako APR?

Nie. APY meria efektívny ročný výnos z vkladov a explicitne zohľadňuje zložené úročenie. RPMN je údaj o nákladoch na pôžičku, ktorý môže zahŕňať poplatky a riadi sa pravidlami poskytovania úverov, preto by sa nemali považovať za rovnaký výpočet.

Autor Jan Křenek Zakladateľ a autor finančných kalkulačiek
Recenzoval Kontrola metodiky DigitSum Overenie finančného modelu
Posledná aktualizácia 10. 3. 2026

Používajte toto ako odhad a dôležité rozhodnutia konzultujte s kvalifikovaným odborníkom.

Vstupy zostávajú v prehliadači, pokiaľ vás budúca funkcia výslovne neinformuje inak.