APY-beregner
Konverter en oplyst årlig rente til APY og estimer væksten over et år.
Sådan bruger du denne APY-beregner
- Indtast den oplyste årlige rente
Indtast den nominelle årlige rente før rentes rente.
- Vælg rentetilskrivningsfrekvens
Indtast hvor mange gange om året renten tilskrives (f.eks. 12 for månedlig, 365 for daglig).
- Tilføj et startindskud
Indtast den saldo, der skal bruges til estimatet for et års vækst.
- Gennemse estimeret APY
Sammenlign APY med den oplyste rente for at se effekten af rentes rente.
- Sammenlign konti
Kør beregningen for forskellige kombinationer af rente og frekvens for at finde det bedste effektive afkast.
Sådan fungerer denne APY-beregner
Denne APY-beregner omregner en nominel (oplyst) årlig rente til den årlige procentsats (APY) ved at tage højde for rentetilskrivningsfrekvensen. APY er den standardiserede måleenhed, der kræves af Truth in Savings Act til sammenligning af indlånskonti, og den er altid lig med eller højere end den nominelle rente, da den inkluderer effekten af rentes rente i løbet af året.
APY = (1 + r/n)^n – 1 En opsparingskonto med en oplyst rente på 5 % med daglig rentetilskrivning (365 gange om året): ÅOP (APY) = ca. 5,127 %. Ved et indskud på 10.000 US$ betyder det, at du tjener ca. 512,67 US$ i renter over et år i stedet for de 500 US$, som en simpel oplyst rente ville give.
Den samme 5 % nominelle rente med månedlig rentetilskrivning (12 gange om året) i stedet for daglig giver en lidt lavere APY. Ved et indskud på 10.000 US$ er forskellen i optjent rente over et år lille, men den vokser med større saldi og højere renter, hvilket er grunden til, at APY — ikke den oplyste rente — er det korrekte sammenligningsgrundlag.
En oplyst rente på 5,5 % med kvartalsvis rentetilskrivning (4 gange om året) resulterer i en højere APY end 5 % med daglig tilskrivning, fordi selve basisrenten har større betydning end tilskrivningsfrekvensen ved typiske opsparingsniveauer. Sammenlign altid APY med APY i stedet for at blande oplyste renter med forskellige tilskrivningsintervaller.
- ✓ Den nominelle rente forbliver konstant hele året – konti med variabel rente kan give et andet effektivt afkast.
- ✓ Der foretages ingen udbetalinger eller yderligere indbetalinger i løbet af året; APY måler afkastet på en statisk saldo.
- ✓ Rentetilskrivning antages at ske med jævne mellemrum i løbet af året.
- ✓ Skat af renteindtægter er ikke fratrukket APY-tallet.
- Forskellen mellem den nominelle rente og APY vokser, jo oftere der tilskrives renter — daglig rentetilskrivning giver en mærkbart højere APY end kvartalsvis rentetilskrivning ved den samme nominelle rente.
- Når du sammenligner opsparingskonti eller indskudsbeviser, bør du altid sammenligne APY frem for den oplyste rente, da forskellige pengeinstitutter kan have forskellige intervaller for rentetilskrivning.
- Ved meget korte bindingsperioder er effekten af rentes rente minimal; APY er mest relevant for penge, der står i et helt år eller længere.
- Referencer til metodologi for oplysning om årlig effektiv rente (APY)
- Vejledning til sammenligning af indlånskonti
Hvad er effektiv årlig rente (APY)?
Effektiv årlig rente (APY) er det faktiske afkast på en indskudskonto efter hensyntagen til effekten af rentes rente i løbet af året. Når en bank oplyser en nominel rente, fortæller den sats alene ikke, hvor meget du rent faktisk vil tjene, da den ignorerer det faktum, at tilskrevne renter selv trækker renter i efterfølgende perioder. APY korrigerer for dette ved at udtrykke den samlede vækst, som om det var en enkelt årlig sats anvendt én gang. Jo hyppigere renten tilskrives — månedligt, dagligt eller endda løbende — desto større bliver gabet mellem den nominelle rente og APY. For typiske opsparingskonti er forskellen beskeden, ofte blot nogle få basispoint, men den bliver mere mærkbar ved højere renter eller over længere perioder. Truth in Savings Act kræver, at banker oplyser APY præcist, så forbrugere kan foretage direkte sammenligninger på tværs af institutioner, der måtte have forskellige tilskrivningsfrekvenser.
Rentetilskrivningsfrekvens og dens praktiske betydning
Rentetilskrivningsfrekvensen bestemmer, hvor ofte optjente renter godskrives din saldo og selv begynder at forrente sig. De mest almindelige frekvenser er daglig, månedlig, kvartalsvis og årlig. Ved daglig tilskrivning tilskrives renter hver dag, så din saldo vokser med et lille beløb hver dag, og den næste dags rente beregnes af den nye, lidt højere saldo. Månedlig tilskrivning gør det samme, men kun tolv gange om året, så der er færre muligheder for rentes rente inden for samme periode. Ved de rentesatser, som de fleste opsparingskonti tilbyder, er den praktiske forskel mellem daglig og månedlig tilskrivning meget lille — typisk nogle få øre pr. tusind kroner om året. Forskellen øges ved højere renter, hvilket er grunden til, at tilskrivningsfrekvensen betyder mere for indskudsbeviser eller obligationer med afkast over gennemsnittet. Når du sammenligner konti, bør du fokusere på APY frem for at vurdere tilskrivningsfrekvensen separat — APY inkluderer allerede effekten.
Ofte stillede spørgsmål om APY-beregner
Hvorfor er APY højere end den oplyste rente?
Fordi APY inkluderer effekten af rentes rente i løbet af året. Hver gang der tilskrives renter, optjener den næste periode renter af en lidt større saldo.
Gør rentetilskrivningsfrekvensen en stor forskel?
Ved typiske opsparingsrenter (3–5 %) er forskellen mellem månedlig og daglig rentetilskrivning normalt lille i forhold til saldoen. Ved højere renter eller større saldi bliver forskellen mere betydelig.
Bør jeg altid vælge kontoen med den højeste effektive rente?
Årlig effektiv rente (APY) er det bedste enkelte sammenligningsmål for indlånskonti, men overvej også udbetalingsbegrænsninger, minimumssaldi, gebyrstrukturer og lokale indskudsgarantier.
Er effektiv rente det samme som ÅOP?
Nej. Den effektive rente måler afkastet på indskud. ÅOP måler omkostningerne ved lån. Begge tager højde for rentes rente, men gælder for hver sin side af en finansiel transaktion.