APY-kalkulator
Konverter en oppgitt årlig rente til APY og estimer vekst over ett år.
Slik bruker du denne APY-kalkulatoren
- Oppgi den oppgitte årlige renten
Skriv inn den nominelle årlige renten før rentes rente.
- Velg forrentningsfrekvens
Oppgi hvor mange ganger i året renten legges til (f.eks. 12 for månedlig, 365 for daglig).
- Legg til et startinnskudd
Oppgi saldoen som skal brukes for estimatet av ett års vekst.
- Se estimert APY
Sammenlign APY med den oppgitte renten for å se effekten av rentes rente.
- Sammenlign kontoer
Utfør beregningen for ulike kombinasjoner av rente og frekvens for å finne den beste effektive avkastningen.
Slik fungerer denne APY-kalkulatoren
Denne APY-kalkulatoren konverterer en nominell (oppgitt) årlig rente til årlig prosentvis avkastning ved å ta hensyn til rentes-rente-frekvensen. APY er den standardiserte beregningsmetoden som kreves for å sammenligne innskuddskontoer, og den er alltid lik eller høyere enn den nominelle renten fordi den inkluderer effekten av å tjene renter på tidligere godskrevne renter i løpet av året.
APY = (1 + r/n)^n – 1 En sparekonto med en oppgitt rente på 5 % med daglig renteberegning (365 ganger i året): Effektiv rente (APY) = ca. 5,127 %. Med et innskudd på 10 000 USD betyr dette at du tjener omtrent 512,67 USD i renter i løpet av ett år, i stedet for 500 USD som en nominell rente ville gitt.
Den samme nominelle renten på 5 % med månedlig rentesrente (12 ganger per år) i stedet for daglig, gir en noe lavere effektiv rente (APY). For et innskudd på 10 000 USD er forskjellen i opptjente renter over ett år liten, men den øker med større beløp og høyere renter. Derfor er effektiv rente (APY) – ikke den nominelle renten – det riktige sammenligningsgrunnlaget.
En oppgitt rente på 5,5 % med kvartalsvis rentesrente (4 ganger per år) gir en høyere effektiv rente (APY) enn 5 % med daglig rentesrente, fordi selve grunnrenten har større betydning enn hyppigheten av rentesrente ved typiske sparerentenivåer. Sammenlign alltid effektiv rente (APY) mot effektiv rente, i stedet for å blande nominelle renter med ulike modeller for rentesrente.
- ✓ Den nominelle renten forblir konstant hele året — kontoer med flytende rente kan gi en annen effektiv avkastning.
- ✓ Ingen uttak eller ekstra innskudd foretas i løpet av året; APY måler avkastningen på en statisk saldo.
- ✓ Det antas at rentes rente beregnes med like intervaller gjennom året.
- ✓ Skatt på renteinntekter er ikke trukket fra APY-tallet.
- Forskjellen mellom nominell rente og APY øker når hyppigheten for renteberegning øker – daglig renteberegning gir en merkbart høyere APY enn kvartalsvis beregning ved samme nominelle rente.
- Når du sammenligner sparekontoer eller innskuddsbevis, bør du alltid sammenligne APY i stedet for den oppgitte renten, siden ulike institusjoner kan beregne renter med ulik hyppighet.
- For svært korte perioder er effekten av rentes rente minimal; APY er mest relevant for penger som står i ett år eller lenger.
- Referanser for metodikk for opplysning om effektiv rente (APY)
- Veiledning for sammenligning av innskuddskontoer
Hva er effektiv rente (APY)?
Effektiv rente (APY) er den faktiske avkastningen på en innskuddskonto etter at effekten av rentesrente i løpet av året er tatt med. Når en bank oppgir en nominell rente, forteller ikke den renten alene hvor mye du faktisk vil tjene, fordi den ser bort fra at godskrevne renter selv tjener renter i påfølgende perioder. APY korrigerer for dette ved å uttrykke den totale veksten som om det var en enkelt årlig rente som ble lagt til én gang. Jo hyppigere rentesrenten beregnes – månedlig, daglig eller kontinuerlig – desto større blir gapet mellom nominell rente og effektiv rente. For typiske sparekontoer er forskjellen beskjeden, ofte bare noen få basispunkter, men den blir mer merkbar ved høyere renter eller over lengre tidsperioder. Truth in Savings Act krever at banker oppgir APY nøyaktig, slik at forbrukere kan foreta direkte sammenligninger mellom institusjoner som kan ha ulik hyppighet for rentesrente.
Hyppighet av rentesrente og praktisk betydning
Hyppigheten av rentesrente bestemmer hvor ofte opptjente renter godskrives saldoen din og begynner å tjene renter selv. De vanligste intervallene er daglig, månedlig, kvartalsvis og årlig. Ved daglig rentesrente godskrives renter hver dag, slik at saldoen din vokser med et lite beløp hver dag, og neste dags rente beregnes av den nye, litt høyere saldoen. Månedlig rentesrente gjør det samme, men bare tolv ganger i året, noe som gir færre muligheter for rente-på-rente-effekt innenfor samme periode. Med rentenivåene på de fleste sparekontoer er den praktiske forskjellen mellom daglig og månedlig rentesrente svært liten – vanligvis noen få øre per tusen kroner per år. Forskjellen øker ved høyere renter, og det er derfor hyppigheten av rentesrente betyr mer for fastrenteinnskudd eller obligasjoner med avkastning over gjennomsnittet. Når du sammenligner kontoer, bør du fokusere på effektiv rente (APY) i stedet for å vurdere hyppigheten av rentesrente separat – APY inkluderer allerede denne effekten.
Ofte stilte spørsmål om APY-kalkulator
Hvorfor er APY høyere enn den oppgitte renten?
Fordi APY inkluderer effekten av rentes rente i løpet av året. Hver gang renter godskrives, vil neste periode gi renter på en litt høyere saldo.
Utgjør rentesammensetningsfrekvensen en stor forskjell?
Ved typiske sparerenter (3–5 %), er forskjellen mellom månedlig og daglig rentesammensetning vanligvis liten i forhold til saldoen. Ved høyere renter eller større saldoer blir forskjellen mer betydelig.
Bør jeg alltid velge kontoen med høyest effektiv rente (APY)?
Effektiv rente (APY) er det beste enkelttallet for å sammenligne innskuddskontoer, men vurder også uttaksbegrensninger, minimumssaldo, gebyrstrukturer og lokale grenser for innskuddsgaranti.
Er APY det samme som APR?
Nei. APY måler avkastningen på innskudd. APR måler kostnaden ved å låne. Begge tar hensyn til rentes-rente, men gjelder for motsatte sider av en finansiell transaksjon.